新時期金融科技創(chuàng)新監(jiān)管困境及路徑探討,金融學論文

新時期金融科技創(chuàng)新監(jiān)管困境及路徑探討,金融學論文本篇論文目錄導航：【】【】新時期金融科技創(chuàng)新監(jiān)管窘境及途徑討論【】【】【】金融創(chuàng)新論文：新時期金融科技創(chuàng)新監(jiān)管窘境及途徑討論內容摘要：面對第四次金融革命機遇，立足新發(fā)展理念和新發(fā)展格局，必須在深化金融業(yè)高水平開放和金融科技高質量發(fā)展的同時，高度注意防控系統(tǒng)性風險。金融科技創(chuàng)新在帶來去中介化、信息透明化和民主化等作用的同時，也導致逐優(yōu)風險和信息安全風險，并可能引發(fā)新的系統(tǒng)性風險。面對這些風險，傳統(tǒng)的被動型監(jiān)管形式導致金融科技創(chuàng)新面臨著運動式治理的不確定性制度環(huán)境，監(jiān)管技術的落后還致使傳統(tǒng)審慎監(jiān)管無法有效應對金融科技創(chuàng)新導致的系統(tǒng)性風險，跨國監(jiān)管合作缺失也導致金融科技創(chuàng)新下的監(jiān)管套利和風險外溢。為應對這些風險，審慎監(jiān)管需要將包涵性監(jiān)管形式、當代化監(jiān)管科技、協(xié)作式國際監(jiān)管有機統(tǒng)一起來，構成三位一體的監(jiān)管體系。本文關鍵詞語：金融科技創(chuàng)新;審慎監(jiān)管;系統(tǒng)性風險;一、引言近日，人民銀行金融科技委員會會議在北京召開，會議總結2020年工作并研究部署2021重點任務，會議強調要健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則和標準，推動金融領域科技倫理治理體系建設，強化金融科技創(chuàng)新活動的審慎監(jiān)管。由此可見，在金融科技蓬勃發(fā)展的同時，怎樣對金融科技創(chuàng)新進行有效監(jiān)管已成為決策層關注的重要問題。當下，第四次工業(yè)革命賦予金融業(yè)新的歷史責任，金融科技引領的金融業(yè)集成創(chuàng)新成為第四次金融革命的突出特征。在這里背景下，必須把握第四次金融革命機遇，引領金融科技健康發(fā)展，尤其是要因勢利導，規(guī)范發(fā)展金融科技，既鼓勵創(chuàng)新、弘揚企業(yè)家精神，也要加強監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防備風險，加強金融科技監(jiān)管頂層設計和審慎監(jiān)管。學者們分別從金融科技監(jiān)管形式和金融科技詳細業(yè)務監(jiān)管兩個方面展開研究。楊東(2021)指出，傳統(tǒng)金融監(jiān)管缺乏技術性和前瞻性，難以沉著應對去中介、去中心化的金融市場交易情形，因而應該賦予監(jiān)管新的維度，以數(shù)據(jù)驅動監(jiān)管為核心來妥善應對新風險、保衛(wèi)消費者[1]1]。崔志偉(2022)進一步指出，要建立金融科技領域區(qū)塊鏈標準，審慎推進區(qū)塊鏈運用以及銜接好線上線下資產(chǎn)真實性的驗證，將平臺監(jiān)管與業(yè)務監(jiān)管有機結合[2]2]。張永亮(2020)則提出，監(jiān)管科技是將來監(jiān)管形式轉換的目的，應該創(chuàng)設實驗式和智能化監(jiān)管制度，構建監(jiān)管科技應用的法律規(guī)則體系[3]3]。盡管這些研究對于我們國家提升金融科技領域監(jiān)管的有效性具有重要價值，但普遍忽略了金融監(jiān)管的審慎性原則。金融穩(wěn)定理事會從金融周期的角度出發(fā)，指出當下金融科技等類似的金融創(chuàng)新尚未經(jīng)歷完好的金融周期，因而機遇與風險并存，各國需要持續(xù)評價監(jiān)管框架的有效性，重視金融科技的審慎監(jiān)管。更重要的是，金融科技不僅具有傳統(tǒng)金融的風險，而且在科技發(fā)展的迅猛助力下還呈現(xiàn)出全新的風險特征，即便是分散的、小型的金融科技公司也能引發(fā)系統(tǒng)性風險問題，因而在當下的時代背景下對金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管尤其要強調審慎原則。