中國(guó)某銀行外幣業(yè)務(wù)實(shí)際案例

商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)

產(chǎn)品及案例

中國(guó)工商銀行

商

業(yè)

銀

行

國(guó)

際

業(yè)

務(wù)

產(chǎn)

品一、國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品二、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品三、利率、匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品

國(guó)際結(jié)算方式及運(yùn)用國(guó)際結(jié)算是如何產(chǎn)生的？貨物貨款出口方進(jìn)口方問題：誰幫助進(jìn)出口商完成貨物的交付及資金的結(jié)算？用什么方式來完成？答案：銀行。用匯款、托收和信用證方式。于是引出了……國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算

通過銀行用貨幣收付來清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)的行為。問

題

的

提

出武昌造船廠出口船舶結(jié)算方式的選擇背景：第一次出口，船東信譽(yù)待評(píng)估大型船舶制造資金量較大，墊支造船怕對(duì)方棄船，希望對(duì)方預(yù)付船東：造船質(zhì)量預(yù)付后怕武船挪用顧

慮出口商有三大顧慮：1.出口方將貨物出運(yùn)后，進(jìn)口方能否按時(shí)付款？2.出口商不希望買主找到真正的供貨人并與其發(fā)生直接聯(lián)系。3.出口方一般說來弄不清進(jìn)口國(guó)政府的外貿(mào)管理和外匯管制情況。進(jìn)口方也有兩大顧慮：1.出口方能否按時(shí)交貨？2.進(jìn)口方在付款前怎樣才能核實(shí)即將運(yùn)來的貨物確系他所訂的貨物呢？這批貨物的數(shù)量、質(zhì)量、品種、規(guī)格、包裝等各項(xiàng)特殊要求是否符合買賣合約的規(guī)定呢？一、國(guó)際結(jié)算的三種方式及特點(diǎn)二、結(jié)算方式的選擇技巧三、多種結(jié)算方式組合使用是目前平衡交易雙方利益的最佳選擇

國(guó)際結(jié)算的三種方式及特點(diǎn)國(guó)際結(jié)算算方式細(xì)細(xì)分匯款：預(yù)預(yù)付貨款款、貨到到付款、、賒銷（（O/A）匯款行匯入?yún)R款款業(yè)務(wù)境外進(jìn)口口商賬戶行我行出口口商付款人（進(jìn)口商商）代收行/提示行托收行委托人（出口商商）買賣合同同(1)發(fā)貨(2)委托(3)委托(4)提示(5)付款或承兌(6)付款(7)結(jié)匯案例一：：托收銀行行的責(zé)任任武漢昌源源國(guó)貿(mào)公公司于2008年8月以D/P付款交單單方式出出口加拿拿大，并并委托工工商銀行行將單證證寄由美美國(guó)銀行行轉(zhuǎn)給加加拿大銀銀行托收收。后來來得知加加拿大銀銀行破產(chǎn)產(chǎn)收不到到貨款，，該公司司要求退退回有關(guān)關(guān)單證卻卻毫無結(jié)結(jié)果，請(qǐng)請(qǐng)問托收收銀行工工商銀行行應(yīng)付什什么責(zé)任任？案

例二二代

收銀銀行行

的責(zé)責(zé)任任武漢金源源公司2009年5月出售一一批貨給給香港公公司，價(jià)價(jià)格條件件為CIF香港（成交方式式+運(yùn)費(fèi)+保費(fèi)=CIF），付款條件件為D／P見票30天付款，，金源公公司同意意香港公公司指定定香港廣廣安銀行行為代收收行，金金源公司司在合同同規(guī)定的的裝船期期限內(nèi)將將貨裝船船，取得得清潔提提單，隨隨即出具具匯票，，連同提提單和商商業(yè)發(fā)票票等委托托工行通通過香港港廣安銀行行向香港公公司收取取貨款。。五天后后，所裝裝貨物安安全抵達(dá)達(dá)香港，，因當(dāng)時(shí)時(shí)該商品品的行市市看好，，香港公公司憑信信托收據(jù)據(jù)向廣安銀行行借取提單單，提取取貨物并并將部分貨物物出售。不料，，因到貨貨過于集集中，貨貨物價(jià)格格迅即下下跌，香香港公司司以缺少少保險(xiǎn)單單為由，，在匯票票到期拒拒絕付款款。銀行應(yīng)如如何幫助助武漢金金源公司司處理此此事？國(guó)際結(jié)算算方式之之三信用證進(jìn)口商1合同商談6交單7交單8交單10付款9付款開證行出口商信用證業(yè)業(yè)務(wù)流程程（實(shí)務(wù)務(wù)）11付款2申請(qǐng)開證證4通知3開出信用用證通知銀行行/議付銀行行5出運(yùn)信

