信用卡進件管理辦法

1.進件管理新進件管理辦法修訂要點一般規(guī)定散客員工推薦團辦1.2一般規(guī)定——目標客戶申請人：主卡：年齡18歲——60歲附卡：年齡16歲以上中國大陸居民1.2一般規(guī)定——優(yōu)先推廣優(yōu)質(zhì)客戶中央國家機關、縣（含）以上地方行政機構、區(qū)級以上黨政機關各部門及區(qū)級以上政府所屬預算單位的公務員。外國駐華使館和聯(lián)合國組織的中國籍雇員。縣級及以上事業(yè)單位正式在編工作人員。國務院國資委下轄大型中央國有企業(yè)或各省級國資委下轄地方重點企業(yè)、上市公司（非ST狀態(tài)）正式在編人員（金融、航空、電信、電力、石油、石化、鋼鐵、交通、煙草、傳媒等重點行業(yè)的優(yōu)先）。財富500強企業(yè)在華設立的公司或辦事處正式人員。1.2一般規(guī)定——禁止推廣失業(yè)人員、無業(yè)人員。以臨時工作作為唯一收入來源的人員。清潔公司、搬家公司、家政公司、洗車廠的一線操作員工和個體工商戶的雇員及保安。保險公司的保險營銷員。與我行無往來關系的個體工商戶。各類企業(yè)工作不滿一年的勞務工。非法職業(yè)。娛樂休閑業(yè)從業(yè)人員，如：卡拉OK、夜總會、歌舞廳、酒吧、網(wǎng)吧、游戲機中心、美容美發(fā)、桑拿按摩中心。1.2一般規(guī)定——禁止推廣國家安全部門、軍隊及軍隊編（武警、消防等）人員。以交付指定工作成果為收入來源的無雇傭單位的自由職業(yè)者，如自由撰稿人、特約攝影師、自由美術創(chuàng)意設計者、個體演員、歌手等。申請人公司在國內(nèi)，但長期派駐到境外工作或長期在海上作業(yè)，如：遠洋運輸公司的海員。僧侶、道士。私人礦主、礦業(yè)挖掘工人。1.2一般規(guī)定聯(lián)系人聯(lián)系人必須是通過電話能聯(lián)系到的人直系親屬與其他聯(lián)系人不得為同一人附卡申請：主附卡不得為同一人申請主卡時，只能同時申請1張附卡，其余在主卡申請成功后單獨申請單獨申請附卡，需用與主卡申請一樣的申請表單獨申請附卡，附卡單獨進件必須由主卡持卡人攜帶本人主卡及身份證遞交申請1.2一般規(guī)定——人員職責推廣人員應親自核實申請人申請資料的原件與復印件的一致性，并親見本人簽名。推廣人員應檢查核實申請資料，保證申請資料完整、規(guī)范、真實。不得對申請進件資料進行偽造、變造、篡改。應確保申請人信息安全，不得泄露申請人任何相關信息。不得擅自翻抄客戶信息。1.3進件管理——散客一般要求檢查要求回收與遞交1.3.1申請表填寫基本要求申請表填寫：用黑色或者藍色簽字筆填寫，字跡務必要清晰、可辨認。申請人如實、完整填寫各項信息。申請人的“其它聯(lián)系人”不得填寫推廣人員或進件人員。申請人在填寫證件號碼、姓名、賬單地址、電話信息、申請人簽字項目時不得涂改，否則該申請件作廢；申請表上的其他填寫項目如有涂改，申請人必須在涂改處簽字確認。任何情況下推廣人員均不得代客戶簽名。如推廣人員在客戶填表時發(fā)現(xiàn)涂改過多應及時提示客戶重新填表，廢表交由客戶保留。推廣人員、進件人員應如實填寫“銀行專用欄”各項信息。1.3.1申請表填寫基本要求申請人的地址住宅地址、單位地址和郵編必須完整、詳細填寫，確保郵件準確寄達。聯(lián)系方式申請人必須填寫住宅電話、手機、單位電話和聯(lián)系人電話。至少四個電話不得重復，即申請人的固定電話、手機、直系親屬聯(lián)系人的一個電話以及其他聯(lián)系人的一個電話不得重復;當申請人確實無法提供本人的住宅電話時，可選擇填寫其直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話或申請人單位第二個電話;若填寫直系親屬或兄弟、姐妹家庭住所的固定電話時必須在申請表該欄位旁注明電話歸屬人與本人的關系；若填寫單位電話應注明為單位電話，該單位電話不得與職業(yè)資料欄位填寫的單位電話重復。散客——申請資資料散客必必附材材料本地戶戶口申申請人人（就業(yè)業(yè)地與與戶籍籍地同同省））填寫完完整、、申請請人本本人簽簽名的的申請請表本人身身份證證明文文件工作證證明文文件非本地地戶口口申請請人（就業(yè)業(yè)地與與戶籍籍非同同?。┨顚懲晖暾?、申請請人本本人簽簽名的的申請請表本人身身份證證明文文件工作證證明文文件住所證證明聲稱與與郵儲儲存在在業(yè)務務往來來的客客戶還還應提提供業(yè)業(yè)務往往來證證明附卡申申請必必須提提供附附卡使使用人人的身身份證證明復復印件件及主主卡卡卡號散客——申請資資料身份證證明文文件持有居居民身身份證證的申申請人人必須須以居民身身份證證作為身身份證證明文文件。。不接受受以戶戶口本本、戶戶籍證證明、、臨時時身份份證等等作為為身份份證明明。散客——申請資資料工作證證明——以下材材料均均有效效帶工作作單位位名稱稱或企企業(yè)標標識、、申請請人照照片、、姓名名、員員工編編碼（（或工工作部部門））的工作證證（或出出入證證）復復印件件；單位開開具的的帶有有機構構公章章或人人事部部門公公章或或財務務部門門公章章的工作證證明原原件，或收收入證證明原原件；；標明參參保單單位名名稱、、參保保人員員姓名名的醫(yī)療保保險手手冊的復印印件或或社保?？ù虼蛴〉牡淖罱肽昴昀U費清清單憑證（（須帶帶有參參保單單位））；帶帶申請請人照照片、、工作作單位位名稱稱和姓姓名的的醫(yī)保?？