本文在對新時期金融科技創(chuàng)新風險特征進行系統(tǒng)分析的基礎上，討論傳統(tǒng)監(jiān)管面臨的窘境和審慎監(jiān)管應遵循的詳細途徑，以推進該領域的研究。二、新時期金融科技創(chuàng)新的風險分析(一)逐優(yōu)風險在傳統(tǒng)金融體系下，各金融機構尤其是銀行都具有較高的進入壁壘和資質要求，能夠在競爭中獲勝并獲得消費者認可的一般都是行業(yè)中的佼佼者，這就導致傳統(tǒng)金融業(yè)的市場集中度較高，金融機構規(guī)模較大，因而監(jiān)管機構的主要監(jiān)控對象就是這些大型金融機構。監(jiān)管機構不僅要對這些大型金融機構的資本充足率和市場紀律等作出嚴格要求，還要確保這些大型金融機構在危機中不能倒閉以預防系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。傳統(tǒng)監(jiān)管形式不僅在供應側構成了較高的進入壁壘，而且在需求側構成了越來越明顯的挑選機制，大量的中低收入階層難以在金融機構獲得優(yōu)質的金融服務，進而給金融科技的發(fā)展提供了廣闊的空間。借助互聯(lián)網(wǎng)和信息技術，金融科技大大降低了金融市場供應側和需求側的門檻[4]4]。在供應側，大量小型的金融科技公司如雨后春筍般出現(xiàn)以填補傳統(tǒng)金融市場空白，這些企業(yè)利用高技術和創(chuàng)新需求不斷進行金融創(chuàng)新，通過提供低成本的金融服務和金融產(chǎn)品知足當代消費者的金融需求，典型的就是螞蟻金服旗下的借唄和花唄；在需求側，大量缺乏專業(yè)金融知識的用戶涌入金融科技市場，追逐高于市場平均水平收益，并享受著消費貸和小額貸帶來的超前消費，也同時觸發(fā)了一顆又一顆的隱形炸彈,最終引發(fā)監(jiān)管層的重視和重拳出擊。在這一經(jīng)過中，供應側的低門檻和需求側的非專業(yè)化共同導致了金融科技領域的逐優(yōu)風險。詳細來講，金融科技公司要吸引更多的消費者就需要提高金融產(chǎn)品收益，但高于市場平均水平的收益又意味著高于市場平均水平的風險。因而，盡管市場上還是存在大量具有較高創(chuàng)新能力和較強經(jīng)營能力的優(yōu)秀金融科技企業(yè)，但一旦個別企業(yè)由于從事高風險經(jīng)營而陷于窘境導致資產(chǎn)難以兌付，那么缺乏專業(yè)金融知識的消費者甚至是部分監(jiān)管者就會由于信息不對稱而否認整個金融科技行業(yè)。更重要的是，一旦消費者產(chǎn)生了這種否認性認知，那些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)也會因而遭到牽連進而陷入經(jīng)營窘境，這是一種典型的劣幣驅逐良幣效應，也是金融科技推動金融民主化經(jīng)過中不可避免的一種風險，我們將其稱為逐優(yōu)風險。(二)信息安全風險在傳統(tǒng)金融體制下，金融服務消費者的信息是嚴格保密的，金融機構作為用戶信息安全的首要責任人，假如出現(xiàn)消費者信息泄露需要承當相關法律責任。同時，經(jīng)過長期的發(fā)展和完善，金融機構也已建立嚴密的風險預警機制和風險防備機制，即便出現(xiàn)了信息泄露，帶給消費者和整個金融系統(tǒng)的風險也是可控的。除此之外，由于金融機構開展業(yè)務都有固定的時間和空間，這在一定程度上降低了用戶享受金融服務的便利性和快速性，但也將發(fā)生風險的可能性限制在特定的時空范圍內并且是可控的時空范圍內。金融科技的出現(xiàn)徹底打破了時空限制，借助于人工智能、互聯(lián)網(wǎng)和其他信息技術，金融科技公司能夠在任何時間、任何地點提供金融消費者想要的服務，這意味著信息和數(shù)據(jù)成為金融科技得以順利運行的基礎和關鍵構件，只要獲得了相關信息和數(shù)據(jù)金融服務就能夠兌現(xiàn)，使得信息安全成為金融科技發(fā)展經(jīng)過中應該關注的首要問題，而技術則成為華而不實的關鍵。技術的發(fā)展總是漸進和有漏洞的，尤其是當所有的金融科技公司都基于同一種金融基礎設施運行時，其所帶來的技術風險以及由此引發(fā)的信息安全風險是宏大的，甚至會導致整個系統(tǒng)的崩潰和全球性金融危機爆發(fā)。