廣東2022年華興銀行總行社會招聘（713）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年華興銀行總行社會招聘（713）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國工商銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

2.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率)克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

3.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A

本題解析：

A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。

5.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

6.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

7.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

8.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（）。

A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)

B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理

C.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍

D.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月

答案：D

本題解析：

如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

9.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

答案：A

本題解析：

。我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

10.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

11.當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

12.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

13.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本題解析：

撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。

14.因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

15.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。

16.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項說法錯誤。

17.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

18.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

答案：B

本題解析：

稅收屬于收入。

19.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。

A.勞務(wù)合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

答案：B

本題解析：

B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。

20.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。

21.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨

幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

22.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。

23.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進(jìn)

C.賣出

D.賣斷

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

24.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

25.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

26.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.擔(dān)保人

C.債務(wù)人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。

27.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體

D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人?！睹穹ǖ洹返诎耸邨l規(guī)定，為公益目的或者其他非營利目的成立，不向出資人、設(shè)立人或者會員分配所取得利潤的法人，為非營利法人。非營利法人包括事業(yè)單位、社會團(tuán)體、基金會、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)等。（ABC項是《民事訴訟法》第四十九條規(guī)定的其他組織，是指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。）

28.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。

29.以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

答案：B

本題解析：

答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。

30.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

答案：C

本題解析：

“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

31.根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.50

C.30

D.7

答案：C

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

32.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

C名義利率與貨幣的購買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。

33.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買賣金融債券業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

35.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

二.多選題(共30題)1.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。

2.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

B.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決，高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。

3.下列關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，說法正確的有（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

4.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

答案：A、B、E

本題解析：

本題是對金融憑證詐騙罪定義的考查。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

5.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。故選BCDE。

6.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計提充足。(5)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

8.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

9.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

10.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

11.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上．嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

12.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

13.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

14.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：①提供資金賬戶；②協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。

15.儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

答案：A、C、D、E

本題解析：

。辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

16.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A、D、E

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

17.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

18.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

19.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

20.商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

21.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴(kuò)大

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE四項，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

D項，在復(fù)蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大。

22.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹，C項屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。

23.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。

24.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：B、D

本題解析：

商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議均屬于短期金融工具。

25.金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱。

26.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

27.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

28.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。

29.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務(wù)費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣．產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

30.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露（）。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

三.判斷題(共35題)1.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

3.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

4.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

5.風(fēng)險隔離是商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的管理要求之一。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險隔離。

4.市場交易和公平交易。

6.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易屬于其反洗錢義務(wù)

7.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

8.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

9.國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進(jìn)出口額是國際收支中最主要的部分。

10.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

11.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

12.市場風(fēng)險對沖的原理在于原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。當(dāng)原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

13.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

14.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

15.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

16.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

17.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。

18.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

19.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業(yè)務(wù)都會存在一定的風(fēng)險，信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險，主要是信用風(fēng)險。

20.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

22.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

答案：錯誤

本題解析：

銀行的規(guī)模決定了其收入的大小，但這并不表明規(guī)模越大越好。

23.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

24.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規(guī)定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

25.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬”。

26.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

27.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

28.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯誤

本題解析：

媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

29.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

30.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

31.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機(jī)制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

32.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。()

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

33.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

35.代理中央銀行業(yè)務(wù)是由政策性銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

2.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。

3.以()為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

4.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

5.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。故選項D描述錯誤。

6.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項A、B是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進(jìn)行劃分的。

7.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。

8.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《民法典》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

9.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機(jī)關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團(tuán)體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

10.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

答案：A

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進(jìn)而市場貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢。故本題選A。

11.下列哪個選項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.守法合規(guī)

B.熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競事。故B選項符合題意，A、C、D選項不符合題意。

12.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

13.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

14.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

15.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是()。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

本題解析：

。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

16.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

答案：B

本題解析：

中國人民銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運行的宏觀管理部門。

17.（）賦予了中國人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場化經(jīng)營和發(fā)展的需要。

18.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。

19.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

20.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

21.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

本題解析：

多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

22.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。

23.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理要求，說法不正確的是（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.業(yè)務(wù)混合

C.風(fēng)險隔離

D.市場交易和公平交易

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求：

1．集中統(tǒng)一管理。

2．業(yè)務(wù)隔離。

3．風(fēng)險隔離。

4．市場交易和公平交易。

24.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

答案：D

本題解析：

D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。

25.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

26.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上必須以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）