用證證業(yè)業(yè)

務(wù)適

用客客戶戶具有進(jìn)出出口經(jīng)營(yíng)營(yíng)權(quán)的企企業(yè)尤其是進(jìn)進(jìn)出口雙雙方互不不了解對(duì)對(duì)方，缺缺乏信任任的情況況案例：信用證與與銷售合合約互相相獨(dú)立武漢艾迪迪百貨公公司2009年2月獲得進(jìn)進(jìn)出口經(jīng)經(jīng)營(yíng)權(quán)，，4月與香港港世紀(jì)百百貨公司司洽談成成功一筆筆出口業(yè)業(yè)務(wù)，由由于第一一次生意意往來，，決定采采用信用用證結(jié)算算方式。。5月收到由由香港銀銀行所開開立的不不可撤銷銷跟單信信用證。。銷售合約約規(guī)定，，貨物包包裝條款款為：“均以三夾夾板盛放放，每箱箱凈重10公斤，2箱一捆，，外套麻袋袋”；信用證卻卻規(guī)定：：“均以三夾夾板盛放放，每箱箱凈重10公斤，2箱一捆”。武漢艾迪迪百貨公公司在發(fā)發(fā)貨時(shí)由由于工作作人員疏疏忽在包包裝箱上上沒有外外套麻袋袋，香港港世紀(jì)百百貨公司司以此為為由拒付付款項(xiàng)。。國(guó)際結(jié)算算方式選選擇在正常履履約時(shí)，，一般使使用匯款、托托收、信信用證結(jié)算方式式，而在在非正常常履約時(shí)時(shí)，可以以使用銀銀行保函函保函（簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱）L/G，是保證證人關(guān)于于款項(xiàng)支支付的信信譽(yù)承諾諾，是一一種貨幣幣支付保保證書。。預(yù)付貨款貨到付款托收信用證對(duì)賣方交單的約束或?qū)I方付款的約束不能約束交單不能約束付款D/P以交單約束付款以相符單據(jù)約束銀行或買方付款對(duì)賣方是否有利最有利收款無保證收款缺乏保證收款有保證對(duì)買方是否有利收貨無保證最有利有利交單有保證手續(xù)簡(jiǎn)單簡(jiǎn)單稍多多費(fèi)用很少很少稍多大資金負(fù)擔(dān)不平衡不平衡不平衡平衡銀行風(fēng)險(xiǎn)沒有沒有沒有有風(fēng)險(xiǎn)（1）根據(jù)交交易對(duì)手手信用狀狀況選擇擇（2）根據(jù)貨貨物的銷銷路情況況選擇（3）根據(jù)貿(mào)貿(mào)易條件件的種類類選擇（4）根據(jù)運(yùn)運(yùn)輸單據(jù)據(jù)的性質(zhì)質(zhì)選擇此外，在在選擇結(jié)結(jié)算方式式時(shí)，還還應(yīng)考慮慮銷售國(guó)國(guó)家或地地區(qū)的商商業(yè)習(xí)慣慣、商品品競(jìng)爭(zhēng)情情況、交交易數(shù)額額大小、、賣方在在銷售地地點(diǎn)是否否設(shè)有代代表機(jī)構(gòu)構(gòu)等因素素，以減減少風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。案例例武漢威泰泰帽業(yè)公公司選擇匯款款結(jié)算方方式銀行資金金遭法院院凍結(jié)案例例中國(guó)與伊伊朗的國(guó)國(guó)際結(jié)算算問題多種結(jié)算算方式結(jié)結(jié)合使用用武昌造船船廠船舶舶出口國(guó)際結(jié)算算的解決決方案案例：凱凱迪電力力越煤項(xiàng)項(xiàng)目結(jié)算算方式2009年7月9號(hào)凱迪電電力中標(biāo)標(biāo)越煤項(xiàng)項(xiàng)目，承承包額1.2億美元預(yù)付款，，預(yù)付款款保函，，信用證證案例：郵郵科院光光纖出口口結(jié)算方方式信用證80%托收：尾尾款憑憑驗(yàn)收收?qǐng)?bào)告20%貿(mào)易融資資產(chǎn)品及及運(yùn)用貿(mào)

