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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2023包商銀行招聘無(wú)銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.信用卡免息還款期最短為()天。
A.10
B.15
C.20
D.25
答案:C
本題解析:
信用卡的特點(diǎn)之一是循環(huán)信用額度,我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期,持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣,雙幣卡還具備一定外幣額度。
2.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。
A.扣發(fā)獎(jiǎng)金
B.辭退
C.降職
D.起訴
答案:D
本題解析:
銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有:警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。起訴屬于司法途徑,不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。
3.票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。
A.3個(gè)月
B.1個(gè)月
C.6個(gè)月
D.2年
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為中,持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。
4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元,則其核心資本不得()億元。
A.高于800
B.低于800
C.高于1600
D.低于1600
答案:B
本題解析:
根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元,則核心資本不得低于20000*4%=800(億元)。
5.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)()。
A.總行資本金總額的50%
B.總行資本金總額的60%
C.總行資本金總額的30%
D.總行資本金總額的40%
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
6.下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法,不正確的是()。
A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
。改革開(kāi)放以后,中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建沒(méi)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展,曾被稱為四大專業(yè)銀行,其分工是:工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù),中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯,建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。
7.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.保證金存款
答案:A
本題解析:
單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。
8.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》,下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是()。
A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分
B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
C.二級(jí)資本工具
D.實(shí)收資本
答案:D
本題解析:
二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差,主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
9.()是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì),為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。
A.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D.綜合理財(cái)服務(wù)
答案:A
本題解析:
對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì),為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。
10.下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.固定利率便于計(jì)算成本和收益
B.浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況,更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C.浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益
D.固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi),利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化
答案:C
本題解析:
浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益
11.在單位存款業(yè)務(wù)中,存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.一般存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。
12.我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為10元/股,發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份,2020年凈利潤(rùn)為1500億元,則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是()。
A.10億元
B.30000億元
C.3000億元
D.1500億元
答案:B
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3000×10=30000(億元)。
13.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.12.4
D.16.5
答案:A
本題解析:
提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù),銀行使用年利率除以360天折算出日利率,3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
14.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.高層領(lǐng)導(dǎo)
B.全體員工
C.中層干部
D.基層員工
答案:A
本題解析:
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),合規(guī)必須從高層做起,董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合
規(guī)基調(diào),確立正確的合規(guī)理念,提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí),形成良好的合規(guī)文化。
15.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯
C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
答案:D
本題解析:
監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門,并出現(xiàn)了一些積極的變化,初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用;二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。
16.下列關(guān)于銀行卡的敘述,不正確的是()。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B,貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡,不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>
17.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對(duì)象,研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。()
A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng);總量
B.國(guó)民生產(chǎn)總值;經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
C.物價(jià)指數(shù);分量
D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值;經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
答案:A
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象,研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng),特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。
18.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
答案:B
本題解析:
暫無(wú)解析19.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。
A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度
B.合規(guī)績(jī)效考核制度
C.誠(chéng)信舉報(bào)制度
D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度
答案:D
本題解析:
有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度,嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑
的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。
20.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:B
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能:一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位;二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)
破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。
21.整存整取的起存金額為()元。
A.5
B.50
C.100
D.500
答案:B
本題解析:
各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。
22.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為()。
①發(fā)貨;②寄單;③提示;④委托;⑤代收行付款;⑥托收行付款;⑦進(jìn)口商付款。
A.①④③②⑤⑦⑥
B.①④②③⑦⑤⑥
C.①②③④⑤⑦⑥
D.①②③④⑦⑥⑤
答案:B
本題解析:
托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。
23.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10%
B.8%
C.6.7%
D.3.3%
答案:A
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),資本=核心資本+附屬資本,計(jì)算得10%。
24.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.具備公司設(shè)立條件,公司即取得法人資格
D.沒(méi)有公司章程的公司,不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
25.以下不屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是()。
A.債券投資所支付的現(xiàn)金
B.支付新股發(fā)行費(fèi)用
C.分配股利或利潤(rùn)支付的現(xiàn)金
D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金
答案:A
本題解析:
。A選項(xiàng)是投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。
26.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述,正確的是()。
A.只能采取募集設(shè)立的方式
B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式
C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式,也可采取募集設(shè)立的方式
D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立,法律對(duì)其另有規(guī)定
答案:C
本題解析:
