2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山西分行校園招聘擬招錄人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山西分行校園招聘擬招錄人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括()。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式）以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。本題答案為D。

2.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。

3.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

4.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

答案：B

本題解析：

2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

5.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅(jiān)持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類(lèi)設(shè)立監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門(mén)負(fù)責(zé)的體制。

6.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷(xiāo)權(quán)

答案：B

本題解析：

委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。

7.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買(mǎi)賣(mài)政府債券

D.代理股票買(mǎi)賣(mài)

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營(yíng)原則。

8.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)滿足不同層級(jí)、不同部門(mén)的需要。通常情況下，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

B.操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

C.信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

D.具體頭寸報(bào)告

答案：D

本題解析：

高管層需要的是全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告；從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。

9.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

10.貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于（）。

A.是否使用了虛假的證明文件

B.主體是否包括銀行內(nèi)部人員

C.是否具有非法占有目的

D.銀行是否受到損失

答案：C

本題解析：

貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

11.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

12.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票。向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．

13.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是()。

A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

答案：D

本題解析：

我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

14.下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

15.甲在家私設(shè)銀行、錢(qián)莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

16.傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：C

本題解析：

持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月。故本題選擇C。?

17.汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個(gè)月

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。

18.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

20.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

答案：C

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。

21.（）是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。

A.撥備前利潤(rùn)

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.凈利息收益率

答案：C

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額，是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。

22.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：D

本題解析：

我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)"。

23.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。

24.下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)戶時(shí)約定存期

B.隨時(shí)可以支取

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括：(1)存期靈活。開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲(chǔ)蓄。

25.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

26.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

27.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

28.承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

29.目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。

A.農(nóng)村信用社

B.城市信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開(kāi)始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。

30.支票分類(lèi)不包括()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

31.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本題解析：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

32.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

答案：B

本題解析：

建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的報(bào)告機(jī)制。

33.某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣(mài)出，價(jià)格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

答案：A

本題解析：

答案為A。持有期收益率=(賣(mài)出價(jià)一買(mǎi)入價(jià)+利息收入)/買(mǎi)入價(jià)X100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%≈6.4%。

34.關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍除了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)以外，還包括與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)表述不正確。A、B、C選項(xiàng)均表述正確。

35.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

二.多選題(共30題)1.以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤(rùn)=（凈利潤(rùn)/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤(rùn)是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤(rùn)是銀行創(chuàng)造的凈利潤(rùn)總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說(shuō)法均正確。

2.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括()

A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

暫無(wú)解析3.下列關(guān)于撤銷(xiāo)權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

B.請(qǐng)求撤銷(xiāo)的時(shí)間為知道撤銷(xiāo)事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人所實(shí)施的行為。

A項(xiàng)，代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

B項(xiàng)，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

4.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

5.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

7.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.效益性原則

D.全覆蓋原則

E.相匹配原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

9.借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個(gè)人信用記錄

答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)書(shū)，并同時(shí)提交相關(guān)資料。申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，并同時(shí)提交相關(guān)材料。

10.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

答案：A、C、E

本題解析：

A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議；C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

11.事業(yè)單位法人的特點(diǎn)有（）。

A.以營(yíng)業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營(yíng)業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

答案：C、D、E

本題解析：

事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雖然有時(shí)也能取得一定的收益。

12.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)

D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。

13.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤(rùn)

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、B

本題解析：

銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤(rùn)。而市盈率和市凈率屬于市場(chǎng)指標(biāo)，不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。

14.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

15.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。

A.偽造、變?cè)熘?/p>

B.偽造、變?cè)煦y行存單

C.偽造、變?cè)煨庞米C

D.偽造信用卡

E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票。(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。

16.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理和理財(cái)投資管理。

17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷(xiāo)的合同。可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

18.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類(lèi)型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

19.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項(xiàng)屬于濫用代理權(quán)；E選項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理。

20.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E.以上都對(duì)

答案：A、C、D

本題解析：

略

21.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營(yíng)能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

22.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率）、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門(mén)的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

24.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)貸款；辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶并辦理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款；辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。

25.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

26.導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

C項(xiàng)是可變更、可撤銷(xiāo)的合同。

27.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項(xiàng)E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

28.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括（）。

A.國(guó)債一般為短期債券

B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行

C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅

D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道。憑證式國(guó)債通過(guò)部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類(lèi)投資者發(fā)行，儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售。

29.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線包括：

第一，零售業(yè)務(wù)

第二，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

第三，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

第四，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

第五，投行業(yè)務(wù)

30.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

三.判斷題(共35題)1.單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（）

答案：正確

本題解析：

單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。

2.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

3.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

4.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：正確

本題解析：

會(huì)員單位為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。

5.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

6.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。()

答案：正確

本題解析：

對(duì)。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

7.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡沒(méi)有免息期。

8.背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。

答案：正確

本題解析：

考察票據(jù)行為中背書(shū)的內(nèi)容。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。

9.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。

10.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。

11.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

12.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實(shí)施了偽造行為，不必認(rèn)定犯罪金額，都構(gòu)成偽造貨幣罪。

13.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問(wèn)融通資金的一種方式。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

14.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷(xiāo)。

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析16.具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

17.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

18.因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，在收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

19.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

20.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

21.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

22.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

答案：正確

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

23.我國(guó)三大政策性銀行都是在1994年成立的。（）

答案：正確

本題解析：

1994年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立；1994年4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立；1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

24.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

25.銀行開(kāi)立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓?zhuān)煞譃榭赊D(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

26.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，其表示經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)增加值(EvA)最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，其表示經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。

27.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

28.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒(méi)有行為能力限制。

29.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。

30.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

31.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

32.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。

33.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn)，與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。

34.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

35.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

卷II一.單選題(共35題)1.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本題解析：

答案為A。使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。

2.（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

3.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.二級(jí)資本工具

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)（實(shí)收資本）是核心一級(jí)資本的內(nèi)容。

4.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。選項(xiàng)A、B、C的犯罪主體為一般主體。

5.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，但沒(méi)有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

6.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。

8.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

本題解析：

國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門(mén)，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項(xiàng)原則（）。

A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.專(zhuān)業(yè)勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

10.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

A電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點(diǎn)和最佳適用范圍。其中，電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。

11.某客戶欲購(gòu)買(mǎi)銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項(xiàng)，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

12.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

B.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

C.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

14.陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法紀(jì)規(guī)定以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定從事兼職活動(dòng)，主動(dòng)報(bào)告兼職意向并履行相關(guān)審批程序。應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位謀取不當(dāng)利益，不得違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)。

15.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

16.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

17.對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，()不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.所有者權(quán)益變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

答案：C

本題解析：

單獨(dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

18.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

19.某商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法（）。

A.沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)有出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在問(wèn)題了

D.以上說(shuō)法都不對(duì)

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選擇A選項(xiàng)。

20.()是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

本題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性?！緦?zhuān)家點(diǎn)撥】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

21.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額

D.止損限額是指所允許的最小損失額

答案：D