商業(yè)銀行管存在的問(wèn)題及解決的對(duì)策

商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策【摘要】隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化進(jìn)程的加快，金融風(fēng)險(xiǎn)變得更加復(fù)雜和難以控制，而商業(yè)銀行的改革是金融改革的重中之重。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行改革到了關(guān)鍵時(shí)期，因此，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管研究更顯得尤為重要。目前，我國(guó)的金融制度還處于相對(duì)嚴(yán)格的管制階段，但隨著對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)一步深入和巴塞爾新資本協(xié)議及其相關(guān)制度安排的實(shí)施，如何在放松金融限制的過(guò)程中建立合理有效的新銀行監(jiān)管方式將是一個(gè)重要和迫切的問(wèn)題。本文從商業(yè)銀行監(jiān)管的基本理論入手，運(yùn)用公共管理學(xué)、金融學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)理論，結(jié)合我國(guó)目前商業(yè)銀行監(jiān)管中存在的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的解決方法，以完善我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管模式，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。商業(yè)銀行監(jiān)管指政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證商業(yè)銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)行為而通過(guò)法律和行政措施對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。我國(guó)現(xiàn)行銀行監(jiān)管體制及其弊端根據(jù)法律規(guī)定，我國(guó)目前對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制。2003年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的設(shè)立，中國(guó)的金融監(jiān)管體系基本形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車(chē)”并行的監(jiān)管模式，即由銀監(jiān)會(huì)從商業(yè)銀行監(jiān)管的角度對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管，由證監(jiān)會(huì)從上市公司監(jiān)管的角度對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管，此外，中國(guó)人民銀行雖然不再承擔(dān)對(duì)商業(yè)銀行的具體監(jiān)管職能，但由于其有權(quán)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，并監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，以及負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢(qián)工作等，其對(duì)商業(yè)銀行也具有一定的監(jiān)督權(quán)限和管理職責(zé)。所以，可以說(shuō)，我國(guó)目前對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制已經(jīng)形成。然而，就目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制來(lái)講，監(jiān)管框架的形成并沒(méi)有在法律上得到明確的定位。這種分業(yè)監(jiān)管體制即由三機(jī)構(gòu)分別基于自身的職能對(duì)商業(yè)銀行的某一方面而進(jìn)行的單一監(jiān)管，在某種程度上是一種“各自為政”的監(jiān)管體制,缺乏在根據(jù)商業(yè)銀行的特性和分工協(xié)調(diào)基礎(chǔ)上所作的綜合監(jiān)管。尤其是經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來(lái)，我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題：一、商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題（一）監(jiān)管部門(mén)缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制就我國(guó)現(xiàn)狀分析，只有人民銀行以其強(qiáng)大的資金實(shí)力和信譽(yù)才能夠客觀真實(shí)地把握金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行動(dòng)態(tài)。二者為實(shí)現(xiàn)自身的監(jiān)管目標(biāo)，都需要對(duì)金融機(jī)實(shí)施監(jiān)督檢查；在協(xié)調(diào)機(jī)制的法律建設(shè)方面，只是規(guī)定了商業(yè)銀行與人民銀行之間的合作，并沒(méi)有深入涉及與其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，有關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制的條款只是規(guī)定銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為平等主體在工作上應(yīng)盡的義務(wù)，沒(méi)有具體深構(gòu)入到業(yè)務(wù)內(nèi)容的文件性規(guī)定，沒(méi)有法律的有力保障，協(xié)調(diào)機(jī)制很難有效運(yùn)行，終將導(dǎo)致監(jiān)管盲點(diǎn)和監(jiān)管成本增加。（二） 監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，監(jiān)管資源過(guò)多地分配于摸清商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小，而對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和能力監(jiān)管不夠。第二，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容不全面。