XXXX無追保理業(yè)務(wù)流程介紹

無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)流程介紹公司業(yè)務(wù)部DFI項目組2009年6月目錄無追索權(quán)保理簡介無追索權(quán)保理流程介紹涉及CLPM操作應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用應(yīng)收賬款回收系統(tǒng)操作要點什么是無追索權(quán)保理中國建設(shè)銀行受讓應(yīng)收賬款，如果因買方信用風(fēng)險不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國建設(shè)銀行在其為買方核定的信用風(fēng)險擔(dān)保額度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。服務(wù)功能——提供應(yīng)收賬款管理融資功能——保理預(yù)付款擔(dān)保功能——提供信用風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)分類按銀行提供的服務(wù)內(nèi)容分：到期保理、封閉保理、全保理按信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行單獨提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供單保理-信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行單獨提供雙保理-信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)是由買方保理經(jīng)辦行提供單保理：賣方經(jīng)辦行——保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險擔(dān)保行內(nèi)雙保理：賣方經(jīng)辦行——保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理買方經(jīng)辦行——信用風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)分類賣方買方雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)審核文件并發(fā)放預(yù)付款扣利息本金并撥付余款擔(dān)保付款到期足額支付貨款到期未足額付款建行無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)流程簡介賣方買方買方經(jīng)辦行雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方經(jīng)辦行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)審核文件并發(fā)放預(yù)付款扣利息本金并撥付余款到期足額支付貨款到期未足額付款擔(dān)保付款買方付款無追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程簡介業(yè)務(wù)分類按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買方，可分為：公開保理/隱蔽保理按支付保理預(yù)付款時銀行是否先計收利息，可分為：應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）/應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息）按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為：全部轉(zhuǎn)讓/部分轉(zhuǎn)讓無追索權(quán)保理相關(guān)要素（一）額度占用方式：占用買方一般授信額度（二）預(yù)付款支用比例保理預(yù)付款比例最高可達(dá)100%無追索權(quán)保理相關(guān)要素（三）客戶評級要求(原小企業(yè)評級辦法)買方賣方AAAAAAAA√√AA/aaa√√A/aa√×無追索權(quán)保理理業(yè)務(wù)相關(guān)要要素（三）客戶評評級要求———新舊客戶信信用等級對應(yīng)應(yīng)表新小企業(yè)評級原A系列評級原小a系列評級小企業(yè)大中型企業(yè)小型企業(yè)aaaAAaaaaa+aaaa-a+Aaaaa-BBBabBBbBb級以下cCCCDCCCD無追索權(quán)保理理相關(guān)要素（四）期限從賬款轉(zhuǎn)讓日日至合同項下下的付款到期期日不少于15日且不超超過6個月（（含），賣方方信用等級為為AA級（含含）以上、或或買方信用等等級為AAA級的原則上上不超過1年年（含）（五）買、賣賣雙方客戶具具有一年以上上的商務(wù)合作作且無拖欠貨貨款記錄（六）買、賣賣雙方客戶不不互為總分公公司或母子公公司、或同為為控股公司的的成員、或為為同一總公司司下屬的分支支機(jī)構(gòu)（買買賣方任一方方達(dá)AAA可可適當(dāng)放寬））業(yè)務(wù)申請/合合同申請無追索權(quán)保理理業(yè)務(wù)操作介介紹客戶評級擔(dān)保付款CLPM系統(tǒng)統(tǒng)CCBFS系系統(tǒng)自動聯(lián)動CLPM系統(tǒng)及及CCBS系系統(tǒng)買方客戶授信-額額度申報共用額度設(shè)置置基礎(chǔ)資料維護(hù)護(hù)(客戶信息息/內(nèi)部賬號號)客戶評級應(yīng)收賬款受讓讓及發(fā)放預(yù)付付款基礎(chǔ)資料維護(hù)護(hù)賣方買方付款無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作共用額度首先由買方行行客戶經(jīng)理進(jìn)進(jìn)行共用額度度維護(hù)，旨在在建立與不同同賣方之間的的關(guān)聯(lián)信用風(fēng)風(fēng)險擔(dān)保額度度。