2022年行業(yè)分析房價走勢消息2022：政策效果此涼彼熱 揭首付貸四大問題解析

房價走勢消息2022：政策效果此涼彼熱揭首付貸四大問題解析房價走勢最新消息2022：年初以來，我國出臺了一系列刺激房地產(chǎn)銷售的政策，包括降低購房首付款比例、調(diào)整房地產(chǎn)契稅、個人二手房交易“營改增”等。而“去庫存”又是是中央確定的今年五大經(jīng)濟任務(wù)之一。那么在去庫存的前提下，首付貸又成關(guān)鍵問題，更多詳情，下文是我整理的首付貸四大問題解析：

政策效應(yīng)有待顯現(xiàn)，效果此涼彼熱。新政策的出臺帶動房地產(chǎn)市場消失一些新跡象：深圳、上海、北京等一二線城市房價快速上升，而庫存壓力大的三四線城市起色不大。伴隨一二線城市房價飆升，一些風險因素也在萌芽。不少購房者的首付使用擔保公司、房地產(chǎn)金融公司供應(yīng)的“首付貸”等樓市配資方式，客觀上抬高了購房者的償還壓力和風險。如何在“去庫存”的同時避開產(chǎn)生新風險？眼下是在三四線城市投資買房的好時機嗎？

一問、買房，首付從哪兒來？

誰用首付貸

多家中介機構(gòu)、P2P公司涉足首付貸，借助信貸杠桿降低購房門檻

王娟是北京某銀行職員。畢業(yè)幾年后，她想在北京買一套房子安家。經(jīng)過幾個月困難又糾結(jié)的看房，去年底，王娟選中了一套二手房，房子總價180萬元左右，首付三成，得先付54萬元。

原本以為挺順當，沒想到交首付時卻遇到了麻煩。先期給了房主10萬元定金后，王娟也預(yù)備好了首付剩余的44萬元。但此時房屋中介說，這44萬元得先放到他們的資金監(jiān)管平臺上，不能直接支付給賣家，這樣做“是為了保證買賣雙方的利益”。而賣家卻急于拿到現(xiàn)金。

中介跟買賣雙方分別聊了聊，給出了一個“兩全”方法：王娟首付這筆錢可以放到中介旗下的擔保公司全額質(zhì)押，然后再貸出一筆同等金額的現(xiàn)金付給賣家。這樣賣家能直接拿到現(xiàn)金，而王娟雖說是要支付一筆貸款利息，但利息也不高，3個月利率0.5%，更重要的是能順當買到心儀的房子了。

像王娟一樣被迫首付貸的人未必是多數(shù)，但近期監(jiān)管層叫停首付貸已引起市場的廣泛關(guān)注。事實上，首付貸在2022年就現(xiàn)身，近幾年進展非?？焖伲恍┏鞘械馁彿空呱踔量梢詭兹f塊錢就買一套房，背后的風險不言而喻。

二問、究竟是哪些人在使用首付貸？

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉說，使用首付貸的群體主要集中在兩類：

一是想買一套房子，前一套房子要賣掉，但是存在一個時間差，需要資金來周轉(zhuǎn)，可能需要過橋資金，就想到首付貸，這類也許占到三四成；

二是在某些城市的確消失了一些融資投機的購房者，由于沒有力量購房，借助信貸杠桿來降低門檻。“不過，很難推斷購房者是用來自住還是投資?！睆埓髠フf。

三問、那么，又是誰在供應(yīng)首付貸？

據(jù)調(diào)查，供應(yīng)首付貸的模式主要有兩種：

一種是一些房地產(chǎn)中介機構(gòu)與開發(fā)商合作，由中介或售樓處向購房者推舉，中介自己供應(yīng)小額貸款服務(wù)，或是作為中間人，查找合適的金融機構(gòu)供應(yīng)貸款；

另一種是一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小貸公司等與房地產(chǎn)商、中介機構(gòu)合作，特殊是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P），利用自身“優(yōu)勢”，供應(yīng)的資金多來源于一些個人投資者。

一般申請P2P公司首付貸的門檻也比較低。以銀谷普惠為例，申請貸款只需供應(yīng)身份證、工作證明、收入證明、住址證明等材料，供應(yīng)的資信證明越多，可貸金額越高，月息為1.7%—1.8%或2.3%—2.4%，必需登記資金去向，資金可以用于首付貸，只是與銀行溝通時需說明是用于裝修或個人消費。再如，平安好房推出的好房貸，假如有抵押物，最多可供應(yīng)抵押物價值70%的貸款，沒有抵押物則最高放款30萬元。

四問、萬一還不了貸款怎么辦？

北京京融家擔保公司客戶經(jīng)理段林說：“有許多首付貸是通過擔保公司擔保，從銀行辦的貸款，但貸款用途注明個人消費，不會告知銀行是用于首付。假如還不上，我們會幫客戶到銀行申請展期，銀行也會同意的，由于我們公司在銀行有保證金。隨后2到3個月，你可以去籌錢。最終實在還不了