撰寫貸前調(diào)查報(bào)告

撰寫貸前調(diào)查報(bào)告公司貸款貸前調(diào)查報(bào)告知識(shí)目標(biāo)：

1.了解公司貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫要求

2.了解貸前調(diào)查報(bào)告的構(gòu)成

3.掌握貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容能力目標(biāo)：根據(jù)調(diào)查情況，撰寫公司貸款調(diào)查報(bào)告業(yè)務(wù)操作一貸前調(diào)查報(bào)告的撰寫要求一、報(bào)告要始終圍繞主題來(lái)寫二、報(bào)告要突出重點(diǎn)

1.企業(yè)資本情況

2.企業(yè)資產(chǎn)情況三、調(diào)查是寫好報(bào)告的基礎(chǔ)

四、調(diào)查報(bào)告要一分為二既要寫成績(jī)，也要寫問(wèn)題。五、語(yǔ)言平實(shí)，結(jié)構(gòu)通暢

業(yè)務(wù)操作二貸前調(diào)查報(bào)告的構(gòu)成調(diào)查報(bào)告主要有標(biāo)題、正文、尾部三部分組成一、標(biāo)題：公文式標(biāo)題，即開(kāi)頭冠以“關(guān)于……”為起語(yǔ)

關(guān)于××公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)介、扼要、清楚、明了二、正文部分：調(diào)查的內(nèi)容三、尾部主要寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：調(diào)查人的書名、制作的年、月業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容一、企業(yè)基本情況

企業(yè)概況：企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱、收購(gòu)（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容二、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況1.經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。2.財(cái)務(wù)狀況：（1）近三年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)（2）貨款回籠情況（3）水電水費(fèi)交納情況業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容三、銀行融資及信用狀況：企業(yè)的開(kāi)戶情況、信用記錄四、融資用途：企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和銀行信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容五、擔(dān)保分析：抵押擔(dān)保：寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等

；保證擔(dān)保：寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來(lái)源等。業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容六、效益分析給銀行帶來(lái)的利息收入、相關(guān)存款、手續(xù)費(fèi)用收入及其他收益（包括與借款人相關(guān)的其他客戶的開(kāi)發(fā)、社會(huì)知名度的擴(kuò)大等）。業(yè)務(wù)操作三貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容七、調(diào)查結(jié)論：企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

1.貸與不貸；

2.貸款方式；

3.貸款金額；

4.貸款期限；

5.貸款利率；

6.還款方式等八、調(diào)查人簽名：

兩名以上、調(diào)查時(shí)間。保證擔(dān)保調(diào)查一、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況二、企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析三、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析四、擔(dān)保情況分析五、撰寫調(diào)查報(bào)告如何對(duì)法人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)要素分析？財(cái)務(wù)分析：

（1）財(cái)務(wù)報(bào)表分析

（2）財(cái)務(wù)比率分析

（3）現(xiàn)金流量分析非財(cái)務(wù)分析：

①行業(yè)因素分析

②貸款目的與用途分析對(duì)法人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)有哪些？①盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用井獲得投資收益的能力。②效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。③杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。④流動(dòng)比