銀行行業(yè)知識介紹

銀行行業(yè)知識介紹主講人：潘晶一、中國銀行業(yè)簡介（一）金融機構(gòu)的分類及所處的市場環(huán)境1、按照經(jīng)營范圍的不同分類中央銀行--中國人民銀行銀行業(yè)（分為境內(nèi)和境外）境內(nèi)：商業(yè)銀行（包括國有和其他商業(yè)銀行）。信用合作銀行（包括城市和農(nóng)村）。政策性銀行（例如國家開發(fā)銀行）。外資或中外合資銀行。境外銀行（按照所在國的要求組建銀行）。（二）銀行業(yè)的發(fā)展階段

1、發(fā)展初期（1948-1979）1948年組成中國人民銀行；1951農(nóng)業(yè)合作銀行成立，1954中國人民建設銀行成立，1963年中國農(nóng)業(yè)銀行成立，但后來均被撤消；1979年以前，中國人民銀行是國內(nèi)唯一的銀行。2、初步形成中央銀行監(jiān)管下的銀行體系（1979-1995）70年代末和80年代初先后恢復了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行；1984年中國人民銀行正式執(zhí)行中央銀行職能，同時分設中國工商銀行；四大國有銀行打破了中國人民銀行完全壟斷的局面，初步形成中央銀行監(jiān)管下的專業(yè)銀行運作體系。（二）銀行業(yè)的發(fā)展階段

3、向現(xiàn)代銀行體系轉(zhuǎn)變（1995-至今）交通、中信實業(yè)、光大、華夏、民生、招商等十家股份制商業(yè)銀行紛紛成立；外資銀行相繼進入經(jīng)濟相對發(fā)達的沿海開放城市開展業(yè)務，并與中資銀行合作開辦中外合資銀行。銀行競爭格局改變隨著中小商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，中農(nóng)工建交五大國有銀行市場份額逐步下降，但依然居于市場主導地位。以資產(chǎn)總額計算，五大銀行的市場份額由2002年末的70.3％下降到2007年6月末的65.9％。但隨著其資本補充后貸款增速的加快，2005年以來五大銀行市場份額下降速度明顯放緩；全國性股份制商業(yè)銀行（不含交行）通過現(xiàn)有機構(gòu)積極的業(yè)務擴張和繼續(xù)增設分行網(wǎng)點，市場份額則由2002年末的11.2％顯著上升到2007年6月末的15.3％；而在我國加入WTO以后，外資銀行的數(shù)量不斷增加，機構(gòu)、客戶和業(yè)務不斷擴張。2002年末，還只有60家外資銀行在我國設立了146家分行和9家支行，而到2006年末，共有74家外資銀行在25個城市設立了200家分行和79家支行，市場份額也從2002年末的1.4％上升到2007年6月末的2.3％。儲蓄存款個人貸款本外幣理財產(chǎn)品綜合理財借記卡雙幣種信用卡……各類貸款對公結(jié)算公司理財國際結(jié)算代收代付企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺……信用證業(yè)務匯款業(yè)務托收業(yè)務貿(mào)易融資外匯寶出國金融服務……企業(yè)金融國際業(yè)務個人理財二、銀行主要金融產(chǎn)品三、銀行的服務渠道營業(yè)網(wǎng)點自助銀行電話銀行家居銀行手機銀行網(wǎng)上銀行招商銀行總行組織結(jié)構(gòu)圖民生銀行總行組織架構(gòu)圖人力資源部公司業(yè)務部資產(chǎn)監(jiān)控部零售銀行部金融同業(yè)部會計結(jié)算部資產(chǎn)管理部授信評審部計劃財務部董事會客戶服務中心信用卡中心稽核部科技開發(fā)部深圳農(nóng)行組織架構(gòu)分行總部組織架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)一級支行組織架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)一級支行管理架構(gòu)深圳農(nóng)行的組織架構(gòu)操作職能技術(shù)管理管理序列主要是指分支行中具備一定決策職能和業(yè)務、人員管理職能的崗位。主要指具備業(yè)務管理職能、承擔業(yè)務經(jīng)辦職責、而且工作內(nèi)容較為復雜的崗位。主要是專業(yè)性較強、技術(shù)含量高、人員替代成本高的崗位，作為員工的另一條職業(yè)發(fā)展通道。在分支行本部從事具體的事務性、基礎性業(yè)務，技能要求較為單一的崗位，以及在營業(yè)網(wǎng)點直接面對客戶，從事臨柜業(yè)務操作的崗位。崗位體系與職業(yè)生涯規(guī)劃管理序列分行總部部門正、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、經(jīng)理；一級支行正、副行長、行長助理以及一級支行本部部門經(jīng)理（主任）、二級支行正、副行長。技術(shù)序列客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、個人理財規(guī)劃師；國際業(yè)務審單員和交易員、法律合規(guī)經(jīng)理、法律顧問、信貸風險經(jīng)理、審計師；軟件開發(fā)工程師、系統(tǒng)維護工程師、網(wǎng)絡工程師、安全質(zhì)量工程師；財務分析師、宏觀經(jīng)濟分析師、利率分析師等。職能序列前臺部門的客戶管理、業(yè)務管理等；中后臺部門的財務管理、結(jié)算管理、信貸管理、風險控制管理、系統(tǒng)運行管理、資金清算管理、資產(chǎn)負債管理、辦公文秘、行政后勤、人事管理、監(jiān)察保衛(wèi)、綜合管理等。操作序列從事臨柜業(yè)務操作的柜員、金庫出納員、清算員、坐席員；從事會計、出納操作業(yè)務的財務員，經(jīng)警、駕駛員、公文處理員、倉管員、收發(fā)員、技工、房管員、憑證管理員、檔案管理員、電腦操作員、廚師、綜合文員、綜合事務員等工勤人員。

崗位體系與職業(yè)生涯規(guī)劃商業(yè)銀行培訓特點

系統(tǒng)與