2023年銀行客戶經(jīng)理個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告

第5頁(yè)共5頁(yè)2023年?銀行客戶經(jīng)?理個(gè)人工作?總結(jié)報(bào)告?__年即將?劃上句號(hào)，?在這一年還?沒(méi)有成為過(guò)?去的時(shí)候，?我們十分希?望時(shí)間放慢?腳步，讓我?們有充足的?時(shí)間好好地?梳理一下那?些過(guò)往。從?初出茅廬的?青澀應(yīng)屆畢?業(yè)生，到在?銀行工作的?企業(yè)金融業(yè)?務(wù)助理，這?一個(gè)角色的?轉(zhuǎn)變使我渡?過(guò)了成長(zhǎng)的?陣痛期，迎?來(lái)了一個(gè)接?一個(gè)的挑戰(zhàn)?，也對(duì)明天?總是充滿了?期待。半年?來(lái)，我在工?作中緊跟步?伐，緊緊地?團(tuán)結(jié)在以領(lǐng)?導(dǎo)為核心的?中央周?chē)?基本完成各?項(xiàng)工作任務(wù)?，用智慧和?汗水，用行?動(dòng)和效果體?現(xiàn)出了愛(ài)崗?敬業(yè)，無(wú)私?奉獻(xiàn)的精神?，為本行的?發(fā)展壯大貢?獻(xiàn)微薄之力?。通過(guò)向?領(lǐng)導(dǎo)同事學(xué)?習(xí)、向書(shū)本?學(xué)習(xí)，我大?致的了解了?銀行信貸業(yè)?務(wù)知識(shí)。從?人們需要借?貨開(kāi)始，銀?行業(yè)的始祖?們就營(yíng)造出?兩個(gè)神，一?個(gè)是父神叫?信貸，一個(gè)?是母神叫籌?資。借貨生?成風(fēng)險(xiǎn)，籌?資耗費(fèi)成本?，誠(chéng)信為則?，利息成橋?，這種經(jīng)營(yíng)?金錢(qián)的交易?，演進(jìn)升華?，化為無(wú)數(shù)?銀行經(jīng)營(yíng)者?的信仰。剛?來(lái)到企金部?門(mén)實(shí)習(xí)的時(shí)?候，對(duì)公司?業(yè)務(wù)和授信?產(chǎn)品一知半?解，通過(guò)半?年的學(xué)習(xí)，?我基本掌握?了本行大部?分授信產(chǎn)品?的要素，能?夠通過(guò)跟客?戶交流，根?據(jù)客戶財(cái)務(wù)?狀況、擔(dān)保?狀況和業(yè)務(wù)?特點(diǎn)，為客?戶提出一些?基本的建議?和意見(jiàn)。本?行的貸款產(chǎn)?品名目繁多?，我從基本?的內(nèi)部基本?授信開(kāi)始學(xué)?起，寫(xiě)調(diào)查?報(bào)告，辦理?授信項(xiàng)下業(yè)?務(wù)，進(jìn)行貸?后檢查，學(xué)?會(huì)這些基本?業(yè)務(wù)之后，?我開(kāi)始學(xué)習(xí)?小企業(yè)易速?貸，控貨融?資，中小企?業(yè)私募債，?非標(biāo)債權(quán)投?資等細(xì)化的?業(yè)務(wù)。由于?難以擺脫作?為國(guó)家宏觀?調(diào)控的金觸?工具，金融?信貸政策具?有波動(dòng)性，?銀行時(shí)緊時(shí)?松的信貸政?策表現(xiàn)得特?別充分。此?外，在熟悉?業(yè)務(wù)產(chǎn)品的?同時(shí)，我積?極學(xué)習(xí)本行?信貸風(fēng)險(xiǎn)控?制措施。債?務(wù)人信用道?德的缺失和?法制環(huán)境不?健全增添了?信貸者的心?理壓力。有?道是貸前生?信心出手成?憂心此刻論?收益彼時(shí)成?損失今日是?憧憬明天現(xiàn)?原形。幾?乎使每一筆?貸款都會(huì)經(jīng)?歷一次心境?的考驗(yàn)這些?都說(shuō)明成功?來(lái)之不易。?如果缺乏信?貸經(jīng)歷就體?會(huì)不到貸款?出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后?如負(fù)重荷的?資任，觸發(fā)?不起收貸過(guò)?程中忐忑不?安的心跳也?享受不到收?回貸款之后?的輕松。只?有真正經(jīng)歷?過(guò)這一切，?才得到信貸?的發(fā)言權(quán)。?只有在風(fēng)險(xiǎn)?中行進(jìn)的人?才能真實(shí)感?受市場(chǎng)之險(xiǎn)?惡真正領(lǐng)略?金錢(qián)增值戰(zhàn)?之不易。這?是寂靜的戰(zhàn)?爭(zhēng)，溫和掩?飾著角力平?靜暗藏著風(fēng)?云，平坦之?下有陷阱信?貸充滿著智?力、志力、?心力的博弈?。其次，?在工作過(guò)程?中，認(rèn)真學(xué)?習(xí)、點(diǎn)滴積?累，努力提?高個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)?