車輛保險知識簡介

汽車保險基本知識車輛保險車損險商業(yè)險交強險車上人員附加險主險車身劃痕盜搶險三責險玻璃破碎不計免賠保險種類介紹機動車交通事故責任強制保險保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡，財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。賠償限額

被保險車輛有責死亡傷殘110000元醫(yī)療費用10000元財產損失2000元

被保險車輛無責死亡傷殘11000元醫(yī)療費用1000元財產損失100元

甲車投保交強險及商業(yè)三者險20萬元，發(fā)生交通事故后撞了一騎自行車的人，造成自行車上乙、丙兩人受傷，財物受損，其中乙醫(yī)療費7000元，死亡傷殘費50000元，財物損失2500元，丙醫(yī)療費8000元，死亡傷殘費35000元，財物損失2000元，經事故處理部門認定甲車負事故70%的責任。

思考題：甲車從交強險中能獲得多少賠款？商業(yè)險車損險保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風、龍卷風；（五）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害。碰撞車輛

保險人是事先制訂保險合同、接受投保人的投保申請并提供相應服務的保險公司。

被保險人是指其財產或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人。

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，即保險金的最終獲取人。第三者責任險

被保險人或其允許的駕駛人在使用車輛過程中發(fā)生意外事故、致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法由被保險人承擔經濟賠償責任，保險公司負責賠償。

注：商業(yè)三者險是對交強險的一個補充，一般投保限額由5萬、10萬、20萬等等，客戶可以自行選擇投保。

案例一:

2007年3月1日,車主萬某買了輛貨車,他向某保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險,雇請有多年駕齡的肖某來駕駛。4月21日,汽車行駛途中出現(xiàn)故障,肖某想到自己的父親具有多年修車經驗,于是就把他請來修車。孰料在修車過程中,汽車突然發(fā)動,將肖某的父親碾壓致死。保險公司向萬某賠付車輛險后,就再也不肯支付肖某父親的死亡賠償金了。保險公司的依據是車輛第三者險中“免賠條款”明確規(guī)定:投保車輛的駕駛員及家庭成員人身傷亡,或遺留車內的財產損失均不在賠付之列。萬某不服,將保險公司告上法庭,要求其按車輛第三者責任險賠付肖某父親的死亡賠償金。案例二:

2005年11月2日,協(xié)盛公司就其所有的閩CB4061號牌貨車與某保險公司簽訂了商業(yè)第三者責任保險和車上人員責任險,同年11月9日,協(xié)盛公司駕駛員溫某駕駛該車送貨時,在某經營部院內停車,因未按操作規(guī)范將車熄火和掛擋停車即下車,導致車輛后溜并撞到走到車后與他人交談的駕駛員溫某,造成其受傷搶救無效死亡。事發(fā)后,協(xié)盛公司在賠償了駕駛員的死亡賠償金、經濟補償等損失后,起訴保險公司要求支付第三者責任保險金,保險公司則以溫某不屬于保險合同約定的第三者范疇拒絕賠償。

一般而言,保險公司稱第一者,駕駛員稱第二者,事故中的受害人稱第三者。但保險公司第三者責任險的免責條款都規(guī)定:駕駛員和他的家庭成員不屬于第三者。

案例一爭議的焦點是家庭成員是否屬于第三者?案例二爭議的焦點是駕駛員是否屬于第三者?車上人員險

發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應該由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司負責賠償（以前可以隨意保，保幾個都行，現(xiàn)在不行了，要么只保駕駛員，要么全保）。

車上人員險一般按照座位數投保，限額分為5000元/人、10000元/人。

陳先生與家人在商場剛買了一臺手提電腦，一家三口開轎車回家的路上發(fā)生了意外事故撞到另一輛車，，陳先生車損壞的同時電腦被撞壞了，且他與其家人分別受了不同程度的重傷。其兒子因挽救不及時死亡。問：陳先生及其家人都屬于車上人員是否可以賠償？電腦能否賠償？為什么？

王先生給自己的寶來轎車（5座）投保時，考慮到通常車是一個人開的，于是決定投保主駕這個座位，給主駕保5萬。若某天王先生與搭乘其車的4個人去郊游，途中意外事故，造成車上全部人員受傷。醫(yī)療相關費用主駕花了4萬，副駕上坐的人員花了3萬，其他座位上的人員共計3萬。

問：王先生、副駕及后座乘客哪些能得到保險公司的賠償？盜搶險

被保險車輛被盜竊經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明滿六十天未查明下落的車輛損失；保險車輛在被搶劫，搶奪的過程中，受到損壞需要修復的合理費用。注：新車主需要注意的就是如果在掛牌子前保的，那么掛牌后及時拿行駛證去保險公司變更車號，如不變更，盜搶險不生效，其他險種都沒關系的。

一位姓李女士剛買了一輛新車，同時買了比較齊全的保險，只是車輛還沒有上牌。因為小區(qū)沒有停車場，她把車停在自家樓下。當天晚上她的車被偷走了。

思考題：1.她去保險公司索賠能否成功？為什么？

2.針對上述情況，為保障車輛的安全，李女士應對方法有哪些？

1．她去保險公司索賠能否成功？為什么？

機動車盜搶保險條款的責任免除部分一般規(guī)定：發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格的，導致的車輛損失保險公司不予賠償。由于周女士的車輛沒有上牌，所以不會有車輛行駛證，所以周女士車輛的丟失，保險公司一般拒賠。

