汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)課件

第七章汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)第一節(jié)汽車保險(xiǎn)的承保與核保制度承保實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過程。即指保險(xiǎn)人在投保人提出投保請求時(shí)，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的過程。汽車保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對于投保人的投保申請進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保費(fèi)率和條件的過程。

承保流程：展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱?/p>

批改續(xù)保投保汽車保險(xiǎn)的投保是指對保險(xiǎn)車輛有保險(xiǎn)利益的一方如汽車的所有者等購買汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單的過程。投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的意思表示的書面文件，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險(xiǎn)合同的要件之一。保險(xiǎn)人接受了投保單，投保單就成為保險(xiǎn)合同的要件之一。

投保流程

1.了解保險(xiǎn)條款及費(fèi)率，根據(jù)實(shí)際需要購買

2.選擇保險(xiǎn)公司

3.挑選保險(xiǎn)代理人

4.填寫投保單

5.保險(xiǎn)人核保，投保人交保險(xiǎn)費(fèi)，簽發(fā)保險(xiǎn)單注：對保險(xiǎn)重要單證的使用和保管；如實(shí)告知義務(wù)；購買汽車保險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，并按照條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)；對于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)依據(jù)在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)與保險(xiǎn)公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決；消費(fèi)者在購買汽車保險(xiǎn)過程中，如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)有誤導(dǎo)或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的汽車保險(xiǎn)等行為，可及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門投訴。第二節(jié)汽車保險(xiǎn)核保的運(yùn)作一、汽車保險(xiǎn)核保的模式和依據(jù)核保運(yùn)作的基本流程：投保申請→個(gè)人投?；騿挝煌侗！囕v檢驗(yàn)→風(fēng)險(xiǎn)評估→制訂保險(xiǎn)方案→填投保單→標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)→三級核保→二級核?！患壓吮！鼍弑ｋU(xiǎn)單。

核保的依據(jù)：核保手冊二、汽車保險(xiǎn)核保的具體方式標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保智能核保和人工核保集中核保和遠(yuǎn)程核保事先核保和事后核保三、核保的運(yùn)作

具體步驟包括：1、審核投保單2、查驗(yàn)車輛3、核定費(fèi)率4、計(jì)算保費(fèi)5、復(fù)核

2、查驗(yàn)車輛①重點(diǎn)車輛?首次投保車輛?未按期續(xù)保車輛?投保三責(zé)后，又加保車損的車輛?申請?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的?接近報(bào)廢車輛?特種車輛?重大事故后修復(fù)的車輛2、查驗(yàn)車輛

②重點(diǎn)檢查?牌照、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號、車架號、顏色是否與車輛行駛證一致?是否有效年檢（避免報(bào)廢車或不合格車）?設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等

（控制風(fēng)險(xiǎn)）?車輛技術(shù)狀況?有無受損

（確定新舊）?操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動(dòng)、燈光、喇叭、刮雨器等

（避免拼裝車）3、核定費(fèi)率應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險(xiǎn)公司的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)》，逐項(xiàng)確定投保車輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。座位/噸位車齡賠償限額5萬10萬20萬50萬100萬6座以下1年以下7308861021117912871-2年7829491093126313792-3年7719351077124413583-4年697824950109711984-5年668811935107911795-6年682828954110212036-7年7178701002115812647-8年7649261068123313468-9年8109831133130814299年以上8421021117713591484人保家庭自用車第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表

項(xiàng)目費(fèi)率浮動(dòng)辦法多險(xiǎn)種同時(shí)投保1．同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠10%；2．投保車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠4%；3．投保車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)以上附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠6%。直接業(yè)務(wù)/網(wǎng)上投保

人保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保，費(fèi)率優(yōu)惠6%；通過互聯(lián)網(wǎng)投保，費(fèi)率優(yōu)惠4%。提供詳細(xì)信息投保時(shí)按要求提供真實(shí)詳盡的保單信息，費(fèi)率優(yōu)惠3%。駕駛?cè)藛T或保險(xiǎn)車輛交通違章記錄1．上一年無交通違章記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%；2．3＜上一年交通違章次數(shù)≤5，費(fèi)率上浮5%；3．上一年交通違章次數(shù)＞5，費(fèi)率上浮8%。完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄提供過去兩年完整的汽車保養(yǎng)維護(hù)記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%。人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表

