江蘇2022常熟農村商業(yè)銀行江陰支行招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022常熟農村商業(yè)銀行江陰支行招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經濟增長的指標是國內生產總值（GDP)，不是國民生產總值。

2.()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

A.貨幣期權

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

答案：D

本題解析：

答案為D。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。

3.下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

C.犯罪客體是國家對貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過失

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發(fā)放貸款。

4.根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案：A

本題解析：

暫無解析

5.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。依托國家信用，服務經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務維護國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進農業(yè)農村現(xiàn)代化、改善農村基礎設施建設等領域。

6.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.個人開立存款賬戶必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項說法錯誤

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故B項說法錯誤

國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故C項說法正確

提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項說法錯誤

7.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現(xiàn)

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。

8.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

9.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務內容為辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務內容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支?。贿x項C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

10.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.不可以辦理現(xiàn)金繳存，但可以辦理現(xiàn)金支取

B.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取

C.可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

答案：B

本題解析：

一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可以通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

11.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。根據《支付結算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

12.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

13.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數(shù)股權

D.一般準備

答案：D

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。

14.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經營的流動性指標，故選擇C項。

15.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

16.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

本題解析：

答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

17.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境內外金融機構

D.境外上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

18.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務

C.國際支付業(yè)務

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

19.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。

A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經營規(guī)則

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

20.關于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

答案：A

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的?！緦＜尹c撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

21.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

22.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產品，B項也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規(guī)定。

23.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈利潤

C.凈資產

D.凈資產利潤率

答案：A

本題解析：

在短期內，銀行現(xiàn)金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

24.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

25.下列行為符合風險提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產品或服務的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責條款

D.刻意回避客戶提出的問題

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

26.（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內資產負債匹配

C.資產證券化

D.經濟資本

答案：C

本題解析：

資產證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

27.（）是利率市場化機制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世适抢适袌龌闹匾疤嶂唬诶适袌龌瘲l件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。

28.下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據市場

C.股票市場

D.回購市場

答案：C

本題解析：

本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

29.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易，故C選項正確。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為報告主體應報告的大額交易，故A選項錯誤。B、D選項屬于免予報告的交易。

30.某公司2020年度中旬公布了其財務數(shù)據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。

31.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

本題解析：

2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。故A,B項說法錯誤。

人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。故C項說法錯誤。

32.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

33.支票分類不包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

答案：D

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。

34.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

35.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

二.多選題(共30題)1.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A、B、C

本題解析：

。國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

2.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

3.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

答案：B、E

本題解析：

A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，也包括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

4.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升

5.下列關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

答案：A、E

本題解析：

選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點；理財業(yè)務具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務。

6.票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

7.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎上，科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同的還款條件進行調整，有效緩解借款人的暫時償債困難。

8.根據同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業(yè)務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

同業(yè)競爭行為規(guī)定：①堅持公平、有序競爭原則；②不得惡意搶奪客戶；③不得以不正當手段承攬業(yè)務；④不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格；⑤不得虛假陳述；⑥不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段。

9.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

10.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構包括：1.開發(fā)性金融機構和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導；

2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業(yè)金融機構：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

A項為中央銀行；B項為銀行業(yè)自律組織；C項屬于期貨經紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

11.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產品說明書

D.海報

E.精確的數(shù)據分析

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。

12.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

13.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

14.矩陣型組織架構綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.總分行型組織架構

C.管理會計組織架構

D.事業(yè)部型組織架構

E.多法人制組織架構

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構綜合了總分行型組織架構和事業(yè)部型組織架構的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

15.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經紀公司

C.期貨經紀公司

D.金融租賃公司

E.財產保險公司

答案：B、D

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

16.貨幣供給由（）構成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構成。

17.以下關于自然人的說法，正確的有()。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。

18.銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產風險

B.規(guī)避資產風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產保全跟負債風險沒有關系。

19.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。

20.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網上購物等功能。

21.授信業(yè)務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

授信業(yè)務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

22.關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項錯誤，A、B、D、E選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。

23.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內部審計團隊是第三道防線。

24.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

25.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

26.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括（）。

A.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

B.中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內部的風險管理制度

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：A、D

本題解析：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。

27.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托。代其辦理保險的經營活動。與保險公司簽訂代理協(xié)議，是保險人委托代理銀行辦理保險業(yè)務的代理行為，代理銀行依托自身的結算、網絡等優(yōu)勢結合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業(yè)務的服務。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務。

28.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據

D.保函

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

30.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

答案：A、B、C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。"也就是說，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。

三.判斷題(共35題)1.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

2.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。

3.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

答案：正確

本題解析：

貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產者之間的社會關系。

4.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

5.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

6.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《反洗錢》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

7.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

8.銀行業(yè)金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中，對違反《票據法》規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

9.中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

答案：正確

本題解析：

由于外匯占款投放的基礎貨幣已經過剩，再貸款、再貼現(xiàn)在總量上增加的余地不大，再貸款甚至是以回收為主，再貼現(xiàn)的規(guī)模也比較小。在這種情況下，中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。

10.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對。根據《中華人民共和國擔保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

11.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。

12.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均總資產回報率一凈利潤／總資產平均余額；平均凈資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。

13.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

14.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。

15.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

16.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

17.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。?

18.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

20.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經基本實現(xiàn)利率市場化。

21.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

22.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

23.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。

24.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

25.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托投資公司是依法設立的、主要經營信托業(yè)務的金融機構。信托業(yè)務是指信托投資公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。金融租賃公司以資金融通為目的。

26.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

27.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

28.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

29.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

30.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

31.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人進行專業(yè)管理，以資產組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。

32.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層，第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

33.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

34.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

35.現(xiàn)代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。

第貳卷一.單選題(共35題)1.（）不屬于經濟結構間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

2.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

答案：C

本題解析：

經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

4.由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。

5.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起______內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起______內沒有行使的，撤銷權消滅。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

撤銷權的行使有一定的時效限制，即撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

6.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規(guī)定，并有權就該財產優(yōu)先受償。

A.不動產

B.權利憑證

C.不動產和動產

D.動產

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

7.既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。

A.負債業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.證券投資業(yè)務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

8.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

答案：D

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

9.下列關于貨幣產生的表述，錯誤的是()。

A.是隨著商品經濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經濟發(fā)展由國家規(guī)定而產生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果

D.是商品經濟內在矛盾的產物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，它是商品經濟內在矛盾發(fā)展的必然結果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

10.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)。

11.根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

答案：B

本題解析：

為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。B的正確寫法為零壹月零貳拾日。

12.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期?

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據《公司法》規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。

13.以下屬于國民經濟產業(yè)結構中第二產業(yè)的是（）。

A.地質勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產業(yè)

D.科學研究、技術服務業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。選項A、C、D都屬于第三產業(yè)。

14.由票據抬頭人在票據上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.付款

答案：B

本題解析：

出票是指出票人填寫票據的各項內容，簽字后交給付款人的行為。

15.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括()。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

答案：A

本題解析：

對問題銀行業(yè)金融機構的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。

16.根據法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

暫無解析17.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。

18.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

19.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。

20.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

21.關于抵押的說法，正確的是()。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

答案：A

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產，所以B選項錯誤；抵押中債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產，所以C選項錯誤；土地所有權不能抵押，所以D選項錯誤。

22.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產支持證券是資產證券化產生的資產，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產支持證券和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