銀行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹代理金融業(yè)務(wù)局賈慧玲2010年6月

第一部分：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述第二部分：郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹第三部分：理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程主要內(nèi)容第一部分：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述銀行理財(cái)業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品定義銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展重要意義銀行理財(cái)業(yè)務(wù)定義個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。銀行理財(cái)產(chǎn)品定義銀行理財(cái)產(chǎn)品：

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理的產(chǎn)品。

按照客戶獲取收益的方式不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。1、信托貸款類（財(cái)富類）2、票據(jù)類（月月升、日日升）——主要投資于央票、銀票、商票等票據(jù)類資產(chǎn)3、權(quán)益類：與證券市場(chǎng)結(jié)合的產(chǎn)品——進(jìn)行新股申購(gòu)及債券投資的產(chǎn)品（天富系列）——投資于基金的基金組合產(chǎn)品（創(chuàng)富系列）——投資于二級(jí)市場(chǎng)的股票類產(chǎn)品4、QDII產(chǎn)品5、結(jié)構(gòu)與衍生品類——與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的產(chǎn)品目前市場(chǎng)主要銀行理財(cái)產(chǎn)品類型

9.期貨/期權(quán)8.股票7.股票基金6.債券基金5.黃金4.銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品3.貨幣市場(chǎng)基金2.國(guó)債1.銀行存款

高報(bào)酬率低低風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展重要意義發(fā)展中間業(yè)務(wù)是國(guó)際商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展重要趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展中間業(yè)務(wù)，這已形成一股新興的國(guó)際金融潮流，中間業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)品種和收入來(lái)源，一般占總收入40%~50%，有的甚至超過(guò)70%。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入

主要指手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和其他非利息收入，在國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)凈收入中占比逐步提高

資本市場(chǎng)的快速發(fā)展帶動(dòng)基金代銷、資產(chǎn)托管、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務(wù)占比三大行中間凈利潤(rùn)占比單位：億元