主要有如下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中存在著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題，而一些表外業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)同樣也潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。其次，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中偏重于信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)卻重視不夠；再次，主要強(qiáng)調(diào)從資產(chǎn)充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管，即側(cè)重于考核商業(yè)銀行一段時(shí)間之后的經(jīng)營(yíng)成果，但卻忽視商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的考核。對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基本上還屬于空白。隨著計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展以及電子商務(wù)的興起，網(wǎng)絡(luò)銀行得到了很快的發(fā)展并具有廣闊的市場(chǎng)前景。在此情況下，我國(guó)的商業(yè)銀行也紛紛涉足網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但這種發(fā)展是在相關(guān)法規(guī)幾乎空白的情況下進(jìn)行的。（三） 監(jiān)管體系缺乏市場(chǎng)退出機(jī)制銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋有關(guān)銀行從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。但我國(guó)目前監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)市場(chǎng)退出的監(jiān)管則屬空白。面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融產(chǎn)品交叉點(diǎn)增加，金融業(yè)務(wù)將更加復(fù)雜，沒(méi)有良好的退出機(jī)制對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行篩選，導(dǎo)致金融市場(chǎng)混亂經(jīng)營(yíng)，不利于我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。銀行不同于一般的企業(yè)，它的破產(chǎn)有可能引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。雖然近年我國(guó)已頒布了《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出主要采取撤銷(xiāo)或關(guān)閉這一行政方式，但是我國(guó)由于歷史原因，無(wú)論是監(jiān)管者、經(jīng)營(yíng)者還是消費(fèi)者，在意識(shí)上認(rèn)為銀行“太大而不宜倒”，對(duì)于那些違規(guī)違法操作、管理差、風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營(yíng)陷入困境的銀行大都采取重組、注資等措施進(jìn)行援助或依法進(jìn)行接管、關(guān)閉，而沒(méi)有采用與適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的破產(chǎn)方式，結(jié)果使各級(jí)政府和人民銀行為此投入大量的救助和處置資金，不僅增加了財(cái)政和貨幣穩(wěn)定的壓力，同時(shí)也助長(zhǎng)了“道德危機(jī)”。因此，迫切需要建立銀行業(yè)穩(wěn)定退出市場(chǎng)的處置和保障機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延和擴(kuò)大，保護(hù)存款人利益和社會(huì)公眾利益。另外，商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，對(duì)于那些經(jīng)營(yíng)不善的銀行，也應(yīng)該有生有死、優(yōu)勝劣汰。政府過(guò)度充當(dāng)“救火隊(duì)”將不利于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換，不利于經(jīng)營(yíng)者增強(qiáng)責(zé)任感和危機(jī)感。經(jīng)營(yíng)不善的銀行不能及時(shí)退出市場(chǎng)，是對(duì)金融安全的一大威脅，而且還可能引發(fā)一系列的社會(huì)危機(jī)。（四）監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高有效性的銀行監(jiān)管，最關(guān)鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)提出了較高的要求。國(guó)外一些監(jiān)管當(dāng)局非常注重監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)配置及培訓(xùn)，如OCC擁有法律、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、信貸、反洗錢(qián)等各項(xiàng)領(lǐng)域的專(zhuān)家隊(duì)伍，對(duì)監(jiān)管人員安排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃。我國(guó)在監(jiān)管人員專(zhuān)業(yè)化培養(yǎng)方面較落后，主要表現(xiàn)在：一是沒(méi)有建立結(jié)構(gòu)合理的專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管人員隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管對(duì)象的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、內(nèi)控機(jī)制、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性和有效性及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)判和檢查。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完，而是需要一支結(jié)構(gòu)合理的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。