個(gè)人理財(cái)選擇題

第一章：現(xiàn)金規(guī)劃：1下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物?；钇趦?chǔ)蓄.貨幣市場(chǎng)基金.各類銀行存款.股票2下列 不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。A交易動(dòng)機(jī).謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī).投機(jī)動(dòng)機(jī).個(gè)人偏好通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 左右。TOC\o"1-5"\h\z下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象 。?現(xiàn)金.年以內(nèi)含年的銀行定期存款、大額存單剩余期限在 天以內(nèi)含天的債券.股票下列可以反映個(gè)人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是 。A現(xiàn)金流量表.損益表.資產(chǎn)負(fù)債表.支出表下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法正確的是 CA滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)B一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)D個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素TOC\o"1-5"\h\z流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是 。A流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)每月支出.流動(dòng)性比率凈資產(chǎn)總資產(chǎn)C流動(dòng)性比率結(jié)余稅后收入.流動(dòng)性比率投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)自年月日起，個(gè)人活期存款按 結(jié)息。月季 半年 年客戶將一筆資金按照定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是 屬的折 的折 的折下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法不正確的是 。A根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為天通知存款與天通知存款兩個(gè)檔次B最低起存金額為萬(wàn)元C最低支取金額為萬(wàn)元D支取時(shí)不需提前通知金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行從 年月日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，個(gè)月的貸款由原來(lái)的52上升為 。下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說(shuō)法不正確的是 。A定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B定額定期儲(chǔ)蓄存期為年，到期憑存單支取本息，可以過(guò)期支取，也可以提前支取可以辦理部分支取D存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動(dòng)機(jī)說(shuō)法不正確的是 。A滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)B一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)D個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo)，下列說(shuō)法不正確的是 。A對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的，高流動(dòng)性也意味著收益率較低B現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)，因此其收益率也相對(duì)較低由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的有 。.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金B(yǎng)就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好，甚至比銀行天通知存款的流動(dòng)性還要好就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求關(guān)于儲(chǔ)蓄品種，下列說(shuō)法不正確的是 。.自年月 日起，個(gè)人活期存款按月結(jié)息B個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí)，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息定活兩便儲(chǔ)蓄中，存期個(gè)月以上不滿半年的，按個(gè)月定期存款利率打折計(jì)息D定活兩便儲(chǔ)蓄中，存期半年以上，不滿年的，按半年定期存款利率打折計(jì)息張先生一家的平均每月支出情況為：水電費(fèi) 元，張先生手機(jī)費(fèi) 元，手機(jī)費(fèi)元，家用固定電話費(fèi)為 元，上網(wǎng)費(fèi) 元，有線電視費(fèi)元，買日常生活用品開支約元，外出就餐開支約元，購(gòu)買衣物等開支約元，休閑娛樂(lè)開支約元，交通開支約元不含張先生）止匕外，現(xiàn)在寄給張先生父母生活費(fèi)元，張?zhí)改干钯M(fèi)元。另外，張先生朋友同學(xué)多，私人應(yīng)酬也多，他又喜歡運(yùn)動(dòng)，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月近元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度（）元。在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后，就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中，不是張先生可以選擇的規(guī)劃的工具的是 ）股票 現(xiàn)金 銀行活期儲(chǔ)蓄 貨幣市場(chǎng)基金若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出，額度大約為 元，則下列最行的解決張先生的支出需要的方式是 ）在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)E經(jīng)跌到低谷的股票采用信用卡透支的方式

將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款利用保單借款小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費(fèi) 元，房租元，手機(jī)費(fèi)元，上網(wǎng)費(fèi)元，有線電視費(fèi)元，買日常生活用品和餐費(fèi)開支約 元，休閑娛樂(lè)開支約元，交通開支約 元。止匕外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費(fèi) 元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為 元。在小李的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后，就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中， 是可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具。股票 三年期債券 封閉式基金 貨幣市場(chǎng)基金若小李突然有一筆未預(yù)期到的短期支出，額度大約為 元，則下列最可行的解決小李的支出需要的方式是 )在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌到低谷的股票采用信用卡透支的方式將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款以終止保險(xiǎn)合同的方式取得保險(xiǎn)價(jià)值下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的是 。A典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月B典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)年典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為個(gè)根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)根據(jù)金的%4%0%0%0%4%0%0%0根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的 ）%2 %0 %0 %0根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的 ）%4 %0 %C %0根據(jù)月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月。根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。A個(gè)月期.個(gè)月期.年期0年期根據(jù)年月日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為。A個(gè)月.個(gè)月.個(gè)月.個(gè)月下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有。.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等.銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)o從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項(xiàng)中，可以作為質(zhì)押品的保單為（）。