銀行06年中間收入06年利潤(rùn)占比07年中間收入07年利潤(rùn)占比08年中間收入08年利潤(rùn)占比工商銀行163.44487.1933.55%383.59812.5647.21%440.021107.6639.73%中國(guó)銀行205.66418.9249.09%355.35562.2963.20%399.47635.3962.87%建設(shè)銀行135.71463.2229.30%313.17690.5345.35%384.4925.9941.51%合計(jì)：504.811369.3336.87%1052.112065.3850.94%1223.892669.0445.86%發(fā)展人民幣幣理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)是商業(yè)銀銀行市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的需需要。商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人金融業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展展已步入了了一個(gè)由過(guò)過(guò)去單純重重視個(gè)人負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人人金融業(yè)務(wù)務(wù)綜合發(fā)展展，由過(guò)去去依靠網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)現(xiàn)粗放經(jīng)營(yíng)營(yíng)和外延發(fā)發(fā)展，轉(zhuǎn)變變?yōu)橐揽繝?zhēng)爭(zhēng)奪中高價(jià)價(jià)值客戶資資源實(shí)行精精細(xì)化管理理和高效發(fā)發(fā)展的全新新發(fā)展時(shí)期期。占整個(gè)客戶戶群比例很很小的個(gè)人人高端客戶戶在對(duì)銀行行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和和贏利能力力方面起著著舉足輕重重的影響2%的中高高端客戶40%的業(yè)業(yè)務(wù)量和綜綜合貢獻(xiàn)度度1‰的高端端客戶10%的業(yè)業(yè)務(wù)量和綜綜合貢獻(xiàn)度度銀行、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的的“二八定定律”隨著我國(guó)資資本市場(chǎng)的的發(fā)展，商商業(yè)銀行客客戶的投資資意識(shí)覺醒醒，理財(cái)需需求多元化化。隨著金融衍衍生產(chǎn)品不不斷推陳出出新和金融融工具、渠渠道及服務(wù)務(wù)手段創(chuàng)新新步伐的加加快，高端端個(gè)人客戶戶金融知識(shí)識(shí)日趨匱乏乏，且與客客戶日趨增增長(zhǎng)的財(cái)富富管理需求求形成了愈愈來(lái)愈明顯顯的反差，，導(dǎo)致高端端客戶對(duì)商商業(yè)銀行財(cái)財(cái)富管理服服務(wù)的依賴賴性日漸增增強(qiáng)。對(duì)商商業(yè)銀行而而言這是發(fā)發(fā)展理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的最佳佳時(shí)期。居民終身理理財(cái)時(shí)代家庭獨(dú)立面面對(duì)和解決決住房、教教育、醫(yī)療療、養(yǎng)老、、保險(xiǎn)等問(wèn)問(wèn)題。-個(gè)人管理理自己的財(cái)財(cái)富和規(guī)劃劃自己的人人生目標(biāo)-社社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)提提供供的的保保障障程程度度相相對(duì)對(duì)有有限限，，需需要要個(gè)個(gè)人主主動(dòng)動(dòng)進(jìn)進(jìn)行行更更為為全全面面和和豐豐富富的的保保障障規(guī)規(guī)劃劃-專專業(yè)業(yè)理理財(cái)財(cái)規(guī)規(guī)劃劃服服務(wù)務(wù)是是貫貫穿穿人人生生生生涯涯、、全全方方位位的財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)解解決決方方案案。。第二二部部分分：：郵郵儲(chǔ)儲(chǔ)銀銀行行理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品介介紹紹人民民幣幣理理財(cái)財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)定定位位人民民幣幣理理財(cái)財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是郵郵政政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄銀銀行行未未來(lái)來(lái)發(fā)發(fā)展展的的核核心心業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)之之一一。。通通過(guò)過(guò)依依托托郵郵政政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)和和個(gè)個(gè)人人金金融融客客戶戶資資源源，，塑塑造造專專業(yè)業(yè)的的理理財(cái)財(cái)隊(duì)隊(duì)伍伍，，建建設(shè)設(shè)完完善善的的個(gè)個(gè)人人理理財(cái)財(cái)系系統(tǒng)統(tǒng)，，統(tǒng)統(tǒng)一一規(guī)規(guī)劃劃個(gè)個(gè)人人理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品開開發(fā)發(fā)，，建建立立統(tǒng)統(tǒng)一一標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的的理理財(cái)財(cái)服服務(wù)務(wù)流流程程，，實(shí)實(shí)施施規(guī)規(guī)范范統(tǒng)統(tǒng)一一的的客客戶戶服服務(wù)務(wù)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，，打打造造郵郵儲(chǔ)儲(chǔ)銀銀行行人人民民幣幣理理財(cái)財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)品品牌牌。