個人理財(cái)過程性評測參考資料

個人理財(cái)過程性評測參考資料1個人理財(cái)一、判斷題1.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平（J）2.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（J）3.人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財(cái)?shù)男枨蟆＃╔）4.財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。（X）5.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集法。J6.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)°（J）7.一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對較大，投資回報(bào)率也相對較高。（V）8.個人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（X）9.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（X）10.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。X11.一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（V）12.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。X13,現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財(cái)研究。（V）14.夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）15.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（X）16.個人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個概念。（V）17.個人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性（V）18.個人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。（V）19?,客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。（V）20.夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（X）第二次1.60歲以上老年段在個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）2.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（V）3..一般情況下，在確定儲蓄額度時(shí)，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（V）4.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）5.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（V）6.個人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（V）7.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（X）8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（V）9.開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。（X）10.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（X）11.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（V）12.個人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）13.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財(cái)行為。（V）14.梳理自己的理財(cái)目標(biāo)是個人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（X）15.傳統(tǒng)儲蓄類個人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）16.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）證券理財(cái)對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。X）不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險(xiǎn)。（X）19.廣義的個人理財(cái)是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（）20.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。（X）2.1浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（X）22渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（X）個人理財(cái)過程性評測參考資料223.個人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)X24.個人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點(diǎn)。（X）25.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）第三次1.萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（V）2.對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（V）3.外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（V）4.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）5.當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）6.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（V）8.保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（V）7.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（X）8.經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)對我國保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（X）9,在選擇個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（V）10.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（V）11.年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（X）12.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（X）13.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）14.我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶（X）15.由于我國目前保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道還有一定的限制，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運(yùn)行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價(jià)格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)（X）16.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（X17.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（V）18..投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（V）19套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（V）20.投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收22.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（V）22個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。（V）23傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（V）24保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（V）25分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（V）26.投資連接保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算）（X）27.年金保險(xiǎn)具有高度儲蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。（V）第四次1.借鑒國際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（V）1.我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對象投資的機(jī)會成本。（V）2.投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。（X）3.如果城市過于擴(kuò)張，會導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）4.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（X）5.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）6.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（V）7.成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）8.信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）9..投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）個人理財(cái)過程性評測參考資料310.人信托理財(cái)主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（J）11.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。（J）12.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會上升。（V）13.信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）14.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。V15.人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動地價(jià)上漲。（X）16.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價(jià)。（V）17.