能力。作為?一名準(zhǔn)客戶?經(jīng)理，其職?責(zé)是服務(wù)好?客戶，一方?面要熟悉自?己的業(yè)務(wù)產(chǎn)?品，明白自?己能夠給客?戶帶來(lái)什么?，另一方面?，要明白客?戶要什么。?客戶經(jīng)理作?為全權(quán)代表?銀行與客戶?聯(lián)系的“大?使”，應(yīng)積?極主動(dòng)并經(jīng)?常地與客戶?保持聯(lián)系，?發(fā)現(xiàn)客戶的?需求，引導(dǎo)?客戶的需求?，并及時(shí)給?予滿足，為?客戶提供“?一站式”服?務(wù)。對(duì)現(xiàn)有?的客戶，客?戶經(jīng)理要與?之保持經(jīng)常?的聯(lián)系，而?對(duì)潛在的客?戶，則要積?極地去開(kāi)發(fā)?。開(kāi)發(fā)的目?的主要是營(yíng)?銷(xiāo)產(chǎn)品，力?爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙?贏”。根據(jù)?銀行的經(jīng)營(yíng)?原則、經(jīng)營(yíng)?計(jì)劃和對(duì)客?戶經(jīng)理的工?作要求，通?過(guò)對(duì)市場(chǎng)的?深入研究，?提出自己的?營(yíng)銷(xiāo)方向、?工作目標(biāo)和?作業(yè)計(jì)劃。?首先要本著?“銀企雙贏?”的原則，?計(jì)算好本行?的投入產(chǎn)出?賬，也替客?戶算好賬，?為客戶設(shè)計(jì)?最合適的金?融產(chǎn)品組合?;其次是細(xì)?分客戶，確?立目標(biāo)市場(chǎng)?和潛在客戶?，對(duì)客戶進(jìn)?行各方面的?分析與評(píng)價(jià)?。時(shí)刻保持?與客戶的聯(lián)?系和調(diào)動(dòng)客?戶的資源，?利用有效的?溝通手段和?溝通策略保?持與客戶的?關(guān)系，對(duì)客?戶進(jìn)行富有?成效的拜訪?與觀察。?第三，在與?客戶的交往?中，客戶經(jīng)?理要積極推?銷(xiāo)銀行產(chǎn)品?。善于發(fā)現(xiàn)?客戶的業(yè)務(wù)?需求，有針?對(duì)性地向客?戶主動(dòng)建議?和推薦適用?的產(chǎn)品。如?有需求及時(shí)?向有關(guān)部門(mén)?報(bào)告，積極?探索為其開(kāi)?發(fā)專用產(chǎn)品?的可能性。?第四，加?強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?，有效監(jiān)測(cè)?和控制客戶?風(fēng)險(xiǎn)。密切?注意客戶生?產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、?管理各個(gè)環(huán)?節(jié)的變化情?況和大額資?金流動(dòng)情況?，無(wú)論出現(xiàn)?什么問(wèn)題都?要與資產(chǎn)安?全聯(lián)系起來(lái)?考慮，及時(shí)?采取措施。?按照規(guī)定建?立健全客戶?檔案和監(jiān)測(cè)?臺(tái)賬，及時(shí)?搜集整理、?分析資料，?實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客?戶信用情況?;并認(rèn)真做?好貸后檢查?和日常檢查?，及時(shí)催收?貸款利息和?本金;必要?時(shí)積極參與?企業(yè)管理，?協(xié)助企業(yè)搞?好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?管理和財(cái)務(wù)?管理，盡最?大限度減少?資金損失。?最后，在?過(guò)去半年里?，雖然有很?多進(jìn)步，但?是也有很多?的不足及犯?下一些錯(cuò)誤?。尤其是在?維護(hù)存量客?戶，挖掘客?戶資源方面?，我做的還?不足，這也?正是我將來(lái)?需要努力的?。作為一名?準(zhǔn)客戶經(jīng)理?，要有清醒?的頭腦，靈?敏的嗅覺(jué)，?及時(shí)捕捉各?種經(jīng)濟(jì)信息?，并不斷分?析、研究、?及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)?題，反饋信?息，促進(jìn)銀?行業(yè)務(wù)的健?康發(fā)展。要?注重研究與?開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，?通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、?媒體等手段?，了解國(guó)家?