易融融資資

概念念在國(guó)際結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)中，銀銀行往往往向有資資格的客客戶提供供融資服服務(wù)，有有兩種形形式：一一是銀行行向客戶戶直接提提供資金金融通；；二是銀銀行為客客戶提供供信用保保證，以以使客戶戶能從貿(mào)貿(mào)易對(duì)方方或第三三方取得得融資的的便利。。貿(mào)易融資資產(chǎn)品及及運(yùn)用國(guó)際貿(mào)易易不同階階段及不不同結(jié)算算方式，，銀行有有不同的的貿(mào)易融融資產(chǎn)品品相對(duì)應(yīng)應(yīng)，滿足足企業(yè)融融資需求求介紹幾個(gè)個(gè)新產(chǎn)品品銀行能提提供哪些些種類的的貿(mào)易融融資？出口貿(mào)易易融資產(chǎn)產(chǎn)品的選選擇信用證方方式非信用證證結(jié)算方方式裝船前交單承兌兌后裝船后出口信用證打包貸款簽訂貿(mào)易合同貨物出口收匯訂單融資出口發(fā)票融資出口托收押匯出口保理出口信保融資出口托收貼現(xiàn)出口信用證押匯出口信用證貼現(xiàn)福費(fèi)廷進(jìn)口貿(mào)易易融資產(chǎn)產(chǎn)品的選選擇信用證方方式非信用證證結(jié)算方方式貨到前貨到后到單前簽訂貿(mào)易合同貨物進(jìn)口付匯預(yù)付貨款款融資進(jìn)口保理進(jìn)口T/T融資及代付進(jìn)口代收押匯匯及代付進(jìn)口開證進(jìn)口信用證押押匯及代付提貨擔(dān)保貨到后到單后介紹兩個(gè)新產(chǎn)產(chǎn)品預(yù)付款融資訂單融資預(yù)付款融資案例背景：南方航空公司司每年從境外外引進(jìn)飛機(jī)的的數(shù)量眾多。。在南方航空空公司與國(guó)外外知名飛機(jī)制制造商的飛機(jī)機(jī)訂購(gòu)合同中中大多約定以以預(yù)付款方式式支付合同金金額一定比例例的貨款。南南方航空公司司預(yù)計(jì)每年飛飛機(jī)預(yù)付款支支付平均達(dá)到到8-10億美元?？蛻裟壳懊媾R臨的問題南方航空公司司需要在進(jìn)口口貨物到港前前預(yù)先支付一一部分貨款，，以作為南方方航空公司履履行貿(mào)易合同同的誠(chéng)意；南方航空公司司資金周轉(zhuǎn)緊緊張，在支付付飛機(jī)預(yù)付款款時(shí)有資金融融通需求。解決方案預(yù)付款融資功能特點(diǎn)滿足進(jìn)口商在在進(jìn)口采購(gòu)預(yù)預(yù)付款階段的的資金周轉(zhuǎn)需需求，確保及及時(shí)對(duì)外履行行付款義務(wù)。。出口商可以提提前得到貨款款，及時(shí)組織織備貨生產(chǎn)。。國(guó)內(nèi)進(jìn)口商可可以分批付款款（預(yù)付款/貨到付款），，降低集中或或一次付款的的壓力，提高高應(yīng)付賬款周周轉(zhuǎn)率，從境境外出口商爭(zhēng)爭(zhēng)取更好的銷銷售條件。提升進(jìn)口商的的對(duì)外談判議議價(jià)及盈利能能力，并且在在賣方市場(chǎng)情情況下有利于于國(guó)內(nèi)進(jìn)口商商迅速鎖定進(jìn)進(jìn)口量。訂單融資案例背景：武漢羊絨紡織織品廠，年出出口額3000萬美元以上。。在武漢羊絨絨紡織品廠與與國(guó)外進(jìn)口商商簽訂訂單后后，該企業(yè)短短期內(nèi)需要大大量資金進(jìn)行行原材料購(gòu)買買和組織備貨貨生產(chǎn)。客戶目前面臨臨的問題武漢羊絨紡織織品廠資金周周轉(zhuǎn)緊張，在在接到國(guó)外生生產(chǎn)訂單后生生產(chǎn)備貨階段段有短期資金金融通需求。。解決方案訂單融資功能特點(diǎn)裝船前融資，，解決出口商商生產(chǎn)備貨階階段因進(jìn)貨、、備料、生產(chǎn)產(chǎn)和裝運(yùn)而產(chǎn)產(chǎn)生的資金缺缺口，幫助企企業(yè)及時(shí)按照照貿(mào)易訂單合合同規(guī)定發(fā)貨貨收款，緩解解流動(dòng)資金壓壓力。簡(jiǎn)單易行，靈靈活辦理，僅僅需真實(shí)有效效合同和訂單單即可申請(qǐng)融融資。先貨后款，提提高出口商的的談判地位，，并且在買方方市場(chǎng)情況下下有利于國(guó)內(nèi)內(nèi)出口商迅速速鎖定出口業(yè)業(yè)務(wù)量。大幅提高企業(yè)業(yè)接收訂單的的能力，擴(kuò)大大業(yè)務(wù)規(guī)模。。貿(mào)易融資新產(chǎn)產(chǎn)品層出不窮窮利率、匯率避避險(xiǎn)產(chǎn)品及運(yùn)用武漢長(zhǎng)江啤酒酒有限公司借用外債成敗敗的啟示1986年長(zhǎng)江啤酒公公司借用外貸貸后，德國(guó)馬克兌美美元匯率就一一路走高，期間又經(jīng)歷兩兩次人民幣匯匯率并軌，人民幣兌美元元的匯率大幅幅下跌，在雙重匯率率風(fēng)險(xiǎn)作用下下，人民幣兌兌德國(guó)馬克的的匯率快速大大幅下跌：從從1986年的0.78元人民幣兌1馬克，1992年跌至4.52元人民幣兌1馬克，到1994年再跌至5.34元人民幣兌1馬克。隨著匯率的的變化，長(zhǎng)江江啤酒公司的的外貸債務(wù)不不斷增加，到到1994年末，加上未未償還的利息息，由借款時(shí)的4000余萬元人民幣幣，增加到近近4億元人民幣，，債務(wù)一下子翻翻了10倍1.利率避險(xiǎn)2.匯率避險(xiǎn)3.利率、匯率避避險(xiǎn)產(chǎn)品利率避險(xiǎn)LIBOR利率即倫敦同業(yè)拆放放利率。LIBOR指在倫敦的第第一流銀行借借款給倫敦的的另一家第一一流銀行資金金的利率?，F(xiàn)在LIBOR已經(jīng)作為國(guó)際際金融市場(chǎng)中中大多數(shù)浮動(dòng)動(dòng)利率的基礎(chǔ)礎(chǔ)利率，作為銀行從從市場(chǎng)上籌集集資金進(jìn)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸的融資成成本，貸款協(xié)協(xié)議中議定的的LIBOR通常是由幾家家指定的參考考銀行，在規(guī)規(guī)定的時(shí)間(一般是倫敦時(shí)時(shí)間上午11：00)報(bào)價(jià)的平均利利率。最大量量使用的是3個(gè)月和6個(gè)月的LIBOR。我國(guó)對(duì)外籌資資成本即是在在LIBOR利率的基礎(chǔ)上上加一定百分分點(diǎn)。從LIBOR變化出來的，，還有新加坡坡同業(yè)拆放利利率(SIBOR)、紐約同業(yè)拆拆放利率(NIBOR)、香港同業(yè)拆拆放利率(HIBOR)等等。LIBOR利率每日一價(jià)價(jià)固定利率和浮浮動(dòng)利率人民幣利率一一定時(shí)期固定定一價(jià)外幣利率變動(dòng)動(dòng)就有機(jī)會(huì)和和風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)管理理利率掉期的時(shí)時(shí)機(jī)選擇：——資產(chǎn)方面：-當(dāng)利率下跌時(shí)時(shí)，將浮動(dòng)利利率轉(zhuǎn)換為固固定利率-當(dāng)利率上升時(shí)時(shí)，將固定利利率轉(zhuǎn)換為浮浮動(dòng)利率——負(fù)債方面：-當(dāng)利率下跌時(shí)時(shí)，將固定利利率轉(zhuǎn)換為浮浮動(dòng)利率-當(dāng)利率上升時(shí)時(shí)，將浮動(dòng)利利率轉(zhuǎn)換為固固定利率案例：利率掉期背景：A公司五年期5,000萬美元債務(wù)，，浮動(dòng)利率，，按6個(gè)月美元LIBOR(1.03354%)調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)：美元利利率上升方案：進(jìn)行利利率掉期浮動(dòng)動(dòng)利率固固定定利率2.419%。匯