2.針對上述情況，為保障車輛的安全，周女士應對方法有哪些？

針對上述情況，為保障車輛的安全，周女士應自己妥善保管車輛，如放入有人看管的停車場里面，或加裝比較好的防盜裝置。車身劃痕損失險

無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司在保險金額內按實際修理費負責賠償。

劃痕險限額分為2000元、5000元、10000元等，客戶可以根據車輛情況自行選擇。（此險種賠付時為累計賠付）

注意：如被保險人、駕駛員故意行為造成的損失屬于免責范圍玻璃單獨破碎險保險車輛風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司根據協(xié)商的投保方式負責賠償。不計免賠特約險經特別約定，保險事故發(fā)生后，按對應的投保險種，應由被保險人自行承擔的免賠金額，保險公司負責賠償。特點：車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。玻璃單獨破碎險和不計免賠特約險

一駕駛員駕駛寶來轎車行駛于高速公路上，因觀察不夠仔細而追尾撞了一輛正常行駛的大貨車，導致保險杠撞斷、發(fā)動機蓋折起、前風擋玻璃破碎、駕駛員受輕傷。事故發(fā)生后，前車停車查看案情，轎車駕駛員試圖打開車門出來。但是，就在此時，后方高速駛來另外一輛大貨車，推動寶來轎車“塞”入了前車下面，導致轎車受損程度明顯加劇，駕駛員當場死亡的悲劇

思考題：1.在該起事故中，被追尾撞擊的大貨車是否負有相關責任？2．寶來轎車應該承擔什么責任？3．后方駛來的大貨車，應該承擔什么責任？1.在該起事故中，被追尾撞擊的大貨車是否負有相關責任？

因前面的大貨車屬于正常行駛，被寶來追擊碰撞的事實發(fā)生，與大貨車沒有任何關系。假如事故到此為止，那么，大貨車尾部的所有損失應該由寶來車的交強險以及第三者責任險予以賠付；寶來車的“保險杠撞斷、發(fā)動機蓋折起、前風擋玻璃破碎”應該由大貨車的交強險先行賠付無責賠款的100元限額，其余部分由寶來車自身的車輛損失險賠付；“駕駛員受輕傷”應該由大貨車的交強險先行在無責賠款的10000元限額內賠付，假如不夠，再從寶來車自身的車上人員責任險中限額賠付欠額部分。2．寶來轎車應該承擔什么責任？

在寶來與前方大貨車的追尾撞擊事故中，寶來負有全部責任應該由交強險、第三者責任險承擔前車的全部損失。

3．后方駛來的大貨車，應該承擔什么責任？

本案中，后方高速駛來的另外一輛大貨車，推動寶來轎車“塞”入了前車下面，導致轎車受損程度明顯加劇，駕駛員當場死亡的悲劇。很明顯，“轎車受損程度明顯加劇，駕駛員當場死亡的悲劇”屬于寶來被后面來的大貨車追尾碰撞的直接原因。后方駛來的大貨車應該對此承擔全部責任。不僅如此，假如有證據證明前面的大貨車因為寶來與后面的大貨車再次碰撞而導致?lián)p失程度加大，那么它的損失加大部分，也應該由后面的大貨車承擔責任。索賠資料1.駕駛證與報案時的肇事駕駛員相符駕駛證在有效期內B證以上需提供有效期內的“體檢回執(zhí)單”2.行駛證車主姓名與保險單被保險人名稱相符。如不符保險單“特別約定處”應有注明行駛證在年檢有效期內

3.保險單（正本）①被保險人與行駛證車主相符②承保起止時間在有效期內③新車購置價與車損保險金額相符，如不符，賠款按比例折扣，按比例收取保險公司免賠金額④對照出險情況查看是否承保該險種⑤保險單上車號、發(fā)動機號、車架號與行駛證一致⑥注意特別約定，如第一受益人為銀行，則被保險人需要提供銀行開具的授權委托書

4.事故證明

交警或者公安機關證明，調解書。5.保險公司定損協(xié)議書事故維修中更換的配件殘值，由被保險人承擔殘值按更換配件的3%收取6.被保險人身份證復印件名字和保單車主相符新式身份證需復印正反兩面7.授權委托書被保險人是單位的要加蓋公章被保險人是個人的要本人親自簽名

事故人傷處理保險事故的傷者應就近在縣級以上醫(yī)院治療（搶救除外），并配合保險公司醫(yī)療審核人員的指導。保險公司僅承擔事故的傷病治療費用，傷者在主治醫(yī)師的指導下檢查用藥時應注意：保險公司在審核時，將剔除不符合國家基本醫(yī)療保險標準費用及既往病史的治療費用。如病情需要轉院治療的，或治療中需安裝假肢或3000元以上治療材料費用的，請隨時與保險公司醫(yī)療審核人員聯(lián)系、咨詢。3.涉及誤工、護理、二次醫(yī)療等費用支出的，在和傷者簽訂賠償協(xié)議之前，建議咨詢保險公司醫(yī)療審核人員及理算人員，以免造成不必要的損失。4.索賠時，門診治療者需提供：1、門診病歷，2、診斷證明，3、醫(yī)療費發(fā)票；住院治療者需提供：1、住院病歷（病案首頁、入院記錄、出院小結、長期和臨時醫(yī)囑、手術和麻醉記錄、主要檢