上海2022年興業(yè)銀行上海分行春季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年興業(yè)銀行上海分行春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。

2.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。

3.根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

答案：D

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

4.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

5.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。

A.少數股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務

答案：D

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

6.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經營信息

D.客戶隱私

答案：B

本題解析：

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應盡的義務。

7.對（）的計量實質上是對非預期損失的計量。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

8.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：D

本題解析：

我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，關注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的貸款。

9.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

10.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：A

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

11.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。

12.關于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.沒有主營業(yè)地的，其經常居住地為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

答案為C。采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。

13.人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點．獲準開辦衍生產品交易業(yè)務的商業(yè)銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。

A.不改變互換資金的利率結構

B.需要交換本金

C.商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作

D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉換

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時．可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具：而當利率看跌時．做相反交易。

14.以下屬于國民經濟產業(yè)結構中第二產業(yè)的是（）。

A.地質勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產業(yè)

D.科學研究、技術服務業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。選項A、C、D都屬于第三產業(yè)。

15.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

暫無解析16.汪某是一家銀行的客戶經理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現出極度的反感

C.設身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機構的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

暫無解析17.某家商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責令限期開業(yè)，并予以罰款

C.予以公告，責令開業(yè)

D.吊銷其經營許可證，并予以公告

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

18.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是()。

A.結構型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進型通貨膨脹

D.工資推進型通貨膨脹

答案：C

本題解析：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。

19.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.常務理事會

D.會員大會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。

20.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業(yè)務

C.管法人

D.管內控

答案：B

本題解析：

在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

21.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

22.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發(fā)行.擔保.承兌和貼現

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

23.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產分配優(yōu)先權的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。

24.下列關于現代商業(yè)銀行的產生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現代商業(yè)銀行

B.高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發(fā)展起來的。

25.（）也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

A.資產價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

答案：D

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

26.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機構的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔保機構

C.農村信用社

D.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

本題解析：

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構，“是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行.城市信用合作社.農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。此外．該法律規(guī)定非銀行金融機構如金融資產管理公司.信托公司.企業(yè)集團.財務公司.金融租賃公司.汽車金融公司及貨幣經紀公司等，也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。

27.根據《票據法》的規(guī)定，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據的格式是由法律規(guī)定的，必須根據法律規(guī)定的必要形式制作，票據才能有效

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

A項表示票據是要式證券。

B項表示票據行為須合法，但與票據無因性無關。

D項表示票據是文義證券。

28.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

答案為C。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

29.經濟處于（）階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

考核經濟繁榮階段的表現。

30.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

31.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

32.票據的融資作用主要是通過()來實現的。

A.票據保證

B.票據承兌

C.票據背書

D.票據貼現

答案：D

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現來實現的。所謂票據貼現，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。

33.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現場檢查工作的是（）。

A.提供檢查經費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉移相關賬本

D.提供內部管理基本情況

答案：D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間.賬表之間.賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告。了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。

34.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

35.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

本題解析：

為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。

二.多選題(共30題)1.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構;D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項，我國四家資產管理公司己經完成了政策性不良資產處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。

2.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有()。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

3.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

4.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現

B.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C.對穩(wěn)定經濟會產生有利的影響

D.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A、B、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

5.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

6.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風險主要有兩類：（1）信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險。（2）市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。故本題正確答案選AC。

7.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

答案：B、C

本題解析：

本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。《刑法》第二十五條第一款規(guī)定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據這一規(guī)定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務無關的機構或個人

B.協(xié)助執(zhí)法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，做到信息保密，其中，A、C、D、E項均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。

9.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

10.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A、D

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業(yè)

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

答案：C、D、E

本題解析：

有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經營活動；(3)注冊驗資。

12.下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項，金融衍生產品交易通常有套期保值、投機、套利和資產負債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎金融商品所有權的轉移，而在于轉移與該金融商品相關的價值變化的風險或通過風險投資獲取經濟利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

13.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(1)

14.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產權保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。?

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守：愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務為本、嚴守秘密。

16.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。

17.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

18.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據罪

E.背信運用受托財產罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；背信運用受托財產罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。

19.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

答案：A、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

20.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：C、D

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

21.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

22.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內重大事項等信息。

23.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

24.分期付款業(yè)務的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

答案：A、B、D、E

本題解析：

分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

25.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現了事后發(fā)現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管方式，實現了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

26.公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

答案：A、B、D、E

本題解析：

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

27.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

28.下列監(jiān)督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管措施的有()。

A.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據最新教材，以上均屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管措施。

29.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

30.商業(yè)銀行根據投資性質的不同，將理財產品分為（）。

A.固定收益類理財產品

B.浮動類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

E.商品及金融衍生品類理財產品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

三.判斷題(共35題)1.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

2.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

3.從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

4.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

5.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣應付多少本幣，所以叫應付標價法。在直接標價法下，外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化成反比例關系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

6.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶（如VIP客戶）提供的營業(yè)場所，銀行應該設置明顯的標志，并將其與一般營業(yè)地點區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。

7.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。

8.訴訟時效期間從權利侵害時算起。

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

9.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

10.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中所指的是分母對策中對市場風險和操作風險的資本要求。

11.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

12.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

答案：正確

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

13.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

14.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

15.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。

16.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

17.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

18.全國第一家農村股份制商業(yè)銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析19.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，在我國進行試點的貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

20.物權的標的是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權關系是民事主體之間對物質資料的占有關系，所以，物權的標的是物而不是行為。

21.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

22.信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

23.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。AB

24.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯誤

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

25.外資銀行是指在我國境內由外國機構和我國國內機構合資創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

外資銀行是指在我國境內由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。

26.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。比如，銀行若出現一筆金額較大的不良貸款，可能會因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

27.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

28.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

29.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

30.完全壟斷行業(yè)的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

31.除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析32.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

33.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。()

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

34.統(tǒng)一法人制組織架構的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

35.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據

C.公司股票

D.企業(yè)債券

答案：A

本題解析：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

2.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

答案：C

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設在()。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心?！緦＜尹c撥】反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經中國人民銀行批準，與境外有關機構變換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

4.根據《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

答案：A

本題解析：

匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

5.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

6.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

答案：D

本題解析：

按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

7.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

8.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。??

A.浮動理財產品

B.固收理財產品

C.私募理財產品

D.公募理財產品

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

9.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價

答案：D

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

答案：A

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

11.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

答案：D

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

12.貨幣的本質是()。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質表現在:貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。

13.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術

D.社會經濟特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。

14.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

15.下面()不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

答案：D

本題解析：

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

16.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

17.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現金額=面額×(1-貼現月數×月貼現率)。

18.我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

本題解析：

在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

19.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業(yè)務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經批準擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

20.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

21.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

答案：B

本題解析：

承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

22.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

23.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

答案：D

本題解析：

一般來說，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。不包括選項D“國民生產總值物價平減指數”。

24.在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

25.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

答案：D

本題解析：

D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

26.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款情況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

27.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

答案：A

本題解析：

人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

28.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主