上海2022年上海農(nóng)商銀行總行社會(huì)招聘（1104）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海農(nóng)商銀行總行社會(huì)招聘（1104）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查等要求。

2.（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

3.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

答案：B

本題解析：

B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。故選B。

4.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

5.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責(zé)任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況

答案：D

本題解析：

對(duì)企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。

7.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

8.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

9.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

10.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

11.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響？（）

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。

12.下列對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

B.我國(guó)人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大類

C.我國(guó)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

D.存款是銀行最主要的資金來源

答案：B

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升

C.銀行利潤(rùn)處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

答案：D

本題解析：

A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故正確答案為D選項(xiàng)。

14.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券（如國(guó)債）；③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

15.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使有一定的時(shí)效限制，即撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

16.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

。商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

本題解析：

對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

18.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

19.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中，（）是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。

A.控制評(píng)價(jià)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。其中，損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。

20.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

答案為D。匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

21.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??

A.專業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

本題解析：

隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

22.對(duì)（）的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

23.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

B.深入調(diào)查

C.嚴(yán)格審核

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

24.個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

25.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

26.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。

27.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

本題解析：

中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

28.下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》(簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

答案：B

本題解析：

《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，“匯票必須記載下列事項(xiàng)：(一)表明“匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。”

29.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。所以，本題的正確答案為B。?

30.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。匯票是一種無條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本題中，乙銀行為出票人和付款人，丙公司為收款人。

31.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。題干中，銀行所開展的即為保理業(yè)務(wù)。

32.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

本題解析：

A根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。故選A。

33.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

答案：A

本題解析：

票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

34.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營(yíng)原則。

35.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

2.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策，后者稱為分母對(duì)策。

3.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

4.以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說法正確的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤(rùn)=（凈利潤(rùn)/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤(rùn)是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤(rùn)是銀行創(chuàng)造的凈利潤(rùn)總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付；②公示催告；③提起訴訟。

6.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

7.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。

A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性

C.客戶的生命周期特點(diǎn)

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國(guó)大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。

9.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項(xiàng)均屬于民事行為的法律責(zé)任。

10.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

11.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤(rùn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例

12.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括：開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

答案：B、C、D

本題解析：

。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對(duì)象為個(gè)人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，.包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

14.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

15.法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須符合10人以上

答案：A、B、C、D

本題解析：

?！睹穹ǖ洹返谌邨l規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

16.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有：①循環(huán)信用額度，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

17.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

B.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

D.沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

18.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的、客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

20.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

21.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

22.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

23.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：(1)外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來自于兩個(gè)方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項(xiàng)B、E正確。

黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。選項(xiàng)C正確。

人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)面臨匯率波動(dòng)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且匯率風(fēng)險(xiǎn)增大可能導(dǎo)致交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)增加。選項(xiàng)A正確。

24.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

25.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：

（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

（5）受益人或者受益人范圍不能確定；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

27.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

28.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、C、D

本題解析：

2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。

29.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

30.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；選項(xiàng)E，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

三.判斷題(共35題)1.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

2.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用，是銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

4.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

5.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

7.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

8.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。

9.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

11.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

12.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

14.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

15.我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行是寧波鄞州農(nóng)村合作銀行，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。

16.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社會(huì)公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

17.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。

18.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

19.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。

20.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配。

21.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對(duì)同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)?！段餀?quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

22.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。

23.公司以其注冊(cè)資本對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

24.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)使資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

25.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

26.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。

27.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

28.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。

29.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

30.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

31.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

32.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

33.?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

34.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

35.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)，中國(guó)人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

卷II一.單選題(共35題)1.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

2.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案：A

本題解析：

為防止股票過度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

3.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

4.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

5.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國(guó)銀行

B.拆借；中國(guó)人民銀行

C.清算；中國(guó)人民銀行

D.交易；中國(guó)結(jié)算公司

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。

6.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購(gòu)買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。

7.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

8.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

9.以下各罪主體中，與其他幾項(xiàng)主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變?cè)熵泿抛?/p>

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

10.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

11.公司的股東以()對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

A.股東協(xié)議

B.公司財(cái)產(chǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)

D.其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

12.()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

13.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)、留置權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，優(yōu)先次序由高到低是()。

A.抵押權(quán)、留置權(quán)、質(zhì)權(quán)

B.留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)

C.留置權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)

D.質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)

答案：B

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

14.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

15.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因?yàn)樯钚枰?，張三向李四借?000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設(shè)立儲(chǔ)蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財(cái)務(wù)公司向周圍群眾吸收存款

答案：A

本題解析：

BCD三項(xiàng)屬于吸收存款的主體不合法。

16.現(xiàn)鈔買入價(jià)是指()

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

答案：D

本題解析：

暫無解析17.當(dāng)出現(xiàn)普遍的經(jīng)濟(jì)不景氣，銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

18.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

19.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

答案：A

本題解析：

巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4．5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5%的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5%。

20.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。