◤蛷陀〖?；加蓋調(diào)調(diào)入單單位人人事部部門公公章的的調(diào)令令、調(diào)調(diào)函或或任職職通知知。散客——申請資資料中小商商戶如如無法法提供供工作作證明明，需需同時時提交交如下下證明明1.證明個體經(jīng)經(jīng)營時間在在2年以上的，經(jīng)經(jīng)過驗證程程序的工商營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復印件（含含商戶姓名名、成立時時間，或執(zhí)執(zhí)照首次核核準時間等等要素）；；或稅務登登記證復印印件、特許許行業(yè)（如如煙草零售售業(yè)）準入入許可證復復印件；或或其所在經(jīng)經(jīng)營市場的的營業(yè)執(zhí)照照復印件及及攤位合法法性經(jīng)營證證明；或承承包合同復復印件。2.經(jīng)營場所租租賃合同復印件或自自有產(chǎn)權證證明文件。。3.如為基金或或保險客戶戶，還須提提交其證明明在我行已已存續(xù)3個月以上（（含）的基基金或保險險證明文件件。散客——申請資料住所證明——以下材料均均有效包含姓名、、身份證件件號碼、性性別、原住住地址、暫暫住地址且且在有效期期內(nèi)的政府府有關部門門發(fā)放的暫住證或居居住證復印件。單位出具的的加蓋人事事部門公章章或單位公章的注明具體體地址的住住所證明原原件，僅用用于單位提供員員工住所的情況。申請人名下下的房產(chǎn)證、購房首付付款發(fā)票、、購房合同同或購房按按揭合同復復印件（如如上述產(chǎn)權權證明文件件屬于申請請人配偶名名下，還應應出具申請請人及其配配偶的結婚婚證書復印印件）。帶有房屋出出租專業(yè)中中介機構公公章及申請請人姓名的的租房合同復印件。申請人名下下現(xiàn)住址最最近三個月月內(nèi)的水電電燃氣、固固定電話賬單原件或復印印件。顯示地址的的申請人名名下最近一一期其他銀行同同名信用卡卡對賬單，該賬單地地址應與申申請人在申申請表上所所填住址信信息完全一一致。1.3.1散客———申請資資料聲明與郵儲儲銀行存在在保險、基金金、貸款、、公司業(yè)務務等往來關關系的申請人在在提交申請請表時還應應提交如下下任一文件件作為證明明材料：顯示投資人人姓名、投投資時間、、投資本金金的本行投投資理財類類業(yè)務（基金、理財財、國債、保險）的的理財類業(yè)業(yè)務憑證復復印件。本行各類貸貸款業(yè)務的的合同復印印件，其中中房貸客戶戶僅須提交交在我行辦辦理二手房房的房貸合合同復印件件首頁和末末頁。我行公司業(yè)業(yè)務網(wǎng)點提提供目標客客戶的基本本賬戶開戶戶證明；財財政類和基基金類客戶戶則提交專專用賬戶開開戶證明；；其他代收收付確認委委托關系的的業(yè)務證明明，如代發(fā)發(fā)工資合同同等。散客——申請資料其他可選交的資信證明明材料單位開具的的最近三個個月內(nèi)的正正式工資單單或標明開開戶銀行、、開戶人、、開戶時間間、“工資資”字樣及及最近三個個月的入賬賬工資數(shù)額額的存折的的復印件；；地稅局出具具的最近年年度個人所所得稅完稅稅證明文件件復印件或或最近三個個月的個人人所得稅完完稅證明文文件復印件件；住房公積金金管理機構構出具的住住房公積金金繳存證明明文件。申請人房產(chǎn)產(chǎn)證、本人人非運營行行駛證、自自購車證明明文件等材材料的復印印件。散客——檢查要求申請進件的的完整性、、合規(guī)性檢檢查申請資料的的真實性檢檢查規(guī)格與裝訂訂散客——檢查要求完整合規(guī)檢檢查：是否清晰可可辨是否有漏填填，涂改處處是否有簽簽字證明文件是是否齊全證明文件的的有效期散客——檢查要求申請件的真真實性檢查查推廣人員應應檢查申請請人提交的的身份證明文文件確實為為本人所有有。對第二代代身份證應應在身份證證鑒別儀上上進行真?zhèn)蝹涡宰R別。。推廣人員應應檢查申請請資料的復復印件與原原件是否一一致，不一一致的視為為無效進件件，不得接接受。推廣人員應應檢查申請請表上所填填各項信息息，如姓名名、工作單單位、收入入等是否與與證明資料料中的信息息一致。申請人簽字字是否與身身份證件一一致。附卡單獨進進件必須由由主卡持卡卡人遞交申申請，推廣廣人員應進進行如下檢檢查：主卡持卡人人親筆簽名名；主卡的凸字字拼音與主主卡持卡人人的身份證證件姓名一一致；主卡背面簽簽名欄的簽簽字與主卡卡持卡人身身份證件的的姓名一致致。散客——檢查要求推廣人員在在核實無誤誤后應在復印件件首頁上簽簽署或蓋章章標注“親見所有有原件并確確認所有復復印件與原原件信息一一致”，親筆簽名并并記錄日期期。準確、完整整填寫銀行行專用欄。。選填批注欄：由推廣人員員填寫，填填寫內(nèi)容有有——申請人單位位在當?shù)氐牡馁Y質(zhì)情況況，單位效效益、性質(zhì)質(zhì)和規(guī)模；；申請人工工作穩(wěn)定性性、資產(chǎn)和和職務等情情況。散客——檢查要求補件申請人應將將補件交予予原推廣人人員；原推廣人員員負責核查查申請資料料復印件與原件是否否一致，是否已批注申請人姓名名及身份證證件類型和和號碼，并并在補件上上逐頁標注“親見原件件并確認復復印件與原原件信息一一致”、推推廣人員親親筆簽名和和日期；推廣人員因因故未能受受理補件時時，進件人人員應代替替推廣人員員履行前述述檢查職責責。