自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（V）18.理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（V）19.個人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（V）20.個人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。（X）21.對于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計(jì)劃的家庭，買信托理財(cái)產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（V）第五次1.個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅（X）2.一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）2.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（V）3.個人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）4.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（V）5.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動（X）6.財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財(cái)策劃師理事會制定。（V）7.初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）8.正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（V）。9.油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢。（V）10.和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）11.對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）12.國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（V）14.個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（V）二、單選題1.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A威廉斯2.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲蓄）。3.提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（B）0B提高人際交往能力4.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按B當(dāng)前市場價(jià)格）計(jì)算的。5.個人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)D偏好6.個人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。B現(xiàn)代理財(cái)學(xué)7.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）C消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。B創(chuàng)造主義者9.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（C）信息類型。C推論性10..（A）是個人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A生命周期理論11.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息A投資偏好12..以下屬于開放式問題的是（B）。B央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？第二次1.40歲以下青年段個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C）CC基金50%?60%，股票40%?50%2.為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品3.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A契約性）基金。4.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)另L就在于銀行個人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。D服個人理財(cái)過程性評測參考資料4務(wù)5..（A零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。6.從個人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D）D違約風(fēng)險(xiǎn)7.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%）8.如果個人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失9.對于購買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，（A股票型基金）需特別關(guān)注。10.般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（C）。C（期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)11.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。A銀行存款、國債、公司債券、股票12.（B）是個人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。B獲取收益13.按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次1.我國個人實(shí)盤外匯買賣是（C外幣與外幣之間）的買賣。2.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃3.年金保險(xiǎn)是以（A被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件4.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。5.年金保險(xiǎn)是一種（D）保險(xiǎn)產(chǎn)品。D傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)6.個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。.7.（A匯率風(fēng)險(xiǎn)）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。8.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B被保險(xiǎn)人）承擔(dān)8..（B費(fèi)差異）是指保險(xiǎn)公司年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該年度實(shí)際支出的營業(yè)費(fèi)的差額。。10.兩得寶是投資者（A賣出）期權(quán)。11.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（C與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）。12.經(jīng)過200多年的發(fā)展，（分紅保險(xiǎn)）已成為世界壽險(xiǎn)市場上的主流產(chǎn)品13.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（B銀行）有權(quán)提前終止存款第四次1.工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。2.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價(jià)水平具有（C決定性）影響的宏觀因素2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（基金組合）3.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（B債務(wù)人）。4.信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（A利益）相分離。6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為A：A1321.66萬元7.自（B1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。8.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C補(bǔ)充）保險(xiǎn)形式。9.房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B投資于消費(fèi)雙重性）的特征。10.個人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（D跟蹤）方面。11.房地產(chǎn)成本法評估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價(jià)格為（A土地價(jià)格和改良物殘余價(jià)值之和）。12.信托的最基本職能是（C財(cái)產(chǎn)管理職能）。13.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（A）。A20%股票型基金，40%國債儲蓄，40%銀行存款金，40%國債儲蓄，24%銀行存款14.制定退休計(jì)劃是整個財(cái)務(wù)策劃程序中一個（B關(guān)鍵）的組成部分15.個人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取（D書面）形式16.如果不借款，全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。。17.下列關(guān)于信托的說法不正確的是（C）C信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人18.由于投資者決策錯誤，經(jīng)營管理不善，造成實(shí)際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）。19.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（A風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。第五次個人理財(cái)過程性評測參考資料51.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（D古錢幣）開始。2.作為一個個人理財(cái)師，（a信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。3.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B250）多年的歷史。4.為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財(cái)策劃師理事會的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到。規(guī)定的最低規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求5.個人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。6.股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時(shí)，所獲價(jià)差收益免征（B個人所得稅）。7.