銀行行理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品天富富系系列列：：固固定定收收益益類類工工具具及及權(quán)權(quán)益益類類投投資資工工具具財(cái)富富系系列列：：信信托托貸貸款款月月月升升、、日日日日升升創(chuàng)富富系系列列：：高高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品（（創(chuàng)創(chuàng)富富1號(hào)））、、金種種子子郵儲(chǔ)儲(chǔ)人人民民幣幣理理財(cái)財(cái)高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)高高收收益益創(chuàng)富富天富富中等等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中中等等收收益益低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)低低收收益益財(cái)富富創(chuàng)富富系系列列特點(diǎn)點(diǎn)：：通通過(guò)過(guò)一一定定比比例例的的倉(cāng)倉(cāng)位位主主要要投投資資于于基基金金、、股股票票等等組組合合，，雖雖然然風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性性較較高高，，但但是是收收益益也也有有可可能能較較高高。。適合合客客戶戶：：積積極極投投資資者者，，愿愿意意通通過(guò)過(guò)承承擔(dān)擔(dān)較較大大的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)來(lái)來(lái)博博取取更更高高的的投投資資回回報(bào)報(bào)。。對(duì)對(duì)于于評(píng)評(píng)估估得得分分大大于于23分分的的積積極極型型客客戶戶，，可可推推薦薦購(gòu)購(gòu)買買該該系系列列。。注意事項(xiàng)：由由于該系列產(chǎn)產(chǎn)品收益波動(dòng)動(dòng)較大，有凈凈值為負(fù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，因此理理財(cái)經(jīng)理自己己要充分理解解這些風(fēng)險(xiǎn)，，并在銷售前前明確、具體體地向客戶提提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。創(chuàng)富金種子優(yōu)優(yōu)選投顧人民民幣理財(cái)計(jì)劃劃天富系列特點(diǎn)：該系列列主要投資于于新股申購(gòu)、、債券，或采采用保本策略略機(jī)制投資于于二級(jí)市場(chǎng)。。購(gòu)買此系列列產(chǎn)品需要承承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)適中，收益益波動(dòng)較小。。適合用戶：穩(wěn)穩(wěn)健型投資者者，能夠承擔(dān)擔(dān)一定的投資資風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)動(dòng)。對(duì)于評(píng)估估得分13-22分的客客戶，可推薦薦其購(gòu)買該系系列產(chǎn)品。注意事項(xiàng)：由由于該系列產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適中中，但是也需需要承擔(dān)一定定的收益波動(dòng)動(dòng)，因此理財(cái)財(cái)經(jīng)理自己要要充分理解這這些風(fēng)險(xiǎn)，并并在銷售前明明確、具體地地向客戶提示示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。。天富人民幣理理財(cái)8號(hào)產(chǎn)品品說(shuō)明書財(cái)富系列特點(diǎn)：主要投投資于信貸資資產(chǎn)、銀行間間債券、票據(jù)據(jù)等，因此該該產(chǎn)品具有低低風(fēng)險(xiǎn)性，主主要體現(xiàn)在收收益穩(wěn)健、基基本固定。適合客戶：保保守型投資者者，不希望投投資本金承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受力較低低。對(duì)于評(píng)估估得分小于12分的保守守型客戶，可可推薦客戶購(gòu)購(gòu)買該系列。。注意事項(xiàng)：雖雖然該系列產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低低，但是該系系列定位為非非保本浮動(dòng)收收益性，因此此理財(cái)經(jīng)理自自己要充分理理解這些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，并在銷售售前明確、具具體地向客戶戶提示產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)?！柏?cái)富”系列列信托貸款類人人民幣理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品-財(cái)富人民幣幣理財(cái)計(jì)劃-財(cái)富人民幣理理財(cái)計(jì)劃26號(hào)月月升-“月月升”人人民幣理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品日日升-“日日升”人人民幣理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品財(cái)富日日升財(cái)富“日日升升”人民幣理理財(cái)產(chǎn)品是中中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄蓄銀行為滿足足客戶現(xiàn)金管管理需求、自自行開發(fā)設(shè)計(jì)計(jì)的創(chuàng)新型理理財(cái)產(chǎn)品。該該產(chǎn)品能在確確保流動(dòng)性的的前提下，使使短期閑置資資金獲得較大大收益，甚至至可以作為活活期儲(chǔ)蓄存款款的替補(bǔ)型產(chǎn)產(chǎn)品。財(cái)富日日升產(chǎn)品特點(diǎn)：1、

