2022安徽農(nóng)商行招聘筆試成績查詢黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022安徽農(nóng)商行招聘筆試成績查詢黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列選項中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸。“存款自愿，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務應遵循的原則。故選B。

2.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息?？键c

個人存款業(yè)務

3.商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務崗位進行授權(quán)的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務崗位進行授權(quán)。

4.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢?，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。

5.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。

6.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

本題解析：

擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。

7.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。

8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.基金托管

B.投資國債

C.吸收外匯存款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等業(yè)務。

9.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

10.借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()

A.公積金個人住房貸款

B.直客式個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.固定利率個人住房貸款

答案：B

本題解析：

直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。

11.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項符合題意。

12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

13.下列關(guān)于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

14.下列哪種行為是明顯不妥的()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

答案：B

本題解析：

答案為B。實踐中，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響，并存在明顯不妥的行為包括：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

15.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

16.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

17.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為28天，2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06（元）。

18.銀行中間業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)是（）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務

B.銀行貸款業(yè)務

C.銀行中間業(yè)務

D.國際業(yè)務

答案：C

本題解析：

銀行中間業(yè)務的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務的創(chuàng)新。

19.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

選項A是票據(jù)的要式性；選項B是票據(jù)的文義性；選項D表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

20.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險性

D.投機性

答案：B

本題解析：

B利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

21.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

《合同法》第75條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。故本題選C。

22.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金與超額存款準備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

?，F(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，包括法定存款準備金與超額存款準備金，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。同業(yè)存放是銀行的負債業(yè)務。

23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

24.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述，錯誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條的規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。

25.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

26.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

27.關(guān)于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

答案：A

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。?

28.（）可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

答案：B

本題解析：

久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

30.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財富規(guī)模的等級

D.國家政策

答案：B

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。

31.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱.組織機構(gòu)和場所

答案：B

本題解析：

《民法典》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔民事責任。B項，以營利為目的不是法人成立的要件。

32.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務的法律文件。

33.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

A股為人民幣普通股。

34.貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務

B.授信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：B

本題解析：

授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。

35.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是()。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。A項，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；C項，信用證業(yè)務屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；D項，吸收存

款是銀行的負債業(yè)務，形成銀行表內(nèi)負債。

二.多選題(共30題)1.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

答案：A、C、E

本題解析：

要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內(nèi)容做出實質(zhì)性變更的，為新要約。提高價格屬于實質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。

2.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

4.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。

（3）合規(guī)風險管理計劃。

（4）合規(guī)風險識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

5.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案：C、D

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

6.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

答案：A、B

本題解析：

劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。

7.?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。B項屬于風險計量的內(nèi)容；E項屬于風險控制的內(nèi)容。

8.下列關(guān)于托收業(yè)務的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】選項A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務。

9.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

10.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

答案：A、B、E

本題解析：

本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)，因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標準的不同，可能會以月、年為標準。如果按照月利率計算，則貼現(xiàn)計算公式為：匯票面值×月貼現(xiàn)率v％×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。

11.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能也相應較高。

12.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

13.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

14.《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

答案：A、B、C、D

本題解析：

行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

15.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟背景

C.社會經(jīng)濟特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。

16.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

答案：B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費公司。

17.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

18.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風險管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。

19.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

20.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。

21.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

22.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.低負債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

答案：A、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

23.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。

24.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

答案：A、B、C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。（DE兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務）

25.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率

B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機構(gòu)存貸款利率浮動范圍、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。

26.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款時，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。

27.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎(chǔ)為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

28.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務

答案：B、D、E

本題解析：

財富管理業(yè)務包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務、投資管理、信托服務等。

29.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項全部正確。

30.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

三.判斷題(共35題)1.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月。

2.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

3.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：正確

本題解析：

4.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

5.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)與追索權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析6.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析8.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務。題中表述為信用卡的收單業(yè)務的含義。

9.董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

答案：正確

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

10.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

11.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。

12.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。國家股由國務院授權(quán)的部門或機構(gòu)持有，或根據(jù)國務院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機構(gòu)持有。

13.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

14.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。

15.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯誤

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

16.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

17.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。

18.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。交易對手違約風險是雙向的。

19.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進出口額是國際收支中最主要的部分。

20.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。

21.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

23.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

24.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應當采用書面形式訂立質(zhì)押合同。

25.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。國際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展目標之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

26.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

答案：錯誤

本題解析：

我國第一家農(nóng)村合作銀行是寧波鄞州農(nóng)村合作銀行，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。

27.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

28.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

29.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

答案：正確

本題解析：

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

30.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

31.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)從業(yè)人員對按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實性、準確性負責。

33.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設(shè)備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

34.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。

35.商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的負債業(yè)務由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

卷II一.單選題(共35題)1.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)，包括ABD，不包括C項，題干中是不包括，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

2.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構(gòu)是（）。

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

中國證券登記結(jié)算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓服務；中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

3.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

4.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險.審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

本題解析：

內(nèi)部控制應當以防范風險.審慎經(jīng)營為出發(fā)點。

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

7.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

8.既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬?！緦＜尹c撥】現(xiàn)金支票用于支取現(xiàn)金，它可以由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人。當客戶不用現(xiàn)金支付收款人的款項時，可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，自己到開戶銀行或?qū)⑥D(zhuǎn)賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領(lǐng)時，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。

9.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

10.下列關(guān)于司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

司法機關(guān)到銀行查詢單位存款時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

11.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危險，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過2年。

12.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

13.代理活動涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

答案：B

本題解析：

代理關(guān)系有三方當事人，即代理人、被代理人和相關(guān)人。

14.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。

A.公益性目標

B.安全性目標

C.效益性目標

D.流動性目標

答案：D

本題解析：

A商業(yè)銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。故選A。

15.某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

16.目前在進出口業(yè)務中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進出口業(yè)務中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

17.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復。

18.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。（題干不屬于《民法典》規(guī)定的例外情形）

19.宏觀經(jīng)濟政策目標中衡量充分就業(yè)的指標是（）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.失業(yè)率

答案：D

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。

20.中央銀行是從()中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

答案：B

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來。逐漸演變而成的。

21.（）是指由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

22.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)鈔賣出價

D.現(xiàn)匯買入價

答案：B

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

23.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

本題解析：

24.在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A.嚴重違法經(jīng)營

B.擅自開辦新業(yè)務

C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.重大違約行為

答案：C

本題解析：

答案為C。《商業(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。發(fā)生嚴重違法經(jīng)營時，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施撤銷。

25.商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

26.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第三條的規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。該法第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預。該法第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。該法第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。

27.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

28.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則。

29.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

30.商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（