天津2023北京銀行天津分行秋季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2023北京銀行天津分行秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

3.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案：C

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

5.持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。

A.無(wú)意取得

B.非故意取得

C.惡意取得

D.善意取得

答案：C

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權(quán)利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無(wú)處分或交付票據(jù)的權(quán)利，或者雖然不是明知但應(yīng)當(dāng)或者可能知道讓與人無(wú)處分權(quán)而由于過(guò)錯(cuò)或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。

6.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

7.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。

8.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

9.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

10.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

11.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來(lái)滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

12.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=9800（元）。

13.平均總資產(chǎn)回報(bào)率中資產(chǎn)占用的資金來(lái)源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)占用的資金來(lái)源包括兩個(gè)部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權(quán)益（銀行自有資金），另一部分是來(lái)源于債權(quán)人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對(duì)銀行而言，雖可暫時(shí)占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

14.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說(shuō)法正確的是（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押

C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

D.若能償還貸款就不違法，否則違法

答案：A

本題解析：

張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C.除自身崗位相關(guān)知識(shí)外.還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境

D.銀行科技部門(mén)工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無(wú)需了解

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

16.在我國(guó)，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。

17.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

答案：D

本題解析：

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

18.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

19.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中央銀行要通過(guò)各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層面反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

20.關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國(guó)《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

21.完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

22.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。

23.（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

答案：B

本題解析：

基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

24.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國(guó)出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；進(jìn)口托收用于購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易中。

25.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

26.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

27.()是監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行監(jiān)查

答案：C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

28.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

29.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款

承擔(dān)責(zé)任。

30.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

31.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算

B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

D.在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

答案：C

本題解析：

答案為C。以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。

32.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

答案為A。偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。本題中銀行工作人員制作虛假的銀行存單的行為正是偽造金融票據(jù)，構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。

33.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.意思表示真實(shí)

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.不違反法律或者社會(huì)公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

答案：D

本題解析：

民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。

34.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬(wàn)元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項(xiàng)B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；選項(xiàng)C所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪。

35.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級(jí)資本不得（）。

A.低于800億元

B.低于600億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：B

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于6％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則一級(jí)資本不得低于10000×6％=600(億元)。

二.多選題(共30題)1.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。

2.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。

3.基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

答案：B、C、D

本題解析：

證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。

4.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

D.發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

5.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

6.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費(fèi)廷

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

7.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：①拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。③債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。

8.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

9.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

答案：A、B、C

本題解析：

通貨緊縮的治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。

10.下列關(guān)于定期存款不同種類的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月.三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒(méi)有支取期的說(shuō)法;D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

11.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項(xiàng)B，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；選項(xiàng)E，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

12.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

13.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理和理財(cái)投資管理。

14.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢(shì)變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實(shí)際履行原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

15.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

16.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.二級(jí)資本

B.補(bǔ)充資本

C.附屬資本

D.核心一級(jí)資本

E.其他一級(jí)資本

答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。

17.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

18.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

E.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析19.下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：A、D、E

本題解析：

可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)．注冊(cè)驗(yàn)資。

20.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

E.一級(jí)市場(chǎng)

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場(chǎng)也叫一級(jí)市場(chǎng)，所以選項(xiàng)E正確。央行票據(jù)說(shuō)明是要在貨幣市場(chǎng)流通。選項(xiàng)A正確。

21.甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

答案：A、B

本題解析：

甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻。但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出，而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說(shuō)，被宣告無(wú)效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無(wú)效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。

22.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。

23.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

24.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》。修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的主要職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盋E選項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

25.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤(rùn)

E.現(xiàn)金流

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。

26.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

27.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

E.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

答案：A、B

本題解析：

AB兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

28.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

29.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

30.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為()。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

三.判斷題(共35題)1.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無(wú)條件付款的義務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

2.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。

3.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

4.商業(yè)銀行開(kāi)展存款業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)算利息時(shí)的E1利率通常用年利率除以計(jì)息天數(shù)365天。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

5.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買(mǎi)加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、比利時(shí)、日本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

6.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以受賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。

7.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對(duì)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。

8.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。

9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

10.國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。

答案：正確

本題解析：

國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。

11.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

12.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

13.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。（）

答案：正確

本題解析：

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤(rùn)。

14.無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過(guò)清算（）

答案：正確

本題解析：

無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過(guò)清算

15.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

16.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

17.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

18.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

19.金融犯罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

20.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

21.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

22.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

23.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

25.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

26.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

27.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

28.目前，全球都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

29.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

30.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。

31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

32.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

33.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

34.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

35.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

2.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

3.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)

C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

4.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.貿(mào)易融資

B.債券投資

C.貸款業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)。

5.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

6.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是（）。

A.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

C.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

D.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

7.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測(cè)

答案：C

本題解析：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

8.從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.平均損失

D.非預(yù)期損失

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

9.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書(shū)的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

答案：C

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。?

10.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

11.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

12.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理后果的說(shuō)法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無(wú)權(quán)代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

答案：D

本題解析：

無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。所以，A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。

13.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.物價(jià)總水平上漲

B.物價(jià)總水平下降

C.GDP增長(zhǎng)率逐漸增長(zhǎng)

D.GDP增長(zhǎng)率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需求量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

14.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，A選項(xiàng)當(dāng)選。

15.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)

B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫(xiě)金額不符的，應(yīng)按照大寫(xiě)金額辦理

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍

D.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月

答案：D

本題解析：

如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”填寫(xiě)的被凍結(jié)單位開(kāi)戶銀行的名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫(xiě)金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書(shū)”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。

16.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

本題解析：

多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

17.中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)的證券主要是（）。

A.政府公債和國(guó)庫(kù)券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

答案：A

本題解析：

中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。

18.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，在單位允許的情況下，可以代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。

19.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

20.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.無(wú)權(quán)代理人

答案：A

本題解析：

《民法通則》第16條和第14條明文規(guī)定：“未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人”，“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人”。

21.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

22.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬(wàn)元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。

23.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對(duì)信用證支付方式特點(diǎn)的了解。信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門(mén)規(guī)章另有規(guī)定除外

答案：D

本題解析：

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門(mén)規(guī)章。

25.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

本題解析：

。遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購(gòu)買(mǎi)一定單位外幣.因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

26.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：C

本題解析：

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制

27.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買(mǎi)者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

答案：A

本題解析：

。“買(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策