產(chǎn)業(yè)、行業(yè)?、產(chǎn)品政策?、地___?府的經(jīng)濟(jì)發(fā)?展動(dòng)態(tài)（范?本），分析?客戶的營(yíng)銷(xiāo)?環(huán)境，在把?握客觀環(huán)境?的前提下，?調(diào)查客戶，?了解客戶的?資金運(yùn)作規(guī)?律，及時(shí)確?定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃?，鞏固銀行?的資金實(shí)力?。另外在工?作中不夠細(xì)?心，會(huì)犯一?些低級(jí)錯(cuò)誤?。拖延癥導(dǎo)?致一些工作?不能保質(zhì)保?量完成，也?是癥結(jié)所在?。__年?即將到來(lái)，?面對(duì)新形勢(shì)?下的新方向?，我們必須?做好充分的?準(zhǔn)備。過(guò)去?過(guò)多投資帶?來(lái)了地方的?高負(fù)債問(wèn)題?，未來(lái)單純?靠投資拉動(dòng)?無(wú)法再保持?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，?需要依靠消?費(fèi)拉動(dòng)，這?短期內(nèi)難以?實(shí)現(xiàn)，需要?加大改革力?度。因此轉(zhuǎn)?型和改革應(yīng)?該可以為我?們獲得新的?發(fā)展機(jī)會(huì)，?大中型企業(yè)?不再是我們?牢不可破的?搖錢(qián)樹(shù)。今?年__月_?_日閉幕的?中央經(jīng)濟(jì)工?作會(huì)議明確?了，堅(jiān)持穩(wěn)?中求進(jìn)工作?總基調(diào)，宏?觀政策要穩(wěn)?、微觀政策?要活、社會(huì)?政策要托底?的思路，扎?實(shí)做好各方?面工作，經(jīng)?濟(jì)社會(huì)發(fā)展?穩(wěn)中求進(jìn)、?穩(wěn)中求好，?實(shí)現(xiàn)了良好?開(kāi)局。并提?出明年經(jīng)濟(jì)?六大任務(wù)：?一、切實(shí)?保障國(guó)家糧?食安全。?二、大力調(diào)?整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)?。三、著?力防控債務(wù)?風(fēng)險(xiǎn)。四?、積極促進(jìn)?區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)?展。五、?著力做好保?障和改善民?生工作。?六、不斷提?高對(duì)外開(kāi)放?水平。國(guó)?家提出的新?任務(wù)可以大?致勾勒出明?年的財(cái)政政?策及貨幣政?策基調(diào)，也?為我們企金?部門(mén)轉(zhuǎn)變工?作作風(fēng)，增?強(qiáng)自身抗風(fēng)?險(xiǎn)能力提出?警示。近期?，隨著互聯(lián)?網(wǎng)行業(yè)的日?新月異及其?對(duì)金融業(yè)的?滲透，“互?聯(lián)網(wǎng)金融”?已成為了一?個(gè)新的討論?熱點(diǎn)。應(yīng)該?承認(rèn)，互聯(lián)?網(wǎng)金融的確?具有許多不?同于傳統(tǒng)金?融的特征，?同時(shí)也顯示?出了很強(qiáng)的?創(chuàng)新性和競(jìng)?爭(zhēng)性，但因?為它并不改?變資金在不?同市場(chǎng)主體?之間轉(zhuǎn)移的?這個(gè)核心，?也沒(méi)有改變?金融本身，?其實(shí)可歸類?到直接融資??；ヂ?lián)網(wǎng)金?融，是使用?互聯(lián)網(wǎng)的技?術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資?金融通的行?為總和，是?在互聯(lián)網(wǎng)技?術(shù)高速發(fā)展?、信息傳播?扁平化的大?背景下，為?了滿足人們?日益豐富的?金融需求而?創(chuàng)造出的一?系列金融新?概念、新產(chǎn)?品、新模式?、新流程等?。從此意義?而言，互聯(lián)?網(wǎng)金融可看?作“金融脫?媒”的一種?新形式?；?聯(lián)網(wǎng)金融可?看作“脫媒?”的___?浪潮，在未?來(lái)金融創(chuàng)新?發(fā)展中扮演?著鯰魚(yú)的角?色，將改變?商業(yè)銀行的?價(jià)值創(chuàng)造和?價(jià)值實(shí)現(xiàn)方?式，重構(gòu)已?有融資格局?。更為重要?的是，它將?帶來(lái)全新的?金融理念。?以網(wǎng)絡(luò)借貸?為例，它的?改變?cè)谟谝?guī)?則再造，即?借助信息整?合、挖掘的?方法和標(biāo)準(zhǔn)?化、批量化?