上海2022年浙江民泰商業(yè)銀行社會(huì)招聘（1117）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年浙江民泰商業(yè)銀行社會(huì)招聘（1117）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)有：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。選項(xiàng)A、D屬于完全壟斷行業(yè)的特征；選項(xiàng)B屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

2.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。??

A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.私募理財(cái)產(chǎn)品

D.公募理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

3.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

4.某信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對(duì)象?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

5.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

6.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測(cè)

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

7.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過(guò)_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性.流動(dòng)性；安全性

B.安全性.流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性.流動(dòng)性；盈利性

D.安全性.流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

8.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析9.下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造、變?cè)煦y行存單

D.偽造信用卡

答案：B

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為主要有：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（1）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。

（2）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件。

（3）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

11.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

本題解析：

董事應(yīng)具備并持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

12.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

13.關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

14.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

本題解析：

借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、帳號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

15.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

16.()旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30目的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。

17.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開(kāi)除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析18.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.可觀測(cè)性

B.相關(guān)性

C.可控性

D.持續(xù)性

答案：D

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測(cè)性；②可控性；③相關(guān)性。

19.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B

本題解析：

略

20.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

21.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

22.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

答案：C

本題解析：

《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。

23.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

24.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

25.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

27.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

28.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。

A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案：C

本題解析：

本題考查信用卡的注意功能。儲(chǔ)蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。

29.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.銀行貸款

C.國(guó)庫(kù)券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府.企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.企業(yè)債券.商業(yè)票據(jù).公司股票等。間接融資工具包括銀行債券.銀行承兌匯票.可轉(zhuǎn)讓大額存單.人壽保險(xiǎn)單等。

30.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

本題解析：

我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

31.在匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯和信匯

答案：A

本題解析：

電匯的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，因此多用于急需用款和大額匯款，故A選項(xiàng)符合題意。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款，不適于急需用款，故B選項(xiàng)不符合題意。信匯已經(jīng)基本不使用，故C、D選項(xiàng)不符合題意。

32.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。

33.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

34.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費(fèi)用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

2.下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說(shuō)法中，正確的有()。

A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外

C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進(jìn)行保密

答案：A、B、C

本題解析：

銀行辦理中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)是合法行為，所以，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布，所以，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

5.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

6.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對(duì)非未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，從資本中扣除的項(xiàng)目有：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項(xiàng)正確。B、C選項(xiàng)是計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)扣除的項(xiàng)目。

8.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。(3)審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂。確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。(6)積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(9)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

9.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的是（）。

A.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

考核貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。

10.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

11.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。

12.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購(gòu)協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。

13.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

14.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證。

C項(xiàng)，是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

15.在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采

礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外

的其他行業(yè)，具體包括:交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，

住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育

和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

16.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五人

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人；除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

17.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

18.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

19.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E，我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

20.基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

答案：B、C、D

本題解析：

證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。

21.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

22.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

23.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

B.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益

E.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

24.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.請(qǐng)求賠償

C.公示催告

D.重開(kāi)票據(jù)

E.提起訴訟

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

25.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

26.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

27.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強(qiáng)調(diào)的是在未來(lái)要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開(kāi)具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

28.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城市居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城市居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。具體包括城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

29.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

30.金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括（）。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括：“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”和“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

三.判斷題(共35題)1.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無(wú)效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

2.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

3.教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。（）

答案：正確

本題解析：

父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。

4.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

5.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

6.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

7.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。

8.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

9.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。

10.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

11.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

12.非公開(kāi)發(fā)行證券，不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。

答案：正確

本題解析：

非公開(kāi)發(fā)行證券，不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。

13.銀行開(kāi)立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

14.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

15.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒(méi)有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

16.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

17.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)須取得商業(yè)銀行的同意。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國(guó)貸款通則》第十九條第五款規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

18.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式，而多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。

19.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。（）

答案：正確

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式?？偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問(wèn)是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小。

20.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

信用證按不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下幾類：按進(jìn)出口來(lái)分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證；按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證。

21.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。

22.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到80%左右。

23.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

24.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

25.絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。

26.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

賬面資本又稱會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

27.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。

28.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

29.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

30.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

31.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。

32.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

應(yīng)為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

33.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

34.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

35.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

卷II一.單選題(共35題)1.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

3.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

答案：B

本題解析：

關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分情況而定。凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。

4.（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無(wú)解析5.王某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核實(shí)，王某完全沒(méi)有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因?yàn)橥跄呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭褪蔷哂型钢Чδ艿?/p>

B.是合法的，因?yàn)橥跄硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)橥跄硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)橥跄趁坝昧怂说男庞每?/p>

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

6.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，貸款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人

C.貸款人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒(méi)有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

7.某銀行于2021年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無(wú)追索兩種。

8.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.日本

D.韓國(guó)

答案：A

本題解析：

目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行單一全能型模式。美國(guó)實(shí)行的是多頭監(jiān)管型。

9.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬(wàn)元，其最多可獲得（）萬(wàn)元的個(gè)人汽車貸款。

A.50

B.40

C.20

D.30

答案：B

本題解析：

我國(guó)規(guī)定所購(gòu)車輛為自用車的貸款額度，不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％，其中商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的60％；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。

10.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.利率

答案：C

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以由

中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當(dāng)大的主動(dòng)權(quán)

11.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

12.目前我國(guó)最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國(guó)民生產(chǎn)總值

答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率；

衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

13.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

14.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.二級(jí)資本工具

D.實(shí)收資本

答案：D

本題解析：

二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

15.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

此題可以通過(guò)我們的邏輯思維來(lái)判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測(cè)—控制的順序來(lái)進(jìn)行的。有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

16.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

17.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理。

18.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌入的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

19.以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動(dòng)匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場(chǎng)匯率。

20.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

21.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

22.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民總收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

23.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保