本題考查股份有限公司的設(shè)立方式,發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的,注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。
27.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),檢察人員不得少于()人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。
A.2
B.3
C.5
D.7
答案:A
本題解析:
進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
28.借款人放棄其到期債權(quán)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),導(dǎo)致其無(wú)法歸還銀行貸款,銀行可依法行使()來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。
A.代位權(quán)
B.撤銷權(quán)
C.訴訟權(quán)
D.抗辯權(quán)
答案:B
本題解析:
撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。
29.()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.專業(yè)委員會(huì)
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。
30.為滿足監(jiān)管要求,促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng),維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是
()。
A.會(huì)計(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.核心資本
答案:B
本題解析:
為滿足監(jiān)管要求,促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng),維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求
是監(jiān)管資本。
31.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格,他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是()市場(chǎng)。
A.寡頭壟斷
B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)
C.完全競(jìng)爭(zhēng)
D.不完全競(jìng)爭(zhēng)
答案:C
本題解析:
完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。
32.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
33.下列關(guān)于抵銷的敘述中。有誤的一項(xiàng)是()。
A.當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù),該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的,任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷,但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外
B.當(dāng)事人主張抵銷的,應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方,通知自發(fā)出時(shí)就已生效
C.抵銷不得附條件或者附期限
D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,經(jīng)雙方協(xié)商一致,也可以抵銷
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人主張抵銷的,應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。
34.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定
C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行
D.對(duì)于同一存款種類,各銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
答案:B
本題解析:
B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,零存整取存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
35.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格,他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是()市場(chǎng)。
A.寡頭壟斷
B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)
C.完全競(jìng)爭(zhēng)
D.不完全競(jìng)爭(zhēng)
答案:C
本題解析:
完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格,簿業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者,沒(méi)有任何控制價(jià)格的力量。
二.多選題(共30題)1.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.合同書
C.電子數(shù)據(jù)交換
D.電報(bào)
E.電子郵件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
2.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是()。
A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理
C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐
D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性
E.旨在提升金融體系的收益性
答案:A、B、C、D
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn).監(jiān)督管理和管理實(shí)踐,旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。
3.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同,保險(xiǎn)可以分為()。
A.社會(huì)保險(xiǎn)
B.普通保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
E.商業(yè)保險(xiǎn)
答案:C、D
本題解析:
按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同,保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。
4.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單,然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,下列說(shuō)法正確的有()。
A.這是偽造金融票證的行為
B.這是合法的,因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押
C.這種行為不構(gòu)成犯罪
D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪
E.這種行為屬于一般民事糾紛,甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失
答案:A、D
本題解析:
甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為,以偽造的銀行存單騙取銀行貸款,屬于貸款詐騙罪。
5.可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
C.異地業(yè)務(wù)往來(lái)
D.注冊(cè)驗(yàn)資
E.開(kāi)設(shè)分公司
答案:A、B、D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。
6.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升()水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。
A.資本收益率
B.凈利息收益率
C.凈資產(chǎn)收益率
D.股權(quán)收益率
E.凈資產(chǎn)
答案:B、D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為:順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心,統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理,做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。
7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有()。()
A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門,行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)
B.以分行為利潤(rùn)中心,總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核
C.在這種組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
D.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)
E.以上都正確
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題選項(xiàng)全部正確。
8.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采?。ǎ┐胧?。
A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)
E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
答案:A、C
本題解析:
答案為AC?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員,按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
9.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。
A.金融債券
B.地方政府債券
C.資產(chǎn)支持證券
D.公司債券
E.國(guó)債
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。##jinkaodian
10.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。
A.普通金融債券
B.次級(jí)金融債券
C.混合資本債券
D.—年以內(nèi)到期的債券
E.回購(gòu)協(xié)議債券
答案:A、B、C
本題解析:
答案為ABC。除A、B、C三項(xiàng)外,還包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等。與長(zhǎng)期債權(quán)相對(duì)應(yīng),短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。
11.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法,正確的有()。
A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系
B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題
C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益
D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō),人工成本會(huì)逐步下降
E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)
答案:A、B
本題解析:
C項(xiàng),人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低,而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平,另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升;D項(xiàng),對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō),人工成本還會(huì)逐步上升;E項(xiàng),銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。
12.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括()。
A.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
B.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算
C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行
D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
E.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。
13.關(guān)于各類定期存款,下列說(shuō)法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入固定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入,固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B、C、E