（A企業(yè)投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量8我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B5%?45%）。9.下列（C）是我國非居民納稅義務(wù)人。C中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人10.信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（C所得稅）。12.小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個人所得稅。三、多選題1.許多學(xué)者以（ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。A客戶性格B生命周期D行為2.當(dāng)前，我國的個人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。A銀行個人外匯理財(cái)產(chǎn)品B個人外匯交易DB股E外匯信托產(chǎn)品3.個人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。B規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活D為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)E提高生活水平4.建立客戶關(guān)系的方式有（ABCD）等。A與客戶見面B電話交談C網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系D通信5.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（AE）屬于短期負(fù)債。A信用卡透支額E賒銷貸款余額6.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。B客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D客戶的投資策略E經(jīng)濟(jì)前景7.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個人理財(cái)中的主要有（ABCDE）。A資產(chǎn)組合理論B資本資產(chǎn)定價(jià)理論C期權(quán)定價(jià)理論D貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型E生命周期理8.,由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個人來說是無法控制的。B通貨膨脹C金融風(fēng)暴D政治動蕩9.在個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)10.個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ADE）A人民幣理財(cái)產(chǎn)品D外匯理財(cái)產(chǎn)品E卡類理財(cái)產(chǎn)品11.以下屬于個人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ACDE）。A接受別人的禮品C收藏品D汽車E按揭房產(chǎn)12,個人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟A建立客戶關(guān)系B收集客戶信息C分析客戶財(cái)務(wù)狀況D整合個人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃E執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃13.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）A回顧客戶的目標(biāo)與要求B評估財(cái)務(wù)與投資策略C評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績D調(diào)整投資組合E及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)14.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個人來說是無法控制的。B通貨膨脹C金融風(fēng)暴D政治動蕩第二次1,銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目。A稅收B銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)E銀行卡年費(fèi)2,個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）A節(jié)約信息成本B減少投資的盲目性C提供了充分的信譽(yù)保證D提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品E其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財(cái)產(chǎn)品的購買需求3.個人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。A政策風(fēng)險(xiǎn)B企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D市場風(fēng)險(xiǎn)E流動性風(fēng)險(xiǎn)4.個人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。A安全性D流動性E收益性5,按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分，個人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D政策風(fēng)險(xiǎn)E道德風(fēng)險(xiǎn)6,政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)A安全性高B流動性強(qiáng)C收益穩(wěn)定E。享受免稅待遇7,境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（ABCE）。A為高端客戶服務(wù)B理財(cái)產(chǎn)品有保本型C理財(cái)產(chǎn)品有不保本型E人員素質(zhì)高等8.下列（ABC）能作為債券發(fā)行主體。A中央政府B企業(yè)組織C金融機(jī)構(gòu)個人理財(cái)過程性評測參考資料69.確定科學(xué)的個人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素B個人投資者的年齡C構(gòu)建什么樣的投資組合10.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點(diǎn)A獲利空間大B本金有保障C流動性差E對專業(yè)知識要求高第三次1.房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（ABCDE）A選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資B通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)C通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)E通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)。2.個人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。A政策性風(fēng)險(xiǎn)B信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C信托公司管理不善風(fēng)險(xiǎn)D道德風(fēng)險(xiǎn)E市場風(fēng)險(xiǎn)3.房地產(chǎn)的投資方式包括（ABCD）。A房地產(chǎn)開發(fā)投資B房地產(chǎn)購置投資C抵押放款D購買房地產(chǎn)證券4.房地產(chǎn)投資的特征包括（ABCD）。A直接投資費(fèi)用較高B直接投資回收期長C投資資本的購買力價(jià)值不易損失D易于取得貸款支持5.在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（ABCDE）等因素來選擇學(xué)校A學(xué)校的特點(diǎn)和地理位置B師資力量C學(xué)費(fèi)高低D子女的興趣和偏好E子女的學(xué)習(xí)能力6.短期教育策劃工具包括（ABCDE）等。A住房抵押貸款B學(xué)校貸款C政府貸款D資助性機(jī)構(gòu)貸款E銀行貸款7.個人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。A財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品B財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品C人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品D特定贈與信托產(chǎn)品8.在國外的實(shí)踐中，個人信托理財(cái)獨(dú)特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（ABCDE）等方面。A家族保障B繼承安排C絕對保密D資產(chǎn)保障E靈活運(yùn)用9.房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ABCE）。A工料測量法B分部分項(xiàng)法C單位比較法E指數(shù)調(diào)整法10.教育策劃步驟包括（ABCD）。A估計(jì)教育的費(fèi)用間B明確子女要接受教育的類型C了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率D確定未來所必須支付的教育投資額11.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（BCD）B高度信任C信用風(fēng)險(xiǎn)D永續(xù)經(jīng)營）因素12.影響城市土地價(jià)格的社會因素包括（BCE）。B社會穩(wěn)定狀況C人口狀況E城市化13.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（ACE）。A個人儲蓄C人壽保險(xiǎn)E定息債券14.影響建筑物價(jià)格的因素大體包括ABCDEA建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備B建筑物的規(guī)模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地區(qū)E物價(jià)水平15.按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（ABCDE）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。A資金B(yǎng)動產(chǎn)C不動產(chǎn)D股權(quán)E知識產(chǎn)權(quán)16,作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對策有（CDE）。C投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息D關(guān)注與信托公司簽署的信托合同E在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息17.在租賃契約中，可以通過（ACD）等措施，來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。A規(guī)定最低租金C租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整D由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險(xiǎn)費(fèi)第四次1,個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。B申請C報(bào)價(jià)D交易E證實(shí)與交割2.目前我國保險(xiǎn)市場上常用的產(chǎn)品主要有（ABCD）。A分紅保險(xiǎn)B萬能人壽保險(xiǎn)C投資連接保險(xiǎn)D年金保險(xiǎn)3,傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（CDE）。C選擇合適的存儲幣種