中國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢(shì)講義課件

中國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢(shì)中國(guó)商業(yè)銀行改革一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績(jī)斐然二、重組改制上市取得重大成果三、公司治理水平大為改善四、與戰(zhàn)略投資者業(yè)務(wù)合作更加深入五、經(jīng)營(yíng)模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型速度不斷加快六、組織機(jī)構(gòu)改革持續(xù)深入七、業(yè)務(wù)流程再造穩(wěn)步推進(jìn)八、人力資源管理體系改革繼續(xù)深化一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績(jī)斐然中國(guó)商業(yè)銀行改革的基本思路就是在保證國(guó)家金融安全的前提下，通過(guò)股權(quán)多元化，全面考慮銀行利益相關(guān)者包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、債權(quán)人、員工、股東等各方利益訴求，借助清晰的多元產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融企業(yè)有效公司治理架構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控機(jī)制。在這一過(guò)程中，政府注資、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)定向或公開(kāi)增資擴(kuò)股及銀行間并購(gòu)，成為中國(guó)商業(yè)銀行改變股權(quán)單一結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化的主要途徑。國(guó)有控股商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)已發(fā)生了重大變化，單一股權(quán)結(jié)構(gòu)根本改變，特別是引進(jìn)戰(zhàn)略境外投資者。全國(guó)性股份制銀行多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)特征進(jìn)一步強(qiáng)化。城市商業(yè)銀行也成為增資擴(kuò)股動(dòng)力最強(qiáng)、力度最大的板塊。除地方政府資本外、各種民營(yíng)資本、境外資本、及國(guó)內(nèi)金融企業(yè)資本，也通過(guò)多種形式進(jìn)入這一板塊。表1四家國(guó)有控股商業(yè)銀行2007年年底股權(quán)結(jié)構(gòu)單位：%銀行名稱有限售條件股份無(wú)限售條件股份10大股東中外資持股狀況國(guó)家持股國(guó)有法人持股其他內(nèi)資持股外資持股工商銀行70.664.20.97.2417高盛集團(tuán)4.93、安聯(lián)集團(tuán)4.22、美國(guó)運(yùn)通0.38中國(guó)銀行67.493.30.5113.9114.79蘇格蘭皇家銀行8.25、富登金融4.13、瑞士銀行1.33、亞洲開(kāi)發(fā)銀行0.20、東京三菱銀行0.19建設(shè)銀行59.128.8510.3121.72美國(guó)銀行8.19、富登金融5.65交通銀行26.9114.966.4518.6533.03香港上海匯豐銀行有限公司19.15注：10大股東中外資持股狀況不僅包括有限售條件的外資股，還包括從有限售條件股份轉(zhuǎn)為無(wú)限售條件的股份。國(guó)家持股包括中央?yún)R金公司和財(cái)政部，全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)所持股份和建銀投資所持股份在國(guó)有法人持股中統(tǒng)計(jì)。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。表2上市全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)單位：%銀行名稱有限售條件股份無(wú)限售條件股份10大股東中外資持股狀況國(guó)家持股國(guó)有法人持股其他內(nèi)資持股外資持股招商銀行1.3745.153.30.0450.14無(wú)中信銀行64.182015.82西班牙對(duì)外銀行4.83、瑞穗實(shí)業(yè)銀行0.17民生銀行16.4483.56無(wú)浦發(fā)銀行18.340.4181.25花旗海外投資3.78興業(yè)銀行24.1522.2013.6519.9814.02國(guó)際金融公司持股3.20華夏銀行38.877.613.3740.16德意志銀行合計(jì)9.9、其他外資4.08深圳發(fā)展銀行0.28.215.1876.6新橋亞洲16.7北京銀行16.512.736.220.114.5荷蘭商業(yè)銀行16.07、國(guó)際金融公司4.04南京銀行17.747.2124.8515.934.3法國(guó)巴黎銀行持股12.61寧波銀行10.88.7250.681018華僑銀行10.00注：10大股東中外資持股狀況不僅包括有限售條件的外資股，還包括從有限售條件股份轉(zhuǎn)為無(wú)限售條件的股份。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。意義：改變了單一股權(quán)結(jié)構(gòu)增強(qiáng)了銀行資本實(shí)力幫助銀行順利實(shí)現(xiàn)IPO，提升市場(chǎng)價(jià)值豐富了國(guó)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理二、重組改制上市取得重大成果中國(guó)大中型商業(yè)銀行已先后完成了財(cái)務(wù)重組－注資－引進(jìn)戰(zhàn)略投資者－公開(kāi)上市的改革任務(wù)，隨著中國(guó)農(nóng)行上市，國(guó)有商業(yè)股改上市工作的重大突破，標(biāo)志著以國(guó)有商業(yè)重組上市為主要內(nèi)容的中國(guó)銀行業(yè)本輪改革已取得重大成果。12家中小股份制銀行在經(jīng)過(guò)前期增資擴(kuò)股和引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者后，已有9家成功登陸A股市場(chǎng)，僅剩恒豐、渤海和浙商銀行。3家城市商業(yè)銀行股改上市，多家城商行也正積極備戰(zhàn)上市。