本題解析:
A項(xiàng),整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng),存本取息的起存金額為5000元。
14.下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有()。
A.金融衍生品交易的主要目的是獲利
B.金融衍生品是一種金融合約
C.互換一般分為利率互換和期貨互換
D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
E.金融衍生品的基本種類包括:即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨
答案:B、D
本題解析:
金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?;Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。
15.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
16.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法,正確的有()。
A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的行為
B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,應(yīng)以受賄行為論處
C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的按本罪論處
D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?/p>
E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
答案:B、E
本題解析:
A項(xiàng),按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。
C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國(guó)家工作人員受賄罪。
D項(xiàng),“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?;既包括已為他人謀取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。
17.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說(shuō)法中,正確的有()。
A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,所以,C選項(xiàng)錯(cuò)誤;人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時(shí),可以執(zhí)相關(guān)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等,商業(yè)銀行應(yīng)予以配合,所以,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
18.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議,說(shuō)法正確的有()。
A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能
B.提升資本工具損失吸收能力
C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位
D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,并規(guī)定正常情況下,兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%
E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng),一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位;E項(xiàng),第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
19.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有()。
A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況
C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
D.擔(dān)保范圍
E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
答案:A、B、C、D
本題解析:
抵押合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。
20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約,珍惜資源,愛(ài)護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物,禁止以任何方式()所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。
A.濫用
B.挪用
C.侵占
D.浪費(fèi)
E.損害
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約,珍惜資源,愛(ài)護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物,禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。
21.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說(shuō)法中,正確的有()。
A.確定了資本的構(gòu)成,即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類,且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%
B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次
C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
D.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”
答案:B、C
本題解析:
A項(xiàng)應(yīng)改為:附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的50%。D、E選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。
22.中國(guó)人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括()
A.作為最后貸款人,在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)
B.管理中央公共財(cái)政支出
C.共享監(jiān)管信息
D.由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
E.以上選項(xiàng)都正確
答案:A、C、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括以下幾個(gè)方面:一是作為最后貸款人,在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);二是共享監(jiān)管信息,采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
23.清廉金融的內(nèi)容包含()。
A.清廉從業(yè)理念
B.清廉從業(yè)制度
C.清廉從業(yè)行為
D.清廉金融產(chǎn)品
E.清廉從業(yè)目標(biāo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。
24.根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有:
①平等保護(hù)原則
②物權(quán)法定原則
③一物一權(quán)原則
④公示、公信原則
25.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費(fèi)
答案:B、D
本題解析:
BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
26.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。
A.銀行內(nèi)部的管理制度
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則
C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)
D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)
E.國(guó)際慣例
答案:C、D
本題解析:
銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜,實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括:①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī),如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī);②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī),如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。
27.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括()。
A.是否有免息還款期
B.是否可以透支
C.是否循環(huán)信用
D.是否能預(yù)借現(xiàn)金
E.是否有存款利息
答案:A、B、C、D
本題解析:
28.狹義的票據(jù)是()。
A.設(shè)權(quán)證券
B.要式證券
C.無(wú)因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券,包括匯票、本票、支票,是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。
29.破產(chǎn)清算包括()階段。
A.破產(chǎn)程序的終結(jié)
B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配
C.破產(chǎn)宣告
D.破產(chǎn)重整
E.財(cái)產(chǎn)拍賣
答案:A、B、C
本題解析:
破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。
30.以下銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的有()。
A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)
B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)
C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
E.代理買賣債券業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
三.判斷題(共35題)1.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
2.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提
答案:正確
本題解析:
具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。()
答案:正確
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
4.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《商業(yè)銀行法》肌定,未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。
5.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè),防止通貨膨脹。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
6.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。
7.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略,這些定位策略包括:客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略、聯(lián)盟定位策略,但它們之間并不矛盾,可以同時(shí)并存。
8.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
9.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
芯片卡又稱IC卡,具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。
10.情勢(shì)變更是指在合同有效成立后和履行過(guò)程中,因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化.如繼續(xù)履行合同將會(huì)造成顯失公平的后果。在這種情況下,允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同,以消除不公平的后果。()
答案:正確
本題解析:
此題暫無(wú)解析
11.事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不會(huì)取得收益。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
事業(yè)單位法人組織不以營(yíng)利為目的,一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng),但有時(shí)也能取得一定的收益.
