銀行業(yè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件處置預(yù)案

銀行業(yè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)大事處置預(yù)案為保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》和《商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律法XX縣銀行業(yè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)大事處置預(yù)案。一、處置對象和范圍1、轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的擠兌大事；2、轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的詐騙、貪污、挪用公款、盜竊、、涉槍、爆炸、綁架等各經(jīng)濟(jì)犯罪案件；對賬冊、財(cái)產(chǎn)、人員造成重大損失和損害的大事。二、處置原則和要求1、政府組織領(lǐng)導(dǎo)。處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)大事，必稅務(wù)、審計(jì)、工商、公安、檢察院、法院等部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。2、立足分類處置。依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度，分別實(shí)行自救、救助、接收、兼并重組、撤銷的分類處置措施。對嚴(yán)峻資不抵債、救助無望、已經(jīng)或馬上消滅支付風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分對待，穩(wěn)妥實(shí)施市場退出。3、嚴(yán)格依法實(shí)施。處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，必需以國家的法律法規(guī)為依據(jù)，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，嚴(yán)格遵循法律程序處置。4、正面宣傳引導(dǎo)。在處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)過程中，要通過縣政府加強(qiáng)與聞媒體的協(xié)調(diào)工作，統(tǒng)一宣傳口徑，廣泛宣傳國家的金融方針政策，公開承諾保證個(gè)人存款本息兌付，以維護(hù)社會的穩(wěn)定。5、切實(shí)加強(qiáng)保密。在實(shí)施撤銷處置過程中，工作人員要對處置決策、步驟、方式、方法等信息嚴(yán)守隱秘，防止出現(xiàn)安全事故和社會震驚。6、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致操作。在處置風(fēng)險(xiǎn)中，監(jiān)管人員要進(jìn)展深入細(xì)致地調(diào)查取證，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、狀況清楚、推斷準(zhǔn)確、決策科學(xué)。7、做好信息反響。在處置期間，要實(shí)行24小時(shí)值班制度，重要狀況準(zhǔn)時(shí)報(bào)告，每日要向市監(jiān)管分局報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展?fàn)顩r，確保信息暢通。8、堅(jiān)持責(zé)任追究。對在處置過程中違規(guī)違法操作、違反保密宣傳紀(jì)律、違反工作紀(jì)律，造成不良后果的責(zé)任人要賜予嚴(yán)峻查處。二、處置措施和程序A、擠兌大事的處置措施和程序〔一〕風(fēng)險(xiǎn)特征。流淌性消滅嚴(yán)峻缺乏，已消滅較大的客戶聚眾示威、堵塞交通、圍攻政府機(jī)關(guān)和被擠兌機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。〔二〕處置措施。1、自救性措施。金融機(jī)構(gòu)實(shí)行增存停貸、責(zé)任清收或依法清收債權(quán)、股東單位籌資和歸還貸款、系統(tǒng)調(diào)劑資金、同業(yè)拆借、資產(chǎn)置換、出售資產(chǎn)、增資擴(kuò)股、減員增效、加強(qiáng)內(nèi)控治理等。2、救助性措施。地方政府為被救助機(jī)構(gòu)組織存款制造條件，協(xié)調(diào)政府部門存入資金、劃撥優(yōu)良資產(chǎn)、財(cái)政注資、調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)力氣、依法查處違規(guī)違紀(jì)、加強(qiáng)內(nèi)控等。〔三〕組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)：成立處置領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)當(dāng)組長，政府辦、監(jiān)管辦、縣人行、財(cái)政局、稅務(wù)局、審計(jì)、公安、檢察院、法院、被擠兌金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員。其主要職責(zé)是統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自救或救助工作，確定處置工作的步驟、要求和時(shí)間，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和催促各有關(guān)部門協(xié)作和支持，落實(shí)各項(xiàng)救助措施，正確引導(dǎo)社會輿論，統(tǒng)一聞宣傳口徑，爭論處理救助相關(guān)的有關(guān)事宜。救助領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室、治理整頓專班、資金調(diào)度專班、安全保衛(wèi)專班、宣傳聯(lián)絡(luò)專班、后勤保障專班，其具體的職責(zé)分工：1、辦公室職責(zé)：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和催促各專班實(shí)施和落實(shí)處置措施；每日向上級主管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展?fàn)顩r，并實(shí)行24小時(shí)值班，保持上下聯(lián)系渠道的暢通；準(zhǔn)時(shí)收集和反映處置過程中消滅的狀況、問題；負(fù)責(zé)組織召開工作研究和協(xié)調(diào)會議。