銀行個人征信系統(tǒng)管理辦法

101**銀行個人征信系統(tǒng)治理方法第一章總則第一條為標準我行個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫〔以下簡的治理和使用，確保有權使用該系統(tǒng)的部門、工作人員正確、合理地運用個人征信系統(tǒng)做好個人授信業(yè)務的治理，防范和降低銀行信貸風險,切實保護個人隱私，防止使用人員濫用權力，依據(jù)《征信業(yè)治理條例》及人民銀行相關規(guī)定，特制定本治理方法。其次條本治理方法所指個人征信系統(tǒng)是指中國人民銀行信貸征信效勞中心對全國各商業(yè)銀行的個人信用信息采集匯總后形成的個人信用根底數(shù)據(jù)庫。它是個人信用信息的共享平臺，承受集中存儲模式，直接面對全國采集數(shù)據(jù)，形成集中的個人信用數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)一進展數(shù)據(jù)整合，依法向入網的商業(yè)銀行供給個人信用信息查詢效勞，滿足商業(yè)銀行對信貸征信和貸后治理的需要。個人征信信息，是指個人征信系統(tǒng)采集獲得的信息。主要包括個人根本信息、個人信貸交易信息及其他反映個人信用狀況的信息。個人信用報告，是指通過個人征信系統(tǒng)，查詢獲得的反映個人信用狀況的文本。信息主體是指個人征信系統(tǒng)中，已采集個人征信信息，建立了個人信用報告的自然人。第三條個人征信系統(tǒng)的使用范圍：〔一〕審核個人貸款申請的；〔二〕審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；〔三〕審核個人作為擔保人的；〔四〕對已發(fā)放的個人貸款進展信用風險跟蹤治理；〔五〕受理法人或其他組織的授信業(yè)務申請或其作為擔保人，審核其法定代表人及出資人的信用狀況；〔六〕進展的特約商戶和治理已有特約商戶進展實名審核等；〔七〕處理個人異議和投訴；〔八〕中國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務。各分支機構在使用個人征信系統(tǒng)時，應當依據(jù)業(yè)務辦理實際狀況，正確選擇查詢用途。第四條本方法適用于總行及轄屬各分支機構。其次章機構及用戶治理第五條本行個人征信系統(tǒng)機構的設置由總行負責向人民銀行申請。第六條依據(jù)“權限分開、分級治理”的原則，我行的個人征信系統(tǒng)用戶分為用戶治理員和一般用戶?！惨弧秤脩糁卫韱T職責：總行用戶治理員負責個人征信系統(tǒng)增機構的申請；負責使用個人征信系統(tǒng)供給的用戶治理設置和維護本級行一般用戶、設置；維護直屬下級行機構權限、設置和維護直屬下級行用戶治理員?！捕骋话阌脩簦悍譃樾畔⒉樵儐T和數(shù)據(jù)上報員。1.信息查詢員職責：擔當本級機構征信業(yè)務聯(lián)系人；負責個人信用信息的查詢；負責本級機構的異議處理；負責相關資料的保管。2.數(shù)據(jù)上報員負責對人民銀行征信效勞中心的數(shù)據(jù)上報及反響文件的處理。第七條用戶治理員、信息查詢員的設置需填寫《**銀〔附件1，經部門負責人和分OA作為本行資料留存。第八條各級用戶創(chuàng)立/停用規(guī)章：總行級用戶治理員負責創(chuàng)立總行的一般用戶和直屬下級機構用戶治理員，以此類推。系統(tǒng)用戶均不得刪除，只能對用戶進展停用操作。第九條風險掌握：〔一〕用戶治理員不得直接查詢個人信用信息。〔二〕本級用戶治理員由上級行用戶治理員創(chuàng)立產生，本級用戶治理員不得創(chuàng)立本級用戶治理員。〔三〕用戶在簽收用戶號和密碼后必需馬上登錄并修改訪問口令，以后至少兩個月更改一次自己的訪問口令?！菜摹秤脩糁卫韱T的密碼必需封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到密碼后必需同時將原密碼銷毀。除特別狀況外，用戶治理員不得隨便重置其管轄用戶的密碼?！参濉秤脩糁卫韱T應加強對所創(chuàng)立查詢用戶的日常治理。查詢用戶假設不再從事個人征信查詢工作，用戶治理員應馬上對該用戶作“停用”處理，否則將由用戶治理員擔當一切責任?！擦秤脩糁卫韱T、數(shù)據(jù)上報員與信息查詢員不得相互〔七〕用戶離開操作臺時，必需退出系統(tǒng)。