與整體性的信息安全風險相比，還有一種相對來講更隱蔽但也愈加頻發(fā)的信息安全風險，即消費者的隱私安全[5]5]。眾所周知，當前大數(shù)據(jù)分析技術只要基于消費者個人隱私信息，才能獲得有價值的商業(yè)信息，盡管很多金融科技公司都與用戶簽訂了隱私保密協(xié)議，但這些協(xié)議通常不具有強迫性，而且違背協(xié)議的行為是隱蔽和難以發(fā)覺的。一旦消費者的隱私信息為心懷叵測的個人和機構所利用，就會給消費者帶來不小的困擾甚至損失，所以金融科技創(chuàng)新帶來的信息安全風險也需要監(jiān)管者格外注意。(三)系統(tǒng)性風險系統(tǒng)性風險一直以來都是各國監(jiān)管機構和國際金融組織格外重視的風險，由于系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生是金融危機和經(jīng)濟危機爆發(fā)的前兆，系統(tǒng)性金融風險對整個世界的影響是宏大和深入的。正是一次又一次的系統(tǒng)性金融風險發(fā)生，使傳統(tǒng)金融監(jiān)管得以不斷發(fā)展完善，并塑造了當下的金融監(jiān)管體系[6]6]。根據(jù)上文可知，金融科技大大降低了金融市場的準入門檻，大量中小型的金融科技企業(yè)應運而生，從理論上來講，任何一家金融科技企業(yè)的破產(chǎn)都不會對整個金融系統(tǒng)產(chǎn)生影響，傳統(tǒng)意義上的太大而不能倒的問題已不存在。由于中小型金融科技創(chuàng)新公司是能夠破產(chǎn)和倒閉的，導致它們更愿意采取高風險和高頻的投資行為，也更少遭到聲譽機制的約束，使得中小型金融科技公司的創(chuàng)業(yè)失敗率高、日常運行不透明，并最終給投資者造成損失，進而引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。除此之外，金融科技公司還通過較高的收益率吸引大量的投資者，在很大程度上侵蝕了傳統(tǒng)金融機構尤其是銀行的收入來源，假如該進程過快還會構成新的影子銀行體系，并在信貸和其他重要的關鍵領域對大型銀行產(chǎn)生負面影響，進而引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。在金融科技的影響下，假如某個算法或者軟件在投資上被證明優(yōu)于其他算法和軟件就容易構成網(wǎng)絡效益，使金融市場的集中度大幅提升。在算法和軟件的幫助下，投資者們的行為趨同，出現(xiàn)同買同賣、同漲同跌問題，加劇市場上羊群效應和經(jīng)濟順周期程度，在嚴重時會引發(fā)恐慌和系統(tǒng)性金融風險。從這個角度看，金融科技的去中介化和信息透明化在給金融消費者帶來便利性和快速性的同時，也改變了系統(tǒng)性金融風險產(chǎn)生機制，使傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制和金融監(jiān)管形式面臨嚴峻挑戰(zhàn)。因而，在金融科技迅猛發(fā)展背景下，怎樣推進審慎性金融監(jiān)管成為亟待解決的重要理論和現(xiàn)實問題。三、新時期金融科技創(chuàng)新背景下傳統(tǒng)監(jiān)管窘境分析面對金融科技創(chuàng)新帶來的風險，傳統(tǒng)的監(jiān)管形式和監(jiān)管手段也面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。(一)被動型監(jiān)管形式導致金融科技創(chuàng)新面臨運動式治理的不確定性環(huán)境改革開放以來，我們國家一直存在不同程度的金融抑制，金融供應尤其是對中小企業(yè)和普通消費者的供應嚴重缺乏，金融需求特別旺盛。我們國家金融監(jiān)管機構擔負著發(fā)展和監(jiān)管的雙重職責，對于金融科技創(chuàng)新的迅猛發(fā)展一直采取被動式監(jiān)管形式，即讓其先發(fā)展，然后再監(jiān)管。在這一監(jiān)管形式影響下，我們國家金融科技企業(yè)在初始階段呈現(xiàn)野蠻生長特征，金融科技企業(yè)的準入門檻極低，缺乏必要的行業(yè)標準，各企業(yè)在資本氣力的作用下紛紛跑馬圈地、快速擴張。