1.3散客小結找對對象：現(xiàn)有客戶戶為主填對表格：對應的申申請表，莫莫用復??；；填全收對證明：本地/異地；非現(xiàn)現(xiàn)有客戶/現(xiàn)有客戶走對流程：收集資料料、細心檢檢查、整理理上送1.進件件管理新進件管理理辦法修訂訂要點一般規(guī)定散客員工推薦團簽1.5進進件管理———推薦推薦申請是為維系我我行高端客客戶而提供供的特殊審審批渠道：：進件材料較較少審批流程簡簡化授信權限前前移由于傳統(tǒng)儲儲蓄類優(yōu)質(zhì)質(zhì)客戶和信信貸類優(yōu)質(zhì)質(zhì)客戶并不不完全重合合，總行結結合信用卡卡消費信貸貸特點，在在《信用卡進件件管理辦法法》中對信用卡卡推薦客戶戶資質(zhì)進行行了明確要要求。推薦申請目目標客戶目標客戶優(yōu)質(zhì)客戶（見一一般規(guī)定））與我行有合作意愿且注冊冊（實收））資金在50萬以上的中中小型企業(yè)負責人人及財務主主管。公司業(yè)務客戶，須在在我行開立立對公賬戶戶時間大于于1年（含），，且只能推推薦企業(yè)負責人人、部門領領導或財務務部門正式式員工。個人VIP客戶，須滿滿足以下任任一條件：：中小商戶、、個體戶等等人員，且且在我行開開立結算賬賬戶時間大大于2年（含）。。除1外的其他客客戶，在我我行開立有有效賬戶時時間大于1年（含）1.5進件管理——推薦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理推薦申請材材料（一）有固固定單位的的VIP客戶需要進進件資料1.中國郵政儲儲蓄銀行信信用卡申請請表。2.申請人身份份證復印件件。3.申請人工作作收入證明明。4.VIP卡的復印件件。5.附上中國郵郵政儲蓄銀銀行信用卡卡申請推薦薦表。推廣廣人員應仔仔細填寫““推薦原因因”和“客客戶詳細描描述”（寫寫明客戶的的資產(chǎn)，工工作情況，，與本行的的關系，開開戶時間等等等）。車車輛行駛證證，房產(chǎn)證證，他行的的賬戶交易易流水也可可作為相應應的財力證證明一并上上交，有利利于申請人人信用卡的的審批及額額度的提高高。（二）VIP客戶為商戶戶1.中國郵政儲儲蓄銀行信信用卡申請請表。2.申請人身份份證復印件件。3.VIP卡的復印件件。4.提供個體經(jīng)經(jīng)營時間在在2年以上的，，經(jīng)過驗證證程序的工工商營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復印件件（含商戶戶姓名、成成立時間，，或執(zhí)照首首次核準時時間等要素素）.5.提供門面的的租賃合同同，有公司司章程的單單位提供公公司章程。。6、附上中國國郵政儲蓄蓄銀行信用用卡申請推推薦表。推推廣人員應應仔細填寫寫“推薦原原因”和““客戶詳細細描述”（（寫明客戶戶的資產(chǎn)，，工作情況況，與本行行的關系，，開戶時間間等等）。。車輛行駛駛證，房產(chǎn)產(chǎn)證，他行行的賬戶交交易流水也也可作為相相應的財力力證明一并并上交，有有利于申請請人信用卡卡的審批及及額度的提提高。1.5進件管理——推薦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理推薦申請相相關人員職職責推廣人員。。推廣人員應應為郵儲銀銀行二級支支行網(wǎng)點工工作人員，，具體職責責包括：負責推薦申申請客戶的的篩選、甄甄別工作。。檢查申請人人資質(zhì)是否否符合推薦薦資質(zhì)的要要求。檢查申請資資料填寫是是否規(guī)范、、真實、完完整，檢查查推薦申請請客戶身份份證原件和和復印件確確為本人所所有。核實無誤后后，應在身身份證復印印件上簽署署或蓋章標標注“親見見所有原件件并確認所所有復印件件與原件信信息一致””，親筆簽簽名并記錄錄日期。如實填寫《推薦表》并簽字確認認。當推廣廣人員為二二級支行支支行長時，，應在簽字字旁標注“（支行長長）”字樣。把申請材料料按照《推薦表》、申請表、、身份證復復印件的順序排列列，在左上上角裝訂后后提交給審審核人員進進行審核。。推薦申請相相關人員職職責審核人員。。審核人員應應為推廣人人員所在二二級支行行行長，在接到申請請資料后3個工作日內(nèi)內(nèi)對如下內(nèi)容容進行審核核：檢查申請人人資質(zhì)是否否符合推薦薦資質(zhì)的要要求。檢查《推薦表》的真實性和和完整性。。對審核無誤誤的《推薦表》進行簽字確確認。審核結束后后，將推薦薦申請資料料交與推廣廣人員。對對發(fā)現(xiàn)不符符合要求的的進件，應應要求推廣廣人員聯(lián)系系申請人補補充完善或或重新提交交新的推薦薦申請資料料。復核人員。。復核人員為為二級支行行上級管理理機構的個個人業(yè)務部部或綜合業(yè)業(yè)務部負責責人，收到到推薦申請請資料后，，應在5個工作日內(nèi)內(nèi)對如下內(nèi)容容進行審核核：對推薦申請請客戶資質(zhì)質(zhì)進行復核核。審核《推薦薦表》的真真實性和完完整性，相相關章戳是是否齊全。。對審核無誤誤的《推薦薦表》進行行簽字確認認。1.5進件管理——推薦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理推薦申請流流程客戶篩選業(yè)務受理申請審核材料上交申請復核材料郵寄中國郵政儲蓄銀行信用卡申請推薦表推薦機構：客戶類型□個人VIP客戶