我國(guó)目前嚴(yán)重缺乏這樣的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍，監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)配置不合理。二是沒(méi)有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)管人員不僅要有較全面的基礎(chǔ)知識(shí)，還要掌握系統(tǒng)的檢查方法和技巧；同時(shí)金融市場(chǎng)和技術(shù)的發(fā)展，也帶來(lái)了大量新知識(shí)、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，對(duì)此監(jiān)管人員只有通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)也應(yīng)成為監(jiān)管人員日常工作的組成部分。我國(guó)尚沒(méi)有針對(duì)不同層次、不同專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，也沒(méi)有建立分等級(jí)的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識(shí)難以跟上市場(chǎng)發(fā)展的需要，這對(duì)實(shí)施有效的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管形成巨大障礙。二、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)采取的監(jiān)管對(duì)策（一）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行之間的協(xié)調(diào)從我國(guó)目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況，不難看出，對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)管單憑銀監(jiān)會(huì)一家的能力已經(jīng)顯得力不從心了。成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中探索、總結(jié)出了一套適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展要求的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，只有運(yùn)用好這種協(xié)調(diào)機(jī)制，使監(jiān)管處在最優(yōu)的均衡狀態(tài)，各大監(jiān)管主體才依照能協(xié)調(diào)而非沖突獲得期望效果，商業(yè)銀行獲得最大收益。加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制主要建立監(jiān)管各方高效的信息交流和共享機(jī)制，消除信息不對(duì)稱(chēng)的沖突。首先，明確信息收集方面的分工，防止監(jiān)管信息出現(xiàn)缺失或信息重復(fù)。銀監(jiān)會(huì)和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的信息采集部門(mén)，并且一定做到專(zhuān)崗專(zhuān)人，明確自己銀行的信息和跨行業(yè)系統(tǒng)信息的共享責(zé)任，保證信息傳導(dǎo)渠道暢通。其次，在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下監(jiān)管部門(mén)設(shè)置的機(jī)構(gòu)應(yīng)該起互相補(bǔ)充的作用，避免簡(jiǎn)單的重復(fù)，在監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方法、監(jiān)管頻率上合理安排，充分協(xié)調(diào)，以增加監(jiān)管效率。最后，還應(yīng)注意監(jiān)管部門(mén)在制度上的協(xié)調(diào)。各監(jiān)管部門(mén)管理的行業(yè)不同，監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)必然不同，因此，在監(jiān)管制度上就會(huì)出現(xiàn)矛盾和沖突。制度上的不統(tǒng)一，同樣使監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)在完善自身的監(jiān)管制度外，根據(jù)客觀情況還要與多種經(jīng)營(yíng)所涉及行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度協(xié)調(diào)，制定出既兼顧自身發(fā)展要求，又完成混業(yè)監(jiān)管任務(wù)的具體制度措施。此外，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，還要建立緊急磋商機(jī)制，將危機(jī)處理程序化。明確各部門(mén)在危機(jī)狀態(tài)下對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任和義務(wù)，保證危機(jī)下信息迅速、完整的傳遞，多方面配合來(lái)分析危機(jī)危害性，及時(shí)化解，防止因個(gè)別突發(fā)事件引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)。（二）建立全過(guò)程、多方位監(jiān)管體系金融監(jiān)管當(dāng)局要通過(guò)完善各種監(jiān)管手段和方式，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的全面管理。可以采取以下措施：突出監(jiān)管重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)逐步增加及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散面越來(lái)越廣，是當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的重要特征。因此，商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，逐步過(guò)渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在合規(guī)性監(jiān)管方面，我們應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)稽核的力度，以獲得更好的監(jiān)管效果。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國(guó)際水平的差距，不斷完善我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，進(jìn)行全面監(jiān)管。另外，還要建立風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制，如建立存款保險(xiǎn)制度。