指定駕駛員1．指定一名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠3%；2．指定兩名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠2%。汽車安全性能1．有安全氣囊或者ABS的車輛，車上人員責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠3%；2．有固定車位/車庫的，或者安裝汽車防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車盜搶險(xiǎn)優(yōu)惠5%。平均年行駛里程1．30000公里≤平均年行駛里程<50000公里，費(fèi)率上浮5%；2．平均年行駛里程≥50000公里，費(fèi)率上浮5～10%。行駛區(qū)域（僅適用于36座以上營運(yùn)客車）1．省內(nèi)行駛的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%；2．有固定營業(yè)路線的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%。注：1．浮動(dòng)系數(shù)采用連乘方式；2．車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)與單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)不能同時(shí)使用；3．僅適用于保險(xiǎn)期限為一年及以上的保險(xiǎn)單。人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表（續(xù)）固定保費(fèi)賠償限額車輛類型510205010050010006座以下70080093014302010302045306座及以上79090010701550249037405610太保私人生活用車第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表

保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)比例（%）行駛區(qū)域出入境+20境內(nèi)0省內(nèi)-2無賠款獎(jiǎng)勵(lì)上年發(fā)生賠款0上年無賠款-10連續(xù)2年無賠款-15連續(xù)3年無賠款-20連續(xù)4年無賠款-25連續(xù)5年及5年以上無賠款-30銷售渠道營銷0專業(yè)代理0兼業(yè)代理0直銷-5電話銷售-10網(wǎng)上銷售-10太保私人生活用車保費(fèi)浮動(dòng)表

太保私人生活用車保費(fèi)浮動(dòng)表（續(xù)）指定駕駛員同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件時(shí)方可予以指定駕駛員浮動(dòng)；1）保單上列名駕駛員人數(shù)不超過2個(gè)；并且2）投?；蚶m(xù)保時(shí)能提供所有駕駛員的駕駛證。保單上僅指定1名駕駛員時(shí)：保單上指定2名駕駛員時(shí)：以兩名駕駛員中浮動(dòng)比例數(shù)值較大者（即浮動(dòng)幅度較小者）計(jì)算。年齡駕齡浮動(dòng)比例（%）男性女性≤25≤3-1-2>3-3-4（25，60）≤3-5-6（3，10）-6-7>10-7-8（60，70）≤10-3-3>10-4-44、計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=每座賠償限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=貨損限額×費(fèi)率元過失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)×費(fèi)率車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)賠償限額×費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=車輛保險(xiǎn)價(jià)值×費(fèi)率車輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=日賠償金額×約定的最高賠償天數(shù)×費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率4、計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：太平洋公司：1、車輛損失險(xiǎn)：

保費(fèi)＝部分損失基本保費(fèi)＋部分損失保額×部分損失費(fèi)率＋全部損失保額×全部損失費(fèi)率

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：

保費(fèi)＝固定保費(fèi)3、保費(fèi)浮動(dòng)系數(shù)4、計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：人保公司：1、車輛損失險(xiǎn)：1）按新車購置價(jià)確定保額保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)＋（新車購置價(jià)-新車購置價(jià)分段起點(diǎn)價(jià)）*費(fèi)率2）未按新車購置價(jià)確定保額保費(fèi)=足額投保時(shí)的保費(fèi)*（0.05+0.95*保額/新車購置價(jià)）新車購置價(jià)分：未投保新增設(shè)備為新車購置價(jià)投保新增設(shè)備為新車購置價(jià)+新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值（有折舊）4、計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：平安公司：1、車輛損失險(xiǎn)：

保費(fèi)＝車輛損失險(xiǎn)實(shí)際保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：

保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn

5、復(fù)核①復(fù)核保單：單證內(nèi)容、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)計(jì)算②交上級處理第三節(jié)續(xù)保與無賠款優(yōu)待

續(xù)保1.定義：保險(xiǎn)期滿以后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)汽車的保險(xiǎn)事宜稱為續(xù)保。2.意義：雙贏3.注意：時(shí)間——提前一月出險(xiǎn)——注明4.續(xù)保率核算：續(xù)保率=本