醫(yī)療保險(xiǎn)單 意外保險(xiǎn)單 養(yǎng)老保險(xiǎn)單 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單小王為Y得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當(dāng)。下列四項(xiàng)關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的典當(dāng)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月絕當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理未流通股一般不作典當(dāng)物典當(dāng)資金兩個(gè)工作日到賬理財(cái)規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項(xiàng)中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（）。真實(shí)可靠原則 明晰性原則 充分反應(yīng)原則 預(yù)測(cè)性原則劉先生年月日以存本取息的方式在存了萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的存期為年，在年月日，他由于急需資金，從銀行取出了萬(wàn)元，那么這萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為（）。一年期整存整取利率.活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息.一年期整存整取利率打折D兩年期整存整取利率打折考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，一般來(lái)說(shuō)，下列四項(xiàng)關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不正確的是（）。A一般一個(gè)基金單位是元B可以投資可轉(zhuǎn)換債券.貨幣市場(chǎng)基金免收認(rèn)購(gòu)費(fèi)D一般來(lái)說(shuō)投資者享受復(fù)利某客戶家庭現(xiàn)有資金 元，活期存款萬(wàn)元，定期存款萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金元，其他基金萬(wàn)元。每月平均支出 元，則該客戶的流動(dòng)性比率為（）。解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 流動(dòng)性資產(chǎn)現(xiàn)金活期貨幣基金萬(wàn) 萬(wàn)元結(jié)果中沒(méi)有，再加上定期共萬(wàn)某客戶計(jì)劃將一部分錢存為日個(gè)人通知存款，則該客戶存入的最低金額為（）解析：人民幣通知存款的最低存款金額為萬(wàn)元（含）張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（）。B存本取息整存零取D定活通解析：定活通自動(dòng)每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款的服務(wù)。何先生的信用卡賬單日為每月日，到期還款日為每月日，月日銀行的對(duì)賬單顯示何先生月日有一筆元的消費(fèi)。如果何先生月日償還銀行元，則何先生月賬單現(xiàn)實(shí)的循環(huán)利息為（）元。解析：利息=消費(fèi)款未還部分*日利率X計(jì)息天數(shù)上月利息 元 天（月日到月日）（元 元） （月日到月日）接上題，何先生本次消費(fèi)的免息期是（）天。解析：免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時(shí)間本題是月日到月日，天作為理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，理財(cái)規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的（）來(lái)滿足，而預(yù)期的或?qū)?lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者（）來(lái)滿足。A活期存款短期融資工具B現(xiàn)金短期融資工具活期存款貨幣基金D現(xiàn)金短期投、融資工具通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性意味著收益率較低。由于（）的存在，持有收益率O的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。A流動(dòng)性較低B流動(dòng)性較高機(jī)會(huì)成本較低D機(jī)會(huì)成本較高活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣O元起存，歐元起存金為（）。A5歐元B1歐元.5美元的等值外幣Dl美元的等值外幣整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比。其中，外向存期最長(zhǎng)為（）年。期限在（）以內(nèi)的債券回購(gòu)等。A年；年B天；年.年；天D天；天存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的O儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（）元。A活期B定期.活期.定期小王購(gòu)買了萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是（）一年以內(nèi)的大額存單 期限在一年以內(nèi)的債券回購(gòu) 可轉(zhuǎn)換債券剩余期限在天以內(nèi)的債券某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他Y解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括（）A通貨膨脹趨勢(shì)B利率因素.規(guī)模因素D收益率趨同趨勢(shì)根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從（）之日起支付利息。A上期還款截止B本期實(shí)現(xiàn)透支本期對(duì)賬單發(fā)出D本期首次刷卡小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來(lái)說(shuō)，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（）.行車證BE交養(yǎng)路費(fèi)憑證機(jī)動(dòng)車登記證.保險(xiǎn)憑證第二章：消費(fèi)支出規(guī)劃常女士在辦理房屋貸款時(shí)了解到常用的四種貨款方式中，（）償還的利息額最高。A等額遞減.等額遞增.等額本息.等額本金某客戶計(jì)劃申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款說(shuō)法不正確的是（）A申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證件B貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)年需要提供貸款用途使用計(jì)劃或聲明D可以自由選擇還本付息方式.我國(guó)各大銀行已經(jīng)推出個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。下列關(guān)于個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款，說(shuō)法不正確的是（）。A最高貸款額度不超過(guò)萬(wàn)人民幣.抵押期間，借款人可以將抵押品出租貸款超點(diǎn)不低于人民幣 元D申請(qǐng)者必須小于周.小王計(jì)劃采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買了一輛新車，計(jì)劃向銀行貸款5萬(wàn)元。期限為年。根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答題。關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)額貸款，說(shuō)法不正確的是（）.貸款不得異地發(fā)放、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保D目前常用“按月等額本息”還款方式5.如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對(duì)于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點(diǎn)在于（）。A申請(qǐng)的貸款額度大B貸款年限長(zhǎng)貸款利率高D無(wú)雜費(fèi)6.某客戶計(jì)劃采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購(gòu)房，該種貸款方式對(duì)保證人要求比一般保證人嚴(yán)格，且僅限于l）年期以下貸款。7.資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬(wàn)元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬(wàn)元，上個(gè)月公積金匯入額為25元0，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬(wàn)元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價(jià)是萬(wàn)元。該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為（）萬(wàn)元。該客戶科申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高為（）萬(wàn)元若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（）貸款方式等額本息等比遞增 等額本金等比遞減王先生計(jì)劃申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他申請(qǐng)的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。.2 B.5 C.10 D.20某客戶每月收入為 元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為（）元。.150B.180C.2500 D.3000小劉計(jì)劃購(gòu)買房屋。