□非個人VIP客戶客戶基本信息客戶姓名身份證號碼工作單位職務□企業(yè)負責人□部門主管□普通員工職級□廳局級以上□處級□科級□科員單位類型□政府

□商戶/個體

□私營企業(yè)

□上市公司

□國企

□外企

□事業(yè)單位推薦原因□商戶/個體開戶時間

年，當前余額

萬元□個人VIP開戶時間

年，當前余額

萬元□代發(fā)工資戶開戶時間

年，代發(fā)額

元／月□個人貸款戶放貸時間

年，貸款本金

萬元□理財戶

(保險/基金)開戶時間

年，當前余額

萬元□其他詳細描述：初審意見建議額度

萬元銀行（簽章）

年

月

日

本行保證該客戶滿足《信用卡網(wǎng)點推薦申請試行辦法》中推薦申請條件，本表所填客戶信息內(nèi)容均屬事實，如因信息不實所造成的損失和后果，本行愿意承擔一切責任。

復核人員簽字：

聯(lián)系電話：

審核人員簽字：

聯(lián)系電話：

推廣人員簽字：

聯(lián)系電話：

年

月

日初審備注卡中心備注填寫說填寫說明:

1、此表格以A4紙打印，由二級支行推廣人員填寫，“□”處填“√”。2、“商戶/個體”的“工作單位”填寫商戶所在商場名稱，并注明“商戶”或“個體”。3、“推薦原因”應根據(jù)客戶與我行關系實際情況填寫，可多選。其中，“開戶/放貸時間”填寫實際年份；“其他”項中應詳細填寫客戶與我行關系類型、開始時間、涉及金額等信息。4、“上級機構簽字”處應為二級支行的上級管理機構簽字，“銀行簽章”處應加蓋二級支行上級管理機構的公章。5、“初審備注”填寫客戶基本信息、推薦理由、與我行員工存在親屬關系等需特殊說明的事項。