3家政策性銀行已破冰，“分類指導(dǎo)，一行一策”的改革原則表3四大國(guó)有控股商業(yè)銀行今年上市情況銀行名稱上市地日期發(fā)行股份（萬(wàn)股）發(fā)行價(jià)（元）募集資金（億元）交通銀行香港2005-06-23585600HKD2.50HKD146.00上海2007-05-15319035.1￥7.90￥247.50建設(shè)銀行香港2005-10-273045900HKD2.35HKD715.78上海2007-09-25900000￥6.45￥571.20中國(guó)銀行香港2006-06-012940388HKD2.95HKD867.00上海2006-07-05649350.6￥3.08￥194.51工商銀行香港2006-10-274069965HKD3.07HKD1249.50上海2006-10-271495000￥3.12￥455.79合計(jì)通過(guò)上市四家銀行共募集資金約4450億元人民幣注：人民幣募集資金為除去發(fā)行費(fèi)用后的凈額。外幣匯率按照2007年12月31日外匯中間價(jià)計(jì)算。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。表42007年全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行上市一覽表銀行名稱日期發(fā)行股份（萬(wàn)股）發(fā)行價(jià)（元）募集資金（億元）興業(yè)銀行2007-02-5100100￥15.98￥157.22中信銀行2007-04-27230193.27￥5.8￥130.63中信銀行2007-04-27561800HKD5.86HKD329.21寧波銀行2007-07-1945000￥9.2￥40.27南京銀行2007-07-1963000￥11￥67.14北京銀行2007-09-19120000￥12.5￥146.85合計(jì)5家銀行上市公募集資金約854.11億元注：人民幣募集資金為除去發(fā)行費(fèi)用后的凈額。外幣匯率按照2007年12月31日外匯中間價(jià)計(jì)算。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。三、、公公司司治治理理水水平平大大為為改改善善不同同股股權(quán)權(quán)相相互互制制衡衡原原則則得得到到體體現(xiàn)現(xiàn)。。不同股權(quán)權(quán)發(fā)揮著著積極作作用境外上市市對(duì)中國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行公司司治理水水平會(huì)提提出更高高要求表514家上市市銀行控控股股東東情況銀行名稱第一大股東名稱股東性質(zhì)持股比例（%）工商銀行匯金公司/財(cái)政部并列國(guó)家35.33/35.33中國(guó)銀行匯金公司國(guó)家67.49建設(shè)銀行匯金公司/中國(guó)建設(shè)國(guó)家59.12/8.85交通銀行財(cái)政部/匯金公司國(guó)家20.36/6.12招商銀行招商局輪船股份有限公司國(guó)有企業(yè)12.1中信銀行中國(guó)中信集團(tuán)公司國(guó)有企業(yè)62.33民生銀行新希望投資有限公司民營(yíng)企業(yè)5.9浦發(fā)銀行上海國(guó)際集團(tuán)有限公司國(guó)有企業(yè)23.57興業(yè)銀行福建省財(cái)政廳地方財(cái)政20.4華夏銀行首鋼總公司國(guó)有企業(yè)10.19深圳發(fā)展銀行新橋亞洲外資股東16.7北京銀行荷蘭商業(yè)銀行外資股東16.07南京銀行南京市國(guó)有資產(chǎn)投資管理控股有限公司國(guó)有企業(yè)12.99寧波銀行寧波市財(cái)政局地方財(cái)政10.8資料來(lái)源源：各銀銀行年報(bào)報(bào)。圖1中中國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行公司司治理基基本架構(gòu)構(gòu)戰(zhàn)略委員會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)提名及薪酬委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)高管層其他風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)其他公司業(yè)務(wù)委員會(huì)個(gè)人業(yè)務(wù)委員會(huì)財(cái)務(wù)委員會(huì)信息科技委員會(huì)董事會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)股東大會(huì)四、與戰(zhàn)戰(zhàn)略投資資者業(yè)務(wù)務(wù)合作更更加深入入在中國(guó)商商業(yè)銀行行本輪歷歷史性改改革中，，中國(guó)政政府積極極鼓勵(lì)吸吸引合格格的境內(nèi)內(nèi)外戰(zhàn)略略投資者者參與到到中資銀銀行改革革重組中中來(lái)，并并為外資資參股創(chuàng)創(chuàng)造了有有利的監(jiān)監(jiān)管環(huán)境境，較快快推動(dòng)中中資銀行行在經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理理理念、公公司治理理、資本本約束和和風(fēng)險(xiǎn)控控制手段段、業(yè)務(wù)務(wù)水平和和金融創(chuàng)創(chuàng)新能力力等方面面改善與與提高，，促進(jìn)了了綜合競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)能力力的增強(qiáng)強(qiáng)。表6中中資資商業(yè)銀銀行引進(jìn)進(jìn)外資情情況2003年年底余額2004年當(dāng)年累計(jì)2005年當(dāng)年累計(jì)2006年當(dāng)年累計(jì)2007年當(dāng)年累計(jì)2007年年底余額引進(jìn)境外投資的中資銀行家數(shù)5676525引進(jìn)投資（億美元）2.623.5116.952.217.6212.5境外上市籌資額（億美元）——113.929942.2455合計(jì)（億美元）2.623.5230.8351.259.8668資料來(lái)源源：中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)2007年年年報(bào)一是零售售業(yè)務(wù)方方面合作作成績(jī)斐斐然二是公司司治理和和風(fēng)險(xiǎn)管管理領(lǐng)域域合作加加深三是資金金交易和和貿(mào)易融融資等領(lǐng)領(lǐng)域合作作加強(qiáng)四是渠道道、客戶戶共享實(shí)實(shí)現(xiàn)雙贏贏五是業(yè)務(wù)務(wù)及人力力資源培培訓(xùn)最為為廣泛五、經(jīng)營(yíng)營(yíng)模式戰(zhàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型型速度不不斷加快快通過(guò)客戶戶結(jié)構(gòu)、、業(yè)務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)、資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)、負(fù)債債結(jié)構(gòu)和和收入結(jié)結(jié)構(gòu)等的的全面再再化來(lái)分分散和降降低原來(lái)來(lái)結(jié)構(gòu)單單一的經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，通過(guò)過(guò)提高對(duì)對(duì)客戶遙遙全面服服務(wù)能力力來(lái)增強(qiáng)強(qiáng)境內(nèi)和和境外的的競(jìng)爭(zhēng)能能力戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型型可概括括業(yè)“四四化”，，即在橫橫向上是是經(jīng)營(yíng)綜綜合化和和經(jīng)營(yíng)國(guó)國(guó)際化，，縱向上上是向零零售業(yè)務(wù)務(wù)化和中中間收入入化方向向拓展。。