為Y防范在房屋面積上受欺詐，他可以（）。．要求出賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人．對(duì)于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定．與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證．簽訂合同時(shí)分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是（）。A買房B租房買房或租房D房貸和租金14.在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，眾的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（）。A家庭人口.生活品質(zhì).購(gòu)房年齡.居住年數(shù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，貸款購(gòu)房房?jī)r(jià)最好控制在年收入的（），貸款期限在O年之間。因?yàn)樵谶@個(gè)范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承擔(dān)的壓力也比較合理。倍以下；倍以下；倍以下；倍以下；16經(jīng)住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個(gè)人住房貸款的抵押物首先是O,其次可以用（）及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。.抵押人所擁有的房屋：抵押人依法取得的國(guó)有土地.抵押人所擁有的預(yù)購(gòu)房屋；抵押人依法取得的國(guó)有土地.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購(gòu)房屋；抵押人依法取得的國(guó)有土地.抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購(gòu)房屋；抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)17經(jīng)在辦理住房抵押貸款時(shí)，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是（）。循環(huán)貸直客式貸款接力貸置換式個(gè)人貸款18經(jīng)在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（）。A等額本息還款法B等額遞減還款法等比遞增還款法D等額遞增還款法19銀.行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在（）的，按合同利率計(jì)算。A年（含）以下B年（含）以上半年（含）以下D半年（含）以上20.按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用（）價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用C）來(lái)衡量。A租金評(píng)估價(jià)格B交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格租金隱含租金D評(píng)估價(jià)格隱含租金21.隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是A房租上漲率.房?jī)r(jià)上漲率.利率水平.需償付的房貸利息某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，C）的利息額最大。等額本息還款法等額本金還款法等額遞增還款法等額遞減還款法23.小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過(guò)程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)不得超過(guò)C）年年年 房屋剩余使用壽命辦公用房全部?jī)r(jià)款（二者以低者為準(zhǔn)）的C）。25等還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是C）還款法。A等額本息.等額本金.等額遞增.等額遞減第三章：教育規(guī)劃：張先生預(yù)計(jì)兒子上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為一萬(wàn)元，生活費(fèi)用元，家庭每年稅前收入為萬(wàn)元，稅后收入 元，則張先生家庭教育負(fù)擔(dān)比是C）。資料：何先生的兒子今年歲，雖然目前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國(guó)留學(xué)兩年，兒子還有年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計(jì)萬(wàn)元，共需留學(xué)費(fèi)用約萬(wàn)元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲，何先生希望通過(guò)穩(wěn)健的投資來(lái)籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)率可以達(dá)到。根據(jù)上述資料，請(qǐng)回答何先生兒子上大學(xué)時(shí)，四年的學(xué)費(fèi)約為（）元左右。如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，則共需為兒子準(zhǔn)備（）的學(xué)費(fèi)。如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，如果采取定期定投的方式，則每月初應(yīng)投入的資金為（）元。某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存額是（）萬(wàn)元助理理財(cái)規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項(xiàng)來(lái)源中，屬于無(wú)償資助的是（）。A國(guó)家教育助學(xué)貸款.商業(yè)助學(xué)貸款.特殊困難補(bǔ)助.國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金助理理財(cái)規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是（）。A規(guī)劃時(shí)間較短B規(guī)劃資金不確定C資金用途特殊D投資方向不確定在教育規(guī)劃的各項(xiàng)工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有（）及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。?小學(xué)年級(jí).小學(xué)年級(jí).小學(xué)年級(jí).初中年級(jí)李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒(méi)有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，（）能很好的規(guī)避李先生家庭的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。A投資基金.教育儲(chǔ)蓄.政府債券.教育信托助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過(guò)適當(dāng)配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說(shuō)明該客戶家庭（）A所需教育金額度大B教育金積累期限緊迫教育金積累期較長(zhǎng)D風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比低于，說(shuō)明l）A客戶應(yīng)盡早準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)B客戶應(yīng)考慮學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率客戶的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)壓力不大D客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強(qiáng)購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的（）。A時(shí)間剛性B時(shí)間彈性費(fèi)用剛性D費(fèi)用彈性國(guó)家教育助學(xué)貸款包括（）和財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款兩種。A商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B學(xué)生貸款商業(yè)性助學(xué)貸款D教育貸款?？茖W(xué)生提供的無(wú)息貸款。其貸款額度為（）。A基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)每人每學(xué)年最高不超過(guò) 元一般在 ? 元之間D一般在 ? 元之間張先生的女兒年后上大學(xué)，屆時(shí)的教育金為每年萬(wàn)元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為，萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng),則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為。教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育儲(chǔ)蓄的存期分為（）年。有些家長(zhǎng)為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營(yíng)的企業(yè)發(fā)生意外，女孩子的教育經(jīng)費(fèi)可能應(yīng)付得不到保障，最好的教育規(guī)劃工具是（）。A教育保險(xiǎn).教育儲(chǔ)蓄.子女教育信托.