僅限卡中心心使用推廣網(wǎng)點標紅為必填項申請推薦表表填寫要求求“客戶類型型”、“客客戶基本信信息”、““推薦原因因”、“初初審意見””為必填項項，“□””處填“√√”；“商戶/個體”的““工作單位位”填寫商商戶所在商商場名稱，，并注明““商戶”或或“個體””；“推薦原因因”應根據(jù)據(jù)客戶與我我行關系實實際情況填填寫，可多多選。其中中，“開戶戶/放貸時間””填寫實際際年份；““其他”項項中應詳細細填寫客戶戶與我行關關系類型、、開始時間間、涉及金金額或者對對其優(yōu)質(zhì)行行業(yè)的簡介介等信息；；“上級機構構簽字”處處應為二級級支行的上上級管理機機構簽字，，“推廣人人員簽字””、“審核核人員簽字字”和“復復核人員簽簽字”處的的簽字應清清晰可辨。?！般y行簽簽章”處應應加蓋二級級支行上級級管理機構構的公章；；非必填項——“初審備注注”填寫客客戶基本信信息、推薦薦理由、與與我行員工工存在親屬屬關系等需需特殊說明明的事項。。推薦申請流流程關注點：客戶篩選應應針對推廣廣人員熟悉悉的客戶開開展。信用卡中心心定期對被被推薦客戶戶資質(zhì)進行行抽查，若若發(fā)現(xiàn)《推推薦表》中中存在虛報報信息，將將根據(jù)情節(jié)節(jié)嚴重程度度采取相應應措施，包包括但不限限于停止相相應支行的的推薦申請請資格。支行要切實實落實前期期客戶篩選選責任，確確?？蛻糍Y資料真實準準確，因《推薦表》資料虛假引引發(fā)的損失失將追究相相應機構和和人員責任任。信用卡申請請表中推廣廣人員與《《推薦表》》中推廣人人員應為同同一人?！锻扑]表》》中推廣人人員、審核核人員和復復核人員不不得為同一一人。當推推廣人員為為二級支行行支行長時時，直接由由上級機構構進行復核核。1.5進件管理——推薦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理推薦申請審審批及客戶戶管理出現(xiàn)下列任任一情況，，信用卡中中心將拒絕客戶申請：：黑名單客戶戶。信用記錄嚴嚴重不良。。補件資料未未在規(guī)定時時間內(nèi)寄送送至信用卡卡中心。對已知推薦薦客戶信用用報告逾期期是由銀行行報錯或亂亂收年費造造成的，可可出具相關關銀行加蓋蓋公章的復復印件證明明。對推薦申請請客戶，信信用卡中心心將根據(jù)分分行建議額度審批授信，，授信額度度最高不超超過該產(chǎn)品品額度上限限。（建議額度務務必填寫）推薦申請審審批及客戶戶管理出現(xiàn)下列情情況，推薦薦單位有責責任協(xié)助信信用卡中心心進行補件件處理：《推薦表》》信息不全全：推薦單位位應組織重重新填寫并并及時上交交新《推薦薦表》。申請人身份份證件無法法驗證：推薦單位位應通知被被推薦客戶戶提供戶口口本復印件件或戶籍所所在地公安安機關出具具的加蓋戶戶籍證明章章的身份證證明材料原原件。上述補件應應在20天內(nèi)寄送至至信用卡中中心，補件件送達之前前不予審批批。當被推薦客客戶出現(xiàn)逾逾期時，對對逾期2期（含）以以下的客戶戶，推薦機機構應協(xié)助助催收人員員進行還款款提醒。1.進件管理總則新進件管理理辦法修訂訂要點一般規(guī)定散客員工推薦團簽1.6進件管理—團辦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理團辦目標客客戶國家中央機機關、縣（（含）以上上地方行政政機構、區(qū)區(qū)級以上黨黨政機關各各部門及區(qū)區(qū)級以上政政府所屬預預算單位的的公務員。。外國駐華使使館和聯(lián)合合國組織的的中國籍雇雇員?？h級及以上上事業(yè)單位位正式在編編工作人員員。國務院國資資委下轄大大型中央國國有企業(yè)或或各省級國國資委下轄轄地方重點點企業(yè)、上上市公司（（非ST狀態(tài)）正式式在編人員員（金融、、航空、電電信、電力力、石油、、石化、鋼鋼鐵、交通通、煙草、、傳媒等重重點行業(yè)的的優(yōu)先）。。財富500強企業(yè)在華華設立的公公司或辦事事處正式人人員。