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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2023匯豐銀行上海總部貿(mào)易與供應(yīng)鏈部門實(shí)習(xí)生黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。
A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格
B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格
C.國際上,各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣
D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D描述的是市場匯率。
2.我國的中央銀行是指()。
A.中國商業(yè)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國人民銀行
D.中國建設(shè)銀行
答案:C
本題解析:
中國人民銀行是我國的中央銀行,是國務(wù)院組成部門之一,是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。
3.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是()。
A.一般準(zhǔn)備
B.實(shí)收資本
C.重估儲(chǔ)備
D.混合資本債券
答案:B
本題解析:
答案為B。根據(jù)規(guī)定,我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán);附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)六部分。
4.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括()。
A.資本收益率
B.資產(chǎn)收益率
C.信貸質(zhì)量和收益的情況
D.主要收支項(xiàng)目
答案:C
本題解析:
經(jīng)營業(yè)績,包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。
5.從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在()之中。
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成
D.存貨增加
答案:C
本題解析:
C從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分,投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購房而言,是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的,不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。
6.下列屬于間接融資工具的是()。
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單
B.商業(yè)票據(jù)
C.公司股票
D.企業(yè)債券
答案:A
本題解析:
間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險(xiǎn)單等。故A選項(xiàng)符合題意。直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
7.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()。
A.與一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機(jī)
B.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息
C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對(duì)手的負(fù)面消息
D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
答案:B
本題解析:
“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求:銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶;在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù);在業(yè)務(wù)宣傳中,不得對(duì)同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu);在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。
8.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策,侵犯了消費(fèi)者的()。
A.自主選擇權(quán)
B.隱私權(quán)
C.安全權(quán)
D.知情權(quán)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易,不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行,而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。
9.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),()優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人
B.質(zhì)權(quán)人
C.按時(shí)間先后順序
D.按事先約定
答案:A
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。
10.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:B
本題解析:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
11.在信托業(yè)務(wù)中,受益人自()起享有信托收益權(quán)。
A.信托終止之日
B.信托生效之日
C.簽訂信托合同之日
D.委托人指定受益人之日
答案:B
本題解析:
在信托業(yè)務(wù)中,受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。
12.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
13.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。
A.為圖方便,簡化協(xié)助執(zhí)行程序
B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件
C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
14.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則
B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
15.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣
B.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣
C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣
D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣
答案:D
本題解析:
設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣,注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
16.金融工具的特點(diǎn)不包括()。
A.流動(dòng)性
B.收益性
C.高效性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
答案:C
本題解析:
金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。
17.一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。
A.初創(chuàng)期
B.成長期
C.成熟期
D.衰退期
答案:B
本題解析:
初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段,成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期,衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。
18.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.撥備覆蓋率
C.杠桿率
D.風(fēng)險(xiǎn)集中度
答案:C
本題解析:
我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。
19.我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。
A.2
B.3
C.4
D.1
答案:A
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。
20.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.表見代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。
21.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()
A.期貨公司
B.金融控股公司
C.小額貸款公司
D.第三方支付公司
答案:A
本題解析:
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門,主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。
22.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。
A.流動(dòng)性缺口率
B.核心負(fù)債比例
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.流動(dòng)性覆蓋率
答案:C
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):①流動(dòng)性覆蓋率,用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
23.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中,()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。
A.限額
B.久期
C.情景模擬
D.缺口
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
24.()指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
25.由于存取業(yè)務(wù)量巨大,存款合同一般采用()。
A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
B.客戶制定的格式合同
C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同
D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
答案:A
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,而非口頭形式。
26.下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定
答案:B
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定
27.在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系(),人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上,依法確認(rèn)上述憑證無效,并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。
A.偽造、篡改
B.偽造、變?cè)?/p>
C.偽造、造假
D.造假、變?cè)?/p>
答案:B
本題解析:
在存單糾紛案件的審理中,如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系偽造、變?cè)?,人民法院?yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上,依法確認(rèn)上述憑證無效,并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。故選B。