投資國(guó)債張女士計(jì)劃為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費(fèi)，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費(fèi)為元，研究生兩年的學(xué)費(fèi)為每年 元，全部學(xué)費(fèi)在上大學(xué)時(shí)即準(zhǔn)備好，在張女士保障投資收益率達(dá)到的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好l）元的學(xué)費(fèi)。接上題，張女士的孩子還有年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時(shí)候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。接第上題，若張女士的孩子還有年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備Y萬(wàn)元的教育儲(chǔ)備金，按月計(jì)息，為此她還要在每月發(fā)工資的時(shí)候存入（）元至該教育基金，才能積累上述所需的學(xué)費(fèi)。通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為（）和O兩種。（）個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃A個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃B子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃D子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及（）都已明確的前提下進(jìn)行的。子女教育目標(biāo) 通貨膨脹率 子女教育費(fèi)用 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問(wèn)題，下列（）不是小張應(yīng)注憊的事項(xiàng)。A應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息B撥款數(shù)量有很大的不確定性充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴D政府撥款有限子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用（）的教育金積累方式。剛性相對(duì)固定彈性相對(duì)靈活小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資工具可以分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是（）。教育儲(chǔ)蓄政府貸款教育保險(xiǎn)共同基金劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入元，收益率可以達(dá)到每年％。劉女士的兒子今年歲，如果歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為（）元。接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有（）元的生活費(fèi)。孫女士的女兒今年歲，預(yù)計(jì)歲上大學(xué).孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付.目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了萬(wàn)元的教育基金，年收益率約為2學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年.那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集（）元的學(xué)費(fèi)基金（入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素）。接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的萬(wàn)元積累外，孫女士還需要每月月末存入（）元，以保證正好年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。第四章：投資規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，不需要掌握的信息為（）。A反映客戶當(dāng)前收入水平的信息B客戶家庭的日常支出收入比客戶的家庭構(gòu)成D客戶結(jié)余比率客戶從理財(cái)規(guī)劃師處Y解到（）不是 的按投資標(biāo)的劃分的種類之權(quán)益型.抵押權(quán)型.混合型.封閉型滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日點(diǎn)分采取的競(jìng)價(jià)方式為（）。連續(xù)競(jìng)價(jià).集合競(jìng)價(jià).撮合競(jìng)價(jià).以上都不是4理證券交易所可以視情況和上市公司的申請(qǐng)予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為．上市公司計(jì)劃進(jìn)行重組上市證券計(jì)劃換發(fā)新票券.上市公司計(jì)劃供股集資.上市公司召開董事會(huì)5理上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報(bào)投資者，它們實(shí)質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是（.）。、發(fā)放股票股利可減低每股價(jià)值、現(xiàn)金股利會(huì)減少企業(yè)的可用資產(chǎn).、現(xiàn)金股利不需要繳納個(gè)人所得稅、.股票股利不改變股東的權(quán)益份額6理某客戶購(gòu)買了一款解行理財(cái)產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財(cái)計(jì)劃，那么一般情況下這一最低收益以（.）為下限。?、2%、?上年期存款利率.、同期存款利率.、活期存款利率7理某客戶下達(dá)了購(gòu)買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)將按（?）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A時(shí)間優(yōu)行我，價(jià)格優(yōu)先?價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先?價(jià)格優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先8.我國(guó)證券市場(chǎng)投資者在委托買賣時(shí)要支付各種費(fèi)用和稅收，其中就包含傭金，一般來(lái)說(shuō)電話委托的傭金通常為成交金額的（）。A%0B%5C3D最低兀單一客戶購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的 產(chǎn)品金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、10、0B5C、3D、5理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運(yùn)作，下列開放式基金的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A規(guī)模不固定B可以通過(guò)銀行購(gòu)買開放式基金的前端收費(fèi)比后端收費(fèi)好D個(gè)人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅證券投資集合資金信托計(jì)劃是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場(chǎng)的信托品種，下面四項(xiàng)中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（）。委托人托管人保管人受托人浮動(dòng)利率債券的票面利率通常參考基準(zhǔn)利率定期調(diào)整，下列四項(xiàng)中不常用作基準(zhǔn)利率的是（）。A 天回購(gòu)利率.定期存款利率 .國(guó)債利率.銀行間同業(yè)拆借利率通過(guò)收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為 °按照投資偏好分類，劉先生屬于保守型B輕度保守型C輕度進(jìn)取型D進(jìn)取型劉先生準(zhǔn)備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說(shuō)法不正確的是（）、必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限、具有債券和期權(quán)的屬性、固定利息較普通公司債低、償還的要求權(quán)與股票相同李先生計(jì)劃投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，下列（）不是限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資方向。A國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券B股票等權(quán)益類證券短期貨幣掉期業(yè)務(wù)D上市的企業(yè)債券接上題，非限定性集合理財(cái)計(jì)劃打開申購(gòu)后計(jì)劃規(guī)模不能超過(guò)（）元。A億.億.億.無(wú)限定陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）A股東大會(huì).持有人大會(huì).發(fā)起人.托管人如果劉先生是一名外國(guó)人，想分享中國(guó)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的好處，因此想購(gòu)買那種投資本來(lái)源于國(guó)外而投資于國(guó)內(nèi)的基金，這種基金被稱為（）。A國(guó)內(nèi)基金B(yǎng)國(guó)際基金C離岸基金D國(guó)家基金張女士投資Y某商業(yè)銀行發(fā)行的 產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行 產(chǎn)品投資方向。A股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B 級(jí)證券C資產(chǎn)抵押債券D對(duì)沖基金共同基金的費(fèi)用包括多種費(fèi)用，因此投資基金時(shí)通常也要仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)用。