注冊資本金金500萬元（含））以上，企企業(yè)員工數(shù)數(shù)50人（含）以以上，在我我行連續(xù)代代發(fā)工資時時間超過2年（含）小企業(yè)的企業(yè)負責責人、部門負責人人及在當?shù)氐赜泄潭ǚ糠慨a(chǎn)的員工工。與我行有公司業(yè)務往來關系的的公司客戶戶的正式員員工。1.6進件管理—團辦團辦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理團辦申請材材料《中國郵政儲儲蓄銀行信信用卡團辦辦項目說明明表》；《中國郵政儲儲蓄銀行信信用卡團辦辦申請人信信息表》；若為小企業(yè)業(yè)或我行代代發(fā)工資企企業(yè)，還應應提供小企企業(yè)工商營營業(yè)執(zhí)照復復印件或我我行代發(fā)工工資企業(yè)代代發(fā)協(xié)議復復印件。中國郵政儲儲蓄銀行信信用卡申請請表；申請人身份份證復印件件。1.6進件管理—團辦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理團辦相關人人員職責推廣人員。推廣人員員應為郵儲儲銀行二級級支行工作作人員，具具體職責包包括：1.負責團辦企企業(yè)和團辦辦申請人資資質(zhì)的篩選選、審核工工作。2.負責團辦受受理，檢查查申請資料料填寫規(guī)范范、真實、、完整，《《申請表》》根據(jù)《信信息表》中中名單順序序排放，并并用打碼機機在申請表表右上角空空白處打上上相同序號號。3.負責如實填填寫《說明明表》并簽簽字。4.對《說明表表》和《信信息表》及及其他上報報材料的真真實性和完完整性負責責。5.協(xié)助信用卡卡中心進行行其他后續(xù)續(xù)處理。團辦相關人人員職責審核人員。審核人員員應為推廣廣人員所在在二級支行行行長，具具體職責包包括：1.審核團辦企企業(yè)和團辦辦申請人資資質(zhì)。2.確定《申請請表》根據(jù)據(jù)《信息表表》中名單單順序排放放。3.審核《說明明表》和《《信息表》》的真實性性和完整性性，對審核核無誤的《《說明表》》進行簽字字確認。4.對《說明表表》和《信信息表》中中內(nèi)容的真真實性和完完整性負責責。5.協(xié)助信用卡卡中心進行行其他后續(xù)續(xù)處理。復核人員。復核人員員應為二級級支行上級級管理機構構個人業(yè)務務部（或綜綜合業(yè)務部部）負責人人。職責包包括：1.審核團辦企企業(yè)和團辦辦申請人資資質(zhì)。2.確定《申請請表》根據(jù)據(jù)《信息表表》中名單單順序排放放。3.審核《說明明表》和《《信息表》》的真實性性和完整性性,對審核無誤誤的《說明明表》進行行簽字確認認。4.對《說明表表》和《信信息表》的的真實性和和完整性負負把關責任任。5.協(xié)助信用卡卡中心進行行其他后續(xù)續(xù)處理。1.6進件管理—團辦目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理團辦推廣流流程目標客戶篩篩選業(yè)務受理申請人填寫寫《申請表表》推廣人員對對企業(yè)資質(zhì)質(zhì)和申請人人進行實地地驗證，如如實填寫《《說明表》》并簽字。。推廣人員核核實申請確確為本人意意愿申請，，檢查申請請資料填寫寫規(guī)范、真真實、完整整，確?！丁缎畔⒈怼贰氛麓笼R備備。推廣人員用用打碼機在在《申請表表》右上角角空白處打打上與《信信息表》中中順序號相相同的序號號，并將申申請表依序序排列。將團辦申請請資料統(tǒng)一一報二級支支行長審核核。團辦審核二級支行行行長在3個工作日內(nèi)內(nèi)對推廣人人員遞交的的團辦資料料的規(guī)范性性、真實性性和完整性性進行審核核并簽字。。單獨包裝裝，與散件件一并上交交上級機構構。申請復核上級機構相相關復核人人員在5個工作日內(nèi)內(nèi)進行再次次審核并在在《說明表表》中簽字字確認；單單獨打包，，與散件進進件一并寄寄送至信用用卡中心。。附件8：中國郵政儲蓄銀行信用卡團辦項目說明表申報機構：

