2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板7篇

第2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板7篇

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇1】

一、基本情況

現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。

二、目前財(cái)務(wù)狀況

我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。

三、理財(cái)目標(biāo)

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、理財(cái)規(guī)劃

1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)

3、制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；

如果你分成三張卡，可以嘗試一下，一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4、把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（350元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

5、減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸、

6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。

7、每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

8、在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

五、理財(cái)觀念

1、開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

2、理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3、能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇2】

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個(gè)人基本信息

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財(cái)原則：

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。

如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。

3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。

當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。

考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。

因此，可考慮購(gòu)買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長(zhǎng)混合

05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（LOF）

06華夏全球股票（QDII）

07工銀核心價(jià)值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。

四、理財(cái)目標(biāo)

綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：

目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇3】

姓名：__

年齡：__

家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅、獎(jiǎng)金20230元/年

合計(jì)：152023元/年

家庭支出：

子女教育費(fèi):

大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元高中，學(xué)費(fèi)，1000元

合計(jì)：18200元/年

家庭成員醫(yī)療費(fèi)：

4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：

子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）

合計(jì)：45600元/年

交通費(fèi)：

高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

其他成員300元/月

合計(jì)：5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元

合計(jì)：24000元/年

其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等

合計(jì)：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。

總計(jì);122800元/年

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負(fù)債：無房貸、車貸等，有社會(huì)基本險(xiǎn)。

理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。有的健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)上保證終身保險(xiǎn)合同效力，并分別追加3

份，交費(fèi)期20年。這樣，夫婦倆合計(jì)年交費(fèi)不會(huì)超過1萬元。與此同時(shí)，夫婦倆各購(gòu)買5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，合計(jì)年交費(fèi)372元；

四、意外保險(xiǎn)：每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支?，F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。

七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下

八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇4】

一、淺談

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí)。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口；自己掙，太辛苦；就這樣，太窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)??！

所以我說：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題。

二、現(xiàn)狀分析

看一個(gè)城市，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那？

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

__人熱愛存錢，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。

三、個(gè)人規(guī)劃

1、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識(shí)，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

09—10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元，總共應(yīng)該有20__元。

開學(xué)之后在快餐店打工，__均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯！

2、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過早早地?cái)€錢（你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做），你會(huì)獲得滾雪球式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長(zhǎng)將來自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州MedleyandBrownFinancialAdvisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。

說到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。

此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。

麥德利說，對(duì)于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為，一些人（特別是較年輕的投資者）因20__年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市。

4、40—55歲

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20__年時(shí)的情況。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對(duì)低的水__，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可的公司購(gòu)買年金。

四、總結(jié)

本來以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計(jì)劃書寫，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水__可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇5】

1.掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況

個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。比如說，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對(duì)穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。如果個(gè)人具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資風(fēng)格則可相對(duì)激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高的投資方式。

2.學(xué)習(xí)基本的投資理財(cái)技能

在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)效果。廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請(qǐng)教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。如果有理財(cái)意愿，但確實(shí)沒有理財(cái)方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

3.合理分配資金

理財(cái)比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：

10%要花的錢：這些錢主要用于__時(shí)3-6個(gè)月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)寶寶類，1元起投，可以隨時(shí)存取，方便又能有收益。

20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險(xiǎn)都是理財(cái)型，到期之后會(huì)返回，相當(dāng)于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時(shí)不劃算，但至少給家人一分保障。

30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點(diǎn)在收益，可以投資房產(chǎn)、基金、股票等一些高收益產(chǎn)品。但是高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，自己可以掂量。關(guān)于目前房產(chǎn)投資市場(chǎng)前景不太好，北上深的房?jī)r(jià)升值有定空間外，其他城市相對(duì)來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關(guān)系。在__，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場(chǎng)行情不明顯，自己謹(jǐn)慎選擇。

40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國(guó)債、分紅險(xiǎn)等。保障本金100%的安全，同時(shí)還能有一定利息空間。

4.了解市場(chǎng)上的投資工具

理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對(duì)了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì)帶來大筆損失。