下列四項(xiàng)中（）的贖回費(fèi)用最少。A股票型基金.債券型基金C貨幣市場(chǎng)基金D混合性基金如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對(duì)于未來(lái)的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（）。A上市型開放式基金.保本基金.交易所交易的基金D基金中的基金購(gòu)買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負(fù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A個(gè)人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅B個(gè)人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價(jià)收入要征收營(yíng)業(yè)稅D企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價(jià)片收企業(yè)所得稅一般來(lái)說(shuō)證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。其中限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過(guò)該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的（）。助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，其工作步驟分為五步，其中不包括（）市場(chǎng)調(diào)查B客戶分析.證券選擇D資產(chǎn)分配某助理理財(cái)規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)他想到選擇一種受經(jīng)濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期回報(bào)率都相對(duì)較低的股票，這種股票屬于（）A周期型股票、防守型股票、成長(zhǎng)型股票、成熟型股票26助投助資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說(shuō)配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說(shuō)法不正確的是（、）。?配股不能混同于分紅、．配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會(huì)、．根據(jù)我國(guó)的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30，%的配股額度、．對(duì)股民來(lái)說(shuō)，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)27在助股票市場(chǎng)波動(dòng)較大的情形下，某投資者對(duì)債券投資較有興趣，為此向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，助理理財(cái)規(guī)劃師的闡述正確的是（）。A利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)債券降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹對(duì)債券的風(fēng)險(xiǎn)水平?jīng)]有影響,當(dāng)利率下降，債券價(jià)格上升，利息再投資收益也會(huì)增加、、—信用風(fēng)險(xiǎn)、、有，實(shí)際購(gòu)買力降低、、利息再投資收益也會(huì)下降28助某投資者請(qǐng)助理理財(cái)規(guī)劃師為其制定基金投資計(jì)劃，經(jīng)過(guò)了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者，按基金的投資風(fēng)格來(lái)說(shuō)，適合該投資者基金類型的是（）。A成長(zhǎng)型基金、收入型基金、平衡型基金、主動(dòng)型基金29助某資金實(shí)力較強(qiáng)的投費(fèi)者對(duì)集合資金信托計(jì)劃談感興趣，為此咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說(shuō)集合資金信托計(jì)劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說(shuō)法中不正確的是（、）。A投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于 萬(wàn)元人民幣、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)10萬(wàn)0元人民幣

、個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)15萬(wàn)元人民幣、夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣0.楊女士準(zhǔn)備申購(gòu)一只開放式股票型基金，共有100元0資0金用于申購(gòu)，該基會(huì)申購(gòu)費(fèi)率%,公布的基金單位凈值為 元，若采用價(jià)內(nèi)法計(jì)算。楊女士可申購(gòu)該基金（）份。0元0，3個(gè)月到期。則其獲利空31.李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為100元0，3個(gè)月到期。則其獲利空OO OO OO32.助理理財(cái)規(guī)劃師接做到一個(gè)需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長(zhǎng)性資產(chǎn)20萬(wàn)元，定息資產(chǎn)萬(wàn)元，根據(jù)投資組合狀況對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于（）。.保守型B輕度保守型C中立型D輕度進(jìn)取型.助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時(shí)。把市場(chǎng)上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的是（）。A貨幣市場(chǎng)基金安全性極好，增值潛力一般沒(méi)有B績(jī)優(yōu)股本金安全性普通，增值潛力有一些成長(zhǎng)股當(dāng)期收入較低，流動(dòng)性差D一般基金安全性普遍，當(dāng)期收入不定.投資者王先生投資了某種面值為100元0的附息債券，票面利率為6%。每年付息一次，期限為年，若已知市場(chǎng)上必要收益率為％，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（）元。%，債券面值為10元0，到期一次還本附%，則該債券的價(jià)格應(yīng)為（）元。%，債券面值為10元0，到期一次還本附%，則該債券的價(jià)格應(yīng)為（）元。0元0，期8年，該投資者期望的投資36.某投資者在市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為收益率為是％，則該債券的合理價(jià)應(yīng)為（）元37.楊女士在一年前以8,元0的價(jià)格買入某債券，該債券面值為100元0，票面利率8%每年付息一次，若現(xiàn)在以 元的價(jià)格全部賣出，則楊女士特有該債券的收益率為（）。某.投資者以27元的價(jià)格購(gòu)買了100股0某股票。持有2年后以35元的價(jià)格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股 元。則該投資者的持有期年化收益率為（）A、11.6、51%2B.3、81%3C.D、14.66%39.某投資者買入了一只面值為200元0的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為%，發(fā)行價(jià)格為 元。則該債券的到期收益率為（）。0某.投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計(jì)70萬(wàn)元。其中債券價(jià)值30萬(wàn)元。年化收益率為%，股票投資價(jià)值萬(wàn)元，年化收益率為0。則誰(shuí)投資者的復(fù)合收益率為（）41.某公司于200年71月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為10元。平價(jià)發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于200年91月1日以95元的價(jià)格買入10份，則可知買入時(shí)該債券的到期收益率為（）。A、12.%2B、612.%C、10.%D、13.76%某客戶對(duì)美股很有興趣，他了解到（）是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用（）編制而成。標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)；加權(quán)平均法B道瓊斯股票指數(shù)：加權(quán)平均法.標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)：算術(shù)平均法D道瓊斯股票指數(shù)：算術(shù)平均法小李購(gòu)買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（）。共同基金B(yǎng)基金中的基金.保本基金D上市型開放式基金小李購(gòu)買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（）。共同基金.基金中的基金.保本基金D上市型開放式基金客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為（人A保守型；進(jìn)取型、保守型；投機(jī)型、謹(jǐn)慎型；進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型；投機(jī)型46在小收集客戶家庭預(yù)期收入及相關(guān)信息的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為（、）A剛性支出和彈性支出、、持續(xù)性支出和臨時(shí)性支出、經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出D長(zhǎng)期支出和短期支出黃金投資日漸火熱，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是（）。