上報時間：

年

月

日公司基本信息公司全稱*公司地址*單位性質(zhì)*□政府機關

□事業(yè)單位

□大中型國企

□私營企業(yè)

□其他

注冊資本*萬元員工數(shù)量*□50－100□100－500□500-1000□1000及以上資產(chǎn)總值

萬元年收入

萬元機構聯(lián)系人*聯(lián)系電話*公司情況說明與我行關系*

□公司存款

□代發(fā)工資

□代理合作

□代收代付

□其他業(yè)務往來說明*（與銀行業(yè)務往來內(nèi)容、金額、起始日期等情況）：公司情況說明*（主營業(yè)務、經(jīng)營情況、經(jīng)營穩(wěn)定性等）：擬推廣人群說明*（此批推廣總人數(shù)、企業(yè)員工收入及消費水平、不同職務人員建議額度等）：申報組成員簽字本行保證此批團辦進件滿足《信用卡團辦推廣試行辦法》要求，對此批申請人進行了上門核實，確認此批員工均為單位正式職工，并保證以上所填公司信息內(nèi)容均屬事實，如因信息不實所造成的損失和后果，本行愿意承擔一切責任。

復核人員簽字：

聯(lián)系電話：

審核人員簽字：

聯(lián)系電話：

推廣人員簽字：

聯(lián)系電話：

年

月

日銀行（簽章）

年

月

日卡中心備注填寫說明：1、此表格以A4紙打印，由推廣人員填寫，加*部分為必填內(nèi)容，“□”處填“√”，“與我行關系”應根據(jù)團辦企業(yè)與我行關系實際情況填寫，可多選。員工數(shù)量填寫本級機構員工數(shù)。2、“上級機構簽字”處應為二級支行上級管理機構簽字，“銀行簽章”處應加蓋二級支行上級管理機構的公章。3、如團辦企業(yè)為世界500強企業(yè)或中國500強企業(yè)（見附件3、4），無需填寫“注冊資本金”、“資產(chǎn)總值”和“年收入”信息。4、對企業(yè)的其他情況說明可另附材料介紹。推廣機構*為必填項總部的注冊資本本級數(shù)量卡中心填寫可多選蓋二級支行行上級管理理機構公章團辦項目說說明表填寫寫說明“上級機構構簽字”處處應為二級級支行上級級管理機構構簽字，““推廣人員員簽字”、、“審核人人員簽字””和“復核核人員簽字字”處的簽簽字應清晰晰可辨?！啊般y行簽章章”處應加加蓋二級支支行上級管管理機構的的公章；《說明表》中推廣人員員、審核人人員和復核核人員不得得為同一人人。當推廣廣人員為二二級支行支支行長時，，直接由上上級機構進進行復核。。如團辦企業(yè)業(yè)為政府機機關、事業(yè)業(yè)單位、世世界500強企業(yè)或中中國500強企業(yè)，無無需填寫““注冊資本本”、“資資產(chǎn)總值””和“年收收入”信息息；對企業(yè)的其其他情況說說明可另附附材料介紹紹。團辦信息表表填寫說明明“單位簽章章”處加蓋蓋團辦企業(yè)業(yè)的單位機構公公章或單位人事部門公章。如團辦企業(yè)業(yè)是法人單單位的分支機構，則可可加蓋分支支機構的財務公章。如信息表表超過一頁頁，每頁都都應加蓋團團辦企業(yè)公公章。團辦推廣流流程推廣關注點點分支行需切切實做好前端對對企業(yè)和申申請人核查查。推廣過程中中應注意避免團簽摻摻雜外單位位甚至無單單位人員進進件。目前經(jīng)濟環(huán)環(huán)境下，要要注意從以以下方面防范小企業(yè)業(yè)的團伙欺欺詐和套現(xiàn)現(xiàn)風險：從熟悉的客客戶發(fā)展，，鎖定和我我行有穩(wěn)定定關系的企企業(yè)對企業(yè)進行行實地考察察，保證其其存在營業(yè)業(yè)地點，觀觀察其現(xiàn)場場辦公是否否異常查詢當?shù)毓すど叹志W(wǎng)站站驗證企業(yè)業(yè)信息，如如注冊資本本、辦公地地點、法人人信息等對我行代發(fā)發(fā)工資企業(yè)業(yè)，驗證申申請人為企企業(yè)在我行行近三個月月代發(fā)工資資名單中支行應對團團簽企業(yè)和和申請人信信息真實性性負責，因因信息不實實而造成的的損失根據(jù)據(jù)嚴重程度度由相應單單位承擔相相應責任。。其他團辦申請表表中推廣人人員與《說說明表》中中推廣人員員應為同一一人?！墩f明表》》中推廣人人員、審核核人員和復復核人員不不得為同一一人。當推推廣人員為為二級支行行支行長時時，直接由由上級機構構進行復核核。同一機構單單批團辦申申請件數(shù)量量不得低于于5件。1.6進件管理目標客戶申請材料人員職責推廣流程審批及客戶戶管理團辦審批及及客戶管理理出現(xiàn)下列任任一情況，，信用卡中中心將拒絕客戶申請：：黑名單客戶戶。信用記錄嚴嚴重不良或或信用記錄錄異常。補件資料未未在規(guī)定時時間內(nèi)寄送送至卡中心心。對團辦客戶戶，信用卡卡中心在綜綜合考慮團團辦單位資資質(zhì)、客戶戶職業(yè)情況況、在我行行資產(chǎn)情況況、和我行行往來關系系情況以及及信用狀況況的基礎上上進行審批批授信，最最高授信額額度不超過過該產(chǎn)品額額度上限。。團辦申請機機構應對團團辦企業(yè)和和申請人信信息真實性性負責，因因信息填寫寫不實或故故意偽造而而造成的損損失根據(jù)損損失嚴重程程度由相應應單位承擔擔相應賠償償責任。團辦審審批及及客戶戶管理理出現(xiàn)下下列情情況，，推廣廣機構構有責責任協(xié)協(xié)助信信用卡卡中心心進行行如下下處理理：團辦資資料不不全。推廣廣機構構應組組織重重新填填寫并并及時時上交交資料料完整整的團團辦資資料；；申請人人身份份證件件無法法驗證證。推廣廣機構構應通通知客客戶提提供戶戶口本本復印印件或或戶籍籍所在在地公公安機機關出出具的的加蓋蓋戶籍籍專用用章的的身份份證明明材料料原件件。上述補補件應應在20天內(nèi)寄寄送至至信用用卡中中心，，補件件送達達之前前不予予審批批。目錄批核率現(xiàn)狀1進件質(zhì)量分析3進件管理辦法2信用卡卡風險險防范范42.