率亦稱“外匯行市或匯匯價(jià)”。一國(guó)貨幣兌兌換另一國(guó)貨貨幣的比率，，是以一種貨貨幣表示的另另一種貨幣的的價(jià)格。由于于世界各國(guó)貨貨幣的名稱不不同，幣值不不一，所以一一國(guó)貨幣對(duì)其其他國(guó)家的貨貨幣要規(guī)定一一個(gè)兌換率，，即匯率匯率風(fēng)險(xiǎn)分析析風(fēng)險(xiǎn)來源進(jìn)口合同項(xiàng)下下結(jié)算貨幣（（非美元幣種種）出口合同項(xiàng)下下結(jié)算貨幣（（非美元幣種種）借款貨幣（非非美元幣種））與還款來源源貨幣不一致致風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)凈現(xiàn)現(xiàn)金流量不可可預(yù)測(cè)，未來來支出的增加加或收入的減減少風(fēng)險(xiǎn)種類美元兌人民幣幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)美元兌其它貨貨幣的匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)防范范措施合理選擇對(duì)外外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的的貨幣種類提前或推遲結(jié)結(jié)算（敘做貿(mào)貿(mào)易融資）合理運(yùn)用外匯匯市場(chǎng)避險(xiǎn)工工具提高出口產(chǎn)品品價(jià)格案例：一一個(gè)美國(guó)進(jìn)口商因貿(mào)易的需要要，目前要支支付10萬歐元，但三三個(gè)月后有一一筆10萬歐元的收入入，如果其以以1歐元=1.2150美元的市場(chǎng)價(jià)價(jià)格買入10萬歐元，用于于支付，但三三個(gè)月后歐元元貶值為1.2050，則該進(jìn)口商商因匯率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)造成損失。。武