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi)、央行的黃金拋售、保值性因素、投機(jī)性因素48套.期保值和投機(jī)，可用于規(guī)避股票市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但股指期貨本身也有風(fēng)險(xiǎn)，下列因素中不是其特有風(fēng)險(xiǎn)因素的是（、）。A基差風(fēng)險(xiǎn)、合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)、標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)49某.客戶了解到，期權(quán)與期貨一樣也是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，作為金融衍生產(chǎn)品，二者在盈虧特點(diǎn)方面的區(qū)別中，僅屬于期權(quán)特點(diǎn)的是（、）。A一方盈利就是另一方的虧損、、買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)、、盈虧不對(duì)稱、、盈虧是對(duì)稱的50.看漲.期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價(jià)格和規(guī)定時(shí)間向期權(quán)賣方買進(jìn)一定數(shù)量股票的合約，對(duì)于看漲期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，其收益（、）。A與損失相匹配、可以是無(wú)限的、與損失正相關(guān)、最高是期權(quán)費(fèi)51券.商集合理財(cái)產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，非限定性集合理財(cái)計(jì)劃首次募集金額不能超過(guò)（、）億元，打開申購(gòu)后計(jì)劃規(guī)模不能超過(guò)（）億元，相對(duì)于共同基金動(dòng)輒上百億的規(guī)模，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模較小。A、2；550、、25；6、、3；55、、35；60黃金投資日漸火熱，理財(cái)規(guī)劃師說(shuō)，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是（）。A首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi)B央行的黃金拋售產(chǎn)業(yè)國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)變動(dòng)情況D原油價(jià)格理財(cái)規(guī)劃師向小何推薦了一種香港發(fā)行的房地產(chǎn)信托基金，該基金屬于權(quán)益型 I則該基金的資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實(shí)質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過(guò)（）％A、50、B6C、7D、9054.某客戶購(gòu)買了一種收益固定型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權(quán)。一般而言，當(dāng)市場(chǎng)利率下跌，銀行I）提前終止權(quán)。A會(huì)行使、不會(huì)行使、還需視其他條件都會(huì)行使、與此無(wú)關(guān)有長(zhǎng)期成長(zhǎng)前景或長(zhǎng)期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的I）比。它是以基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值為目的，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。指數(shù)基金屬于被動(dòng)投資，因此對(duì)不愿意花大量時(shí)間和精力研究基金投資的投資者來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。指數(shù)基金的投資者應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)不包括（）。A基金經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)及其變動(dòng)、、基金所跟蹤的指數(shù)、、指數(shù)化投資的比例、、基金的費(fèi)用57某.客戶購(gòu)買的執(zhí)行價(jià)格為15元的某股票看漲其權(quán)，該股票現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格為13元，則該期權(quán)屬于（、）。A實(shí)值期權(quán)、平值期權(quán)、虛值期權(quán)、價(jià)內(nèi)期權(quán)58.我國(guó).交易所股票交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價(jià)格不實(shí)行漲跌幅限制，下面屬于該情形的是（、）。A首次公開發(fā)行股票上市的、增發(fā)股票上市的C暫停上市后恢復(fù)上市的D停牌后復(fù)牌的債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中利率變動(dòng)導(dǎo)致的（）風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。A價(jià)格、利率、信用、再投資60直.接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（）。A投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理、、投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券、、投資者是否獲取固定收益、、投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)61行.業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃（、）更強(qiáng)，要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具。、收益性目標(biāo)性、目標(biāo)性收益性、技術(shù)性程序性、程序性技術(shù)性62投.資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期（）,長(zhǎng)期（、）的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。、、有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)、、波動(dòng)創(chuàng)造收益、、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)、、創(chuàng)造收益波動(dòng)63資.產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例．首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的（），確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)和收益特征、風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投64由.于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中（、）不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。、、固定資產(chǎn)折舊率、、通貨膨脹率、、稅率、、投資收益率65普.通股的（、）可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益．、股利、股利和 、 、股利和剩余資產(chǎn)分配66小.李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過(guò)合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中（、）行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。、、航空、、房地產(chǎn)、、港口、、食品飲料67（.、）是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。、、店頭市場(chǎng)、、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)、、銀行間市場(chǎng)、、有形市場(chǎng)68.從.風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（、）。、、操作性風(fēng)險(xiǎn)、、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、、券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)、、不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)69債.券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是（、）。、債券的流通時(shí)間、、債券的持有期限、、債券的剩余期限、、債券的累進(jìn)期限年月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行多億元的（），該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過(guò)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來(lái)促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過(guò)提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。