日日分分紅，收益較較高?！叭杖杖丈崩碡?cái)產(chǎn)產(chǎn)品預(yù)期年化化收益率為1.5%，是是活期存款的的4.1倍，，略高于7天天通知存款。。本產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)費(fèi)全免。財(cái)富日日升2、

流動(dòng)性性高、贖回本本金T+0到到賬。每個(gè)工工作日8：30-15：：00為開放放時(shí)段，投資資者可以在開開放時(shí)段內(nèi)申申購(gòu)、贖回。。申購(gòu)時(shí)實(shí)時(shí)時(shí)扣款，當(dāng)天天起息；贖回回時(shí)理財(cái)本金金實(shí)時(shí)到賬，，全額贖回時(shí)時(shí)本金和收益益實(shí)時(shí)到賬。。未辦理贖回回的投資者，，其理財(cái)資金金所產(chǎn)生的收收益將于下月月初3個(gè)工作作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至至投資者指定定賬戶。財(cái)富日日升3、

安全性性高。本產(chǎn)品品募集資金投投資方向?yàn)閲?guó)國(guó)債、金融債債、央行票據(jù)據(jù)、企業(yè)（公公司）債、短短期融資券、、中期票據(jù)、、同業(yè)存款、、銀行承兌匯匯票、回購(gòu)等等。財(cái)富日日日升升適用用客戶戶群1、私私營(yíng)企企業(yè)主主：賬賬戶上上有一一定存存款，，但隨隨時(shí)需需要使使用；；2、個(gè)個(gè)體經(jīng)經(jīng)營(yíng)戶戶：每每日有有資金金回籠籠，進(jìn)進(jìn)貨時(shí)時(shí)需要要使用用；3、第第三方方存管管客戶戶：炒炒股客客戶，，每日日在股股市勞勞作；；4、我我行代代發(fā)工工資客客戶：：工資資卡上上有一一定余余額；；5、銀銀行貸貸記卡卡客戶戶：錢錢存在在貸記記卡上上，無(wú)無(wú)息；；6、通通知存存款客客戶。。財(cái)富日日日升升“日日日升””理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品認(rèn)繳繳金額額不低低于50000元；；以1000元元的整整數(shù)倍倍增加加認(rèn)繳繳金額額；可可部分分或全全部贖贖回理理財(cái)資資金（（部分分贖回回時(shí)，，剩余余理財(cái)財(cái)資金金不得得低于于5萬(wàn)萬(wàn)元））。目前市市場(chǎng)上上只有有以上上三家家銀行行有該該類理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，，總體體來(lái)說(shuō)說(shuō)該類類產(chǎn)品品收益益大致致相當(dāng)當(dāng)，工工行和和招行行的比比我行行的低低一點(diǎn)點(diǎn)。財(cái)富月月月升升財(cái)富““月月月升””理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品是中中國(guó)郵郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀銀行為為豐富富理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品類型型，對(duì)對(duì)照他他行產(chǎn)產(chǎn)品形形態(tài)，，結(jié)合合客戶戶對(duì)資資金的的流動(dòng)動(dòng)性需需求而而獨(dú)立立研發(fā)發(fā)的一一款債債券類類理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品。具具有本本金安安全、、收益益穩(wěn)定定、滾滾動(dòng)投投資、、期限限靈活活的特特點(diǎn)。。財(cái)富月月月升升資金投投向：：募集資資金投投資方方向?yàn)闉閲?guó)債債、央央行票票據(jù)、、金融融債、、企業(yè)業(yè)（公公司））債、、同業(yè)業(yè)存款款、優(yōu)優(yōu)質(zhì)企企業(yè)信信托融融資項(xiàng)項(xiàng)目、、銀行行承兌兌匯票票、回回購(gòu)等等。募集日日期：：本月月1日日———本月月27日投資日日期：：次月月1日日———次月月30日財(cái)富月月月升升投資期期限：：本產(chǎn)品品滾動(dòng)動(dòng)存續(xù)續(xù)，無(wú)無(wú)固定定期限限，每每月1日至至月底底為一一個(gè)理理財(cái)周周期，，產(chǎn)品品成立立后每每月1日-27日可可預(yù)約約申購(gòu)購(gòu)贖回回申請(qǐng)請(qǐng)，未未辦理理預(yù)約約贖回回自動(dòng)動(dòng)滾動(dòng)動(dòng)投資資，其其理財(cái)財(cái)本金金和收收益滾滾入下下個(gè)月月的理理財(cái)本本金。。開開放期期內(nèi)投投資者者可申申購(gòu)本本產(chǎn)品品，申申購(gòu)資資金將將于月月末日日扣款款，并并于次次月1日投投入本本理財(cái)財(cái)計(jì)劃劃。開開放期期內(nèi)可可贖回回部分分或全全部理理財(cái)資資金（（部分分贖回回時(shí)剩剩余額額度理理財(cái)資資金不不得低低于5萬(wàn)元元），，贖回回資金金將在在次月月月初初2個(gè)個(gè)工作作日內(nèi)內(nèi)入賬賬。財(cái)富月月月升升產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)：：產(chǎn)品收收益率率高，，滾動(dòng)動(dòng)投資資利滾滾利2008年年12月23日日調(diào)息息后，，活期期、7天、、3個(gè)個(gè)月和和半年年人民民幣定定期存存款利利率分分別為為0.36%、、1.35%、、1.71%，，1.98%。?！霸略略律崩砝碡?cái)產(chǎn)產(chǎn)品期期限為為1個(gè)個(gè)月，，年化化收益益率為為1.90%，，更好好地滿滿足了了流動(dòng)動(dòng)性的的需要要。