進進件質(zhì)質(zhì)量情情況2.1客戶申申請總總體質(zhì)質(zhì)量情情況2.2團辦、、推薦薦推廣廣情況況2.3其他違違規(guī)情情況2.1客戶申申請件件總體體質(zhì)量量情況況在客戶戶申請件件填寫寫方面，，有幾幾個較較突出出的表表現(xiàn)：：客戶關關鍵信信息缺缺失銀行專專用欄欄填寫寫不規(guī)規(guī)范字跡潦潦草進進件占占比居居高不不下2.1客戶申申請件件總體體質(zhì)量量情況況客戶關關鍵信信息缺缺失主主要表表現(xiàn)：：客戶個個人聯(lián)聯(lián)系電電話不不全如：只只填寫寫一個個手機機號，，單位位電話話和住住宅電電話均均無申請書書附件件不全全如：有有的散散客進進件，，只附附一張張身份份證復復印件件如：有有的只只有一一張申申請表表，無無任何何附件件2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況完整的客客戶資料料審批及授授信的重重要依據(jù)據(jù)分析、了了解客戶戶的數(shù)據(jù)據(jù)來源更好地服服務于客客戶的必必要來源源客戶關鍵鍵資料不不完整補件，浪浪費雙方方時間降低審批批效率增加審批批難度措施——加大培訓訓力度，，明確進進件標準準2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況二、銀行行專用欄欄填寫不不規(guī)范銀行專用用欄填寫寫不規(guī)范范主要體體現(xiàn)在以以下幾方方面：一是推廣廣人員姓姓名和編編號填寫寫不規(guī)范范。如在推廣廣人員姓姓名處均均填寫了了客戶的的姓名，，人員編編號處填填寫客戶戶身份證證后六位位。二是機構構號填寫寫錯誤問問題。2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況銀行專用用欄填寫寫不規(guī)范范——導致進件件量統(tǒng)計計數(shù)據(jù)的的不準確確,進而影響響機構收收入分配配或人員員績效考考核結果果無從了解解進件來來源無法追究究相關人人員責任任2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況案例——關于銀行行專用欄欄例如某支支行發(fā)展展的一批批社會散散件客戶戶（為同同一進件件員進件件），共共涉及67名客戶申申請，表表中銀行行專用欄欄中只填填寫了進進件員姓姓名和電電話，其其余包括括推廣人姓姓名等在在內(nèi)的全全部信息息均未填填寫。信審員電電話照會會進件人人員，該該人員稱稱只知道道需要填填進件人人員情況況，不知道其余部分分也要填填寫。這樣的進進件，根根據(jù)政策策只能取消。此例屬于于由于銀銀行相關關人員業(yè)務不熟熟導致客戶戶未能順順利申卡卡，既反反映了支支行不重重視進件件質(zhì)量，，不關注注進件來來源，也也反映了了人員培培訓不到到位，并并且相關關人員風風險意識識及其薄薄弱。2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況三、字跡跡潦草進進件占比比居高不不下2.1客戶申請請件總體體質(zhì)量情情況填寫潦草草造成的的危害：：錄入商錄錄入錯誤誤的信息息影響審批批結果錄入錯誤誤地址，，造成風風險錄入錯誤誤電話，，影響貸貸后管理理重新與客客戶校對對信息影響審批批速度易引起客客戶反感感，主動動取消申申請2.進件件質(zhì)量情情況2.1客戶申請請總體質(zhì)質(zhì)量情況況2.2團辦、推推薦推廣廣情況2.3其他違規(guī)規(guī)情況團辦推廣廣情況目前團辦辦推廣方方面違反反資質(zhì)要要求的違違規(guī)進件件主要有有兩種情情況：團辦單位位不滿足足資質(zhì)要要求情況況如縣級以以下事業(yè)業(yè)單位如注冊資資本不足足規(guī)定數(shù)數(shù)額的中中小企業(yè)業(yè)團辦單位位滿足要要求，但但員工不不滿足要要求如對團辦辦單位中中的保安安、電線線安裝工工、生產(chǎn)產(chǎn)車間工工人等不不滿足資資質(zhì)的員員工進行行推廣團辦推廣廣情況二、未按按規(guī)定履履行對團團辦單位位和員工工的驗證證職責部分分支支機構在在團辦客客戶推廣廣過程中中風險防防控意識識不足，，未能按按要求履履行推廣廣職責。。主要體現(xiàn)現(xiàn)未按要求求對團辦辦單位進進行實地地考察未按要求求驗證團團辦單位位員工實實際情況況未嚴格履履行“三三親制度度”團辦推廣廣情況案例有的推廣廣人員因因為團辦辦單位為為我行代代發(fā)工資資戶，認認為比較較熟悉和和信任，，直接將將申請表表等資料料交由企企業(yè)人員員帶回單單位填寫寫，全填填完再送送回網(wǎng)點點。由于缺乏乏對團辦辦單位和和員工的的實地考考察，極極易造成成團辦單單位信息息失真或或非團辦辦單位員工加塞塞的情況況。團辦推廣廣情況目前，團團辦加塞塞的申請請占所有有團辦申申請的1.5%左右。團辦進件件的審批批授信均均以團辦單位位資質(zhì)為重要參參考，一一旦出現(xiàn)現(xiàn)團辦單單位信息息失真或或非團辦辦單位員員工加塞塞現(xiàn)象，，將出現(xiàn)現(xiàn)不準確授授信情況，隱隱藏著巨巨大的風風險！團辦推廣廣情況三、團辦辦項目說說明表填填寫不規(guī)規(guī)范問題題團辦項目目說明表表標“*”號的項目目為必填填項，如如公司名名稱、員員工數(shù)量量、公司司地址、、機構聯(lián)聯(lián)系人、、單位性性質(zhì)、注注冊資本本等項目目，必須須依據(jù)團團辦單位位實際情情況如實實填寫。。團辦推廣廣情況目前團辦辦項目說說明表填填寫問題題主要有有兩方面面：銀行公章章或相關關人員簽簽字不規(guī)規(guī)范，以以業(yè)務章章替代機機構公章章；團辦項目目說明表表關鍵信信息填寫寫不全。。團辦推廣廣情況案例某支行的的一批團團辦進件件，寄到到卡中心心時已經(jīng)經(jīng)距離客客戶填表表近3個月，團團辦項目目說明表表填寫極極不規(guī)范范，需補補件：“公司情情況說明明”項目目中“業(yè)業(yè)務往來來說明””欄中無無任何說說明；簽字處的的“復核核人員簽簽字”和和“聯(lián)系系電話””也未填填寫。填寫不全全的團辦辦申請件件使信審審人員無無法判斷斷項目單單位真實實情況和和我行的的往來關關系，增增加審批批難度，，甚至影影響最終終的審批批結果。。推薦推廣廣情況一、違反反推薦申申請資質(zhì)質(zhì)要求進進件目前推薦薦申請方方面違反反推薦客客戶資質(zhì)質(zhì)要求的的違規(guī)進