A可轉(zhuǎn)換公司債券.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股.分離交易可轉(zhuǎn)債.分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股71某.客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還．其中債券發(fā)行日經(jīng)過(guò)一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為（）、定時(shí)償還、隨時(shí)償還、買入償還、抽洗償還72.共.同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是（C）、、管理人、、投資人、、托管人、、受托人73基.金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是（、）。、封閉式基金、開放式基金、 基金、 基金74如.果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇（、）的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用．、、現(xiàn)金分紅、、分紅再投資、、后端收費(fèi)、、基金轉(zhuǎn)換75實(shí).盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為（）美元或其他等值外幣；費(fèi)率一般為（、）。、 ；0%、 0 、 0 、 0.股指.期貨開戶以來(lái)受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過(guò)程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)中（、）不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)．、信用風(fēng)險(xiǎn)、、基差風(fēng)險(xiǎn)、、標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)、、合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn).通常.情況下，當(dāng)美國(guó)采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格（）。、均上漲、均下跌、同方向變化，但不能確定漲跌、無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)第五章：退休養(yǎng)老計(jì)劃：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，其中保險(xiǎn)基金來(lái)源于價(jià)目表業(yè)和勞動(dòng)者兩方面，國(guó)家不進(jìn)行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（）。、保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)模式劉先生為我國(guó)新的保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，他退休后個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的（）計(jì)發(fā)。、 、 、 、老馮每月按的比例繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，則老馮所在公司繳費(fèi)劃入老馮個(gè)賬戶的比例應(yīng)降低到（）。、 、 、 、下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。、減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力、增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力、留住人力，限制勞動(dòng)力流動(dòng)、是促進(jìn)經(jīng)注濟(jì)發(fā)展的需要企業(yè)年金有多種籌資模式我國(guó)企業(yè)年金采用的籌資模式為、現(xiàn)收現(xiàn)付制、部分基金制、完全基金制、對(duì)外投保式按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，其中企業(yè)繳納每年不超過(guò)本企業(yè)上年度工資總額的（）。、 、 、 、按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國(guó)的企業(yè)年金實(shí)行的管理模式為（）。、直接承付、對(duì)外投保 、建立養(yǎng)老基金 、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)舉辦企業(yè)年金時(shí)，通常需要尋找企業(yè)年金受托人來(lái)管理企業(yè)年金基金，法人受托機(jī)構(gòu)要滿足一定的條件，其中受托人在任何時(shí)候都要維持不少于（）元人民幣的凈資產(chǎn)。、萬(wàn)、億、億、億接受受托人的委托負(fù)責(zé)管理年金基金賬戶的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱為企業(yè)年金基金的賬戶管理人，下列選項(xiàng)不屬于賬戶管理人的職責(zé)的是（）。A計(jì)算企業(yè)年金的待遇B向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶D保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少年企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，如果選擇信托投資公司作為投資管理人，那么其注冊(cè)資本不少于（）元。、億、億、億、億社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則，下列說(shuō)法不正確的是（）。、保障基本生活、只要退休就可領(lǐng)、管理服務(wù)社會(huì)化、分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果從年月日起，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的（）。、 、 、 、我國(guó)養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，參保人員每多繳年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)（）。根據(jù)國(guó)務(wù)院 年頒布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)應(yīng)為（）。、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的陳先生與太太今年均為歲；不知道國(guó)家對(duì)于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定。找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢。得知國(guó)家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿（）周歲，女工人年滿（）周歲，女干部年滿（）周歲。A0 5 B0 0 C0 5 、；；王先生已經(jīng)退休，定期取社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但其不知道社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則，助理理財(cái)規(guī)劃師的介紹不正確的是（）。、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)更多地強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平。有利于低收入階層、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度率實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)管理服務(wù)的社會(huì)化、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅體現(xiàn)公平接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，獲悉按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為（）。A現(xiàn)收期付式和部分基金式B現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金或D國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式田先生經(jīng)營(yíng)理發(fā)店多年。按照國(guó)家規(guī)定，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。繳費(fèi)統(tǒng)一為I）。A當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的0B當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的0當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的2當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的2計(jì)入個(gè)人賬戶從年月日起。曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人帳戶的繳費(fèi)比例發(fā)生了變化。其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的1調(diào)整為I）。A 、 %C% D%政府鼓勵(lì)企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度。其特征不包括（）。A非營(yíng)利性、企業(yè)行為、政府行為 、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)孫小姐的企業(yè)設(shè)立了企業(yè)年金制度，我國(guó)企業(yè)年金的類型是（）。