內(nèi)蒙古包商銀行烏海分行2023招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]包商銀行烏海分行2023招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

2.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)回報率

C.拔貸比

D.不良貸款率

答案：B

本題解析：

銀行經(jīng)營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

3.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

4.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。

5.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

6.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(1)票據(jù)是完全有價證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債券證券。

7.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

8.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

9.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.郵寄

B.信匯

C.票匯

D.電匯

答案：D

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWWR(環(huán)球銀行問金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速.安全可靠.費用高。多用于急需用款和大額匯款。

10.（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

11.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平、公開、公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經(jīng)批準幫同事代班

C.不打聽與工作無關(guān)信息

D.對反洗錢信息保密

答案：B

本題解析：

遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。

13.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

答案：C

本題解析：

私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費的范疇。

14.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

15.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

17.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為，并充分保護舉報人。

18.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

19.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

20.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

21.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：B

本題解析：

B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

22.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

23.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。

A.貨幣需求量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供給量

答案：D

本題解析：

中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。

24.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A.清晰的職責(zé)邊界

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.合理的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

答案：D

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

25.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

26.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

27.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)，其中包括監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，故C選項符合題意。A、B、D選項屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

28.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進行負面評價的風(fēng)險。

29.國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

答案：B

本題解析：

國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個投資主體，即國家授權(quán)投資的機構(gòu)或者國家授權(quán)的部門。

30.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.風(fēng)險對沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

31.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。”

32.（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

33.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

34.我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

答案：A

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

35.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.內(nèi)幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：C

本題解析：

協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

二.多選題(共30題)1.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

2.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；(4)實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析4.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.客戶

E.職工

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

6.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺作而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項正確。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

7.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。

8.團隊精神的基礎(chǔ)是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競爭

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團隊精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、合作。

9.下列()情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時必須進行清算。

10.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據(jù)、文件

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變造銀行結(jié)算憑證

答案：A、C、D

本題解析：

貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進資金、項目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。

11.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。

12.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

13.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

14.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

風(fēng)險不等同于擐失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項B、D說法錯誤。

15.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：

（1）行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無過失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

16.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

17.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

18.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.協(xié)會與會員單位的關(guān)系

B.協(xié)會與政府的關(guān)系

C.協(xié)會與消費者的關(guān)系

D.各個會員單位之間的關(guān)系

E.政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系

答案：A、B、C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.提示

C.向所在機構(gòu)報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析20.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：B、D

本題解析：

商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議均屬于短期金融工具。

21.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

22.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

答案：A、C、D

本題解析：

2007年2P128日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。

23.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：B、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

24.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

25.信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有()。

A.設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸人信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

26.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

27.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

28.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

29.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

2.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

3.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

4.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

答案：正確

本題解析：

對。因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

5.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

6.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

7.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應(yīng)當(dāng)報告。()

答案：錯誤

本題解析：

大額交易中，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此，題干說法太絕對。

8.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。因此，銀行承擔(dān)風(fēng)險。

9.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準的，不需要說明理由。（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

10.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責(zé)任，為完全不負刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任，為相對負刑事責(zé)任年齡階段。

11.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯誤

本題解析：

錯。勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

12.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

13.貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人在受理借款人的借款申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的管理者素質(zhì).經(jīng)濟實力.資金結(jié)構(gòu).履約情況.經(jīng)濟效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。

14.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

15.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

按照不同標準，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

16.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國的銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。

17.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

18.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當(dāng)中。

19.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

20.次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

21.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

22.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

23.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

24.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。

25.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

26.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

答案：正確

本題解析：

檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

27.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險。（）

答案：正確

本題解析：

內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

28.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

29.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

30.從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

答案：錯誤

本題解析：

從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

31.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

32.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

答案：正確

本題解析：

從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進程標志著我國中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

33.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

34.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

答案：正確

本題解析：

略

35.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

2.某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，下列對他的處罰正確的是（）。

A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機構(gòu)工作人員出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰

D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

答案：A

本題解析：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。故A項正確。

3.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

答案：C

本題解析：

融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。

4.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟責(zé)任。

5.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。

6.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B.接受上市申請、安排證券上市

C.證券的存管和過戶

D.證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

本題解析：

證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)

7.在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)收支

D.國際匯款

答案：A

本題解析：

國際收支的衡量指標有很多，其中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

8.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務(wù)部

C.個體工商戶

D.一人公司

答案：D

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。

9.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。

10.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。

A.信用風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。

11.我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。

12.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

13.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

14.銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括()。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

答案：C

本題解析：

國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。

15.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

16.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

17.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

答案：D

本題解析：

《合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力?！?/p>

18.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟資本。

19.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.資源配置

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。題干是對“風(fēng)險分散與風(fēng)險管理”功能的考查。

20.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是（）。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的

C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬

D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

21.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

22.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

答案：D

本題解析：

選項A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；選項C所述行為屬于金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

23.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

24.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A.差額

B.總額

C.全額

D.余額

答案：B

本題解析：

答案為B。換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。

25.中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢檢測分析職責(zé)。

26.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

答案：D

本題解析：

D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

27.當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

答案：D

本題解析：

A、B、C三項均為經(jīng)濟處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生，D選項說法錯誤。故正確答案為D選項。

28.同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

答案：D

本題解析：

同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付。

29.下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

答案：C

本題解析：

不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

30.在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

答案：C

本題解析：

按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。其中，標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

31.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

32.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是（）。

A.專利權(quán)

B.應(yīng)收賬款債權(quán)

C.房屋所有權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》第223條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財產(chǎn)，屬于財產(chǎn)質(zhì)押，而不是權(quán)利質(zhì)押。

33.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應(yīng)是中小企業(yè)

34.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：B

本題解析：

B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

35.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。

二.多選題(共30題)1.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

2.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D