而而且，，投資資者收收益由由于可可以滾滾入理理財(cái)本本金進(jìn)進(jìn)行進(jìn)進(jìn)一步步投資資，形形成““利滾滾利””。安全性性高，，收益益穩(wěn)定定募集資資金投投向國(guó)國(guó)債、、央行行票據(jù)據(jù)、金金融債債等，，通過(guò)過(guò)組合合管理理降低低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，所所有投投資產(chǎn)產(chǎn)品均均須獲獲得我我行AAA級(jí)評(píng)評(píng)級(jí)，，努力力確保保理財(cái)財(cái)本金金安全全和收收益穩(wěn)穩(wěn)定。。財(cái)富月月升升財(cái)富月月升升資金到賬快快，靈活性性高產(chǎn)品每個(gè)理理財(cái)周期為為1個(gè)月，，每月1-27日日為開放期期，投資者者可以在開開放期內(nèi)預(yù)預(yù)約申購(gòu)、、贖回，贖贖回后次月月2個(gè)工作作日內(nèi)本金金及收益即即可到達(dá)，，資金到賬賬快，盡量量縮短客戶戶資金在途途時(shí)間。同同時(shí)，本產(chǎn)產(chǎn)品可以由由客戶約定定每月固定定的投資金金額（100的整數(shù)數(shù)倍即可））進(jìn)行投資資，進(jìn)一步步提高了產(chǎn)產(chǎn)品的靈活活性。因此此，我行代代發(fā)工資和和代發(fā)養(yǎng)老老金的客戶戶如果選擇擇投資“月月月升”產(chǎn)產(chǎn)品，能夠夠幫助這部部分客戶進(jìn)進(jìn)行短期現(xiàn)現(xiàn)金管理，，具有一定定的吸引力力。各種產(chǎn)品比比較案例：月月升、日日日升、通通知存款、、活期存款款的對(duì)比。。條件：10萬(wàn)元，1個(gè)月。收益對(duì)比：：月月升：100000*1.9%/12=158.3日日升：100000*1.5%/12=1257天通知:100000*1.35%*28/360+(100000+100000*1.35%*28/360)*0.36%*2/360=105+2=107活期存款：：100000*0.36%/12=30流動(dòng)性對(duì)比比：月月升———月日日升------日7天通知———周活期存款-----日項(xiàng)目年年利利率活期存款0.36%三個(gè)月整存存整取1.71%六個(gè)月整存存整取1.98%一年整存整整取2.25%一天通知存存款0.81%七天通知存存款1.35%比較建議用戶存款時(shí)時(shí)間不超過(guò)過(guò)三個(gè)月購(gòu)購(gòu)買買日日升、、月月升或或其他適合合的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品以及通通知存款用戶存款時(shí)時(shí)間大于三三個(gè)月小于于六個(gè)月購(gòu)購(gòu)買買月月升或或其他適合合的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品或存定定期儲(chǔ)蓄用戶存款時(shí)時(shí)間大于六六個(gè)月購(gòu)購(gòu)買其其他適合的的理財(cái)產(chǎn)品品或存定期期儲(chǔ)蓄購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品流程1、客戶閱閱讀產(chǎn)品說(shuō)說(shuō)明書，填填寫“中國(guó)國(guó)郵政儲(chǔ)蓄蓄銀行個(gè)人人理財(cái)產(chǎn)品品協(xié)議書””（一式兩兩聯(lián)，以下下簡(jiǎn)稱“產(chǎn)產(chǎn)品協(xié)議書書”），連連同中間業(yè)業(yè)務(wù)交易賬賬戶卡和本本人有效身身份證件交交營(yíng)業(yè)員；；2、營(yíng)業(yè)員員審核無(wú)誤誤后，對(duì)客客戶進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示；；3、客戶戶確認(rèn)知曉曉理財(cái)產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)后，，營(yíng)業(yè)員輸輸入相關(guān)信信息，客戶戶輸入密碼碼。交易成成功后，生生成理財(cái)合合同號(hào)；打印“產(chǎn)品品協(xié)議書””（一式兩兩聯(lián)）將產(chǎn)產(chǎn)品協(xié)議書書交客戶簽簽字確認(rèn)；；4、營(yíng)業(yè)員員在“產(chǎn)品品協(xié)議書””上加蓋名名章和日戳戳，將“產(chǎn)產(chǎn)品協(xié)議書書”的客戶戶聯(lián)連同中中間業(yè)務(wù)交交易賬戶卡卡和有效身身份證件交交還客戶；；5、將““產(chǎn)品協(xié)議議書”的留留存聯(lián)專夾夾保管，日日終上繳綜綜合柜員。。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品流程1、認(rèn)購(gòu)交交易必須由由客戶本人人憑相關(guān)身身份證件和和中間業(yè)務(wù)務(wù)交易賬戶戶卡辦理。。