A靈活繳費(fèi)型、確定繳費(fèi)型、投保資助型、部分積累型公司作為公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括（）。、記錄企業(yè)年金基金的投資收益、向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)、建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶D按照國(guó)家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少年助理理財(cái)規(guī)劃師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，單企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的（）、 、西方發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領(lǐng)取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財(cái)產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，被稱為（）。A基本養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老信托、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)退休年齡是男年滿（）周歲，女工人年滿（）周歲。A； B0 、 ； 、 ；退休年齡之外，還需要的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、（）、（）客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。A工資上漲率；通貨膨脹率B工資上漲率；投資收益率、投資收益率；通貨膨脹率、投資收益率；工資上漲率社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有 影響很大享受人多且時(shí)間較長(zhǎng)費(fèi)用支出龐大必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會(huì)化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理A社會(huì)性、強(qiáng)制性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是對(duì)勞動(dòng)者退出勞動(dòng)領(lǐng)域的基本生活予以保障，這一原則更多的強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平性。一般而論，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當(dāng)于在職時(shí)工資收入的比例）（）。A較低、較高、較為平均、無(wú)規(guī)律按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為（）模式。A現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)三種我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額每年參考（）計(jì)算利息，這部分存儲(chǔ)額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。、活期存款利率、一年期國(guó)債利率、一年期定期存款利率、銀行同期存款利率國(guó)務(wù)院 年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）%、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；、全國(guó)上年度在崗職工平均工資；、全國(guó)上年度在崗職工平均工資；根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應(yīng)確定企業(yè)年金受托人。確定受托人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同一方為（），另一方為受托人。A企業(yè)B企業(yè)年金理事會(huì)、企業(yè)年金管理人、企業(yè)工會(huì)主席我國(guó)的企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)采用 的基本框架，由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。?托管式 .信托式 C委托代理 .個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合老陳計(jì)劃在歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到 元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到,則他需要在在退休的時(shí)候儲(chǔ)備（）元的退休基金。A 、 、 、在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括（）。A管理受托人、操作受托人、保管受托人、交易受托人退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問(wèn)題是（），因?yàn)樗拇笮⒃诤艽蟪潭壬蠜Q定退休金儲(chǔ)備金額的大小。A預(yù)期壽命、通貨膨脹率、當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平、資本利得稅率國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿（）周歲，女年滿O周歲。A 0 當(dāng) 、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)（）不是上述原則之一。A保障基本生活B實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活當(dāng)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果、管理服務(wù)社會(huì)化（）是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。A部分基金式B國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)完全基金式、投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次的不同需要調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)扭蓋面也較寬.A國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)、現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)根據(jù)國(guó)務(wù)院夕奸年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參考（）計(jì)算利息.A最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率B銀行同期存款利率當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率D銀行同期貸款利率城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，墩費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為OA當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：B當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定展行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取三種做法，（）不屬于年金計(jì)劃的上述做法.A發(fā)起年金理事會(huì)、直接承付、對(duì)外投保、建立養(yǎng)老基金我國(guó)的企業(yè)年金為（），即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來(lái)年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益.A確定收益型、確定繳費(fèi)型、確定金額型、確定利率型第六章：財(cái)產(chǎn)分配與傳承小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關(guān)系屬于（）。A血親關(guān)系、擬制母女關(guān)系、擬制祖孫關(guān)系、沒(méi)有親屬關(guān)系朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對(duì)朱小姐說(shuō)：“如果你嫁給我，我會(huì)馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過(guò)上好日子。”朱小姐同意?；楹笾煨〗惆l(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，對(duì)于婚姻的效力，說(shuō)法正確的是（）。A婚姻無(wú)效，因?yàn)橥跸壬{迫了朱小姐、婚姻可撤消，屬欺詐婚姻、婚姻有效，屬正常婚姻D婚姻效力待定韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個(gè)兒子小天，歲的小天很得韋先生的父母寵愛，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對(duì)兒子的撫養(yǎng)問(wèn)題產(chǎn)生的爭(zhēng)執(zhí)，而小天愿意和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會(huì)作出的裁判是（）。、小天隨韋先生、小天隨葉女士、小天隨爺爺奶奶、小天隨母親但是爺爺奶奶有探視權(quán)溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款去都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對(duì)這個(gè)安排很憤怒