理財(cái)經(jīng)理工作服務(wù)指引

理財(cái)經(jīng)理工作指引〔暫行〕目錄第一章 總則 1其次章理財(cái)經(jīng)理工作標(biāo)準(zhǔn)1第一節(jié)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) 1其次節(jié)形象儀表標(biāo)準(zhǔn) 2第三章理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)與日常工作制2第一節(jié)理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé) 2其次節(jié)理財(cái)經(jīng)理日常工作制度 2第四章理財(cái)經(jīng)理工作流第一節(jié)潛在客戶(hù)拓展流程 4其次節(jié)客戶(hù)信息收集流程 5第三節(jié)客戶(hù)在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的流程 6第四節(jié)處理客戶(hù)投訴的流程 7第五節(jié)后續(xù)效勞的流程 8i5第一章 總則財(cái)經(jīng)理效勞質(zhì)量，提高效勞效率，提升客戶(hù)滿(mǎn)足度。二、本手冊(cè)使用對(duì)象為理財(cái)經(jīng)理，包括理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理助理，以下統(tǒng)稱(chēng)為理財(cái)經(jīng)理。三、本手冊(cè)編寫(xiě)目標(biāo)介紹為客戶(hù)供給理財(cái)?shù)姆椒ǎ樾谠O(shè)定全面的標(biāo)準(zhǔn)建立一個(gè)能夠不斷維護(hù)和改進(jìn)效勞流程的機(jī)制戶(hù)供給一流的效勞。其次章理財(cái)經(jīng)理工作標(biāo)準(zhǔn)第一節(jié)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)一、根本原則〔一〕守法原則：理財(cái)人員應(yīng)了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求的規(guī)定，不得有違反或幫助客戶(hù)違反法律法規(guī)的行為?！捕痴\(chéng)信治理原則：理財(cái)人員在執(zhí)行職務(wù)時(shí)，不得有誤導(dǎo)、欺詐、利益沖突或內(nèi)幕交易的行為?！踩成髦刂卫碓瓌t：理財(cái)人員在供給規(guī)劃詢(xún)問(wèn)及幫助客戶(hù)執(zhí)行資產(chǎn)治理打算時(shí)，在有利益沖突的狀況下，應(yīng)由分行經(jīng)理供給指導(dǎo)意見(jiàn)?！菜摹承畔⑴对瓌t：理財(cái)人員在從事投資規(guī)劃詢(xún)問(wèn)時(shí)，應(yīng)與客戶(hù)充分溝通，將投資組合建議執(zhí)行后可能患病的風(fēng)險(xiǎn)等狀況照實(shí)向客戶(hù)披露，并供給必要的詢(xún)問(wèn)?！参濉潮Ｃ茉瓌t：理財(cái)人員對(duì)客戶(hù)的根本資料、財(cái)務(wù)狀況及執(zhí)行交易的文件，應(yīng)妥當(dāng)保管不得有泄漏客戶(hù)詢(xún)問(wèn)機(jī)密或不當(dāng)使用客戶(hù)資料的事情發(fā)生人或銀行內(nèi)其他部門(mén)員工爭(zhēng)論客戶(hù)事務(wù)，除非有一個(gè)銀行內(nèi)部規(guī)定允許的明確的業(yè)務(wù)緣由?！擦硨?zhuān)業(yè)原則：資產(chǎn)治理規(guī)劃涉及的層面格外廣、且相關(guān)投資工具不斷推陳出，競(jìng)爭(zhēng)者公開(kāi)地貶損或進(jìn)展負(fù)面評(píng)論。〔七〕公正競(jìng)爭(zhēng)原則：理財(cái)人員應(yīng)避開(kāi)相互破壞同事及同業(yè)信譽(yù)、共同利益或其他不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的事情發(fā)生?！舶恕硤F(tuán)隊(duì)合作原則：理財(cái)人員應(yīng)相互支持，憑借自身所長(zhǎng)共同為理財(cái)客戶(hù)效勞。二、行為紀(jì)律準(zhǔn)則〔一〕不得牽涉任何不誠(chéng)懇行為、哄騙行為、欺詐行為、不名譽(yù)行為、有意犯錯(cuò)行為、以及簡(jiǎn)潔誤會(huì)的陳述?！