那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況。其次，要了解市場(chǎng)上的投資工具，在不斷地對(duì)比分析中挑選出最適合自己財(cái)務(wù)情況的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。

5.把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息

把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺市場(chǎng)的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財(cái)策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財(cái)過程中，理財(cái)愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場(chǎng)的相關(guān)信息。

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇6】

一.投資項(xiàng)目簡(jiǎn)介

投資品種：倫敦現(xiàn)貨黃金；

投資形式：保證金形式：一手1000美金，0.5手500美金

投資場(chǎng)所：香港金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)，世界三大黃金交易場(chǎng)所之一

投資收益：有一定的專業(yè)知識(shí)或嚴(yán)格按照專業(yè)人士提供的操作建議進(jìn)行交易的話，交易一次的利潤(rùn)一般是交易額的30%，有時(shí)價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)可多達(dá)交易額的150%，年利潤(rùn)一般在總資金的40%左右，技術(shù)成熟的情況下，利潤(rùn)率還可以大大提高；

投資風(fēng)險(xiǎn)：通過技術(shù)分析，控制好交易價(jià)位，一般一次操作的風(fēng)險(xiǎn)約為交易額的20%。

眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。

如今，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認(rèn)識(shí)。

現(xiàn)貨黃金投資是一種相對(duì)收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適中，很適合有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，平時(shí)工作較忙的投資者都可參與的金融投資理財(cái)項(xiàng)目

現(xiàn)貨黃金收益與風(fēng)險(xiǎn)：

總資金額：10000美元

周期3：個(gè)月

投資方向：

1.長(zhǎng)線：500美元，周期1個(gè)月—1.5個(gè)月

（1）半手=500美元

（2）思路：金價(jià)在一路上漲，沖上845.5的歷史高點(diǎn)后進(jìn)行了一次深幅調(diào)整回落到772，并隨后沖到836這個(gè)前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并進(jìn)行了將近1個(gè)月的寬幅盤整，并且低點(diǎn)越來越高，因此可以認(rèn)為黃金目前的低點(diǎn)就在780—790之間，如果金價(jià)再次回到這個(gè)區(qū)間，可以做多作為長(zhǎng)線，目標(biāo)利潤(rùn)至少看到815附近，時(shí)間周期為兩周至一個(gè)月。

止損則放在775。

（3）盈利計(jì)算：785買進(jìn)，840平倉(cāng)。

利潤(rùn)=（840—785）×100×0.5=2750美元

風(fēng)險(xiǎn)=（785—775）×100×0.5=500美元

（4）投資回報(bào)率=2750/10000=27.5%

風(fēng)險(xiǎn)率=500/10000=5%

注：長(zhǎng)線投資需要耐心等待機(jī)會(huì)。

2.中線操作：

由于資金量比較小，長(zhǎng)線考慮半手后，資金的靈動(dòng)性比較差，不建議做中線處理。

3.短線操作：500—1000美元周期3個(gè)月

（1）黃金平均每天的波動(dòng)在10—20美元之間。

存在較大的利潤(rùn)空間，而且黃金市場(chǎng)極大，因此其走勢(shì)很難被人為控制，走勢(shì)非常適合用RSI，MACD和平均線等各種技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行分析。

結(jié)合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內(nèi)操作，目標(biāo)看5—8元，止損則放在2—3元。

一般每天可以操作兩次以上。

加之現(xiàn)在行情沖高后，回調(diào)修復(fù)可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運(yùn)動(dòng)之中，建議高沽低渣。

以上面最低利潤(rùn)和最小止損，公司建議準(zhǔn)確率以50%，一月20個(gè)工作日計(jì)算，如下：

資金回報(bào)率=5美圓差價(jià)×100盎司×0.5手?jǐn)?shù)×1次交易×20×3天×50%=7500美圓風(fēng)險(xiǎn)率以虧半手之后選擇當(dāng)天不做單，或反方向做單，以一次虧損計(jì)算——風(fēng)險(xiǎn)率=2美圓止損×100盎司×0.1次交易×60天×50%準(zhǔn)確率=4500美圓

