?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關(guān)檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C2、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機(jī)構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A3、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護(hù)家庭和諧【答案】D4、()是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A5、關(guān)于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)D.對同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D6、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項(xiàng)目，它是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D7、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C8、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進(jìn)行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A9、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B10、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B11、隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是（）。A.股價是可以預(yù)測的B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的C.股價是不可預(yù)測的D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的【答案】C12、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D13、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。A.個人B.中央財政C.企業(yè)和個人D.企業(yè)【答案】C14、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計(jì)投資回報率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險過大的投資行為【答案】A15、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。A.投機(jī)風(fēng)險B.純粹風(fēng)險C.偶然風(fēng)險D.意外風(fēng)險【答案】B16、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】D17、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)【答案】D18、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％【答案】B19、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D20、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是（）。A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理C.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D21、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D22、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B23、分包單位于每月23日（或按照項(xiàng)目規(guī)定的日期），申請項(xiàng)目主管分包的（）對其當(dāng)月完成的工程項(xiàng)目及施工到達(dá)的部位進(jìn)行簽認(rèn)，填寫《完成工程項(xiàng)目及工程量確定單》。A.勞務(wù)作業(yè)人員B.相關(guān)負(fù)責(zé)人C.現(xiàn)場工程責(zé)任人D.勞務(wù)員【答案】C24、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C25、個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D26、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6【答案】C28、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】A29、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A30、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A31、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B32、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B33、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。A.資本資產(chǎn)定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B34、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)【答案】A35、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C36、（）是指保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。A.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險C.機(jī)動車輛損失保險D.機(jī)動車輛保險【答案】B37、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A38、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C39、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的【答案】C40、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B41、下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價的財富轉(zhuǎn)移的效率D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時，主要考慮因素是稅負(fù)【答案】D42、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A43、我國對保險人的告知形式采用()方式。A.無限告知B.詢問回答C.明確列明與明確說明相結(jié)合D.明確列明【答案】C44、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C45、從培訓(xùn)的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)洌币徊豢?。A.知識、技能和態(tài)度B.知識、技能和素質(zhì)C.知識、道德和態(tài)度D.素質(zhì)、技能和態(tài)度【答案】A46、與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項(xiàng)支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C47、下列各項(xiàng)符合保險利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B48、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格【答案】D49、下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D50、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】B51、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D52、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C53、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A54、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C55、在施工現(xiàn)場，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B56、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因?yàn)樾⊥跻阉劳鯞.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購車D.保險公司賠付，因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益【答案】D57、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B58、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C59、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D60、2014年A公司財務(wù)報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B61、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附合性D.單務(wù)性【答案】A62、風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D63、在分紅壽險中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C64、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標(biāo)的分析C.教育金缺口的計(jì)算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B65、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D66、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時期，理財師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A67、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B68、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A69、投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。A.自用性負(fù)債比率B.消費(fèi)性負(fù)債比率C.流動性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】D70、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點(diǎn)。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D71、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)【答案】B72、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產(chǎn)給小姜B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】B73、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗(yàn)。A.客戶的盈利率B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D74、風(fēng)險管理的方法及風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為（）和財務(wù)型兩大類。A.非財務(wù)型B.控制型C.評估型D.預(yù)測型【答案】B75、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證，_______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。()A.強(qiáng)制性；無償性；靈活性B.無償性；強(qiáng)制性；靈活性C.強(qiáng)制性；無償性；固定性D.無償性；強(qiáng)制性；固定性【答案】D76、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D77、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B78、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來計(jì)算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實(shí)際損失計(jì)算D.