捕吃跒榭蛻?hù)供給專(zhuān)業(yè)效勞時(shí)，應(yīng)合理、慎重地操作?！踩硨?duì)非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品不得承諾、擔(dān)保本金或最低收益率，包括：1、使客戶(hù)誤信可擔(dān)保本金或最低收益率；2、對(duì)于過(guò)去績(jī)效進(jìn)展夸大宣傳；3、虛偽、欺詐或其他足以使客戶(hù)誤信的行為；〔四〕不得以不合法或其他不正值的方法取得準(zhǔn)客戶(hù)名單，并以其作為營(yíng)銷(xiāo)的依據(jù)。〔五〕不得因職務(wù)的關(guān)系獵取客戶(hù)未公開(kāi)的消息而從事內(nèi)幕交易，包括：1、買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出客戶(hù)所在機(jī)構(gòu)所發(fā)行的有價(jià)證券或其他財(cái)產(chǎn)；2、將該消息透露給與職務(wù)無(wú)關(guān)的第三者；3、示意、促使或利用第三人買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出前述的有價(jià)證券或其他財(cái)產(chǎn)；〔六〕不得利用職務(wù)之便，通過(guò)客戶(hù)進(jìn)展一切能使理財(cái)人員個(gè)人獲利的業(yè)務(wù)?！财摺巢坏糜行孤┛蛻?hù)資料的行為，轉(zhuǎn)薦客戶(hù)資料時(shí)，除可公開(kāi)取得的資料外，其他資料的獵取應(yīng)依照以下規(guī)定辦理：1、必需符合法規(guī)或主管機(jī)關(guān)的規(guī)定；2、必需經(jīng)客戶(hù)簽訂協(xié)議或書(shū)面同意；3、不得有損害客戶(hù)利益的事情發(fā)生；4、因托付外包作業(yè)而涉及客戶(hù)資料，在征得客戶(hù)同意的前提下，與相關(guān)方簽訂保密協(xié)議，以維持資料的保密性并限制其用途。5、理財(cái)人員在銀行外與客戶(hù)會(huì)談時(shí)，須有明確的業(yè)務(wù)理由，才可從筆記本電腦或其他電子設(shè)備上下載客戶(hù)信息或包含客戶(hù)信息的文件，并且要做好完善的保密措施。其次節(jié)形象儀表標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)從業(yè)人員的著裝、儀容、效勞態(tài)度、效勞用語(yǔ)等標(biāo)準(zhǔn)參照中國(guó)銀行工會(huì)工作委員會(huì)制定的《柜臺(tái)文明優(yōu)質(zhì)效勞手冊(cè)第三章理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)與日常工作制度第一節(jié)理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)一、遵守理財(cái)經(jīng)理日常標(biāo)準(zhǔn)。二、利用多種渠道努力挖掘、拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。三、依據(jù)客戶(hù)具體狀況，向客戶(hù)推舉我行的金融產(chǎn)品。四、依據(jù)客戶(hù)需要，準(zhǔn)時(shí)有效地向客戶(hù)供給專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)治理、詢(xún)問(wèn)、建議等，在法律法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)供給優(yōu)質(zhì)的理財(cái)效勞。五、如遇疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，應(yīng)樂(lè)觀與產(chǎn)品經(jīng)理、財(cái)寶治理中心和私人銀行參謀合作，共同向理財(cái)客戶(hù)供給效勞。六、如客戶(hù)需要，可以供給優(yōu)質(zhì)的外出效勞。七、全面了解客戶(hù)資金的合法性及投資動(dòng)機(jī)合理性，切實(shí)做到“了解你的客戶(hù)八、建立健全理財(cái)客戶(hù)相關(guān)資料與信息檔案，并定期或不定期地予以動(dòng)態(tài)監(jiān)控和治理，確保理財(cái)客戶(hù)的維護(hù)率。