螞蟻金服的借唄和花唄就是在這一背景下成長起來的，以P2P為代表的網(wǎng)絡借貸、眾籌等更是以幾何級數(shù)擴張，孕育了極大風險。被動式監(jiān)管形式本質是摸著石頭過河,通過行業(yè)發(fā)展和風險爆發(fā)來倒逼監(jiān)管改革，面對金融科技風險持續(xù)醞釀并不斷爆發(fā)，監(jiān)管機構只能采取專項整治運動。被動式監(jiān)管形式易導致監(jiān)管落后于實踐，根本源頭在于監(jiān)管機構與監(jiān)管對象之間缺乏常態(tài)溝通機制，無法實現(xiàn)協(xié)商對話，監(jiān)管信息只是在單方向流動，控制性命令規(guī)則成為金融規(guī)制的主體，不僅使監(jiān)管效果大打折扣，還使監(jiān)管對象在面臨監(jiān)管時無所適從，缺乏一個穩(wěn)定的預期，制度環(huán)境的不確定性極大影響金融科技創(chuàng)新的正常發(fā)展。(二)監(jiān)管技術落后導致傳統(tǒng)審慎監(jiān)管無法有效應對金融科技創(chuàng)新導致的系統(tǒng)性風險金融領域的審慎監(jiān)管來歷已久，但這種審慎監(jiān)管主要基于傳統(tǒng)金融機構和金融體系，所使用的監(jiān)管技術側重于靜態(tài)的事后監(jiān)管。詳細來講，監(jiān)管機構獲得的監(jiān)管信息主要來源于監(jiān)管對象提供的月報、季報和年報上載明的審慎監(jiān)管指標，如資本充足率、流動性監(jiān)管比率等，這些指標都屬于靜態(tài)的事后指標，反映金融機構在數(shù)據(jù)采集時點之前的運行情況。金融機構一旦出現(xiàn)問題，監(jiān)管機構只能采取事后彌補或懲罰的方式進行彌補，無法提早預知并進行積極有效的應對。在傳統(tǒng)的監(jiān)管技術下，監(jiān)管機構假如想主動獲取金融機構相關數(shù)據(jù)，只能采取現(xiàn)場突擊檢查方式，既耗時耗力，也不具有實時性。在金融科技的作用下，當代金融交易呈現(xiàn)出顯著的高頻性和復雜的關聯(lián)性，尤其那些具有自主研發(fā)能力的金融科技公司能夠利用算法和交易速度等優(yōu)勢，在市場交易中制造不公平，躲避成本，這些新型違規(guī)現(xiàn)象顯然無法通過靜態(tài)指標獲取。基于靜態(tài)事后指標以及人員現(xiàn)場突擊檢查的傳統(tǒng)監(jiān)管技術無法對市場和市場介入者進行更細致和更有效的監(jiān)管，也無法迅速甄別并實時跟蹤風險，也就無法有效知足金融科技實踐發(fā)展需要，更無法承當檢測金融機構穩(wěn)定運行以躲避系統(tǒng)性風險重任。換言之，依托于復雜算法和大數(shù)據(jù)分析等技術的金融科技使金融風險呈現(xiàn)出明顯的實時、動態(tài)特征，假如不改革現(xiàn)行的監(jiān)管技術，那么審慎監(jiān)管的目的是無法實現(xiàn)的，系統(tǒng)性金融風險也無法躲避。(三)跨國監(jiān)管合作缺失導致金融科技創(chuàng)新下的監(jiān)管套利和風險外溢隨著金融科技的發(fā)展，其所依托的互聯(lián)網(wǎng)和信息技術正在打破有形地域和國界線制，使金融機構能夠在全球范圍、全天候不間斷地運營，產(chǎn)生了跨國監(jiān)管合作問題。眾所周知，各國監(jiān)管體系存在顯著差異，沒有全球統(tǒng)一的監(jiān)管標準，使國際金融科技創(chuàng)新監(jiān)管難度大大提高。由于各國基礎設施和信息化發(fā)展水平不一致，各國之間尤其是發(fā)達國家和發(fā)展中國家之間在金融科技發(fā)展程度方面存在較大差異，這些差異引起各國監(jiān)管目的和監(jiān)管嚴厲程度不同，進一步加大了監(jiān)管協(xié)調的難度。最典型的例子就是在資金跨境轉移的合規(guī)性和真實性方面，不法分子利用各國監(jiān)管制度的差異，通過比特幣等加密數(shù)字貨幣轉移非法所得，到達洗錢目的。各國為了吸引金融科技公司到轄區(qū)內落戶經(jīng)營以得到更多的稅收和就業(yè)崗位，會在監(jiān)管制度布置上進行競爭。典型做法就是放松本國的監(jiān)管要求，降低企業(yè)監(jiān)管負擔，最終導致監(jiān)管過度寬松。