按保險金額與保險價值比例計(jì)算【答案】B79、團(tuán)體保險是以團(tuán)體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險。A.個人B.公司C.集體D.投保人【答案】C80、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B81、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護(hù)理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D82、勞動定額的表現(xiàn)形式分為（）。A.時間定額和技術(shù)定額B.技術(shù)定額和經(jīng)濟(jì)定額C.經(jīng)濟(jì)定額和產(chǎn)量定額D.產(chǎn)量定額和時間定額【答案】D83、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D84、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C85、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B86、建筑業(yè)勞務(wù)用工實(shí)名制管理是近年來建筑業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新管理，是強(qiáng)化現(xiàn)場（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項(xiàng)重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工【答案】D87、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C88、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B89、趙小姐投資一個項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D90、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B91、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)【答案】D92、根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B93、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日常基本開支的是（）A.實(shí)物黃金B(yǎng).活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B94、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D95、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A96、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A.風(fēng)險承受能力B.收益偏好C.風(fēng)險和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C97、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C98、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D99、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計(jì)投資回報率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險過大的投資行為【答案】A100、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費(fèi)D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D多選題（共50題）1、無形風(fēng)險因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.政治風(fēng)險因素D.心理風(fēng)險因素E.社會風(fēng)險因素【答案】BD2、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.合法性原則B.增值性原則C.規(guī)劃性原則D.目的性原則E.綜合性原則【答案】ACD3、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD4、終身壽險根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費(fèi)終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC5、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC6、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC7、下列屬于風(fēng)險的組成因素的有()。A.風(fēng)險條件B.損失C.風(fēng)險因素D.收益E.風(fēng)險事故【答案】BC8、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。A.權(quán)益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負(fù)債類E.期貨【答案】ABC9、藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC10、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機(jī)狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD11、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD12、分包企業(yè)管理資料和基本內(nèi)容包括（）。A.勞務(wù)作業(yè)人員花名冊和身份證明B.勞務(wù)作業(yè)人員勞動合同C.勞務(wù)作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務(wù)員崗位證書【答案】ABCD13、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報【答案】ABD14、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A15、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC16、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD17、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。A.核心技術(shù)缺乏B.經(jīng)營效益較差C.由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營【答案】CD18、下列屬于信用保險業(yè)務(wù)種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD19、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風(fēng)險【答案】BC20、2011年7月，住建部發(fā)布了“關(guān)于發(fā)布行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的公告”（第1059號），公告指出：該標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日起實(shí)施。《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中規(guī)定，勞務(wù)員的主要工作職責(zé)之一是：“負(fù)責(zé)或監(jiān)督勞務(wù)人員進(jìn)出場及用工管理?！弊鳛閯趧?wù)員，對本崗位的工作職責(zé)必須掌握。請依據(jù)《建筑與市政工程施工現(xiàn)場專業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》回答以下問題。A.勞務(wù)分包作業(yè)過程的安全管理B.勞務(wù)分包作業(yè)過程的勞動合同管理C.勞務(wù)分包作業(yè)過程的竣工驗(yàn)收管理D.勞務(wù)分包作業(yè)過程的質(zhì)量管理E.勞務(wù)分包作業(yè)過程的進(jìn)度管理【答案】AD21、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC22、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD23、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點(diǎn)C.言簡意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD24、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABC25、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD26、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD27、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極度D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財目標(biāo)【答案】AD28、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD29、目前我國實(shí)行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的（）A.生育保險B.養(yǎng)老保險C.基本醫(yī)療保險D.失業(yè)保險E.工傷保險【答案】BC30、在經(jīng)濟(jì)蕭條時，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。A.財務(wù)風(fēng)險大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC31、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD32、在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】AB33、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項(xiàng)積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC34、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD35、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD36、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD37、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD38、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計(jì)E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD39、借貸前的決策包括了以下（）個方面的內(nèi)容。A.借貸目的B.借貸金額C.借貸期限D(zhuǎn).借貸產(chǎn)品E.還款計(jì)劃【答案】ABCD40、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A41、我國勞動合同管理體制包括（）。A.行政管理B.社會管理C.委托管理D.用人單位內(nèi)部管理E.司法管理【答案】ABD42、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD43、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC44、根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財規(guī)劃D.綜合理財規(guī)劃E.專業(yè)理財規(guī)劃【答案】CD45、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD46、（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂休閑【答案】AC47、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括()。A.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制B.利益分配及激勵機(jī)制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【答案】ABCD48、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD49、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機(jī)性越強(qiáng)的證券【答案】ABCD50、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC大題（共10題）一、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。二、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費(fèi)10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費(fèi)10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理