吉林2022年安圖農村商業(yè)銀行員工招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2022年安圖農村商業(yè)銀行員工招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護客戶利益原則

D.商業(yè)秘密保護原則

答案：D

本題解析：

金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

2.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3．96％，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

暫無解析3.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據，而不是相關貨物

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

答案：B

本題解析：

信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。所以，選項A的說法是不正確的。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約，信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。所以，選項B的敘述是正確的，選項D的敘述是不正確的。選項C的敘述也是不正確的，應由開證行承擔首要付款責任。

4.下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

5.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B.受理和調查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理和調查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調查一貸后與檔案管理

答案：B

本題解析：

個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

6.將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程。

7.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

答案：A

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

8.能夠決定破產企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是（）。

A.債權人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本題解析：

《破產法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。故選A。?

9.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

本題解析：

按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。

10.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

11.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務人

D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應當自出票日起十日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據責任。丙公司請求付款時，提示付款期限已經超過10天，故丁銀行拒絕付款。(3)

12.對待信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

13.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

答案：A

本題解析：

A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。

14.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

15.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產的資本投資為10億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本題解析：

本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產的資本投資為扣除項，應從資本中扣除。

16.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”。

17.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

答案：A

本題解析：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項，根據“風險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

18.關于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

答案：B

本題解析：

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。

目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產品。

19.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本題中，乙銀行為出票人和付款人，丙公司為收款人。

20.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

21.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變造貨幣罪?

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

C根據相關法律法規(guī)，通過對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。故選C。

22.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是（）。

A.客戶

B.第三方

C.直接經辦人

D.金融機構

答案：D

本題解析：

金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

23.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

本題解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

24.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

25.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產和經營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

26.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境內外金融機構

D.境外上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

27.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。

A.浮動理財產品

B.固收理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

答案：C

本題解析：

公募理財產品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產品。私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。

28.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

答案：B

本題解析：

B項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。

29.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

30.下列不屬于商業(yè)銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

答案：C

本題解析：

。資產托管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。銀行托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產托管、QFⅡ(合格境外機構投資者）投資托管等。

31.商業(yè)銀行經濟資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行經濟資本覆蓋的是非預期損失。

32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.二手車消費貸款

C.國家助學貸款

D.商業(yè)車消費貸款

答案：C

本題解析：

國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。

33.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A.單利計算

B.積數(shù)計算

C.逐筆計算

D.通用計算

答案：C

本題解析：

答案為C。目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息；使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

34.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

35.以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

二.多選題(共30題)1.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

答案：A、B、D

本題解析：

C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調整。

2.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為成立

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

3.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標準

E.強化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

5.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。

6.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金資產業(yè)務

B.外匯交易業(yè)務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產業(yè)務主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務及信貸證明。

7.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

8.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B、C

本題解析：

公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

9.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

10.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對額

E.貸款戶數(shù)

答案：A、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年小微企業(yè)金融服務工作的目標調整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。“三個不低于”即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

11.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

12.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項不符合題意。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項符合題意。

13.下列關于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應改為：附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容。

14.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

15.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合作機構管理的風險防控措施包括：①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況；②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度；③由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

16.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

17.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。

18.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款是指與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款

B.固定資產貸款一般是中長期貸款

C.固定資產貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款四類。

19.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據《中華人民共和國民法典》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

20.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測.無風險管控預案.無風險評級.不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事

件夸大產品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

21.下列選項中，屬于個人存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

22.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿

23.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經驗

答案：B、D、E

本題解析：

客戶的婚姻狀況屬于客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不應當談論，否則違背“信息保密”原則，故A選項不正確。根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定，在受雇期問及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息，故B選項符合題意、C選項不符合題意。D選項是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為，故D選項符合題意。E選項是正確的“團結合作”行為，故E選項符合題意。

24.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

答案：A、B、C、E

本題解析：

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)，是指在基礎貨幣基礎上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等因素影響。

25.商品的價值表現(xiàn)形式經歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.特殊價值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

26.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責制度

答案：B、D、E

本題解析：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。

28.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

29.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數(shù)基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產品。①根據產品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。②根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據交易方法，可分為場內交易和場外交易。

30.依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：

①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

三.判斷題(共35題)1.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。

2.我國的貨幣政策目標是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯誤

本題解析：

我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

3.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析4.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

答案：錯誤

本題解析：

信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。否則，即使違反有關信用卡管理規(guī)定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

5.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。

6.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的，應負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。

7.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯誤

本題解析：

近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

8.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

9.內部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯誤

本題解析：

內部資金轉移定價，是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。

10.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

11.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監(jiān)會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。

12.遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。（）

答案：正確

本題解析：

遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。

13.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

答案：錯誤

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪在主觀方面只能由過失構成，故意不構成本罪。

14.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

15.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。()

答案：錯誤

本題解析：

QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。

16.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。

17.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

18.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產品。

19.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

20.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是債券的一種，可以轉換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質上講，

可轉換債券是在發(fā)行公司債券的基礎上，附加了一份期權，允許購買人在規(guī)定的時間范圍內將其購買

的債券轉換成指定公司的股票

21.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

22.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

23.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經營的業(yè)務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。

24.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構上浮存款利率。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

25.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。

26.物價不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

答案：正確

本題解析：

常識題，通貨緊縮也是物價不穩(wěn)定的表現(xiàn)。

27.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。

28.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯誤

本題解析：

城市商業(yè)銀行也按股份制原則進行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。

29.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

30.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

31.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)是一個信息不對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。

32.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎，也是銀行管理的重要內容之一。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析33.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

34.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。

35.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。?

第貳卷一.單選題(共35題)1.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為生效應具備的三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

2.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構。

3.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有債務為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

在貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

4.下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。

A.產業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

5.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

6.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

本題解析：

貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡。

7.銀行資產結構主要指的是各()占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.貨幣經紀公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。此外，該法律規(guī)定非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司等，也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。

10.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

11.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

12.承擔銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

13.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

14.李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數(shù)字是()元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本題解析：

活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.00元。

15.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

由銀監(jiān)會負債監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

16.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數(shù)據庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據庫（ＬＤ）等。

17.下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

18.銀行賬戶（）是指因利率水