業(yè)務(wù)申請合同申請合同發(fā)至保理理系統(tǒng)CLPM中生生成的合同為為總額度合同同無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作共用額度設(shè)置置：前提：賣方經(jīng)經(jīng)辦行向買方方經(jīng)辦行申請請買方“信用用風(fēng)險擔(dān)保額額度”并經(jīng)買買方經(jīng)辦行同同意客戶管理-對對公客戶管理理-維護(hù)選中“買方””進(jìn)行[修改改]共用額度維護(hù)護(hù)（對“特定定賣方”維護(hù)護(hù)一個關(guān)聯(lián)擔(dān)擔(dān)保額度）授信品種：無無追索權(quán)國內(nèi)內(nèi)保理共用額度金額額、起始日、、到期日單證處理:賣方經(jīng)辦行向向買方經(jīng)辦行行申請共用額額度時需向買買方經(jīng)辦行提提交《信用風(fēng)風(fēng)險擔(dān)保額度度申請書》買方經(jīng)辦行同同意后向賣方方經(jīng)辦行發(fā)送送《信用風(fēng)險險擔(dān)保額度通通知書》無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作業(yè)務(wù)申請：業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇擇“一般業(yè)務(wù)務(wù)”授信品種選擇擇“國內(nèi)貿(mào)貿(mào)易融資額度度”－“國內(nèi)內(nèi)保理額度””－“無追索索權(quán)國內(nèi)保理理”無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作業(yè)務(wù)申請：基本信息中：：擔(dān)保方式選選擇“擔(dān)保-保證-其他他擔(dān)?！焙贤骷?xì)中：：金額、期限、、幣種、折算算系數(shù)注意：“正常常利率”與““費率”項不不需輸入無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作合同申請，注注意不需進(jìn)行行債項支用債項支用在CCBFS中中完成合同生效后發(fā)發(fā)送[數(shù)據(jù)維護(hù)]—[保理預(yù)預(yù)付款合同實實時交易]無追索權(quán)保理理合同發(fā)送前前提：需在CCBFS中中維護(hù)[賣賣方客戶]信信息、[買方客戶]信息、無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作合同金額占用用查詢保理合同金額額查詢：[臺帳管理]—[信貸賬賬戶臺帳]保理預(yù)付款額額度核對：CLPM保理理合同預(yù)付款款金額=CCBFS[客客戶額度]中中賣方客戶戶的“保理預(yù)預(yù)付款最高額額度”的“額額度上限”CLPM保理理合同預(yù)付款款余額=CCBFS[客客戶額度]中中賣方客戶戶的“保理預(yù)預(yù)付款最高額額度”的“額額度已使用額額”信用風(fēng)險擔(dān)保保額度核對：：CLPM中買買方共用額度度金額=CCBFS[合合同信息]中中買賣方關(guān)關(guān)聯(lián)“信用用風(fēng)險擔(dān)保額額度金額”CLPM中買買方共用額度度余額=CCBFS[合合同信息]中中買賣方關(guān)關(guān)聯(lián)“信用用風(fēng)險擔(dān)保額額度金額”的的“額度已使使用額”無追索權(quán)保理理操作介紹———CLPM操作無追索權(quán)保理理操作介紹———受讓前提提業(yè)務(wù)操作簽訂《無追索索權(quán)國內(nèi)保理理合同》及《《應(yīng)收帳款質(zhì)質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓登登記協(xié)議》CLPM系統(tǒng)統(tǒng)已設(shè)置共用用額度單保理：賣方方經(jīng)辦行設(shè)置置雙保理：買方方經(jīng)辦行設(shè)置置發(fā)送合同信息息到保理系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)操作（續(xù)續(xù)）發(fā)送買方通知知全部轉(zhuǎn)讓:《《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓通知書（（全部）》交交賣方簽字蓋蓋章部分轉(zhuǎn)讓:該該環(huán)節(jié)無需買買方通知無追索權(quán)保理理操作介紹———受讓前提提保理類型業(yè)務(wù)操作送達(dá)方式公開保理買方確認(rèn)《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書（全部）》（1）獲取買方簽字蓋章的通知書回執(zhí)；（2）寄送通知書時辦理公證；（3）符合行業(yè)慣例并能保證通知的法律效力的其他方式。隱蔽保理《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書（全部）》備用，買方確認(rèn)《賬號變更通知書》（1）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與賣方一起實地送達(dá)；（2）獲取買方簽字蓋章書面確認(rèn)；（3）提交買方信息系統(tǒng)中回款賬號查詢打印結(jié)果；無追索權(quán)保理理操作介紹———受讓前提提無追索權(quán)保理理操作介紹———受讓前提提業(yè)務(wù)操作（續(xù)續(xù)）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓讓登記人民銀行應(yīng)收收賬款質(zhì)押登登記公示系統(tǒng)統(tǒng)中查詢，打打印《查詢證證明》進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記記并打印《登登記證明》登記有效期限限選擇5年《應(yīng)收賬款質(zhì)質(zhì)押轉(zhuǎn)讓登記記協(xié)議》上傳傳系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)資料管理理-客戶信息息、額度、賬賬號、利率、、保理合同、商商務(wù)合同系統(tǒng)資料管理理-內(nèi)部帳號號發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓讓預(yù)付款支用買方付款間接還款賣方回購賣方提前還款款爭議（設(shè)定/解除）D1D2擔(dān)保付款D3買方付款非應(yīng)計墊款核銷買方付款賣方回購=無追索權(quán)單保保理業(yè)務(wù)操作作流程發(fā)票到期日=發(fā)票日/提提單日＋約定付款期限限(天)D1擔(dān)保付款日＝＝發(fā)票到期日日＋擔(dān)保付款款期限(天)D3D2預(yù)付款到期日日＝發(fā)票到期期日業(yè)務(wù)完結(jié)D1D1發(fā)票錄入應(yīng)收賬款受讓讓預(yù)付款支用買方付款間接還