2023個人理財計劃書模板7篇

第2023個人理財計劃書模板7篇

2023個人理財計劃書模板【篇1】

一、基本情況

現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

二、目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

三、理財目標

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、理財規(guī)劃

1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2、辦一張銀行卡，定期存取款項

3、制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；

如果你分成三張卡，可以嘗試一下，一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4、把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（350元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5、減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸、

6、實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7、每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。

8、在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

五、理財觀念

1、開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2、理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3、能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

六、理財規(guī)劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。

2023個人理財計劃書模板【篇2】

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。

如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。

當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。

考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。

因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢增長股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長混合

05嘉實滬深300指數(shù)（LOF）

06華夏全球股票（QDII）

07工銀核心價值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

2023個人理財計劃書模板【篇3】

姓名：__

年齡：__

家庭狀況：已婚，有子女兩個

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅、獎金20230元/年

合計：152023元/年

家庭支出：

子女教育費:

大學，學費，6000元高中，學費，1000元

合計：18200元/年

家庭成員醫(yī)療費：

4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

合計：45600元/年

交通費：

高中生50元/月大學生1000元/年

其他成員300元/月

合計：5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

合計：24000元/年

其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

合計：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

理財建議：因為家中現(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3

份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險，合計年交費372元；

四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續(xù)時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支。現(xiàn)如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下

八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

2023個人理財計劃書模板【篇4】

一、淺談

就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口；自己掙，太辛苦；就這樣，太窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)??！

所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

二、現(xiàn)狀分析

看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那？

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

__人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風險的投資方式。

當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規(guī)劃

1、學生時期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

收入：

1010年春節(jié)，應該可以有600元的“壓歲錢”。

09—10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20__元。

開學之后在快餐店打工，__均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！

2、初期工作時期

學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當然要“開源節(jié)流”了！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢（你現(xiàn)在應該正在這樣做），你會獲得滾雪球式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州MedleyandBrownFinancialAdvisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人（特別是較年輕的投資者）因20__年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市。

4、40—55歲

一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的情況。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

考慮到股市仍處于相對低的水__，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可的公司購買年金。

四、總結

本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水__可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

2023個人理財計劃書模板【篇5】

1.掌握個人的實際財務情況

個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。

2.學習基本的投資理財技能

在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。

3.合理分配資金

理財比例分配將手里的錢可以按1234的原則比例分配：

10%要花的錢：這些錢主要用于__時3-6個月的正常生活開支，這筆錢可以用來存活期，或者放進互聯(lián)網(wǎng)寶寶類，1元起投，可以隨時存取，方便又能有收益。

20%保命的錢：一定要拿出一部分比例的錢來給家庭每位成員買保險，特別是重疾險一定給自己及家人買上，以防萬一，而且很多重疾險都是理財型，到期之后會返回，相當于是把錢存在那里，雖然按年化收益及通貨膨脹來說，最后返還時不劃算，但至少給家人一分保障。

30%的生錢的錢：這部分比例資金主要重點在收益，可以投資房產(chǎn)、基金、股票等一些高收益產(chǎn)品。但是高收益也意味著高風險，自己可以掂量。關于目前房產(chǎn)投資市場前景不太好，北上深的房價升值有定空間外，其他城市相對來說升值潛力不大，不過如果是剛需住的話就沒有關系。在__，有房才有家的溫馨感及成就感。目前股市的市場行情不明顯，自己謹慎選擇。

40%的保本升值的錢：這部分比例的錢可以用來買一些養(yǎng)老金、子女教育金、國債、分紅險等。保障本金100%的安全，同時還能有一定利息空間。

4.了解市場上的投資工具

理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。

那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產(chǎn)品。

5.把握投資市場的相關信息

把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。

2023個人理財計劃書模板【篇6】

一.投資項目簡介

投資品種：倫敦現(xiàn)貨黃金；

投資形式：保證金形式：一手1000美金，0.5手500美金

投資場所：香港金銀業(yè)貿(mào)易場，世界三大黃金交易場所之一

投資收益：有一定的專業(yè)知識或嚴格按照專業(yè)人士提供的操作建議進行交易的話，交易一次的利潤一般是交易額的30%，有時價格波動較大時可多達交易額的150%，年利潤一般在總資金的40%左右，技術成熟的情況下，利潤率還可以大大提高；