這又進一步引發(fā)了金融科技企業(yè)的監(jiān)管套利行為，把企業(yè)的核心業(yè)務由強監(jiān)管的國家遷往弱監(jiān)管的國家，在監(jiān)管較為寬松的國家，金融科技企業(yè)還能夠擁有多個牌照，為其不合規(guī)的行為披上合規(guī)合法的外衣。各國固然在監(jiān)管制度上存在顯著差異，但依托于互聯(lián)網(wǎng)和信息技術，各國的金融市場卻聯(lián)合為一個統(tǒng)一的整體，這就意味著個別國家由于監(jiān)管松弛所引發(fā)的金融風險會通過金融市場迅速向其他國家和地區(qū)進行傳播，進而導致全球性的金融危機，這就是由國際監(jiān)管不協(xié)調導致的顯著的風險外溢效應。因而，固然傳統(tǒng)金融監(jiān)管也要求加強國家之間的監(jiān)管合作，但金融科技創(chuàng)新發(fā)展對國際監(jiān)管協(xié)調要求更強烈，也更急迫，這也是金融科技創(chuàng)新發(fā)展給傳統(tǒng)監(jiān)管帶來的全新挑戰(zhàn)。四、新時期金融科技創(chuàng)新審慎監(jiān)管途徑討論(一)包涵性監(jiān)管形式包涵性監(jiān)管最主要的特點就是打破過去由監(jiān)管機構主導的自上而下的監(jiān)管形式，構成合作式的多主體共同監(jiān)管，這與區(qū)塊鏈技術的去中心化構造特征是一致的。對包涵式監(jiān)管形式應用最成功的就是英國在2021年出臺的監(jiān)管沙盒機制，該機制在放寬傳統(tǒng)監(jiān)管機制約束的前提下，給金融科技創(chuàng)新企業(yè)提供一個較為安全的空間。在該空間內，通過監(jiān)管主體和創(chuàng)新企業(yè)之間的有效互動，一方面能夠讓企業(yè)的金融科技創(chuàng)新維持在必要的底線范圍內(比方消費者權益的保衛(wèi)和客戶的信息安全等);另一方面，則讓監(jiān)管機構更好地理解金融科技創(chuàng)新的機制和原理，進而制定出更有針對性也更具有效率的監(jiān)管框架。包涵性監(jiān)管實際上是通過主動降低準入門檻為金融科技創(chuàng)新企業(yè)提供愈加穩(wěn)定和富有預見性的監(jiān)管環(huán)境，與此同時，監(jiān)管機構可以以愈加清楚地了解金融科技創(chuàng)新的發(fā)展動向與內在邏輯，進而最大限度地緩解監(jiān)管機構與監(jiān)管對象的信息不對稱。更重要的是，包涵性監(jiān)管一方面要根據(jù)企業(yè)的運行形式和風險屬性，制定微觀的準入權限，使微觀主體能夠將技術創(chuàng)新和風險防控有機結合；另一方面，則需要各部門通力合作，從宏觀方面進行頂層設計和長遠規(guī)劃，最終消除監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊，有效維護金融市場穩(wěn)定和經(jīng)濟高質量發(fā)展。前者實際上屬于微觀審慎監(jiān)管范疇，后者則屬于宏觀審慎監(jiān)管范疇，因而包涵性監(jiān)管能將微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管有機結合在一起。監(jiān)管沙盒機制僅僅是包涵性監(jiān)管內涵的一部分，從更大的范圍來看，包涵性監(jiān)管還強調打破傳統(tǒng)的主導形式，實現(xiàn)多主體的廣泛合作和平等協(xié)作，進而在維持金融穩(wěn)定的同時，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新，華而不實最重要的是要實現(xiàn)監(jiān)管分權和行業(yè)自律，并保持監(jiān)管機構的獨立性。面對日新月異的金融科技，單靠的氣力難以對其進行有效監(jiān)管，必須充分利用多個分散行動者的專業(yè)知識來提高合規(guī)性，通過金融科技公司的互相監(jiān)督來實現(xiàn)行業(yè)的自律監(jiān)管。