28.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對(duì)商業(yè)銀行來說,貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。
29.一國貨幣對(duì)外升值后,下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法,正確的是()。
A.有利于本國商品的出口
B.有利于增加貿(mào)易順差
C.有利于外國商品的進(jìn)口
D.有利于減少貿(mào)易逆差
答案:C
本題解析:
當(dāng)一國貨幣對(duì)外貶值時(shí),出口商所換回的外匯可以在國內(nèi)兌換更多的本國貨幣,而進(jìn)口商則需要支付更多的本國貨幣兌換進(jìn)口所需的外匯,因此,一國貨幣對(duì)外貶值時(shí)會(huì)刺激出口、抑制進(jìn)口。反之,若一國貨幣對(duì)外升值,不利于出口,有利于進(jìn)口,導(dǎo)致該國貿(mào)易收支的惡化。
30.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī),告訴客戶沒有任何辦法
B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C.建議客戶若不急用,明年年初再來結(jié)匯
D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品
答案:A
本題解析:
監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)。因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。所以,本題的正確答案為A。
31.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用,下列有關(guān)金融衍生品的說法,不正確的是()。
A.是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C.包括期權(quán)、期貨、互換等
D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物,如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的,指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài),主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物,故其價(jià)格會(huì)受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意,金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí),其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在,使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益,當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜,市場情況多變,只有對(duì)市場走勢判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的,如果判斷失誤就要承擔(dān)損失。可見,金融衍生交易并不總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
32.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率3%,一年后存款到期時(shí),他從銀行取回的全部金額是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
答案:B
本題解析:
一年后,客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。
33.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
34.宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是()。
A.國際收支
B.通貨膨脹率
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.失業(yè)率
答案:D
本題解析:
充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。
35.銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.支票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.銀行匯票
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
二.多選題(共30題)1.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構(gòu)成要件。
A.犯罪事實(shí)
B.犯罪主體
C.犯罪客體
D.犯罪主觀方面
E.犯罪客觀方面
答案:B、C、D、E
本題解析:
任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件,即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。
2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,合同的內(nèi)容包括()。
A.違約責(zé)任
B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所
C.價(jià)款或者報(bào)酬
D.數(shù)量
E.標(biāo)的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定,一般包括以下條款:①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價(jià)款或者報(bào)酬;⑥履行期限、地點(diǎn)和方式;⑦違約責(zé)任;⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。
3.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。
4.一般來講,行業(yè)的生命周期分為()。
A.繁榮期
B.初創(chuàng)期
C.成長期
D.成熟期
E.衰退期
答案:B、C、D、E
本題解析:
一般來講,行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不同時(shí)期,行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。
5.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同,出現(xiàn)()情形時(shí),說明合同無效。
A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通,損害銀行利益
D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同
E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)
答案:B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同,損害國家利益。(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
6.下列選項(xiàng)中,()屬于合同約定的條款。
A.標(biāo)的
B.數(shù)量
C.質(zhì)量
D.履行期限
E.違約責(zé)任
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定,一般包括以下條款:當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;標(biāo)的;數(shù)量;質(zhì)量;價(jià)款或者報(bào)酬;履行期限、地點(diǎn)和方式;違約責(zé)任;解決爭議的方法。
7.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
答案為ABCD。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。
8.保證擔(dān)保的范圍包括()。
A.主債權(quán)
B.利息
C.違約金
D.損害賠償金
E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
9.物的擔(dān)保方式主要有()。
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書面承諾權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。
10.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。
A.沒收財(cái)產(chǎn)
B.罰金
C.剝奪政治權(quán)利
D.管制
E.拘役
答案:A、B、C
本題解析:
《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。
11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()
A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B.核心資本充足率不低于4%
C.資本充足率不低于8%
D.最近3年連續(xù)盈利
E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括:(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。
12.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有()。
A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
答案:A、C、D、E
本題解析:
要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力是中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施,故B選項(xiàng)不正確。其他選項(xiàng)內(nèi)容均是中國鋃監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施。
13.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)
B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密
D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員,有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào),其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)
E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)
答案:A、C、E
本題解析:
中人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作;D項(xiàng)的說法有誤,任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
14.中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
A.最后貸款人制度
B.信用制度
C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
D.存款保險(xiǎn)制度
E.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度
答案:A、C、D
本題解析:
中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
15.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法,正確的有()。
A.三者相互獨(dú)立
B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求
C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉,可以用于吸收損失
D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本
E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求