九、客戶(hù)的相關(guān)信息、資料及檔案須嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁外泄。十、深入了解金融市場(chǎng)變化，留意收集同業(yè)信息，爭(zhēng)論客戶(hù)現(xiàn)實(shí)狀況和將來(lái)進(jìn)展，開(kāi)掘客供給意見(jiàn)與建議。其次節(jié)理財(cái)經(jīng)理日常工作制度一、每天提前15分鐘到崗，做好每日工作的崗前預(yù)備。從系統(tǒng)發(fā)送客戶(hù)特別紀(jì)念日等短信提示，查看產(chǎn)品經(jīng)理發(fā)送的昨日市場(chǎng)概要回憶。二、每周定期召開(kāi)晨會(huì)，將前一工作日的工作體驗(yàn)開(kāi)放團(tuán)隊(duì)共享，介紹前一日經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及對(duì)將來(lái)形勢(shì)見(jiàn)解，結(jié)合我行產(chǎn)品特點(diǎn)爭(zhēng)論產(chǎn)品銷(xiāo)售。三、翻閱工作日志，檢查當(dāng)天客戶(hù)預(yù)約狀況，查閱團(tuán)隊(duì)主管當(dāng)天布置的待處理事務(wù)，并做好一天的工作安排。四、有客戶(hù)預(yù)約時(shí)，應(yīng)預(yù)備好相關(guān)客戶(hù)或產(chǎn)品配置組合、效勞解決方案等資料；如需產(chǎn)品溝通，請(qǐng)其做好相應(yīng)的案頭預(yù)備工作。五、會(huì)面前預(yù)備好相關(guān)資料與物品：理財(cái)經(jīng)理名片客戶(hù)相關(guān)資料相關(guān)產(chǎn)品與效勞資料相關(guān)表格客戶(hù)事先提出需要理財(cái)經(jīng)理預(yù)備的材料或物品書(shū)寫(xiě)用具〔如紙、筆、計(jì)算器〕等其他六、生疏中國(guó)銀行的金融產(chǎn)品與效勞七、理財(cái)經(jīng)理必需嫻熟把握我行的產(chǎn)品和效勞，并對(duì)同業(yè)、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、解決方案。八、做好相應(yīng)的事務(wù)安排，保證面談時(shí)不會(huì)被其他的事務(wù)打斷；并提前格外鐘左右等候客戶(hù)，切不行遲到。九、與客戶(hù)會(huì)面時(shí)，留意傾聽(tīng)客戶(hù)提出的要求和問(wèn)題，了解客戶(hù)需求，集合產(chǎn)品經(jīng)理、參謀或其他理財(cái)經(jīng)理的團(tuán)隊(duì)力氣，依據(jù)客戶(hù)需求為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。十、處理業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格依據(jù)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)定執(zhí)行，講求工作質(zhì)量和工作效率。十一、在客戶(hù)效勞過(guò)程中十二、與客戶(hù)會(huì)談后，將客戶(hù)相關(guān)資料妥當(dāng)保存，將相關(guān)資料準(zhǔn)時(shí)填入CRM系統(tǒng)中，并在具體記錄備忘錄及日志，電腦畫(huà)面沒(méi)有停留在上一位客戶(hù)的記錄上，方可離開(kāi)會(huì)見(jiàn)室。十三、無(wú)客戶(hù)預(yù)約時(shí)，應(yīng)做到：準(zhǔn)時(shí)、定期檢查客戶(hù)交易和各項(xiàng)資產(chǎn)變動(dòng)狀況；準(zhǔn)時(shí)、定期做好客戶(hù)各類(lèi)信息的維護(hù)；好的關(guān)系，為客戶(hù)供給相關(guān)產(chǎn)品和效勞的穿插銷(xiāo)售與營(yíng)銷(xiāo)奠定根底；準(zhǔn)時(shí)、定期將近期客戶(hù)維護(hù)信息匯總，并向上級(jí)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)反響。十四、與B角理財(cái)經(jīng)理常常做好客戶(hù)了解溝通工作，保證有兩位以上理財(cái)經(jīng)理了解客戶(hù)的狀況。好下一日工作安排。展。十七、每周〔月〕末要記錄本周〔月〕的工作小結(jié)和下周〔月〕的工作打算，并準(zhǔn)時(shí)上報(bào)主管。