第三章數(shù)據(jù)報送與修改第十條本行個人信用信息數(shù)據(jù)承受在線方式向個人征信系統(tǒng)報送報文。第十一條報文報送前，應先通過預校驗程序對報文進展校驗。對通過校驗的報文，再進展加壓加密處理后準時向人民銀行征信效勞中心報送。對未通過校驗的報文一律不得報送。第十二條錯誤數(shù)據(jù)的處理。錯誤數(shù)據(jù)按覺察所在環(huán)節(jié)分為校驗錯誤數(shù)據(jù)和反響報文錯誤數(shù)據(jù)?！惨弧承ｒ炲e誤數(shù)據(jù)的處理:校驗錯誤數(shù)據(jù)是指本行個人征信上報程序對我行信貸數(shù)據(jù)源不符合個人征信系統(tǒng)校驗規(guī)章而提出的數(shù)據(jù)。對報出的錯誤數(shù)據(jù)，總行數(shù)據(jù)上報用戶應準時通知錯個人征信上報程序所提示錯誤數(shù)據(jù)查找該筆業(yè)務管戶人，并指導管戶人在本行信貸治理系統(tǒng)中對錯誤數(shù)據(jù)進展修改。對信息類數(shù)據(jù)應在1個工作日內完成修改，非信息類數(shù)據(jù)應在本行修改業(yè)務數(shù)據(jù)所規(guī)定的時間內完成修改。信息類數(shù)據(jù)包括：姓名〔持卡人姓名、證件類型、證件號碼、性別、誕生日期、最高學歷、最高學位、住宅、手機號碼、單位、電子郵箱、通訊地址、通訊地址郵政單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務、職稱、本單位工作起始年份、年收入、工資賬號、工資賬號開戶銀行、居住地址、居住地址郵政編碼、居住狀況、婚姻狀況、配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系等。非信息類數(shù)據(jù)是除信息類數(shù)據(jù)外的全部數(shù)據(jù)?！捕撤错憟笪腻e誤數(shù)據(jù)的處理。反響報文錯誤數(shù)據(jù)是指征信機構〔人民銀行征信效勞中心〕對本行每日上報報文中數(shù)據(jù)質量不合格的數(shù)據(jù)給出相應的反響錯誤。對反響錯誤數(shù)據(jù)，總行數(shù)據(jù)上報用戶準時將錯誤內容再指導管戶人在本行信貸治理系統(tǒng)中對錯誤數(shù)據(jù)進展修改。31數(shù)據(jù)應在本行修改業(yè)務數(shù)據(jù)所規(guī)定的時間內完成修改。第十三條數(shù)據(jù)修改。各分支行在日常覺察原報送業(yè)務〔附件2〕并供給相應業(yè)務資料〔個人征信報告、借款合同、借據(jù)等，按規(guī)定程序報批修改。如所需修改數(shù)據(jù)涉及其他相關部〔室，數(shù)據(jù)修改申請單位應按其規(guī)定程序報批修改。第四章授權治理第十四條信息查詢員通過用戶號〔ID〕在個人征信系統(tǒng)內發(fā)生的全部查詢業(yè)務，都認為是該用戶號下的本人實際的、真實的操作行為，由其擔當相應的法律責任。第十五條查詢用戶在查詢當事人信用報告之前，必需取得當事人的《托付查詢使用中國人民銀行個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫授權書〔附件〔復印件留存**銀行個人征信系統(tǒng)查詢審批登記簿〔附件登記，經部門負責人審批簽字后，方可進展查詢。進展貸后風險治理時，無須經過當事人授權，但仍須登記《**銀行個人征信〔附件責人審批后進展查詢。發(fā)生的信貸業(yè)務，查詢個人信用報告應重取得當事人授權。第十六條各分支行要切實加強個人隱私權的保護，對查詢結果〔個人信用報告外的其他用途，不得向任何第三方供給個人信用信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶本人授權的除外。查詢用戶和其他相關人員應為當事人個人信用報告相關信息保密。第十七條查詢結果應與客戶資料一同妥當保管，其他無關人員不得接觸。第十八條各分支行應妥當保管授權資料，有關查詢授權資料〔含查詢審批登記簿〕應留存三年。第五章異議處理第十九條 異議處理是指當事人認為信用報告中的內容與事實不符時，由本人或本人授權的代理人向征信效勞中心提出異議，征信效勞中心協(xié)調信息報送行對異議內容進展核實與訂正的過程。其次十條部、支行為客戶經理部。其次十一條異議處理流程：〔一〕受理客戶異議處理個人認為本人征信信息有錯誤、遺漏的，并且異議事項涉及本行的可以書面對本行提出異議申請。