本質(zhì)上上都是拓拓展業(yè)務(wù)務(wù)范圍尋尋找新的的利潤(rùn)增增長(zhǎng)點(diǎn)，，加快業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部部結(jié)構(gòu)的的調(diào)整，，協(xié)調(diào)好好各業(yè)務(wù)務(wù)之間的的相互結(jié)結(jié)構(gòu)。主主要有：：積極探探索投行行、保險(xiǎn)險(xiǎn)、證券券、私人人銀行、、金融租租賃等業(yè)業(yè)務(wù)，打打造綜合合性金融融服務(wù)平平臺(tái);進(jìn)進(jìn)一步融融入國(guó)際際金融一一體化進(jìn)進(jìn)程，加加快機(jī)構(gòu)構(gòu)的合理理布局;加快對(duì)對(duì)客戶結(jié)結(jié)構(gòu)和信信貸結(jié)構(gòu)構(gòu)調(diào)整;圍繞中中高端客客戶，大大力發(fā)展展零售業(yè)業(yè)務(wù)中的的資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)和中中間業(yè)務(wù)務(wù)，提高高零售業(yè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)潤(rùn)占比。。表7部部分分銀行零零售業(yè)務(wù)務(wù)戰(zhàn)略目目標(biāo)及業(yè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)點(diǎn)銀行名稱戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面的一些目標(biāo)業(yè)務(wù)重點(diǎn)工商銀行打造“中國(guó)第一零售銀行”品牌儲(chǔ)蓄、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人貸款、銀行卡中國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)個(gè)人貸款、個(gè)人理財(cái)、信用卡建設(shè)銀行最大個(gè)人住房按揭銀行個(gè)人貸款、信用卡、個(gè)人理財(cái)、代理基金交通銀行堅(jiān)定打造中國(guó)最佳財(cái)務(wù)管理銀行理財(cái)、個(gè)人貸款、信用卡招商銀行打造“中國(guó)最佳零售銀行”品牌銀行卡、個(gè)人貸款、電子銀行民生銀行2007年年底零售業(yè)務(wù)比重提高到30%個(gè)人貸款、個(gè)人存款中信銀行2007年年底零售業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡興業(yè)銀行2010年年底零售業(yè)務(wù)占比提升到20%-30%個(gè)人貸款光大銀行2007年3至5年內(nèi)，零售業(yè)務(wù)總量占業(yè)務(wù)總量30-40%理財(cái)、信用卡資料來(lái)源源：根據(jù)據(jù)相關(guān)資資料整理理。圖2中中國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)型路路徑圖未來(lái)潛力國(guó)家/地區(qū)亞洲國(guó)家/地區(qū)私人銀行金融租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歐美發(fā)達(dá)國(guó)家/地區(qū)投行、證券、基金優(yōu)化信貸客戶和行業(yè)結(jié)構(gòu)增加對(duì)公中間業(yè)務(wù)占比打造個(gè)人產(chǎn)品和服務(wù)體系新興發(fā)展國(guó)家/地區(qū)優(yōu)化批發(fā)大客戶業(yè)務(wù)占比增加中小企業(yè)客戶占比增加個(gè)人中間業(yè)務(wù)占比增加個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重以中高端客戶為業(yè)務(wù)重點(diǎn)加快國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，形成境內(nèi)外互補(bǔ)協(xié)調(diào)發(fā)展探索綜合化經(jīng)營(yíng)，降低單一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加零售業(yè)務(wù)占比，構(gòu)建多元化產(chǎn)品和服務(wù)體系戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型調(diào)整對(duì)公業(yè)務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，降低對(duì)公經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)全面提高中間業(yè)務(wù)收入比六、組織織機(jī)構(gòu)改改革持續(xù)續(xù)深入經(jīng)營(yíng)模式式的戰(zhàn)略略調(diào)整必必然帶動(dòng)動(dòng)組織機(jī)機(jī)構(gòu)的再再調(diào)整。。從“以以自我為為中心””向“以以客戶為為中心””的以市市場(chǎng)為導(dǎo)導(dǎo)向的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)。近幾幾年中國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行所進(jìn)進(jìn)行的扁扁平化機(jī)機(jī)構(gòu)改革革、集約約式業(yè)務(wù)務(wù)重組其其目的都都是要打打破原來(lái)來(lái)的“條條條塊塊塊”。扁平平化化改改革革基基本本內(nèi)內(nèi)容容就就是是縮縮短短管管理理層層次次，，加加大大管管理理半半徑徑，，按按扁扁平平化化、、集集中中化化、、專專業(yè)業(yè)化化的的方方向向進(jìn)進(jìn)行行組組織織結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)，，實(shí)實(shí)行行前前中中后后臺(tái)臺(tái)分分離離，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理和和審審計(jì)計(jì)監(jiān)監(jiān)督督垂垂直直管管理理，，以以客客戶戶為為中中心心，，比比照照““事事業(yè)業(yè)部部制制””方方向向進(jìn)進(jìn)行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)部部門門整整合合，，加加強(qiáng)強(qiáng)條條線線管管理理，，逐逐步步實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)公公司司部部、、個(gè)個(gè)人人金金融融部部、、投投資資銀銀行行的的專專業(yè)業(yè)垂垂直直運(yùn)運(yùn)營(yíng)營(yíng)。。