2、客戶在在購(gòu)買理財(cái)財(cái)產(chǎn)品之前前應(yīng)先填寫寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估報(bào)告中國(guó)郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行客客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受力評(píng)評(píng)估報(bào)告.doc3、然后需需要填寫個(gè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品協(xié)議書書、私人銀銀行服務(wù)協(xié)協(xié)議代1006中國(guó)郵政政儲(chǔ)蓄銀行行個(gè)人理財(cái)財(cái)產(chǎn)品協(xié)議議書.doc4、交營(yíng)營(yíng)業(yè)員辦辦理即可可代1006中國(guó)國(guó)郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行行個(gè)人理理財(cái)產(chǎn)品品協(xié)議書書.doc中國(guó)郵政政儲(chǔ)蓄銀銀行私人人銀行服服務(wù)協(xié)議議書.doc理財(cái)產(chǎn)品品業(yè)務(wù)操操作產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)購(gòu)（交交易代碼碼：603302）終止投資資（即贖贖回交易易，交交易代碼碼603305）其他交易易產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)購(gòu)（交交易代碼碼：603302）操作說(shuō)明明：1.輸入入中間業(yè)業(yè)務(wù)交易易賬號(hào)、、密碼2.輸入入理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品代碼碼、購(gòu)買買金額；；購(gòu)買金金額應(yīng)滿滿足最低低投資額額、最高高投資額額和倍增增金額的的要求3.如果果“約定定追加投投資”選選“是””，““約定追追加投資資”必輸輸，選否否則不必必輸入““約定追追加投資資”；約約定追加加投資應(yīng)應(yīng)滿足倍倍增金額額的要求求4.“分分紅方式式”為必必輸項(xiàng)，，可以選選擇現(xiàn)金金和紅利利再投資資兩種方方式5.輸入入此賬號(hào)號(hào)對(duì)應(yīng)的的證件種種類和號(hào)號(hào)碼6.“客客戶經(jīng)理理號(hào)”不不是必輸輸項(xiàng)7.交易易成功后后，操作作信息記記錄到認(rèn)認(rèn)購(gòu)登記記簿和交交易流水水表中打印輸出出：交易成功功后，打打印理財(cái)財(cái)產(chǎn)品協(xié)協(xié)議書。。二、終止止投資（（即贖回回交易，，交易易代碼603305））操作說(shuō)明明：1.輸入入中間業(yè)業(yè)務(wù)交易易賬號(hào)和和密碼、、理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品代碼碼、合同同號(hào)和需需要終止止份額2.輸入入此賬號(hào)號(hào)對(duì)應(yīng)的的證件種種類和證證件號(hào)、、印刷號(hào)號(hào)3.交易易成功后后，操作作信息記記錄到終終止投資資登記簿簿和交易易流水表表中打印輸出出：打印印中間業(yè)業(yè)務(wù)交易易回執(zhí)。。注意事項(xiàng)項(xiàng)：終止投資資份額是是否在賬賬號(hào)可用用額度范范圍之內(nèi)內(nèi)，可全全部終止止投資，，也可部部分終止止投資。。部分終終止投資資時(shí)，留留存份額額應(yīng)滿足足最低投投資額和和倍增金金額的要要求。三、其他他交易理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)確認(rèn)單單查詢603334按賬號(hào)查查詢賬戶戶信息602042交易明細(xì)細(xì)查詢602044交易流水水查詢605056理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)撤單603300感謝聆聽聽9、靜夜四四無(wú)鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。16:07:1016:07:1016:0712/31/20224:07:10PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2216:07:1016:07Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。16:07:1016:07:1016:07Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問(wèn)問(wèn)年。。12月-2212月-2216:07:1016:07:10December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見見青青山山。。。。31十十二二月月20224:07:10下午午16:07:1012月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:07下下午12月-2216:07December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/3116:07:1016:07:1031December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。4:07:10下午4:07下下午16:07:1012月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時(shí)停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒有有。。。16:07:1016:07:1016:0712/31/20224:07:10PM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積積累。。。12月-2216:07:1016:07Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無(wú)限完美美。。16:07:1016:07:1016:07Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2216:07:1016:07:10December31,202214、意志志堅(jiān)強(qiáng)