款賣方回購賣方提前還款款爭議（設(shè)定/解除）D1D2擔(dān)保付款D3買方付款非應(yīng)計墊款核銷買方付款賣方回購=賣方經(jīng)辦行買方經(jīng)辦行無追索權(quán)行內(nèi)內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)務(wù)操作流程發(fā)票到期日=發(fā)票日/提提單日＋約定付款期限限(天)D1D3擔(dān)保保付付款款日日＝＝發(fā)發(fā)票票到到期期日日＋＋擔(dān)擔(dān)保保付付款款期期限限(天天)預(yù)付付款款到到期期日日＝＝發(fā)發(fā)票票到到期期日日D2業(yè)務(wù)務(wù)完完結(jié)結(jié)D1D1無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款受受讓讓業(yè)務(wù)務(wù)操操作作受理理客戶戶提提交交《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓申申請請書書及及清清單單》》及及相相關(guān)關(guān)單單據(jù)據(jù)資料料審審查查客戶戶經(jīng)經(jīng)理理負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)材材料料的的真真實實性性和和完完整整性性審審查查保理理操操作作崗崗負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)材材料料的的合合規(guī)規(guī)性性審審查查《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓確確認(rèn)認(rèn)書書》》及及清清單單的的內(nèi)內(nèi)容容申請請人人提提交交的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款證證明明材材料料應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓補補充充登登記記無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款受受讓讓系統(tǒng)統(tǒng)操操作作保理理操操作作崗崗“發(fā)發(fā)票票錄錄入入””或或““批批量量導(dǎo)導(dǎo)入入””“受受讓讓””操操作作復(fù)核核崗崗復(fù)復(fù)核核放放行行主管管崗崗審審核核放放行行注意意點點：：操作作崗崗提提交交時時系系統(tǒng)統(tǒng)自自動動校校驗驗所所需需內(nèi)內(nèi)部部賬賬戶戶主管管崗崗放放行行后后聯(lián)聯(lián)動動扣扣費費無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款受受讓讓單證證處處理理保理理操操作作崗崗打打印印《《保保理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)收收費費表表》》、、《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知書書》》、、《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款受受讓讓通通知知書書及及應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款受受讓讓清清單單》》，，交交由由經(jīng)經(jīng)辦辦行行加加蓋蓋附附件件章章后后，，送送達(dá)達(dá)賣賣方方經(jīng)辦辦行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理通通知知會會計計部部門門交交易易當(dāng)當(dāng)日日或或次次日日工工前前，，通通過過CCBS的的““電電子子轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳憑憑證證打打印印””操操作作打打印印會會計計憑憑證證，，送送達(dá)達(dá)賣賣方方客客戶戶公開開保保理理————《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知書書》》經(jīng)經(jīng)買買方方確確認(rèn)認(rèn)后后我我行行歸歸檔檔隱蔽蔽保保理理部部分分轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓————保保理理操操作作崗崗打打印印《《賬賬號號更更改改通通知知書書》》，，由賣賣方方簽簽字字蓋蓋章章后后以以我我行行認(rèn)認(rèn)可可的的方方式式送送達(dá)達(dá)買買方方客客戶戶；；《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知書書》》由由客客戶戶簽簽字字蓋蓋章章后后歸歸檔檔無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————預(yù)預(yù)付付款款支支用用注意意點點：：部部分分轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓方方式式下下，，必必須須遵遵循循先先受受讓讓應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款、、再再向向買買方方發(fā)發(fā)送送轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知，，最最后后支支用用保保理理預(yù)預(yù)付付款款的的順順序序業(yè)務(wù)務(wù)操操作作受理理客戶戶提提交交《《保保理理預(yù)預(yù)付付款款支支用用單單》》資料料審審查查客戶戶經(jīng)經(jīng)理理初初審審信貸貸政政策策及及提提款款條條件件、、可可用用額額度度、、核核對對印印鑒鑒保理理操操作作崗崗復(fù)復(fù)審審申請請人人在在我我行行是是否否存存在在應(yīng)應(yīng)收收未未收收利利息息、、已已到到期期應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款等等不不允允許許繼繼續(xù)續(xù)支支用用保保理理預(yù)預(yù)付付款款的的情情況況無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————預(yù)預(yù)付付款款支支用用系統(tǒng)統(tǒng)操操作作保理理操操作作崗崗在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中執(zhí)執(zhí)行行““預(yù)預(yù)付付款款支支用用””操操作作預(yù)付付款款金金額額錄錄入入正正確確；；執(zhí)行行利利率率與與合合同同約約定定一一致致；；客戶戶結(jié)結(jié)算算賬賬號號與與《《保保理理預(yù)預(yù)付付款款支支用用單單》》上上填填寫寫的的一一致致。。