第四章理財(cái)經(jīng)理工作流程第一節(jié)潛在客戶(hù)拓展流程向客戶(hù)發(fā)出邀請(qǐng)，并給對(duì)方留下理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式。1、客戶(hù)收到邀請(qǐng)函后，對(duì)理財(cái)經(jīng)理感興趣，訪(fǎng)問(wèn)理財(cái)中心。大堂引領(lǐng)員熱忱接待并將客戶(hù)引薦給指定的理財(cái)經(jīng)理。2、假設(shè)指定的理財(cái)經(jīng)理在接待其他客戶(hù)或不在理財(cái)中心，10分鐘內(nèi)不能與客戶(hù)面談，大堂。3、在客戶(hù)時(shí)間便利的狀況下，理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)展第一次面談，介紹中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，了解客戶(hù)狀況，與客戶(hù)建立關(guān)系。會(huì)談時(shí)，理財(cái)經(jīng)理須留意：應(yīng)確保已通過(guò)銀行其他渠道對(duì)潛在客戶(hù)做了充分的調(diào)查爭(zhēng)論。理財(cái)經(jīng)理須盡量了解潛在客戶(hù)的狀況，第一次會(huì)談中談?wù)摽蛻?hù)感興趣的話(huà)題，符合客戶(hù)的要求和期望。關(guān)注于我行理財(cái)治理業(yè)務(wù)品牌的效勞理念：--建立信任關(guān)系--專(zhuān)業(yè)效勞--共性化效勞--為客戶(hù)供給便利不要對(duì)客戶(hù)做出過(guò)度承諾。留意向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)KYC留意傾聽(tīng)。留意制造一個(gè)與潛在客戶(hù)交談的氣氛，而不只是向客戶(hù)介紹和講演。在與客戶(hù)談話(huà)中留意多舉例，這是具有說(shuō)服力并能使客戶(hù)印象深刻的方法。假設(shè)可能的話(huà)，與客戶(hù)就下一步行動(dòng)達(dá)成全都。4、與客戶(hù)第一次面談后，要在一周內(nèi)進(jìn)展再次聯(lián)系，加強(qiáng)彼此記憶其次節(jié)客戶(hù)信息收集流程一、客戶(hù)信息收集一般發(fā)生在理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)的第一次和其次次會(huì)談中，并在今后的會(huì)談過(guò)程中不斷完善和更。二、理財(cái)經(jīng)理或助理在與客戶(hù)會(huì)談前，應(yīng)當(dāng)確保預(yù)備好以下材料：123三、假設(shè)客戶(hù)是我行現(xiàn)有客戶(hù)，理財(cái)經(jīng)理要事先了解客戶(hù)在我行已有個(gè)人信息資料，并檢查與申請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理所需的個(gè)人信息材料還有哪些差距。四、一個(gè)好的慣例是：理財(cái)經(jīng)理預(yù)先提示客戶(hù)申請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理需要額外供給哪些材料，以使客戶(hù)能夠帶上這些必需材料。五、第一次會(huì)談的目標(biāo)是與客戶(hù)建立和諧關(guān)系。第一印象格外重要。會(huì)談應(yīng)當(dāng)主要包括：12345、“了解你的客戶(hù)〔KY〕文件67〔如客戶(hù)背景、家庭等〕89六、理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)展開(kāi)場(chǎng)白，建立和諧關(guān)系：12345七、當(dāng)理財(cái)經(jīng)理介紹自己和中國(guó)銀行三級(jí)財(cái)寶體系時(shí)：123八、理財(cái)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)盡量與客戶(hù)就會(huì)議議程達(dá)成全都，由于這供給了爭(zhēng)論的框架并能夠消退會(huì)談中客戶(hù)的驚詫。這也能使理財(cái)經(jīng)理掌握會(huì)談的節(jié)奏，集中留意力在需要獵取的事項(xiàng)上。