漢

龍神神

債務(wù)務(wù)

置

換案案

例武漢神龍汽車車公司于1992年開始，向國(guó)國(guó)外某商業(yè)銀銀行貸款67.56億法郎，貸款款期限為30年，該公司從從1997年開始還本付付息。2000年歐元誕生后后，歐元兌美美元的匯率波波動(dòng)劇烈，公公司面臨著較較高的匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。該公司通過向向國(guó)內(nèi)某商業(yè)業(yè)銀行借取一一筆利率較低低的國(guó)內(nèi)美元元貸款，提前前償還了剩余余的16.45億法郎外債，，不僅減輕了了財(cái)務(wù)成本，，還因此獲得得了10.64億元人民幣的的匯兌收益。。此次債務(wù)置換換之后，該公公司原來所背背負(fù)的外債就就變成了國(guó)內(nèi)內(nèi)債務(wù)，高息息債務(wù)置換成成了低息債務(wù)務(wù)，大大減輕輕了企業(yè)的財(cái)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?；A(chǔ)工具即期外匯買賣賣（Spot）遠(yuǎn)期外匯買賣賣（Forward）掉期（Swap）期權(quán)（Option）掉期期權(quán)（Swaption）與

進(jìn)

出口口

貿(mào)易易

有

關(guān)的的

外匯匯

資

金產(chǎn)產(chǎn)

品即期外匯交易易遠(yuǎn)期外匯交易易擇期外匯買賣賣外匯掉期外匯期權(quán)買賣賣超遠(yuǎn)期外匯買買賣規(guī)

避

企業(yè)業(yè)

外債債

風(fēng)

險(xiǎn)的的

產(chǎn)品品貨幣掉期利率掉期掉期期權(quán)利率期權(quán)遠(yuǎn)期結(jié)售匯外匯資金管理理產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款理