4.總體盈虧率計(jì)算

資金月回報(bào)率（2750+7500）/3/10000=34.17%

月虧損率（500+4500）/3/10000=16.7%

綜上：投資1萬美金，在我公司準(zhǔn)確率達(dá)到50%時(shí)，可以產(chǎn)生最大月回報(bào)率是34.17%，最大月虧損率是16.7%。

贏利模式

由于現(xiàn)貨黃金是既可以買漲又可以買跌的T+0交易方式的理財(cái)產(chǎn)品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。

即：成功的投資=嚴(yán)格的心態(tài)控制+正確的資金管理+過硬的技術(shù)功力

1.長(zhǎng)線：

由于是T+0交易，基本上這種交易的理財(cái)品種都不適合做長(zhǎng)線交易，所以暫不考慮。

2.中線操作：

基本上一個(gè)中線5%倉(cāng)位，按照現(xiàn)在的黃金的行情計(jì)算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。

3.短線操作：

黃金平均每天的波動(dòng)在10—20美元之間。

存在較大的利潤(rùn)空間，而且黃金市場(chǎng)極大，因此其走勢(shì)很難被人為控制，適合技術(shù)性投資。

結(jié)合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內(nèi)操作，最大20%的倉(cāng)位。

目標(biāo)5—8元，止損則放在2—3元。

一般每天可以操作兩次以上。

除此之外，炒黃金能更好的了解國(guó)際形式以及國(guó)際金融行業(yè)的發(fā)展，開闊視野，增長(zhǎng)見識(shí)。

二.黃金的特點(diǎn)以及黃金投資與其他投資產(chǎn)品的比較

1.黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目

相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。

特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的`下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。

而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個(gè)人所得稅。

2.黃金有很強(qiáng)的流通性

由于黃金是一種國(guó)際公認(rèn)的金融產(chǎn)品，任何地區(qū)根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當(dāng)行都會(huì)給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。

3.黃金VS銀行儲(chǔ)蓄國(guó)債基金

銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債和基金的收益遠(yuǎn)低于國(guó)際黃金投資的回報(bào)率。

而且它們的投資周期較長(zhǎng)，獲利時(shí)間也相對(duì)較長(zhǎng)，而黃金投資是即時(shí)性投資，波動(dòng)較大，你任何時(shí)候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。

4.黃金VS股票

股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，受國(guó)家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個(gè)人無法預(yù)測(cè)，會(huì)引起相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

黃金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，不受人為操縱，沒有莊家，相對(duì)公平可靠。

股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對(duì)了都可以有利潤(rùn)。

股票是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，交易時(shí)間受限制，價(jià)格波動(dòng)連續(xù)性不強(qiáng)，而黃金價(jià)格是24小時(shí)連續(xù)波動(dòng)，沒有系統(tǒng)漲?；虻０?，隨時(shí)都可以進(jìn)行交易操作，沒有時(shí)間限制。

股市里有許多股票品種，投資股票要花費(fèi)許多的時(shí)間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個(gè)品種，不需要選擇品種，信息面也相對(duì)沒那么雜亂。

5.黃金VS外匯期貨

黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國(guó)際市場(chǎng)，用保證金形式進(jìn)行投資，但是由于杠桿率和交易時(shí)限有所不同，資金量的要求不同，它們的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)也有所不同。

而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡(jiǎn)單，容易掌握。

6.黃金VS房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資資金大，回報(bào)周期比較長(zhǎng)，高價(jià)出售賺取差價(jià)要等待時(shí)機(jī)，急于出售可能微利和損失，這就是房產(chǎn)投資的時(shí)間限制性。

黃金投資相對(duì)較小，盈利周期短，資金流動(dòng)相對(duì)靈活。

三.黃金交易指南

報(bào)價(jià)單位：美元/盎司（1盎司=31.1035克）；

交易點(diǎn)差：0.5美元/盎司，為銀行收取的手續(xù)費(fèi)用；

交易傭金：0.5美元/盎司，為公司收取的手續(xù)費(fèi)用；開戶金額：叁仟美金以上；

黃金報(bào)價(jià)：黃金報(bào)價(jià)以美國(guó)道瓊斯即時(shí)國(guó)際報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，主要根據(jù)倫敦市場(chǎng)的現(xiàn)貨黃金價(jià)格。