(二)當代化監(jiān)管科技傳統(tǒng)監(jiān)管技術已無法實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新背景下的審慎監(jiān)管目的，為克制傳統(tǒng)監(jiān)管的窘境、更好地實現(xiàn)審慎監(jiān)管目的，必須采用當代化的監(jiān)管科技。換言之，為了匹配監(jiān)管要求、提高監(jiān)管能力，面對金融機構當代信息技術的廣泛應用，監(jiān)管機構也要引入大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習和人工智能等當代監(jiān)管技術，對相關數(shù)據(jù)進行深度分析和解讀，以提升監(jiān)管效率，實現(xiàn)對金融風險的動態(tài)實時有效管理。當代監(jiān)管技術應用的本質是將靜態(tài)的事后監(jiān)管轉變?yōu)閯討B(tài)的事前和事中檢查與監(jiān)督，因而必須遵循技術中立原則。一方面，理性對待金融科技，強調通過科技來拓寬金融監(jiān)管范圍，既提高監(jiān)管有效性，又不能阻礙金融科技創(chuàng)新的正常發(fā)展；另一方面，則要防止過度創(chuàng)新以及在監(jiān)管技術方面的過度投資，要充分利用市場的氣力，通過與科技型企業(yè)的合作來優(yōu)化資源配置效率，強化監(jiān)管機構之間以及監(jiān)管機構與金融機構之間的合作和信息分享，避免重復投資和資源浪費。在發(fā)展當代監(jiān)管技術的經(jīng)過中還要注意監(jiān)管系統(tǒng)和合規(guī)系統(tǒng)的有效銜接，在通過技術改造升級業(yè)務系統(tǒng)經(jīng)過中要有機植入監(jiān)管規(guī)則，這樣能夠對監(jiān)管對象的業(yè)務操作實時進行合規(guī)性檢測，進而同步或者準同步地發(fā)現(xiàn)可能存在的風險與問題。要進一步強化監(jiān)管資源配置，注重監(jiān)管者培訓和監(jiān)管人才招錄，通過市場外包方式實現(xiàn)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和云計算等信息技術與監(jiān)管規(guī)則的有機融合。(三)協(xié)作式國際監(jiān)管由于金融科技創(chuàng)新打破了地域和時間限制，使監(jiān)管套利和風險外溢問題變得特別嚴重，面對傳統(tǒng)監(jiān)管面臨的窘境，實現(xiàn)跨國監(jiān)管協(xié)作顯得尤其重要。要實現(xiàn)這一目的，首要的就是在國際范圍內達成監(jiān)管合作共鳴，可通過國際金融機構尤其是IMF來完成。除此之外，世界貿易組織也應進一步推動金融服務自由化，敦促各國努力減少對金融科技服務的準入限制，并不得施行新的金融服務壁壘，尤其要在法律協(xié)調上作出努力。除此之外，應充分發(fā)揮金融穩(wěn)定理事會在加強國際金融科技創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)調方面的作用，實現(xiàn)事前監(jiān)管和前瞻性監(jiān)管，構建國際金融監(jiān)管協(xié)作的漸進途徑。要推進金融科技風險防控、金融基礎設施建設和金融消費者保衛(wèi)標準建設工作，逐步縮小各國之間尤其是發(fā)達國家和發(fā)展中國家在金融科技應用上的軟件硬件差距，為跨國金融監(jiān)管協(xié)作提供物質和制度基礎。除此之外，我們國家也應該加緊在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管領域的研究工作，盡快出臺符合我們國家國情的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管體系，不僅能夠為促進國際監(jiān)管協(xié)作提供動力，還能夠加強我們國家在國際金融監(jiān)管協(xié)作中的話語權，進而更好地推動我們國家金融科技的創(chuàng)新和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。(四)三位一體的審慎監(jiān)管體系包涵性監(jiān)管形式、當代化監(jiān)管科技、協(xié)作式國際監(jiān)管三者不是孤立的，只要有機統(tǒng)一起來，才能實現(xiàn)審慎監(jiān)管目的，