集集約約式式業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)重重組組就就是是將將各各分分機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)后后臺(tái)臺(tái)重重復(fù)復(fù)性性的的共共性性的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理和和管管理理職職能能單單獨(dú)獨(dú)提提出出來(lái)來(lái)，，成成立立專專業(yè)業(yè)化化的的集集中中式式的的作作業(yè)業(yè)和和處處理理中中心心，，減減少少重重復(fù)復(fù)勞勞動(dòng)動(dòng)，，提提高高規(guī)規(guī)模模效效益益和和運(yùn)運(yùn)營(yíng)營(yíng)效效率率。。表8部部分銀行機(jī)機(jī)構(gòu)改革持續(xù)續(xù)深入情況工商銀行2004年，工商銀行撤并低效網(wǎng)點(diǎn)2800多家，同時(shí)將1200家支行以下機(jī)構(gòu)升級(jí)為支行級(jí)機(jī)構(gòu)。2005年在部分一二級(jí)分行和直屬分行進(jìn)行扁平化改革，有原來(lái)的“分行—支行—網(wǎng)點(diǎn)”改為“分行—網(wǎng)點(diǎn)”兩級(jí)管理，同時(shí)繼續(xù)撤并低效網(wǎng)點(diǎn)。2006年，進(jìn)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)扁平化改革，對(duì)總行三十幾個(gè)職能部門進(jìn)行內(nèi)部整合、調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)和審計(jì)進(jìn)行垂直管理。2007年以價(jià)值創(chuàng)造為立足點(diǎn)，以市場(chǎng)需要和風(fēng)險(xiǎn)制衡為原則繼續(xù)推進(jìn)總行機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，深入推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)扁平化改革，直屬分行和二級(jí)分行在2007年年底均已著手開(kāi)展扁平化改革民生銀行2007年9月，全面開(kāi)始實(shí)施公司金融事業(yè)部改革。計(jì)劃分為三個(gè)階段。第一階段，組建貿(mào)易金融事業(yè)部、金融市場(chǎng)事業(yè)部和投資銀行事業(yè)部，同時(shí)設(shè)立了四個(gè)行業(yè)金融事業(yè)部，即地產(chǎn)、能源、交通和冶金。設(shè)立工商企業(yè)金融事業(yè)部和總行直屬的機(jī)構(gòu)金融部。第二階段，用三年時(shí)間提升公司業(yè)務(wù)條線的整體管理能力，完善利潤(rùn)中心的運(yùn)作機(jī)制，完成分支行的重新定位和職能調(diào)整，完成IT系統(tǒng)全面升級(jí)改造，打造租賃公司，基金公司信托公司平臺(tái)。第三階段，成立公司業(yè)務(wù)批發(fā)銀行事業(yè)部總部，將公司業(yè)務(wù)集中到總行，全面實(shí)行事業(yè)部管理和運(yùn)行七、業(yè)務(wù)流程程再造穩(wěn)步推推進(jìn)表現(xiàn)為一是強(qiáng)強(qiáng)調(diào)變“以我我為主或產(chǎn)品品為主”為““客戶為主””，即以客戶戶的視角重新新評(píng)估和設(shè)計(jì)計(jì)銀行各種業(yè)業(yè)務(wù)處理過(guò)程程。二是強(qiáng)調(diào)調(diào)對(duì)客戶增值值。三是強(qiáng)調(diào)調(diào)“流程導(dǎo)向向”替代原有有的“職能導(dǎo)導(dǎo)向”。四是是流程設(shè)計(jì)中中嵌入風(fēng)險(xiǎn)控控制，找到為為客戶持續(xù)增增值和風(fēng)險(xiǎn)控控制的最佳結(jié)結(jié)合點(diǎn)。八、人力資源源管理體系改改革繼續(xù)深化化一是競(jìng)爭(zhēng)性的的用人制度基基本建立二是差異化的的人力新酬體體系，適當(dāng)拉拉開(kāi)收入差距距三是加大中高高層管理人員員的激勵(lì)，加加大戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)在考核體系系中的作用長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)勵(lì)開(kāi)始在部分分銀行正式實(shí)實(shí)施中國(guó)商業(yè)銀行行發(fā)展新趨勢(shì)勢(shì)一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型型力度進(jìn)一步步加大二、綜合化經(jīng)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益益加強(qiáng)三、國(guó)際化步步伐進(jìn)一步加加快四、電子信息息技術(shù)逐步成成為核心競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力五、資本化運(yùn)運(yùn)作力度加大大六、更加注重重企業(yè)社會(huì)責(zé)責(zé)任一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型型力度進(jìn)一步步加大隨著居民收入入水平的提高高投資理財(cái)意意識(shí)的變化等等，我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行不斷加加快從以公司司銀行業(yè)務(wù)為為絕對(duì)主導(dǎo)向向零售銀行業(yè)業(yè)務(wù)傾斜，個(gè)個(gè)貸、個(gè)人中中間業(yè)務(wù)、銀銀行卡甚至私私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)等都得到快快速發(fā)展表9主主要商商業(yè)銀行零售售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型規(guī)劃狀況況銀行名稱戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提出時(shí)間零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