受理個人異議處理申請，應填寫個人異議處理申請表，并留存?zhèn)€人有效身份證件復印件和個人信用報告。各分支行在接到本行客戶異議申請時應先將相關數(shù)據(jù)與業(yè)務發(fā)生實際狀況進展比較，能夠明確為本行報送數(shù)據(jù)有誤的，受理該客戶異議申請〔2個工作日內完成。假設審查異議內容與業(yè)務發(fā)生實際狀況相符，作好對異議人的解釋工作，不受理該客戶異議申請。異議處理員負責將受理的異議申請在信貸治理系統(tǒng)中進展更正，不能自行更正的按本行數(shù)據(jù)修改程序報批〔5個工作日內完成。經辦行應將異議處理狀況準時上報總行，并將更正后的結果通知異議申請人。〔二〕受理人民銀行異議處理系統(tǒng)轉交異議申請：各分〔支〕行信息查詢員應每個工作日登錄人民銀行異議處理系統(tǒng)，查詢是否有涉及本機構的異議事項；對涉及本機構的異議事項，應于2個工作日內完成核查，并在異議處理子系統(tǒng)中回復；經核查，異議事項屬實的，應于5個工作日內予以更正，并將更正后的結果在異議處理子系統(tǒng)中回復?！踩钞愖h處理期間，異議受理行可依據(jù)異議申請人的要求，依據(jù)《江西省企業(yè)和個人信用報告異議處理公約》規(guī)〔〔附件辦理信貸業(yè)務使用，有效期為一個月。專項證明一式兩份，一份出具機構留存，一份交異議申請人。各機構出具專項證明應先進入人民銀行南昌中心支行〔簡稱公示系統(tǒng)登記異議信息和核實狀況后，再生成專項證明予以打印。各機構對專項證明所列異議事項處理完畢后，應在公示省外分支行如所在地人民銀行有相關規(guī)定的，從其規(guī)定。第六章內掌握度其次十二條使用個人征信系統(tǒng)，嚴禁以下行為：〔一〕未經授權查詢個人信用報告；〔二〕查詢個人信用報告用于規(guī)定用途以外；〔三〕未正確選擇個人征信系統(tǒng)查詢用途選項；〔四〕個人書面授權內容與信貸業(yè)務不全都；〔五〕個人書面授權要素不完整；〔六〕先查詢個人信用報告，后取得被查詢人授權；〔七〕貸后風險治理查詢登記要素不完整；〔八〕向第三方供給個人信用報告；〔九〕無正值理由拒絕或推諉涉及本機構的個人異議申請；〔十〕異議事項超期未回復或超期未解決；〔十一〕受理異議申請資料不完整或缺失。其次十三條征信系統(tǒng)的用戶治理員、查詢操作員和數(shù)據(jù)上報員調離崗位前需在有關部門監(jiān)視下辦理交接手續(xù)。其次十四條個人信用征信數(shù)據(jù)應定期進展備份，防止信息喪失，數(shù)據(jù)的傳輸應通過專用網絡傳輸。其次十五條查詢操作員應依據(jù)業(yè)務需要進展查詢，不得隨便查詢他人信用報告；每次進展查詢時應在登記薄上登記，實際查詢次數(shù)必需和登記薄上記載的全都，不得無授權或超出業(yè)務范圍進展查詢。其次十六條 總行將定期或不定期對各分支行使用系統(tǒng)的狀況進展檢查通報。對違反本方法規(guī)定的分支行，總行將視情節(jié)輕重賜予警告并責令整改，直至暫?；蚪K止其查詢。對直接責任人進展行政處分，并在全行通報批判；對觸犯法律的，將移送司法機關處理。第七章罰則其次十七條 對違反規(guī)章使用個人征信系統(tǒng)的單位和員工，依據(jù)事實情節(jié)分別賜予以下懲罰：〔一〕經濟懲罰：包括罰款、取消行員等級工資；〔二〕行政處分：包括警告、記過、記大過、降低行員12121111工資檔次、降職、撤職、留用觀察、開除公職；〔三以上懲罰可以并處。其次十八條50元-500〔一〕辦理個人授信業(yè)務前未對借款人或擔保人信用進行查詢的；〔二〕未按本方法第五章規(guī)定程序查詢信用報告的；〔三〕用戶治理員和信息查詢員相互兼職，設置“公共用戶”的；〔四〕個人征信系統(tǒng)用戶崗位變動，未按規(guī)定報備的；〔五〕沒有定期更換密碼的；〔六〕用戶治理員未按規(guī)定封存密碼的；〔七〕未按規(guī)定進展異議處理的。其次十九條 有以下行為之一的，對有關責任人處以500元—5000元罰款，并視情節(jié)賜予相應的行政處分，情節(jié)惡劣涉嫌犯罪的移交司法機關處理：〔一〕未經客戶授權使用個人系統(tǒng)查詢的；〔二〕向未經批準建立或變相建立的個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫供給個人信用信息的；〔三〕將查詢結果用于第三條規(guī)定的使用范圍之外的；〔四〕用戶治理員違反操作規(guī)程隨便創(chuàng)立或停用所轄用戶的。第八章附則