投資風險：通過技術分析，控制好交易價位，一般一次操作的風險約為交易額的20%。

眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。

如今，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。

現(xiàn)貨黃金投資是一種相對收益較高，風險適中，很適合有經(jīng)濟實力，平時工作較忙的投資者都可參與的金融投資理財項目

現(xiàn)貨黃金收益與風險：

總資金額：10000美元

周期3：個月

投資方向：

1.長線：500美元，周期1個月—1.5個月

（1）半手=500美元

（2）思路：金價在一路上漲，沖上845.5的歷史高點后進行了一次深幅調(diào)整回落到772，并隨后沖到836這個前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并進行了將近1個月的寬幅盤整，并且低點越來越高，因此可以認為黃金目前的低點就在780—790之間，如果金價再次回到這個區(qū)間，可以做多作為長線，目標利潤至少看到815附近，時間周期為兩周至一個月。

止損則放在775。

（3）盈利計算：785買進，840平倉。

利潤=（840—785）×100×0.5=2750美元

風險=（785—775）×100×0.5=500美元

（4）投資回報率=2750/10000=27.5%

風險率=500/10000=5%

注：長線投資需要耐心等待機會。

2.中線操作：

由于資金量比較小，長線考慮半手后，資金的靈動性比較差，不建議做中線處理。

3.短線操作：500—1000美元周期3個月

（1）黃金平均每天的波動在10—20美元之間。

存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用RSI，MACD和平均線等各種技術指標進行分析。

結合阻力位和支撐位可以進行日內(nèi)操作，目標看5—8元，止損則放在2—3元。

一般每天可以操作兩次以上。

加之現(xiàn)在行情沖高后，回調(diào)修復可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運動之中，建議高沽低渣。

以上面最低利潤和最小止損，公司建議準確率以50%，一月20個工作日計算，如下：

資金回報率=5美圓差價×100盎司×0.5手數(shù)×1次交易×20×3天×50%=7500美圓風險率以虧半手之后選擇當天不做單，或反方向做單，以一次虧損計算——風險率=2美圓止損×100盎司×0.1次交易×60天×50%準確率=4500美圓

4.總體盈虧率計算

資金月回報率（2750+7500）/3/10000=34.17%

月虧損率（500+4500）/3/10000=16.7%

綜上：投資1萬美金，在我公司準確率達到50%時，可以產(chǎn)生最大月回報率是34.17%，最大月虧損率是16.7%。

贏利模式

由于現(xiàn)貨黃金是既可以買漲又可以買跌的T+0交易方式的理財產(chǎn)品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。

即：成功的投資=嚴格的心態(tài)控制+正確的資金管理+過硬的技術功力

1.長線：

由于是T+0交易，基本上這種交易的理財品種都不適合做長線交易，所以暫不考慮。

2.中線操作：

基本上一個中線5%倉位，按照現(xiàn)在的黃金的行情計算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。

3.短線操作：

黃金平均每天的波動在10—20美元之間。

存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術性投資。

結合阻力位和支撐位可以進行日內(nèi)操作，最大20%的倉位。

目標5—8元，止損則放在2—3元。

一般每天可以操作兩次以上。

除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業(yè)的發(fā)展，開闊視野，增長見識。

二.黃金的特點以及黃金投資與其他投資產(chǎn)品的比較

1.黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目

相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。

特別是繼承稅，當你想將財產(chǎn)轉移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產(chǎn)變成黃金，然后由你的`下一代再將黃金變成其它財產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。

而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個人所得稅。

2.黃金有很強的流通性

由于黃金是一種國際公認的金融產(chǎn)品，任何地區(qū)根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當行都會給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產(chǎn)評估價值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。

3.黃金VS銀行儲蓄國債基金

銀行儲蓄、國債和基金的收益遠低于國際黃金投資的回報率。

而且它們的投資周期較長，獲利時間也相對較長，而黃金投資是即時性投資，波動較大，你任何時候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。

