廣西廣西北部灣銀行（總行）2023年社會(huì)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣西]廣西北部灣銀行（總行）2023年社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

2.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個(gè)月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。

3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

4.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶(hù)門(mén)檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶(hù)只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶(hù)門(mén)檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶(hù)可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

5.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案：D

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。不包括選項(xiàng)D“國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)”。

7.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性?xún)蓚€(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

8.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

本題解析：

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。（題干不屬于《民法典》規(guī)定的例外情形）

9.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

10.信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級(jí)

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

答案：C

本題解析：

貸記卡不需交納備用金，而準(zhǔn)貸記卡的持卡人須先向發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金。

11.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)，故拆借活動(dòng)基本上都是信用拆借。

12.下面各類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.存本取息

答案：C

本題解析：

國(guó)家為了鼓勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢(qián)是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。

13.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類(lèi)衍生品

答案：D

本題解析：

根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等）。

14.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒(méi)有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

答案：D

本題解析：

保證的方式分為一般保證與連帶責(zé)任保證，一般保證人的保證責(zé)任是一種補(bǔ)充責(zé)任，享有先訴抗辯權(quán)，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，故D選項(xiàng)正確。

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，犯本罪的，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

16.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買(mǎi)價(jià)與匯買(mǎi)價(jià)要（）。

A.高

B.低

C.相等

D.不確定

答案：A

本題解析：

由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買(mǎi)價(jià)與匯買(mǎi)價(jià)要高。

17.并購(gòu)貸款的對(duì)象是()。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

本題解析：

并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

18.商業(yè)銀行是()。

A.事業(yè)單位法人

B.企業(yè)法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.機(jī)關(guān)法人

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”

19.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

答案：D

本題解析：

撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。

20.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特別準(zhǔn)備

D.重估準(zhǔn)備

答案：A

本題解析：

本題是對(duì)一般準(zhǔn)備定義的考查。一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

21.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

人民幣同業(yè)存款

22.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：A

本題解析：

答案為A。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

23.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

24.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是()。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

本題解析：

B本題考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。故選B。

25.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：A

本題解析：

進(jìn)口押匯的定義。

26.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

27.在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

答案：D

本題解析：

D關(guān)注類(lèi)貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類(lèi)貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類(lèi)貸款，是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級(jí)類(lèi)貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

28.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故本題選D。

29.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。

30.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

31.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶(hù)門(mén)檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶(hù)只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶(hù)門(mén)檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶(hù)可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

32.我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資產(chǎn)不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的，但不符合題意。

33.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

本題解析：

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。

34.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書(shū)面形式

答案：D

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件等。

35.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

二.多選題(共30題)1.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故選ABCD。

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第37條、第81條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D、E選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。

3.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實(shí)

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

4.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的1個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；②要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的2個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

5.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

6.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。

一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)等方式。二級(jí)資本主要來(lái)源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過(guò)多計(jì)提撥備方式增加二級(jí)資本，但只有超過(guò)監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級(jí)資本，而且撥備計(jì)提過(guò)多會(huì)影響銀行的利潤(rùn)水平，從而會(huì)影響利潤(rùn)留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

B.對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法

E.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)開(kāi)始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

9.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.評(píng)審制

E.混合制

答案：A、B、C

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。

10.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無(wú)解析

11.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹(shù)形監(jiān)管模式

答案：A、B

本題解析：

美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

12.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

13.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

15.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類(lèi)國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

16.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類(lèi)。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

17.在我國(guó)，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B、C、D、E

本題解析：

法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

18.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A、B、C、E

本題解析：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動(dòng);④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

19.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。選項(xiàng)D屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶(hù)信息保密。

A.客戶(hù)的身份證號(hào)碼

B.客戶(hù)聯(lián)系電話

C.客戶(hù)婚姻狀況

D.客戶(hù)地址

E.客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶(hù)不愿讓他人知曉的信息。

21.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)，它們構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

22.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.存款準(zhǔn)備金

E.利率政策

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣政策工具包括：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具．被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。

23.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對(duì)世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對(duì)權(quán)

D.請(qǐng)求權(quán)

E.絕對(duì)權(quán)

答案：A、B、E

本題解析：

物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：

（1）物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）

（2）物權(quán)是支配權(quán)。

（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。

（4）物權(quán)具有排他性。

（5）物權(quán)具有追及力。

24.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時(shí)設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