黃金計(jì)價(jià)單位為美元/盎司。

下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進(jìn)）和下空單（賣出）。

下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價(jià)格買進(jìn)，等價(jià)格漲上去有利潤(rùn)可圖時(shí)再賣出平倉(cāng)。

反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價(jià)格賣出，等價(jià)格跌下去有利潤(rùn)可圖時(shí)再買進(jìn)平倉(cāng)。

交易數(shù)量：1手為100盎司，所以交易數(shù)量應(yīng)該是100盎司的整數(shù)倍。

開戶最低要求：3000美金

交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0.5手500美元

手續(xù)費(fèi)：100美圓

保證金黃金投資的特點(diǎn)

特點(diǎn)一：利用杠桿原理——低投入、高回報(bào)，資金利用率高；

通過控制倉(cāng)位達(dá)到杠桿放大效應(yīng)，以小博大。

舉例：投資人10000美金開戶，8月10日20時(shí)倫敦金價(jià)格658.4美元/盎司，投資人買入一手黃金，使用了658.4美金保證金，客戶相當(dāng)于只用了658.4美金購(gòu)買到了價(jià)值100×658.4=65840美金的黃金，保證金采用的比例為1：100。當(dāng)日23時(shí)金價(jià)上漲到676.8美元/盎司，投資人將黃金賣出，那么他的獲利額（676.8—658.4）×100=1840美金。特點(diǎn)二：雙向交易，投資靈活

雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價(jià)如何走勢(shì)，投資人始終有獲利的機(jī)會(huì)。

舉例：8月16日22時(shí)金價(jià)663.5美元/盎司。投資人通過分析判斷，認(rèn)為行情要下跌，于是在此價(jià)格賣出1手做空，當(dāng)日23時(shí)金價(jià)跌至653.0美元/盎司，投資人此時(shí)再買入一手平倉(cāng)，當(dāng)晚該投資者獲利為（663.5—653.0）×100=1050美金。

特點(diǎn)三：T+0交易，及時(shí)操作，扭虧為盈

一旦發(fā)現(xiàn)判斷失誤，立刻平倉(cāng)出局并反向操作，挽回?fù)p失。

舉例：8月17日16時(shí)金價(jià)651.4美元/盎司，投資人判斷價(jià)格會(huì)下跌，該時(shí)賣出一手做空，但此后金價(jià)上漲，當(dāng)日20時(shí)投資人以65.1美元/盎司平倉(cāng)，此時(shí)投資者虧損。

（655.1—651.4）×100=370美金；同時(shí)投資者在此價(jià)位買入一手反向做多，并于21時(shí)金價(jià)662.6美元/盎司平倉(cāng)，此時(shí)投資者獲利（662.6—655.1）×100=750美金。當(dāng)日該投資者總體收益：750—370=380美金。

特點(diǎn)四：交易服務(wù)時(shí)間長(zhǎng)

黃金交易時(shí)間為全天24小時(shí)，全球市場(chǎng)輪動(dòng)交易，適合上班族利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)。

特點(diǎn)五：全球市場(chǎng)，交易活躍

黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關(guān)系影響，市場(chǎng)走勢(shì)適合技術(shù)分析。

交易優(yōu)勢(shì)：國(guó)際現(xiàn)貨黃金全球24小時(shí)交易，雙向操作，T+0交易，保證金交易，讓你實(shí)現(xiàn)以小博大

交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價(jià)為投資者的利潤(rùn)（先低價(jià)買后高價(jià)賣時(shí)）或虧損（先高價(jià)買后低價(jià)賣時(shí)）；做空單即為買跌，先賣再買，差價(jià)為利潤(rùn)（先高價(jià)賣后低價(jià)買時(shí)）或虧損（先低價(jià)賣后高價(jià)買時(shí)）；交易時(shí)間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網(wǎng)上交易平臺(tái)。

2023個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板【篇7】

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，