)工商銀行2006“中國(guó)第一零售銀行”農(nóng)業(yè)銀行2006“國(guó)內(nèi)最大零售銀行”中國(guó)銀行2006“一流大零售銀行”建設(shè)銀行2005“國(guó)際一流零售銀行”交通銀行2005“一流零售銀行”，在未來(lái)三年內(nèi)，將零售業(yè)務(wù)在全行總負(fù)債、總資產(chǎn)、總收入的占比提升至40%、18%和20%招商銀行1999“零售第一品牌”中信銀行2005“三維四動(dòng)”策略，三年內(nèi)使零售業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%民生銀行2003“大零售”浦發(fā)銀行2003“兩個(gè)三年”、“三個(gè)目標(biāo)”，即從2003年到2006年重點(diǎn)培養(yǎng)結(jié)算客戶、從2007年到2009年挖掘資產(chǎn)類和理財(cái)類客戶、到2010年形成支付客戶、財(cái)富管理客戶和個(gè)人信貸客戶三大客戶群興業(yè)銀行2005“加快零售業(yè)務(wù)的發(fā)展是變化發(fā)展規(guī)模和盈利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容”，未來(lái)5年力爭(zhēng)把零售業(yè)務(wù)提升至20-30%深圳發(fā)展銀行2005“做強(qiáng)公司、做大零售”，“做好產(chǎn)品、做強(qiáng)渠道、做實(shí)基礎(chǔ)、做大規(guī)?！钡陌l(fā)展思路，預(yù)計(jì)2010年實(shí)現(xiàn)向零售轉(zhuǎn)型目標(biāo)光大銀行2005在未來(lái)5年內(nèi)，將著重發(fā)展對(duì)私業(yè)務(wù)，將零售業(yè)務(wù)比重從目前的10%提高至31%-37%華夏銀行2005把零售業(yè)務(wù)作為下一步發(fā)展重點(diǎn)，使其成為整個(gè)華夏銀行利潤(rùn)收入新的增長(zhǎng)點(diǎn)匯豐銀行（中國(guó)）2006“重點(diǎn)拓展零售業(yè)務(wù)，提升零售銀行產(chǎn)品的影響力”資料來(lái)源：各各家銀行網(wǎng)站站表10境境內(nèi)私人人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)開(kāi)展?fàn)顩r銀行名稱開(kāi)業(yè)時(shí)間開(kāi)業(yè)地點(diǎn)客戶最低資金要求服務(wù)內(nèi)容瑞士友邦銀行2005.9上海擁有100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資金提供一站式金融服務(wù)，包括一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、教育信托、現(xiàn)金管理等花旗銀行2006.4上海個(gè)人凈資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)美元提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)巴黎銀行2006.10上海100萬(wàn)美元流動(dòng)金融資產(chǎn)集合理財(cái)、投資咨詢、財(cái)富管理和信貸德意志銀行2006.11上海最低為1000萬(wàn)元人民幣為國(guó)內(nèi)客戶提供最佳服務(wù)和出眾投資理財(cái)方案中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行2007.3上海北京個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和金融需求，量身定制金融產(chǎn)品招商銀行2007.8深圳個(gè)人金融資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上提供私密、專享、創(chuàng)新、高貴的私人銀行服務(wù)中信銀行2007.8北京個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上以財(cái)務(wù)和資產(chǎn)管理服務(wù)為主，并提供包括法律、遺產(chǎn)繼承、慈善管理、移民教育等服務(wù)工商銀行2008.3上海個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元人民幣以上以資產(chǎn)管理與顧客咨詢?yōu)楹诵牡呢?cái)富管理服務(wù)資料來(lái)源：各各家銀行網(wǎng)站站從客戶轉(zhuǎn)型來(lái)來(lái)看，商業(yè)銀銀行越來(lái)越多多地將經(jīng)營(yíng)視視野聚焦在中中小企業(yè)客戶戶服務(wù)上，著著力提高對(duì)中中小企業(yè)客戶戶的金融服務(wù)務(wù)能力。在經(jīng)營(yíng)模式上上，隨著自身身金融服務(wù)能能力的增強(qiáng)及及監(jiān)管政策的的適時(shí)導(dǎo)向等等，我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行不斷從從高度依賴?yán)钍杖霕I(yè)務(wù)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)模式向綜合合化全能型經(jīng)經(jīng)營(yíng)模式演進(jìn)進(jìn)，手續(xù)費(fèi)及及傭金凈收入入大幅度增長(zhǎng)長(zhǎng)，非利差收收入占比上升升。表11各各銀行行中小小企業(yè)業(yè)客戶戶服務(wù)務(wù)狀況況銀行名稱中小企業(yè)客戶服務(wù)工商銀行為中小企業(yè)提供包括融資、結(jié)算理財(cái)、投資銀行顧問(wèn)、電子銀行、銀行卡等業(yè)務(wù)的一攬子、綜合化金融服務(wù)。推出中小企業(yè)融資品牌—“財(cái)智融通”，更好滿足中小企業(yè)融資服務(wù)需求。2007年底，境內(nèi)有融資余額的小企業(yè)客戶44963戶，比上年末增長(zhǎng)23.3%中國(guó)銀行在關(guān)注與大型優(yōu)質(zhì)客戶長(zhǎng)期合作關(guān)系的同時(shí)，明確中小企業(yè)業(yè)務(wù)是公司金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，致力于成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴建設(shè)銀行2007年新拓展小企業(yè)客戶10481戶，小企業(yè)貸款余額達(dá)到2244.77億元交通銀行采取差異化管理措施，信貸資源向中小企業(yè)傾斜，小企業(yè)貸款增幅高于貸款平均增速招商銀行2007年，中小企業(yè)一般貸款客戶達(dá)到8162戶，比2006年增長(zhǎng)43%，中小企業(yè)一般貸款總額達(dá)到人民幣1895億元，比2006年增長(zhǎng)35%中信銀行2007年年底，小企業(yè)授信客戶達(dá)6591家，比上年增長(zhǎng)13.6%，授信余額460億元人民幣，比上年