因?yàn)樯虡I(yè)銀行監(jiān)管的目的之一是盡可能的控制風(fēng)險(xiǎn)，而不可能完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。加快信息網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)立法。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，網(wǎng)絡(luò)銀行的快速發(fā)展離不開(kāi)法律體系的不斷完善。在網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管體系的建設(shè)過(guò)程中，從監(jiān)管范圍、監(jiān)管內(nèi)容、到監(jiān)管程序、監(jiān)管手段都要取得法律依據(jù)，即所有的監(jiān)管都要在法律的框架內(nèi)運(yùn)行。因此，一方面國(guó)家要對(duì)所有的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)行為立法，規(guī)范其經(jīng)濟(jì)行為；另一方面，要提升網(wǎng)絡(luò)銀行的立法層次，將《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》上升到法律的層面，使網(wǎng)絡(luò)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出，網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)管，網(wǎng)上交易各方的權(quán)力和義務(wù)，以及網(wǎng)上交易糾紛的調(diào)節(jié)與仲裁等行為都依法進(jìn)行。此外，對(duì)網(wǎng)上跨國(guó)交易行為也要制定與國(guó)際接軌的相應(yīng)的法律文件。（三） 建立規(guī)范的市場(chǎng)退出機(jī)制首先，要明確我國(guó)商業(yè)銀行退出的主持機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，界定政府在商業(yè)銀行市場(chǎng)退出中的權(quán)限和行為邊界。依據(jù)其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，不難看出，銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)退出機(jī)制中，起著至關(guān)重要的作用。在我國(guó)，銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)著監(jiān)管工作，在監(jiān)管制度完善上應(yīng)起到領(lǐng)導(dǎo)者的作用，監(jiān)管當(dāng)局以各種形式對(duì)其進(jìn)行干預(yù)，并且在整個(gè)市場(chǎng)退出過(guò)程中處于支配性地位，并發(fā)揮主導(dǎo)性作用，而政府干預(yù)應(yīng)該改停留在市場(chǎng)和法律基礎(chǔ)上。當(dāng)然，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)還應(yīng)該遵循客觀的市場(chǎng)規(guī)律，因?yàn)橐话闶袌?chǎng)處理方法有著較高的效率，而且政府承擔(dān)的損失小，實(shí)際市場(chǎng)行為與行政干預(yù)相結(jié)合才會(huì)發(fā)揮市場(chǎng)退出機(jī)制的最大效益。其次，在收購(gòu)方法上主要以并購(gòu)方式為主。并購(gòu)商業(yè)銀行是西方主要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中最重要的市場(chǎng)退出方式之一。近年來(lái)，我國(guó)也經(jīng)常運(yùn)用并購(gòu)的方式解決處理銀行危機(jī)。當(dāng)銀行綜合經(jīng)營(yíng)到來(lái)后，銀行對(duì)其他形式的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行并購(gòu)，還可以降低綜合經(jīng)營(yíng)的成本，提高收益。采取并購(gòu)方式，并不是采取破產(chǎn)清算方式，這樣，存款人和其他大部分債權(quán)人都可以免除由于個(gè)別商業(yè)銀行倒閉而造成的損失，同時(shí)，也可以盡可能地降低金融市場(chǎng)變動(dòng)的影響。實(shí)踐證明采用并購(gòu)的方式化解金融危機(jī)，優(yōu)化資源配置，是非常具有實(shí)際操作意義的辦法。再次，立法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快制定頒布有關(guān)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的法律、法規(guī)，以及與之相配套的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)則。值得注意的是，在立法過(guò)程中要結(jié)合中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與金融現(xiàn)實(shí)，充分考慮到商業(yè)銀行的特殊性，確定商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管的法律原則；明確監(jiān)管主體、退出監(jiān)管的主持機(jī)構(gòu)及其職責(zé)；建立市場(chǎng)退出的程序；詳盡規(guī)定市場(chǎng)退出的具體方式及內(nèi)容。（四） 不斷提高監(jiān)管人員素質(zhì)巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管人員的水平?jīng)Q定監(jiān)管的水平，這是很有道理的。因此，必須采取一切措施，使我們商業(yè)銀行的監(jiān)管人員能夠不斷擴(kuò)大知識(shí)面，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，同時(shí)還要嚴(yán)格約束監(jiān)管人員的行為，防止玩忽職守、循私舞弊現(xiàn)象，樹(shù)立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。具體可采取如下措施：首先，對(duì)現(xiàn)有人員加強(qiáng)培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要，這是一條主要途徑。然后，在條件允許的情況下，從其他金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)人才，充實(shí)到監(jiān)管的隊(duì)伍中，促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高，達(dá)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。再次，切實(shí)履行