復(fù)核核崗崗復(fù)復(fù)核核放放行行主管管崗崗審審核核放放行行無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————預(yù)預(yù)付付款款支支用用單證證處處理理保理理操操作作崗崗在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中打打印印《《保保理理預(yù)預(yù)付付款款回回單單》》，，加加蓋蓋附附件件章章交交賣賣方方客客戶戶經(jīng)辦辦行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理通通知知會會計計部部門門交交易易當(dāng)當(dāng)日日或或次次日日工工前前，，通通過過CCBS的的““電電子子轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳憑憑證證打打印印””操操作作打打印印會會計計憑憑證證無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款回回收收應(yīng)收收賬賬款款回回收收買方方付付款款買方方間間接接付付款款賣方方回回購購預(yù)付付款款償償付付賣方方還還款款主動動收收款款擔(dān)保保付付款款無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————擔(dān)擔(dān)保保付付款款系統(tǒng)統(tǒng)操操作作:擔(dān)保保付付款款單保保理理：：在在賣賣方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行中中操操作作““國國內(nèi)內(nèi)保保理理交交易易-應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款回回收收-擔(dān)擔(dān)保保付付款款””雙保保理理：：在在由由買買方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行操操作作““行行內(nèi)內(nèi)雙雙保保理理-擔(dān)擔(dān)保保付付款款””后后再再由由賣賣方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行操操作作擔(dān)擔(dān)保保付付款款復(fù)核核崗崗復(fù)復(fù)核核放放行行主管管崗崗審審核核放放行行業(yè)務(wù)務(wù)操操作作及及單單證證處處理理賣方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行向向賣賣方方收收回回全全套套債債權(quán)權(quán)單單據(jù)據(jù)文文件件原原件件*賣賣方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行打打印印《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款再再轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知書書》》一一式式兩兩份份連連同同全全套套債債權(quán)權(quán)單單據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)送送買買方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行*買買方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行將將《《應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款再再轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知書書》》送送達(dá)達(dá)買買方方，，進(jìn)進(jìn)行行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓通通知知。。*買買方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理填填寫寫《《擔(dān)擔(dān)保保付付款款通通知知書書》》經(jīng)經(jīng)二二級級分分行行主主管管行行長長或或有有權(quán)權(quán)簽簽字字人人簽簽字字同同意意后后交交保保理理操操作作崗崗操操作作擔(dān)擔(dān)保保付付款款。。無追追索索權(quán)權(quán)保保理理操操作作介介紹紹————擔(dān)擔(dān)保保付付款款業(yè)務(wù)務(wù)操操作作及及單單證證處處理理（（續(xù)續(xù)））*買買方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行操操作作崗崗必必須須通通知知會會計計人人員員于于當(dāng)當(dāng)日日進(jìn)進(jìn)行行線線下下匯匯劃劃跨跨行行賬賬務(wù)務(wù)。。賣方方經(jīng)經(jīng)辦辦行行（（單保保理理：：客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理填填寫寫《《擔(dān)擔(dān)保保付付款款通通知知書書》》經(jīng)經(jīng)二二級級分分行行主主管管行行長長或或有有權(quán)權(quán)簽簽字字人人簽簽字字同同意意后后交交保保理理操操作作崗崗）進(jìn)進(jìn)行行擔(dān)擔(dān)保保付付款款操操作作，，歸歸還還預(yù)預(yù)付付款款本本息息，，沖沖銷銷債債權(quán)權(quán)。。打打印印《《擔(dān)擔(dān)保保付付款款后后回回單單》》加加蓋蓋附附件件交交賣賣方方賣方經(jīng)經(jīng)辦行行進(jìn)通通知會會計部部門交交易當(dāng)當(dāng)日或或次日日工前前，通通過CCBS的的“電電子轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳憑憑證打打印””操作作打印印會計計憑證證。注：無無追單單業(yè)務(wù)務(wù)操作作執(zhí)