增長(zhǎng)32.95%，小企業(yè)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展浦發(fā)銀行繼續(xù)推進(jìn)“抓兩頭，促中間”的客戶拓展戰(zhàn)略，形成中小客戶專營(yíng)化經(jīng)營(yíng)體系民生銀行成立中小企業(yè)部興業(yè)銀行“加快零售業(yè)務(wù)的發(fā)展是變化發(fā)展規(guī)模和盈利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容”，未來(lái)5年力爭(zhēng)把零售業(yè)務(wù)提升至20-30%深圳發(fā)展銀行很好的貫徹了“面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資”的公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方針，客戶群主要集中在中小客戶，業(yè)務(wù)占比達(dá)84.9%北京銀行2007年，中小企業(yè)貸款客戶達(dá)到1960戶，比2006年增加335戶，中小企業(yè)客戶數(shù)占公司貸款客戶數(shù)的82.77%資料來(lái)來(lái)源：：各家家銀行行年報(bào)報(bào)二、綜合化化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)勢(shì)日益加強(qiáng)強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀銀行順應(yīng)國(guó)國(guó)際銀行業(yè)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)，或通過(guò)過(guò)與證券公公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)公司、信信托公司、、基金公司司、租賃公公司等相互互開(kāi)展多方方面的合作作，或通過(guò)過(guò)在內(nèi)部成成立投資銀銀行部、金金融市場(chǎng)部部、資金交交易部等新新興經(jīng)營(yíng)部部門，或通通過(guò)設(shè)立、、控股金融融租賃公司司、基金管管理公司等等，打通貨貨幣市場(chǎng)、、資本市場(chǎng)場(chǎng)和保險(xiǎn)市市場(chǎng)的通道道，積極探探索在證券券、保險(xiǎn)、、信托、租租賃等相關(guān)關(guān)金融領(lǐng)域域的綜合經(jīng)經(jīng)營(yíng)，從事事商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)、投投行業(yè)務(wù)、、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)等綜合化化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)，綜合經(jīng)經(jīng)營(yíng)力度不不斷得到加加強(qiáng)表12部部分商商業(yè)銀行設(shè)設(shè)立或參控控股的非銀銀行金融機(jī)機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行為金融租賃公司工商銀行：工銀租賃，注冊(cè)資本金20億元建設(shè)銀行：建信租賃，注冊(cè)資本金45億元交通銀行：交銀租賃，注冊(cè)資本金20億元民生銀行：民生租賃，注冊(cè)資本金32億元招商銀行：招銀租賃，注冊(cè)資本金20億元興業(yè)銀行：擬投資設(shè)立金融租賃公司，注冊(cè)資本金20億元南京銀行：授權(quán)經(jīng)營(yíng)層開(kāi)展參股江蘇金融租賃有限公司相關(guān)工作，總投資2.5億元保險(xiǎn)公司中國(guó)銀行：中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司交通銀行：交銀保險(xiǎn)基金管理公司工商銀行：工銀瑞信基金管理有限公司中國(guó)銀行：中銀基金管理有限公司建設(shè)銀行：建信基金管理有限公司交通銀行：交銀施羅德基金管理有限公司招商銀行：招商基金管理有限公司民生銀行：民生加銀基金管理有限公司浦發(fā)銀行：浦安盛基金管理有限公司三、國(guó)際化化步伐進(jìn)一一步加快在地域拓拓展上，商商業(yè)銀行會(huì)會(huì)加快海外外其他地區(qū)區(qū)特別是歐歐美市場(chǎng)的的拓展;在在進(jìn)入方式式上，除在在海外分支支機(jī)構(gòu)設(shè)立立外，加大大并購(gòu)力度度成為中資資銀行海外外市場(chǎng)拓展展的重要選選擇表132007年中國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行主要要海外并并購(gòu)及分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)立行行為銀行名稱海外并購(gòu)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立行為工商銀行2007.8，以5.83億美元收購(gòu)澳門誠(chéng)興銀行79.93%股權(quán)2007.10，在莫斯科設(shè)立子銀行，中國(guó)工商銀行莫斯科股份公司2007.12，以55億美元收購(gòu)南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)2007.12，以19.2億港幣收購(gòu)工銀亞洲普通股和認(rèn)股權(quán)證，占工銀亞洲全部已發(fā)股份的71.21%，較交易前提高了8.23個(gè)百分點(diǎn)在迪拜、多哈增設(shè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正在積極申請(qǐng)?jiān)诿绹?guó)開(kāi)設(shè)分行建設(shè)銀行2007.8，在澳大利亞悉尼設(shè)立代表處申請(qǐng)會(huì)的銀監(jiān)會(huì)及澳大利亞審慎監(jiān)管局批準(zhǔn)在越南胡志明市設(shè)立分行申請(qǐng)已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)民生銀行2007.10，公告收購(gòu)美國(guó)聯(lián)合銀行控股公司9.9%股權(quán)，并有權(quán)增持至20%，這是中國(guó)銀行業(yè)首次以股權(quán)投資方式進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)招商銀行2007.11，招商銀行在紐約設(shè)立分行申請(qǐng)獲美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)資料來(lái)源源：各家家銀行網(wǎng)網(wǎng)站四、電子子信息技技術(shù)逐步步成為核核心競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力依托信息息技術(shù)發(fā)發(fā)展的電電子銀行行已成為為現(xiàn)代銀銀行業(yè)的的主流趨趨勢(shì)，成成為各大大銀行競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的焦焦點(diǎn)。