上海大華銀行SystemSupportDepartment招實(shí)習(xí)黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]大華銀行SystemSupportDepartment招實(shí)習(xí)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

答案：C

本題解析：

暫無解析

2.在利率體系中，()是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。

A.實(shí)際利率

B.市場利率

C.一般利率

D.官方利率

答案：D

本題解析：

官方利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。

3.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

本題解析：

。遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣.因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

4.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

5.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)報告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損。(4)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

6.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

7.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

答案：A

本題解析：

B、D選項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

8.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實(shí)信用

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

9.下列選項中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.審計部門

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

10.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

答案：A

本題解析：

汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過5年。

11.單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

12.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

答案：D

本題解析：

凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標(biāo)，用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源，分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。

13.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

考點(diǎn)

單位存款業(yè)務(wù)

14.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：D

本題解析：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

15.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

本題解析：

我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

17.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

18.下列說法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本

D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

答案：C

本題解析：

答案為C。以存款做儲備同樣存在機(jī)會成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動性而可能無法達(dá)到長期投資的平均報酬率。

19.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

本題解析：

銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。

20.以下不屬于會計結(jié)果的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益

答案：D

本題解析：

答案為D?！镀髽I(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。

21.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

22.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

?！渡虡I(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。

23.我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中央銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

本題解析：

對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

24.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

25.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

26.商業(yè)銀行主要運(yùn)用()確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

27.下列關(guān)于風(fēng)險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風(fēng)險管理策略

D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風(fēng)險的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險管理的相應(yīng)策略。

28.下列不屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.股票

C.回購協(xié)議

D.長期國債

答案：C

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

29.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

30.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.專業(yè)能力和道德水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.職業(yè)道德和信用水平

D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平

答案：B

本題解析：

制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

31.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：A

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。

32.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本題解析：

各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

33.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利

D.應(yīng)當(dāng)在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實(shí)名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計息。

34.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

35.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

二.多選題(共30題)1.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.投融資業(yè)務(wù)管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：（一）資本管理；（二）資產(chǎn)負(fù)債組合管理；（三）資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；（四）定價管理；（五）銀行賬戶利率風(fēng)險管理；（六）資金管理；（七）流動性風(fēng)險管理；（八）投融資業(yè)務(wù)管理；（九）匯率風(fēng)險管理

2.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

3.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實(shí)際利率下降而受到損失。

4.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

5.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

6.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實(shí)現(xiàn)。

7.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會議的職權(quán)。

8.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

9.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

10.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是()。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)全額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)，A選項正確；付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)，B、C、D選項正確；從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得，持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，E選項正確。

11.銀行公司治理的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.利益相關(guān)者

E.高級管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

12.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括：開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

13.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。

14.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

E.票據(jù)喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

15.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。C項，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

16.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

答案：A、E

本題解析：

生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤推進(jìn)的通貨膨脹。

17.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。

18.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

答案：A、B、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

19.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

20.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

21.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B、E

本題解析：

A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。

D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?，也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

22.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

23.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。

24.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風(fēng)險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求；所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性；通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序。

25.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用（）進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變造的支票

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

答案：B、D、E

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用偽造.變造的委托收款憑證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。AC屬于票據(jù)詐騙罪。

26.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

27.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

28.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

答案：B、D、E

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。

29.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

答案：A、C、E

本題解析：

支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。現(xiàn)金支票可用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費(fèi)用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點(diǎn)和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費(fèi)場所兌換現(xiàn)金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

30.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

答案：C、D、E

本題解析：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售。

三.判斷題(共35題)1.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。

2.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

3.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

答案：正確

本題解析：

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

4.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔(dān)保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

5.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

6.法定夫妻財產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

7.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。

8.物價不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

答案：正確

本題解析：

常識題，通貨緊縮也是物價不穩(wěn)定的表現(xiàn)。

9.消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：正確

本題解析：

消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。

10.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。

11.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

12.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。AB

13.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

15.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的一種借記卡，除用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算外，還具有存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

16.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

17.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

18.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗(yàn)資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。

19.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

20.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

21.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

22.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

23.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

24.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

25.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

26.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

27.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

28.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案：正確

本題解析：

貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

29.某企業(yè)財務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務(wù)狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

30.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

31.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

32.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

33.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。

34.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

35.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守。A、C、D選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

2.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

答案：B

本題解析：

。持有收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/買入價格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

4.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

5.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

6.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

D.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

答案：A

本題解析：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。

7.存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.常備借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

本題解析：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

8.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：A

本題解析：

A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。

B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

9.下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息

答案：A

本題解析：

提前支取的定期儲蓄存款，只有支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C選項錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，故D選項錯誤。逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，故A選項正確，B選項錯誤。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

11.開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

答案：C

本題解析：

答案為C。開放式基金最重要的特點(diǎn)就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

12.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

答案：D

本題解析：

答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

13.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

14.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質(zhì)押式回購與買斷式回購

B.質(zhì)押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

答案：A

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

15.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

16.下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：D

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：（1）證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機(jī)構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)。（3）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

17.根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。

A.4.5％

B.8％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

18.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

19.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

20.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100％=300％。

21.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．50．4，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

22.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

本題解析：

借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

23.個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本題解析：

。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%

24.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

25.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

26.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應(yīng)該是貸后管理不是貸后調(diào)查

27.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