4.黃金VS股票

股市的風險較大，受國家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個人無法預測，會引起相當?shù)娘L險。

黃金市場屬于全球性的投資市場，不受人為操縱，沒有莊家，相對公平可靠。

股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對了都可以有利潤。

股票是國內(nèi)市場，交易時間受限制，價格波動連續(xù)性不強，而黃金價格是24小時連續(xù)波動，沒有系統(tǒng)漲?；虻０?，隨時都可以進行交易操作，沒有時間限制。

股市里有許多股票品種，投資股票要花費許多的時間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒那么雜亂。

5.黃金VS外匯期貨

黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場，用保證金形式進行投資，但是由于杠桿率和交易時限有所不同，資金量的要求不同，它們的風險和利潤也有所不同。

而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡單，容易掌握。

6.黃金VS房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資資金大，回報周期比較長，高價出售賺取差價要等待時機，急于出售可能微利和損失，這就是房產(chǎn)投資的時間限制性。

黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動相對靈活。

三.黃金交易指南

報價單位：美元/盎司（1盎司=31.1035克）；

交易點差：0.5美元/盎司，為銀行收取的手續(xù)費用；

交易傭金：0.5美元/盎司，為公司收取的手續(xù)費用；開戶金額：叁仟美金以上；

黃金報價：黃金報價以美國道瓊斯即時國際報價為準，主要根據(jù)倫敦市場的現(xiàn)貨黃金價格。

黃金計價單位為美元/盎司。

下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進）和下空單（賣出）。

下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價格買進，等價格漲上去有利潤可圖時再賣出平倉。

反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價格賣出，等價格跌下去有利潤可圖時再買進平倉。

交易數(shù)量：1手為100盎司，所以交易數(shù)量應該是100盎司的整數(shù)倍。

開戶最低要求：3000美金

交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0.5手500美元

手續(xù)費：100美圓

保證金黃金投資的特點

特點一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高；

通過控制倉位達到杠桿放大效應，以小博大。

舉例：投資人10000美金開戶，8月10日20時倫敦金價格658.4美元/盎司，投資人買入一手黃金，使用了658.4美金保證金，客戶相當于只用了658.4美金購買到了價值100×658.4=65840美金的黃金，保證金采用的比例為1：100。當日23時金價上漲到676.8美元/盎司，投資人將黃金賣出，那么他的獲利額（676.8—658.4）×100=1840美金。特點二：雙向交易，投資靈活

雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的機會。

舉例：8月16日22時金價663.5美元/盎司。投資人通過分析判斷，認為行情要下跌，于是在此價格賣出1手做空，當日23時金價跌至653.0美元/盎司，投資人此時再買入一手平倉，當晚該投資者獲利為（663.5—653.0）×100=1050美金。

特點三：T+0交易，及時操作，扭虧為盈

一旦發(fā)現(xiàn)判斷失誤，立刻平倉出局并反向操作，挽回損失。

舉例：8月17日16時金價651.4美元/盎司，投資人判斷價格會下跌，該時賣出一手做空，但此后金價上漲，當日20時投資人以65.1美元/盎司平倉，此時投資者虧損。

（655.1—651.4）×100=370美金；同時投資者在此價位買入一手反向做多，并于21時金價662.6美元/盎司平倉，此時投資者獲利（662.6—655.1）×100=750美金。當日該投資者總體收益：750—370=380美金。

特點四：交易服務時間長

黃金交易時間為全天24小時，全球市場輪動交易，適合上班族利用業(yè)余時間進行投資理財。

特點五：全球市場，交易活躍

黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關系影響，市場走勢適合技術分析。

交易優(yōu)勢：國際現(xiàn)貨黃金全球24小時交易，雙向操作，T+0交易，保證金交易，讓你實現(xiàn)以小博大

交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價為投資者的利潤（先低價買后高價賣時）或虧損（先高價買后低價賣時）；做空單即為買跌，先賣再買，差價為利潤（先高價賣后低價買時）或虧損（先低價賣后高價買時）；交易時間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網(wǎng)上交易平臺。

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