25.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.國(guó)內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國(guó)內(nèi)保理

答案：C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。

26.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷(xiāo)的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷(xiāo)的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷(xiāo)承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

27.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

28.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶(hù)

B.私人銀行客戶(hù)

C.金融同業(yè)客戶(hù)

D.一般個(gè)人客戶(hù)

E.地方政府客戶(hù)

答案：A、B、D

本題解析：

按照監(jiān)管部門(mén)的劃分，合格的個(gè)人客戶(hù)包括一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

29.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別：

（1）當(dāng)事人數(shù)量不同。

（2）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

（3）成立的條件不同。

（4）名義不同。

（5）權(quán)限不同。

（6）期限的穩(wěn)定性不同。

30.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

三.判斷題(共35題)1.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

信用證按不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下幾類(lèi)：按進(jìn)出口來(lái)分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證；按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證，現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證。

2.英國(guó)金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

答案：正確

本題解析：

英國(guó)金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，應(yīng)該降低法定存款準(zhǔn)備金率。

4.我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取審批主義原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取申請(qǐng)主義原則。人民法院根據(jù)破產(chǎn)申請(qǐng)人的申請(qǐng)而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

5.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

6.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

7.撤銷(xiāo)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

8.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

9.國(guó)際清算業(yè)務(wù)的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國(guó)際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國(guó)際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。

10.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

11.無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷(xiāo)之前都必須經(jīng)過(guò)清算。

答案：正確

本題解析：

無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷(xiāo)之前都必須經(jīng)過(guò)清算。

12.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶(hù)能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

13.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬(wàn)元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對(duì)100萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

14.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶(hù)的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

15.很多銀行為VIP客戶(hù)提供比一般客戶(hù)更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶(hù)的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(hù)（如VIP客戶(hù)）提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)，以免引起不必要的誤解。

16.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國(guó)家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說(shuō)的是“職務(wù)犯罪”，不是“職務(wù)侵占罪”）

17.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

18.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

19.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

20.“買(mǎi)者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

“買(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

21.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶(hù)，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

22.對(duì)于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規(guī)定，在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒(méi)有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

23.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

24.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

25.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。

26.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

27.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。

28.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)。

29.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

30.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

31.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買(mǎi)加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、比利時(shí)、日本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

32.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯率的標(biāo)價(jià)有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。其中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。問(wèn)接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，也稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

33.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

34.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

35.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

卷II一.單選題(共35題)1.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶(hù)因自己保管箱毀損而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.下列關(guān)于合同特征的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營(yíng)業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營(yíng)業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同。這個(gè)合同依然有效

答案：D

本題解析：

合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標(biāo)準(zhǔn)的和內(nèi)容必須合法，而D項(xiàng)內(nèi)容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題答案選D。

3.下面不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A.企業(yè)的目標(biāo)

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

答案：B

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維度是企業(yè)的目標(biāo)，第二維度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

4.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

5.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤(rùn)

B.優(yōu)先股

C.可轉(zhuǎn)債

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

未分配利潤(rùn)屬于商業(yè)銀行的核心資本。

6.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

7.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)。

A.財(cái)政政策

B.貨幣政策

C.利率政策

D.赤字政策

答案：B

本題解析：

B貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故選B。

8.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、（）和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.支票存款賬戶(hù)

B.外匯存款賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.現(xiàn)金存款賬戶(hù)

答案：C

本題解析：

我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

9.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國(guó)際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

10.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類(lèi)似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5％，于是小王向客戶(hù)介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶(hù)更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶(hù)，違反了銷(xiāo)售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶(hù)介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶(hù)，不符合客觀、真實(shí)向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品的原則。

11.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇

答案：A

本題解析：

我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。

12.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

13.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

14.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

15.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場(chǎng)的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場(chǎng)

C.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

D.銀行借貸市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

16.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

17.下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項(xiàng)：(1)表明“匯票”的字樣。(2)無(wú)條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱(chēng)。(5)收款人名稱(chēng)。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。

18.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

19.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：①核心一級(jí)資本充足率不得低于5％；②一級(jí)資本充足率不得低于6％；③資本充足率不得低于8％。

20.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

21.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中，建議其親友購(gòu)買(mǎi)該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。

22.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

答案：C

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

23.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_(kāi)_____的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類(lèi)：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)