答案:B、C、D
本題解析:
賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來看,相對(duì)于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性,目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。
16.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理()業(yè)務(wù)。
A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審
B.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券
C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款
D.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸
E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購
答案:A、B、D
本題解析:
CE兩項(xiàng)是中國進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。
17.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。
A.寡頭競爭的行業(yè)
B.完全競爭的行業(yè)
C.壟斷競爭的行業(yè)
D.寡頭壟斷的行業(yè)
E.完全壟斷的行業(yè)
答案:B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為:(1)完全競爭的行業(yè)。(2)壟斷競爭的行業(yè)。(3)寡頭壟斷的行業(yè)。(4)完全壟斷的行業(yè)。
18.1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程包括()。
A.萌芽階段
B.初步確立階段
C.探索成形階段
D.改革調(diào)整階段
E.形成完善階段
答案:B、C、D、E
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段:
(1)初步確立階段:1984-1993年;
(2)探索成形階段:1994-1997年;
(3)改革調(diào)整階段:1998-2003年;
(4)形成完善階段:2003年至今。
19.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是______和______。()
A.代理證券
B.代理銀行
C.代理國庫
D.托收承付
E.委托收款
答案:D、E
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
20.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。
A.相互理解
B.相互信任
C.相互競爭
D.合作
E.相互支持
答案:A、B、D
本題解析:
答案為ABD。所謂團(tuán)隊(duì)精神,簡單來說就是大局意識(shí)、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、合作。
21.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊(duì)精神。
A.理解
B.信任
C.競爭
D.合作
E.支持
答案:A、B、D
本題解析:
答案為ABD。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)業(yè),共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
22.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法,不正確的有()。
A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查,對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡
B.借記卡有多少,用多少,不能透支,而信用卡無須存款,先消費(fèi),后還款
C.借記卡無免息還款期,而信用卡有
D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金,而信用卡有
E.借記卡有利息,信用卡無利息
答案:B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)B,信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款,后消費(fèi),并且可以透支;選項(xiàng)C,信用卡的貸記卡有免息還款期,而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期;選項(xiàng)E,信用卡的貸記卡無利息,而準(zhǔn)貸記卡有利息。
23.《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括()。
A.合同書
B.電報(bào)
C.傳真
D.信件
E.電子郵件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)。
24.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.國家風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C、D
本題解析:
第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
25.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定,以下屬于債權(quán)人會(huì)議職權(quán)的有()。
A.核查債權(quán)
B.監(jiān)督管理人
C.通過重整計(jì)劃
D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
E.通過和解協(xié)議
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。
26.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是()。
A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要,而需要銀行券的集中發(fā)行
B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜,需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)
C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放,會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力,需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”
D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管
E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上說法均正確。
27.下列()可以開設(shè)基本存款賬戶。
A.個(gè)體工商戶
B.居民委員會(huì)
C.社區(qū)委員會(huì)
D.社會(huì)團(tuán)體
E.民辦非企業(yè)組織
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上存款人均可以開立基本存款賬戶。
28.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。
A.債券承銷
B.收購兼并
C.財(cái)務(wù)顧問
D.房貸、車貸
E.信托服務(wù)
答案:A、B、C
本題解析:
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù);選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
29.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有()。
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費(fèi)廷
E.出口票據(jù)貼現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。
30.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的()。
A.信用資格
B.保證金
C.第三方保證
D.抵押
E.質(zhì)押
答案:A、C、D、E
本題解析:
借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
2.人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),但各有分工和側(cè)重,不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處理。()
答案:正確
本題解析:
中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
3.同樣是10000元存款,分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款,由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以一年過后,兩種存款方式中,一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般情況下,三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
4.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,在面對(duì)競爭的時(shí)候不能互相誹謗,可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流,但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
6.一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長,并且在到期日之前支付的金額越大,則久期的絕對(duì)值越高,表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對(duì)值越高,表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。
7.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。
8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員,允許從集團(tuán)外吸收存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)。
9.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績,小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話,并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。
10.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每半年實(shí)施一次。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。
11.近年來,由于金融危機(jī)等的沖擊,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
近年來,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。
12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。
13.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“了解客戶”原則規(guī)定,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
14.銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營管理的作用。
答案:正確
本題解析:
在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營管理的作用,是銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。
15.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ),而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。()
答案:正確
本題解析:
在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中,銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ),而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。
16.信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
答案:正確
本題解析:
信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
17.市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。()
答案:正確
本題解析:
第三支柱又稱市場約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。
18.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止,商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算()
答案:正確
本題解析:
無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止,商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算
19.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。
答案:正確
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。
20.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
21.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù),可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括:代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù),具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性,其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。
22.同一交易對(duì)手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()
答案:正確
本題解析:
債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人;同一交易對(duì)手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
23.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢,必要時(shí),有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在查詢單位或個(gè)人存款時(shí),金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供上述資料,有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相,但不得帶走原件。
24.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能,也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
從1984年起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
25.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù),不附金融單據(jù),故稱“光票”
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
光票托收指債權(quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù),委托其代為收款。跟單托收指債權(quán)
人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù),可提交也可不提交金融單據(jù),委托其代為收款的結(jié)算方式。
26.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
27.我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為5類,其中,只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為5類,分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
28.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。
29.在商業(yè)銀行的外匯交易中,直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。
30.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100%。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
31.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,在票據(jù)到期前,可以取得票據(jù)所記載的金額。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
32.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶,是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
33.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式,多用于急需用款和大額匯款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)(SWIFT)形式。指示匯入行付款給指定的收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高,多用于急需用款和大額匯款。
34.國際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。
答案:正確
本題解析:
國際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。
35.客戶信息就是指客戶的隱私。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息;客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。
第貳卷一.單選題(共35題)1.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。
A.中國人民銀行
B.財(cái)政部
C.國家發(fā)改委
D.國務(wù)院
答案:B
本題解析:
。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān),管理國家各個(gè)方面,不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。
2.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括()。
A.制定公司的基本管理制度
B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置
C.執(zhí)行股東會(huì)決議
D.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議
答案:D
本題解析:
對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。
3.下列關(guān)于貨幣需求的理解,錯(cuò)誤的是()。
A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求
B.貨幣需求發(fā)端于商品交換
C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下,貨幣需求強(qiáng)度較低
D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu).社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求
答案:A
本題解析:
A項(xiàng),貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要,或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。
4.下列關(guān)于存款的說法,正確的是()。
A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低
B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取
C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%
D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元
答案:D
本題解析:
A項(xiàng),定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高;B項(xiàng),個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支??;C項(xiàng),對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。
5.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為97元,這種發(fā)行方式屬于()。
A.折價(jià)
B.等價(jià)
C.平價(jià)
D.溢價(jià)
答案:A
本題解析:
溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。
6.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果不包括()
A.返還財(cái)產(chǎn)
B.賠償損失
C.追繳財(cái)產(chǎn)
D.沒收財(cái)產(chǎn)
答案:D
本題解析:
民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn),賠償損失,追繳財(cái)產(chǎn)。
7.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中,()的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外,信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足,甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。
8.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理國庫
C.代理專項(xiàng)資金管理
D.代理金銀
答案:C
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理專項(xiàng)資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
9.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
A.每年
B.每6個(gè)月
C.每季度
D.每月
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度,明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé),并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
10.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.風(fēng)險(xiǎn)資本
答案:C
本題解析:
AD兩項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
B項(xiàng),監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量,所以監(jiān)管資本又稱最低資本。
C項(xiàng),會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本,反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