12.中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。
13.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。()
答案:正確
本題解析:
增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō),不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。
14.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式,多用于急需用款和大額匯款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電匯或SWIfI方式
15.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。
答案:正確
本題解析:
董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。
16.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)1年。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月,有特殊原因需要延長(zhǎng)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
17.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
18.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
19.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
20.從廣義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。從狹義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力;從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
21.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪;非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣構(gòu)成購(gòu)買假幣罪。
22.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力;受益人沒(méi)有行為能力限制。
23.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
24.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
25.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
26.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
答案:正確
本題解析:
中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
27.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:資本充足率不得低于百分之八。
28.非公開(kāi)發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開(kāi)的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。()
答案:正確
本題解析:
非公開(kāi)發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開(kāi)的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。
29.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
答案:正確
本題解析:
背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
30.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ),也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析31.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。
答案:正確
本題解析:
在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用,是銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。
32.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品的價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干為信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。
33.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。
34.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
35.設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式。()
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定,書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的,信托合同簽訂時(shí),信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的,受托人承諾信托時(shí),信托成立。
第貳卷一.單選題(共35題)1.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中,M1一般是指()。
A.流通中現(xiàn)金
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準(zhǔn)貨幣
答案:B
本題解析:
現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中,M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。
2.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制,通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:C
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
3.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則
A.審貸分離;分級(jí)審批
B.審貨分離;集中審批
C.審貨合一;分級(jí)審批
D.審貨分離;逐級(jí)審批
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離,分級(jí)審批的原則。
4.目前我國(guó)鋃行貸款利率()。
A.下限放開(kāi),實(shí)行上限管理
B.上限放開(kāi),實(shí)行下限管理
C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定
D.上限下限均放開(kāi)
答案:B
本題解析:
5.從理論上講,銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是()。
A.貸款損失
B.預(yù)期損失
C.極端損失
D.非預(yù)期損失
答案:D
本題解析:
從理論上來(lái)說(shuō),銀行需要計(jì)提撥備來(lái)抵補(bǔ)預(yù)期損失,需要通過(guò)持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。
6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.開(kāi)立信貸證明
B.備用信用證
C.授信額度保函
D.理財(cái)計(jì)劃
答案:A
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
7.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()。
A.背書
B.承兌
C.保證
D.保付
答案:A
本題解析:
背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。
8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.25%
B.70%
C.75%
D.80%
答案:A
本題解析:
流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。一般說(shuō)來(lái),流動(dòng)性比例越高,企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
9.貨幣市場(chǎng)不包括()。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.回購(gòu)市場(chǎng)
C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
答案:D
本題解析:
貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。
10.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。
A.出售有價(jià)證券
B.購(gòu)入有價(jià)證券
C.加大貨幣投放量
D.降低利率
答案:A
本題解析:
治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策,其中,緊縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來(lái)減少貨幣供應(yīng)量,以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。
11.在我國(guó)目前的管理格局下,下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。
A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局
D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:C
本題解析:
我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)5家機(jī)構(gòu)組成,形成“一行一局三會(huì)”的管理格局,而在目前的管理格局下,中國(guó)人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策,管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支,并持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備,所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。
12.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念,具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。
A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來(lái)劃分的,“以客戶為中心”是其共同的理念:個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。
13.信用卡業(yè)務(wù)中,()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。
A.發(fā)卡業(yè)務(wù)
B.收單業(yè)務(wù)
C.分期付款業(yè)務(wù)
D.信貸業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù),包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
14.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失,該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
15.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。
A.堅(jiān)決不換崗位
B.服從所在機(jī)構(gòu)管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論
D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人
答案:B
本題解析:
銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
16.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。
17.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。
A.全部物價(jià)水平
B.物價(jià)平均水平
C.物價(jià)總水平
D.一段時(shí)間的物價(jià)水平
答案:C
本題解析:
物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。
18.商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是()。
A.背書
B.再貼現(xiàn)
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
背書,是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。
票據(jù)貼現(xiàn):指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
19.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng),而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
20.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.貨幣增長(zhǎng)率
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C.商品供應(yīng)率
D.通貨膨脹率
答案:D
本題解析:
衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
21.下列不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。
A.商業(yè)銀行董事
B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員
C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬
D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司
答案:B
本題解析:
關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
22.在區(qū)域發(fā)展中,核心是()。
A.科學(xué)發(fā)展
B.技術(shù)發(fā)展
C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展
D.社會(huì)發(fā)展
答案:C
本題解析:
在區(qū)域發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。
23.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。
A.資本充足率
B.資產(chǎn)回報(bào)率
C.拔貸比
D.不良貸款率
答案:B
本題解析:
銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。
24.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括()。
A.核心資本充足率不低于4%
B.最近2年連續(xù)盈利
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
答案:B
本題解析:
根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是,根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng),中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。
25.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保
C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行
D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
答案:C
本題解析:
答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無(wú)擔(dān)保的資金借貸,參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行。
26.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定,下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是()。
A.專利權(quán)
B.應(yīng)收賬款債權(quán)
C.房屋所有權(quán)
D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)
答案:C
本題解析:
《物權(quán)法》第223條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn),屬于財(cái)產(chǎn)質(zhì)押,而不是權(quán)利質(zhì)押。
27.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。
A.10%
B.50%
C.15%
D.20%
答案:D
本題解析:
銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。
28.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定
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