念樹立“固定成本”的概念不要賭市場(chǎng)國(guó)際結(jié)算貿(mào)易融資資金管理綜合需求日益益明顯付匯理財(cái)通案例背景：A公司是一家主主營(yíng)進(jìn)口的公公司，與國(guó)外外B公司簽訂了進(jìn)進(jìn)口合同，并并約定支付模模式為A公司以TT匯款形式支付付B公司1000萬美元。因目目前人民幣升升值預(yù)期較高高，A公司希望我行行提供一個(gè)服服務(wù)方案，可可以幫助其節(jié)節(jié)約財(cái)務(wù)成本本，減少匯率率變動(dòng)帶來的的損失。A公司希望達(dá)到到的目的在人民幣升值值情況下，以以人民幣購(gòu)匯匯對(duì)外支付貨貨款需鎖定匯匯率風(fēng)險(xiǎn)，降降低付匯成本本。在市場(chǎng)出現(xiàn)本本外幣存貸利利率差的情況況下，獲取一一定無風(fēng)險(xiǎn)收收益。解決方案產(chǎn)品結(jié)構(gòu)付匯理財(cái)通＝＝遠(yuǎn)期售匯＋＋全額人民幣幣質(zhì)押＋進(jìn)口口融資“內(nèi)外聯(lián)動(dòng)””版付匯理財(cái)財(cái)通＝境外遠(yuǎn)期外外匯買賣＋全全額人民幣質(zhì)質(zhì)押＋進(jìn)口融融資產(chǎn)品組合原理理：人民幣升值+人民幣定期存存款利息收入入>外幣貸款利息息支出功能特點(diǎn)：降低進(jìn)口商付付匯成本客戶收益測(cè)算算案例A公司為進(jìn)口內(nèi)內(nèi)銷型企業(yè)，，每月需以人人民幣購(gòu)匯1000萬美元對(duì)外支支付貨款。（以5月11日數(shù)據(jù)為例））當(dāng)天即期售匯匯價(jià)6.83561年境內(nèi)遠(yuǎn)期售售匯匯率：6.8531年期LIBOR：1.78125%，融資利率：：LIBOR平1年期人民幣定定期存款利率率：2.25%5月11日，若A公司選擇即期期購(gòu)匯，須支支付成本為6835.6萬元（6.8356×1000萬）人民幣。。若A公司選擇辦理理我行的付匯匯理財(cái)通，將將原本用于購(gòu)購(gòu)匯的人民幣幣以人民幣存存單的方式質(zhì)質(zhì)押工商銀行行，由工商銀銀行發(fā)放融資資并即期代為為支付1000萬美元，融資資期限一年，，融資年利率率1年期LIBOR：1.78125%，需要支付的的綜合成本為為：人民幣成成本（進(jìn)口融融資本息×遠(yuǎn)期購(gòu)匯匯率率）－人民幣幣存款利息。?？蛻羰找鏈y(cè)算算案例（續(xù)））辦理付匯理財(cái)財(cái)通綜合成本本<即期購(gòu)匯對(duì)外外支付成本即期購(gòu)匯對(duì)外外支付成本：：1000×6.8356＝6835.6萬元辦理付匯理財(cái)財(cái)通：1、進(jìn)口押匯：：期限一年（（存單質(zhì)押）），利率1.78125%本息合計(jì)：1000＋1000×1.78125%×365/365＝1017.81萬美元進(jìn)口融資所需需人民幣成本本：1017.81×6.853（1年遠(yuǎn)期購(gòu)匯匯匯率）＝6975.05萬元2、人民幣存單單質(zhì)押收益：：一年定期2.25%，反算出須用用于質(zhì)押的人人民幣本金為為：6975.05/（1＋2.25％）＝6821.56，則利息收益為為：6821.56×2.25%=153.49萬元辦理付匯理財(cái)財(cái)通綜合成本本為：＝6821.56萬元結(jié)論：為客戶戶節(jié)約資金6835.6-6821.56＝14.04萬元（影響因素：：美元貸款利利率、遠(yuǎn)期期購(gòu)匯價(jià)格））小

結(jié)國(guó)際結(jié)算方式式由單一方式式向組合化發(fā)發(fā)展貿(mào)易融資新產(chǎn)產(chǎn)品層出不窮窮企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范范意識(shí)不斷增增強(qiáng)，外匯利利率、匯率避避險(xiǎn)產(chǎn)品需求求理性國(guó)際結(jié)算、貿(mào)貿(mào)易融資、資資金管理綜合合需求日益明明顯ThankYou!9、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。16:28:2716:28:2716:281/5/20234:28:28PM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。1月-2316:28:2916:28Jan-2305-Jan-2312、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。16:28:3016:28:3016:28Thursday,January5,202313、乍見翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問問年。。1月-231月-2316:28:3016:28:30January5,202314、他鄉(xiāng)生白發(fā)發(fā)，舊國(guó)見青青山。。05一月20234:28:30下午16:28:301月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月234:28下下午1月-2316:28January5,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/516:28:3116:28:3105January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。4:28:31下下午4:28下下午16:28:311月-239、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。16:28:3316:28:3316:281/5/20234:28:33PM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。1月月-2316:28:3316:28Jan-2305-Jan-2312、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。16:28:3416:28:3416:28Thursday,January5,202313、不知香積寺寺，數(shù)里入云云峰。。1月-231月-2316:28:3416:28:34January5,202314、意志志堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。05一一月月20234:28:34下下午16:28:341月-2315、楚塞三三湘接，，荊門九九派通。。。。一月234:28下午午1月-2316:28January5,202316、少年十十五二十十時(shí)，步