11.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為(),即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.單一全能型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管型
答案:A
本題解析:
按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
12.從支出角度來看,以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分()。
A.生產(chǎn)
B.消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出角度來看,GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。
13.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。
A.合同成立主要是事實(shí)問題
B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
答案:C
本題解析:
合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:①構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達(dá)成合意,至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí),則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題。A、B、D三項(xiàng)說法正確,C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤,合同成立不要求行為人真實(shí)的意思表示。故本題選C。
14.中國人民銀行的職責(zé)不包括()。
A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
C.監(jiān)督管理黃金市場
D.經(jīng)理國庫
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。其他選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)。
15.按照我國貸款五級(jí)分類法,盡管借款人目前有能力償還本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是()。
A.可疑類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.次級(jí)類
答案:C
本題解析:
按照我國貸款五級(jí)分類法,盡管借款人目前有能力償還本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。
16.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。
A.各銀行黨委
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國人民銀行
答案:C
本題解析:
?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布,其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
17.下列選項(xiàng)中,不屬于非融資類保函的是()。
A.延期付款保函
B.投標(biāo)保函
C.預(yù)付款保函
D.關(guān)稅保函
答案:A
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類,其中非融資類保函包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。
18.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線
C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失
D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
19.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
20.下列洗錢階段中,最容易被偵查到的階段是()。
A.處置階段
B.融合階段
C.培植階段
D.分散階段
答案:A
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段,指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。
21.曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設(shè)銀行
答案:D
本題解析:
1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行,建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后,其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
22.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.風(fēng)險(xiǎn)資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.會(huì)計(jì)資本
答案:D
本題解析:
會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本,是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
23.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B.城市人口失業(yè)率
C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率
D.全體人口失業(yè)率
答案:A
本題解析:
我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
24.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí),下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是()。
A.在客戶提出問題時(shí),本著誠實(shí)信用的原則解答
B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款
C.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
D.從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹
答案:B
本題解析:
從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定:(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
25.下列表述中,屬于民事法律行為的是()。
A.12歲的小明購買銀行理財(cái)產(chǎn)品
B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同
C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢
D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四,為其發(fā)放普通貸款
答案:D
本題解析:
。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件:①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國《民法》規(guī)定,10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的除外),只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng),其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定,國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。
26.()一旦受到不利影響,會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。
A.負(fù)債規(guī)模
B.市場信心
C.投資者投資理念
D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好
答案:B
本題解析:
妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要,因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心,這種信心一旦失去或受到不利影響,就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。
27.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。
A.B股
B.N股
C.H股
D.A股
答案:D
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票。
28.在積數(shù)計(jì)息法下,計(jì)算存款利息的具體方法是()。
A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息
C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
答案:B
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,計(jì)息方式有兩種,分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中,積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前,各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。
29.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()。
A.不以營利為目的
B.利息水平適當(dāng)
C.信用功能擴(kuò)大
D.具有信用創(chuàng)造功能
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?,F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大;③具有信用創(chuàng)造功能。
30.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的,要約不可撤銷
C.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人
D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的,要約依然有效
答案:D
本題解析:
有下列情形之一的,要約失效:(1)拒絕要約的通知到達(dá)要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾。(4)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。
31.下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。
A.參加銀團(tuán)會(huì)議
B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶
C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)
D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況,對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理們
答案:C
本題解析:
銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng),參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議;按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況,對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。C項(xiàng),銀團(tuán)牽頭行才是銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)的組織者和安排者。
32.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。
A.400萬元人民幣及以上
B.80
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