電電子信息息改變著著銀行業(yè)業(yè)的服務(wù)務(wù)、營(yíng)銷銷和管理理模式，，改變著著銀行業(yè)業(yè)的業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)和和成本結(jié)結(jié)構(gòu)，也也改變著著銀行業(yè)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)格局。。表142007年部部分商業(yè)業(yè)銀行電電子銀行行業(yè)務(wù)開(kāi)開(kāi)展?fàn)顩r況銀行名稱電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行的企業(yè)客戶較上年增加44.25%，網(wǎng)上交易額超過(guò)27萬(wàn)億元人民幣，較上年增長(zhǎng)154.69%。自助設(shè)備使用率和柜面業(yè)務(wù)遷移率穩(wěn)步提高，柜面因?yàn)檫w移率為67.2%，較上年年末提高19個(gè)百分點(diǎn)交通銀行網(wǎng)上銀行交易量達(dá)到人民幣24.8萬(wàn)億元人民幣，網(wǎng)銀分銷了企業(yè)轉(zhuǎn)賬額的29.7%，個(gè)人轉(zhuǎn)賬額的43.3%，代理基金銷售額的78.3%招商銀行網(wǎng)上銀行專業(yè)版累計(jì)開(kāi)戶390萬(wàn)戶，當(dāng)年新增用戶152萬(wàn)，交易筆數(shù)3424萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)70.6%，網(wǎng)上支付交易筆數(shù)5413萬(wàn)起，同比增長(zhǎng)120%，網(wǎng)上銀行替代率61%，比上年提高16個(gè)百分點(diǎn)資料來(lái)源源：各家家銀行年年報(bào)表15商商業(yè)銀行行經(jīng)營(yíng)與與依賴的的電子信信息技術(shù)術(shù)業(yè)務(wù)內(nèi)容所用電子信息技術(shù)20世紀(jì)50年代信用卡磁條20世紀(jì)60年代自動(dòng)轉(zhuǎn)賬電話ATM機(jī)機(jī)電一體化技術(shù)20世紀(jì)70年代POS機(jī)計(jì)算機(jī)、通信信用打分模型數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)自動(dòng)付款技術(shù)通信、微機(jī)20世紀(jì)80年代衍生產(chǎn)品高速運(yùn)算計(jì)算機(jī)、遠(yuǎn)程通信家庭銀行計(jì)算機(jī)、通信、安全控制企業(yè)銀行計(jì)算機(jī)、通信、安全控制EDI通信、安全控制20世紀(jì)90年代客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、專家系統(tǒng)信用打分模型數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、專家系統(tǒng)網(wǎng)上銀行互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、安全控制快捷自助付款FRID（無(wú)線射頻識(shí)別技術(shù)）表16各各商業(yè)銀銀行電子子信息技技術(shù)發(fā)展展推進(jìn)狀狀況銀行名稱電子信息技術(shù)推進(jìn)工商銀行深入實(shí)施“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略，加快應(yīng)用產(chǎn)品的研發(fā)步伐。2007年，共研發(fā)新項(xiàng)目347個(gè)，優(yōu)化原有項(xiàng)目287個(gè)，向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請(qǐng)專利35件，截至2007年年底，擁有的專利數(shù)量達(dá)到63項(xiàng)。建成全行客戶信息系統(tǒng)，投產(chǎn)境外機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，完成財(cái)務(wù)管理綜合系統(tǒng)的全行推廣工作，成功搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)平臺(tái)，完成生產(chǎn)中心主機(jī)同城備份工程建設(shè)，建成同城加異地的完整災(zāi)備架構(gòu)，率先開(kāi)展總行集中式營(yíng)運(yùn)中心的共享場(chǎng)地災(zāi)備建設(shè)中國(guó)銀行IT藍(lán)圖的改造將整個(gè)系統(tǒng)建設(shè)分為兩個(gè)部分，負(fù)責(zé)前中臺(tái)的核心銀行系統(tǒng)（CBS）和進(jìn)行后臺(tái)處理的管理信息系統(tǒng)（MIS）。2007年，完成核心銀行系統(tǒng)一期客戶化開(kāi)發(fā)及系統(tǒng)集成測(cè)試第一階段工作，客戶信息補(bǔ)錄系統(tǒng)成功投產(chǎn)，完成核心銀行系統(tǒng)憑證的梳理整合、參數(shù)配置、用戶界面翻譯和標(biāo)準(zhǔn)化工作，完成總賬、數(shù)據(jù)下傳平臺(tái)、報(bào)表平臺(tái)、歷史數(shù)據(jù)查詢、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析、企業(yè)級(jí)客戶單一視圖、企業(yè)/個(gè)人征信系統(tǒng)、核心數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、數(shù)據(jù)字典以及信息服務(wù)平臺(tái)等10個(gè)子系統(tǒng)的既定改進(jìn)目標(biāo)建設(shè)銀行加大電子信息技術(shù)應(yīng)用整合、數(shù)據(jù)整合以及信息技術(shù)資源整合的力度。