理財(cái)經(jīng)理通過(guò)預(yù)先與客戶(hù)就議程達(dá)成全都，可以降低客戶(hù)取消會(huì)談的可能性。九、理財(cái)經(jīng)理獲得KYC十、理財(cái)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)利用各種時(shí)機(jī)開(kāi)展客戶(hù)的信息收集客戶(hù)對(duì)他的信任，以使客戶(hù)能夠?qū)λ耆旎铎?。十一、理?cái)經(jīng)理不應(yīng)機(jī)械地完成信息收集過(guò)程系和提問(wèn)的技巧來(lái)完成。通過(guò)問(wèn)一些開(kāi)放式問(wèn)題來(lái)使客戶(hù)表達(dá)他們自己的故事。十二、理財(cái)經(jīng)理進(jìn)展客戶(hù)信息收集的目的是做一個(gè)智能的篩選，獲得客戶(hù)的個(gè)人具體信建議。十三、為了到達(dá)這一目的，理財(cái)經(jīng)理需要了解客戶(hù)的以下信息：12〔資產(chǎn)和負(fù)債〕3〔工作的穩(wěn)定性，收入的增長(zhǎng)性，貸款經(jīng)營(yíng)的狀況等〕4〔學(xué)費(fèi)、購(gòu)置資產(chǎn)等〕5〔公司的銷(xiāo)售，繼承等〕678他們是自愿供給信息的。理財(cái)經(jīng)理通常需要安排不止一次會(huì)議，要有急躁。十五、其次次會(huì)談的目的是：123十六、 只有當(dāng)理財(cái)經(jīng)理充分了解客戶(hù)的背景資料、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受力量后，才能向客戶(hù)供給詢(xún)問(wèn)建議。CRM系統(tǒng)中表，以免資料CRM的紙質(zhì)資料或其他文檔整理后收入客戶(hù)檔案卷宗。十八、 理財(cái)經(jīng)理需要記錄的其他有用信息：1、我們的競(jìng)爭(zhēng)者和被客戶(hù)認(rèn)為具有的優(yōu)勢(shì)234e-mail、短訊，信件等5第三節(jié)客戶(hù)在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的流程一、客戶(hù)來(lái)到理財(cái)中心，引領(lǐng)員依據(jù)前臺(tái)接待流程熱忱接待客戶(hù)。。易區(qū)或現(xiàn)金柜員處辦理。四、引領(lǐng)員要準(zhǔn)時(shí)通知理財(cái)經(jīng)理/助理客戶(hù)狀況，理財(cái)經(jīng)理/助理應(yīng)馬上出來(lái)迎接客戶(hù)至交易區(qū)并幫助客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。五、柜員要嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定與操作流程，快速、準(zhǔn)確、高效地為客戶(hù)進(jìn)展業(yè)務(wù)處理，對(duì)于需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必需嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)授權(quán)制度。具體狀況告知理財(cái)經(jīng)理。七、客戶(hù)離開(kāi)后，理財(cái)經(jīng)理助理要將本次會(huì)晤的有關(guān)信息，錄入客戶(hù)治理系統(tǒng)。第四節(jié)處理客戶(hù)投訴的流程一、良好的客戶(hù)投訴處理能夠準(zhǔn)時(shí)反映客戶(hù)對(duì)理財(cái)中心業(yè)務(wù)的滿(mǎn)足度與認(rèn)知水平，為現(xiàn)有效勞和產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)供給重要的支持。二、客戶(hù)投訴是指客戶(hù)在承受理財(cái)經(jīng)理的過(guò)程中，對(duì)產(chǎn)品、效勞水平、效勞環(huán)境、系統(tǒng)、怨?？蛻?hù)投訴不同于一般的客戶(hù)詢(xún)問(wèn)、埋怨或牢騷。三、客戶(hù)投訴的渠道可以是投訴、信件投訴、網(wǎng)點(diǎn)投訴、網(wǎng)絡(luò)投訴、媒體投訴、其他投訴等。無(wú)論何種方式的投訴，理財(cái)中心須慎重、妥當(dāng)?shù)闹卫?。四、客?hù)投訴處理必需準(zhǔn)時(shí)、有效、公正。