銀行行業(yè)知識(shí)介紹

銀行行業(yè)知識(shí)介紹主講人：潘晶一、中國(guó)銀行業(yè)簡(jiǎn)介（一）金融機(jī)構(gòu)的分類(lèi)及所處的市場(chǎng)環(huán)境1、按照經(jīng)營(yíng)范圍的不同分類(lèi)中央銀行--中國(guó)人民銀行銀行業(yè)（分為境內(nèi)和境外）境內(nèi)：商業(yè)銀行（包括國(guó)有和其他商業(yè)銀行）。信用合作銀行（包括城市和農(nóng)村）。政策性銀行（例如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）。外資或中外合資銀行。境外銀行（按照所在國(guó)的要求組建銀行）。（二）銀行業(yè)的發(fā)展階段

1、發(fā)展初期（1948-1979）1948年組成中國(guó)人民銀行；1951農(nóng)業(yè)合作銀行成立，1954中國(guó)人民建設(shè)銀行成立，1963年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立，但后來(lái)均被撤消；1979年以前，中國(guó)人民銀行是國(guó)內(nèi)唯一的銀行。2、初步形成中央銀行監(jiān)管下的銀行體系（1979-1995）70年代末和80年代初先后恢復(fù)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行；1984年中國(guó)人民銀行正式執(zhí)行中央銀行職能，同時(shí)分設(shè)中國(guó)工商銀行；四大國(guó)有銀行打破了中國(guó)人民銀行完全壟斷的局面，初步形成中央銀行監(jiān)管下的專(zhuān)業(yè)銀行運(yùn)作體系。（二）銀行業(yè)的發(fā)展階段

3、向現(xiàn)代銀行體系轉(zhuǎn)變（1995-至今）交通、中信實(shí)業(yè)、光大、華夏、民生、招商等十家股份制商業(yè)銀行紛紛成立；外資銀行相繼進(jìn)入經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的沿海開(kāi)放城市開(kāi)展業(yè)務(wù)，并與中資銀行合作開(kāi)辦中外合資銀行。銀行競(jìng)爭(zhēng)格局改變隨著中小商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，中農(nóng)工建交五大國(guó)有銀行市場(chǎng)份額逐步下降，但依然居于市場(chǎng)主導(dǎo)地位。以資產(chǎn)總額計(jì)算，五大銀行的市場(chǎng)份額由2002年末的70.3％下降到2007年6月末的65.9％。但隨著其資本補(bǔ)充后貸款增速的加快，2005年以來(lái)五大銀行市場(chǎng)份額下降速度明顯放緩；全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（不含交行）通過(guò)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)積極的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和繼續(xù)增設(shè)分行網(wǎng)點(diǎn)，市場(chǎng)份額則由2002年末的11.2％顯著上升到2007年6月末的15.3％；而在我國(guó)加入WTO以后，外資銀行的數(shù)量不斷增加，機(jī)構(gòu)、客戶和業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張。2002年末，還只有60家外資銀行在我國(guó)設(shè)立了146家分行和9家支行，而到2006年末，共有74家外資銀行在25個(gè)城市設(shè)立了200家分行和79家支行，市場(chǎng)份額也從2002年末的1.4％上升到2007年6月末的2.3％。儲(chǔ)蓄存款個(gè)人貸款本外幣理財(cái)產(chǎn)品綜合理財(cái)借記卡雙幣種信用卡……各類(lèi)貸款對(duì)公結(jié)算公司理財(cái)國(guó)際結(jié)算代收代付企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)……信用證業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)貿(mào)易融資外匯寶出國(guó)金融服務(wù)……企業(yè)金融國(guó)際業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)二、銀行主要金融產(chǎn)品三、銀行的服務(wù)渠道營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助銀行電話銀行家居銀行手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行招商銀行總行組織結(jié)構(gòu)圖民生銀行總行組織架構(gòu)圖人力資源部公司業(yè)務(wù)部資產(chǎn)監(jiān)控部零售銀行部金融同業(yè)部會(huì)計(jì)結(jié)算部資產(chǎn)管理部授信評(píng)審部計(jì)劃財(cái)務(wù)部董事會(huì)客戶服務(wù)中心信用卡中心稽核部科技開(kāi)發(fā)部深圳農(nóng)行組織架構(gòu)分行總部組織架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)一級(jí)支行組織架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)一級(jí)支行管理架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)操作職能技術(shù)管理管理序列主要是指分支行中具備一定決策職能和業(yè)務(wù)、人員管理職能的崗位。主要指具備業(yè)務(wù)管理職能、承擔(dān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦職責(zé)、而且工作內(nèi)容較為復(fù)雜的崗位。主要是專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)、技術(shù)含量高、人員替代成本高的崗位，作為員工的另一條職業(yè)發(fā)展通道。在分支行本部從事具體的事務(wù)性、基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，技能要求較為單一的崗位，以及在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接面對(duì)客戶，從事臨柜業(yè)務(wù)操作的崗位。崗位體系與職業(yè)生涯規(guī)劃管理序列分行總部部門(mén)正、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、經(jīng)理；一級(jí)支行正、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理以及一級(jí)支行本部部門(mén)經(jīng)理（主任）、二級(jí)支行正、副行長(zhǎng)。技術(shù)序列客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師；國(guó)際業(yè)務(wù)審單員和交易員、法律合規(guī)經(jīng)理、法律顧問(wèn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審計(jì)師；軟件開(kāi)發(fā)工程師、系統(tǒng)維護(hù)工程師、網(wǎng)絡(luò)工程師、安全質(zhì)量工程師；財(cái)務(wù)分析師、宏觀經(jīng)濟(jì)分析師、利率分析師等。職能序列前臺(tái)部門(mén)的客戶管理、業(yè)務(wù)管理等；中后臺(tái)部門(mén)的財(cái)務(wù)管理、結(jié)算管理、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制管理、系統(tǒng)運(yùn)行管理、資金清算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、辦公文秘、行政后勤、人事管理、監(jiān)察保衛(wèi)、綜合管理等。操作序列從事臨柜業(yè)務(wù)操作的柜員、金庫(kù)出納員、清算員、坐席員；從事會(huì)計(jì)、出納操作業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)員，經(jīng)警、駕駛員、公文處理員、倉(cāng)管員、收發(fā)員、技工、房管員、憑證管理員、檔案管理員、電腦操作員、廚師、綜合文員、綜合事務(wù)員等工勤人員。

崗位體系與職業(yè)生涯規(guī)劃商業(yè)銀行培訓(xùn)特點(diǎn)

系統(tǒng)與