2007年，完成新一代個(gè)人貸款系統(tǒng)在全行的推廣，通過(guò)對(duì)證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新改造，實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)不間斷銀行服務(wù)，完成全行呼叫中心整合的應(yīng)用推廣，完成網(wǎng)銀系統(tǒng)針對(duì)個(gè)人投資產(chǎn)品功能和流程的優(yōu)化改造，全方位優(yōu)化手機(jī)銀行系統(tǒng)，新推出貿(mào)易融資網(wǎng)上交易功能，完成對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)的全行推廣，系統(tǒng)覆蓋了信貸交易全過(guò)程，完成ERP財(cái)務(wù)項(xiàng)目全行推廣，2007年投入1.15億元用于總行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以及總、分行操作數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于傳輸體系建設(shè)，完成信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和全行范圍內(nèi)的上線試運(yùn)行，在全行部署柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員尾箱現(xiàn)金限額的控制，開(kāi)發(fā)授信業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，推行一級(jí)分行信息技術(shù)集中管理，完成一級(jí)分行對(duì)二級(jí)分行服務(wù)器上升交通銀行2007年，網(wǎng)銀系統(tǒng)改版擴(kuò)容，建立全國(guó)集中式客戶服務(wù)中心，在上海漕河涇建設(shè)同城備份中心，數(shù)據(jù)中心通過(guò)國(guó)際審核組織BSI的專業(yè)審核，成為國(guó)內(nèi)首家通過(guò)ISO20000認(rèn)證的金融企業(yè)招商銀行2007年，全面優(yōu)化改造主機(jī)、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的可用性，完善系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案，90%分行切換到新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)管理信息系統(tǒng)新功能資料來(lái)源源：各家家銀行年年報(bào)五、資本本化運(yùn)作作力度加加大我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行的的資本化化動(dòng)作趨趨勢(shì)不斷斷加強(qiáng)，，主要體體現(xiàn)在如如下幾個(gè)個(gè)方面：：一是商業(yè)業(yè)銀行融融資資本本化運(yùn)作作趨勢(shì)加加強(qiáng)二是越來(lái)來(lái)越多地地借力資資本市場(chǎng)場(chǎng)進(jìn)行投投資以攻攻取收益益三是依托托資本市市場(chǎng)進(jìn)行行兼并收收購(gòu)活動(dòng)動(dòng)表17我我國(guó)商商業(yè)銀行行IPO狀況銀行名稱IPO時(shí)間和地點(diǎn)IPO金額深圳發(fā)展銀行1991年4月3日，在深圳證券交易所上市，成為國(guó)內(nèi)第一家上市商業(yè)銀行募集資金數(shù)十億元浦發(fā)銀行1999年9月23日，在上海證券交易所上市募集資金39.55億元民生銀行2000年12月19日，在上海證券交易所上市募集資金41.3億元招商銀行2002年4月1日，在上海證券交易所上市募集資金109.5億元華夏銀行2003年9月12日，在上海證券交易所上市募集資金56億元交通銀行2005年6月23日，在香港聯(lián)交所掛牌上市，2007年5月15日回歸A股H股募集資金22億美元，A股募集資金252.01億元建設(shè)銀行2005年10月27日，在香港聯(lián)交所掛牌上市，2007年9月25日在上海證券交易所上市H股募集資金715.78億港幣，A股募集資金580.5億元中國(guó)銀行2006年6月1日，在香港聯(lián)交所掛牌上市，2006年7月5日回歸A股H股募集資金680億港幣，A股募集資金200億元工商銀行2006年10月27日，在上海證券交易所、香港聯(lián)交所同步上市H股募集資金1249.5億港幣，A股募集資金466億元興業(yè)銀行2007年2月5日，在上海證券交易所上市募集資金159.96億元中信銀行2007年4月27日，在上海證券交易所、香港聯(lián)交所同步上市募集資金462.74億元寧波銀行2007年7月19日，在深圳證券交易所上市募集資金41.4億元南京銀行2007年7月19日，在上海證券交易所上市募集資金69.3億元北京銀行2007年9月19日，在上海證券交易所上市募集資金150億元六、更加加注重企企業(yè)社會(huì)會(huì)責(zé)任在國(guó)際公公約及銀銀監(jiān)會(huì)相相關(guān)精精神的指指引下，，商業(yè)銀銀行在追追求經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益，，兼顧各各方利益益的同時(shí)時(shí)，越來(lái)來(lái)越關(guān)注注社會(huì)發(fā)發(fā)展所面面臨的問(wèn)問(wèn)題，積積極倡導(dǎo)導(dǎo)和響應(yīng)應(yīng)“綠色色銀行””理念，，支持教教育、體體育、災(zāi)災(zāi)害求助助、扶貧貧救困等等社會(huì)公公益事業(yè)業(yè)的發(fā)展展，發(fā)揮揮了良好好企業(yè)公公民就有有的作用用。主要要體現(xiàn)在在：一是嚴(yán)格格堅(jiān)持信信貸環(huán)保保合規(guī)二是是治治理理商商業(yè)業(yè)賄賄賂賂和和反反洗洗錢錢三是是支支持持教教育育和和文文體體事事業(yè)業(yè)的的發(fā)發(fā)展展四是是開(kāi)開(kāi)展展扶扶貧貧慈慈善善和和救救災(zāi)災(zāi)活活動(dòng)動(dòng)五是是重重視視員員工工權(quán)權(quán)利利及及職職業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展9、靜夜四四無(wú)鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黃黃葉樹(shù)，，燈下白白頭人。。。14:57:2214:57:2214:571/7/20232:57:22PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見(jiàn)頻。。。1月-2314:57:2214:57Jan-2307-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。14:57:2314:57:2314:57Saturday,January7,202313、乍見(jiàn)翻翻疑夢(mèng)，，相悲各各問(wèn)年。。。1月-231月-2314:57:2314:57:23January7,202314、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青青山。。。07一一月月20232:57:23下下午14:57:231月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。。一月232:57下下午午1月-2314:57January7,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/714:57:2314:57:2307January202317、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。2:57:23下午午2:57下午午14:57:231月-239、沒(méi)有有失敗敗，只只有暫暫時(shí)停停止成成功！