投訴的高質(zhì)量處理可以改善理財(cái)中心與客戶(hù)的關(guān)系，加深對(duì)我行員工的理解和認(rèn)同，并最終成為我行留存優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。以盡快解決客戶(hù)投訴問(wèn)題。確實(shí)無(wú)法當(dāng)天解決的，應(yīng)向客戶(hù)明確說(shuō)明緣由，懇求諒解。六、對(duì)于理財(cái)客戶(hù)的投訴，必需有專(zhuān)人負(fù)責(zé)調(diào)查和處理。投訴處理專(zhuān)員在處理投訴過(guò)程中要做好保密工作。七、假設(shè)客戶(hù)直接向理財(cái)經(jīng)理投訴，理財(cái)經(jīng)理不要與客戶(hù)爭(zhēng)吵，不要急于辯白，不得擅自說(shuō)明看法、處理意見(jiàn)等敏感信息。理財(cái)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，須具體、準(zhǔn)確記錄，準(zhǔn)確把握投訴處理專(zhuān)人報(bào)告。八、假設(shè)客戶(hù)投訴符合下述條件，視為重大問(wèn)題投訴。重大問(wèn)題投訴在上報(bào)客戶(hù)團(tuán)隊(duì)主管和投訴處理人員時(shí)，同步將狀況上報(bào)分管行長(zhǎng)。1、已經(jīng)造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)利益損失；2、客戶(hù)投訴內(nèi)容涉及金額較大，等值或超過(guò)103、投訴內(nèi)容已在媒體發(fā)表或聞媒體已介入；4、客戶(hù)對(duì)前次投訴處理結(jié)果不滿(mǎn)足，向上一級(jí)治理機(jī)構(gòu)再次投訴；5、由一級(jí)分行或總行轉(zhuǎn)來(lái)并要求依據(jù)重大問(wèn)題投訴處理的客戶(hù)投訴。九、投訴處理人員須在兩個(gè)工作日之內(nèi)向客戶(hù)發(fā)出投訴確認(rèn)函,在投訴處理過(guò)程中應(yīng)做好與客戶(hù)的溝通、溝通工作，定期將投訴處理進(jìn)展?fàn)顩r通知客戶(hù)。十、投訴處理人員須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)〔最長(zhǎng)不得超過(guò)三十個(gè)自然日之內(nèi)〕將調(diào)查、處理意見(jiàn)以客戶(hù)投訴處理意見(jiàn)書(shū)的形式上報(bào)支行行長(zhǎng)和上級(jí)主管機(jī)構(gòu)。十一、假設(shè)客戶(hù)接到客戶(hù)投訴處理意見(jiàn)書(shū)后的三十個(gè)自然日內(nèi)沒(méi)有再投訴戶(hù)反響投訴處理意見(jiàn)。第五節(jié)后續(xù)效勞的流程早覺(jué)察客戶(hù)的流失的種種征兆。一、理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)第一次會(huì)面之后，將獲得的客戶(hù)全部相關(guān)資料記錄歸檔。二、確定客戶(hù)可以承受的聯(lián)系方式，并將聯(lián)系輸入手機(jī)中，假設(shè)客戶(hù)來(lái)，理財(cái)經(jīng)理能馬上認(rèn)別客戶(hù)，并做出準(zhǔn)時(shí)反響。三、第一次會(huì)面后一周內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理要準(zhǔn)時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，以表達(dá)中銀理財(cái)及其個(gè)人對(duì)客戶(hù)的關(guān)注。四、客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)依據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)制定工作打算與客戶(hù)保持聯(lián)系并供給相應(yīng)的增值效勞，在此過(guò)程中要側(cè)重了解你的客戶(hù)對(duì)哪些效勞比較看重面。五、理財(cái)經(jīng)理在完成初次銷(xiāo)售后，除了準(zhǔn)時(shí)向客戶(hù)供給有關(guān)信息，還應(yīng)在與客戶(hù)的聯(lián)系中捕獲客戶(hù)的有關(guān)需求，以便于供給其他的產(chǎn)品效勞。六、