2、治理整頓專班職責(zé)：負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的清產(chǎn)核資工作，調(diào)查分析支付風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由和經(jīng)營治理過程中存在的問題，提出整改措施，并催促整改落實(shí)；3、資金調(diào)度專班職責(zé)：依據(jù)清產(chǎn)核資狀況，負(fù)責(zé)每日匡算支付缺口，編制資金頭寸表，擬定籌資打算和兌付計(jì)劃；組織金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)股增資；協(xié)調(diào)政府部門存入資金和財(cái)政注資；申請辦理動用存款預(yù)備金和緊急救助貸款；監(jiān)視籌措資金的使用和存款的兌付狀況。4、安全保衛(wèi)專班職責(zé)：負(fù)責(zé)被擠兌金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)，疏散聚眾示威群眾，疏通交通，維護(hù)正常的社會秩序。5、宣傳聯(lián)絡(luò)專班職責(zé)：負(fù)責(zé)聯(lián)系播送站、電視臺、報(bào)刊等宣傳媒體和制作宣傳專刊、傳單等宣傳工具，準(zhǔn)時(shí)向存款人宣傳國家的金融政策，承諾兌付合法的存款本息。6、后勤保障專班職責(zé)：負(fù)責(zé)處置工作期間的水、電、辦公用品的供給和車輛的調(diào)度工作?！菜摹程幹贸绦蚣安襟E：1、發(fā)生擠兌大事后，監(jiān)管辦要快速趕赴現(xiàn)場檢查，弄清風(fēng)險(xiǎn)狀況和走勢，準(zhǔn)時(shí)向縣政府和人行通報(bào)擠兌大事的情況，說明提請縣政府和人行實(shí)施救助的理由、政策依據(jù)、意見和建議；2、被擠兌金融機(jī)構(gòu)向縣政府和人行報(bào)送申請救助的文件，說明資產(chǎn)負(fù)債狀況、自我救助狀況及支付缺口、申請救助的理由、要求解決的問題；3、成立處置領(lǐng)導(dǎo)小組，從審計(jì)、人行、財(cái)政、稅務(wù)、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察、被擠兌金融機(jī)構(gòu)等部門抽調(diào)人員組成處置專班，明確小組成員和各專班的職責(zé)分工，制定具體的處置方案和兌付打算；4、對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展清產(chǎn)核資，調(diào)查支付風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由，查找經(jīng)營治理過程中存在的問題，提出整改措施，并督促整改落實(shí)。對屬領(lǐng)導(dǎo)班子脆弱、癱瘓或有嚴(yán)峻違法違規(guī)行為造成支付風(fēng)險(xiǎn)的，要責(zé)成該機(jī)構(gòu)更換高級治理人員或選舉產(chǎn)生符合任職資格條件的董事長〔理事長〕和聘任的行長〔總經(jīng)理、主任責(zé)任。5、加大宣傳力度，利用各種宣傳媒體和工具向存款人宣傳國家的金融政策，向存款人承諾兌付合法的存款本息；6、快速籌措資金，保證小額存款兌付，大額存款要與客戶簽訂兌付協(xié)議，分期進(jìn)展兌付；7、加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，維護(hù)現(xiàn)場秩序，疏散聚眾群眾，疏通交通。B、各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件處置措施和程序〔一〕處置措施。催促金融機(jī)構(gòu)最大限度挽回?fù)p失，強(qiáng)化內(nèi)控治理，追究領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人的責(zé)任?！捕程幹贸绦蚝筒襟E：1、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件后，監(jiān)管辦要馬上派員進(jìn)入案覺察場，調(diào)查了解案件發(fā)生的緣由和損失等狀況，準(zhǔn)時(shí)向銀監(jiān)分局進(jìn)展報(bào)告；2、成立現(xiàn)場檢查組，對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部掌握進(jìn)展全面檢查，找出內(nèi)部掌握存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，界定案件的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任人的連帶責(zé)任；3、對違規(guī)違法行為提出初步處理意見報(bào)分局實(shí)施懲罰，對內(nèi)部掌握存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出《整改4、對負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的有關(guān)高級治理人員依據(jù)權(quán)限取消其肯定期限的任職資格，對負(fù)直接連帶責(zé)任的工作人員責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展行政處分。C、重大自然災(zāi)難對金融機(jī)構(gòu)造成重大損失和損害大事的處置措施和程序〔一〕處置措施：機(jī)構(gòu)歇業(yè)、機(jī)構(gòu)遷址、恢復(fù)數(shù)據(jù)和賬冊，催促和幫助金融機(jī)構(gòu)盡快恢復(fù)營業(yè)。〔二〕處置程序和步驟：1、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大自然災(zāi)難后，監(jiān)管辦要派員快速進(jìn)入現(xiàn)場勘查受損狀況，針對損失狀況提出處理意見和措施，并準(zhǔn)時(shí)上報(bào)分局；2、