一月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第四次補充卷（附答案及解析）

一月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第四次補充卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個月C、2年【參考答案】：C【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。2、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率【參考答案】：C【解析】：凈穩(wěn)定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標(biāo)。用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源。分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負債和資產(chǎn)項目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。降低資產(chǎn)負債的期限錯配。3、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。4、在定期存款中，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。5、（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。[2015年10月真題]A、股東大會B、公司經(jīng)理C、監(jiān)事會【參考答案】：A【解析】：股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。6、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動性C、降低風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。7、洗錢的階段不包括（）。A、處置階段B、洗白階段C、融合階段【參考答案】：B【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。8、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風(fēng)險緩釋B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出C、風(fēng)險定價【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用風(fēng)險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。9、下列屬于商業(yè)賄賂的是（）。A、賬外暗中給予對方單位回扣B、給中間人傭金并入賬C、以明示方式給對方現(xiàn)金折扣并入賬【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。另外，該法還規(guī)定，經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。10、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。11、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、賬面資本B、經(jīng)濟資本C、信用資本【參考答案】：A【解析】：賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。12、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)A、理財B、中間C、負債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業(yè)務(wù)屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。14、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。15、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進行劃分的。16、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A、流動資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、銀團貸款【參考答案】：C【解析】：見銀團貸款定義。17、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項目評估B、驗證企業(yè)的注冊資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。18、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、凈利息收益率C、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【參考答案】：B【解析】：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。19、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營性租賃B、直接租賃C、融資租賃【參考答案】：C【解析】：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。20、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A、借走資料原件B、復(fù)印資料原件C、對資料原件照相【參考答案】：A【解析】：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。21、金融犯罪的主體是（）。[2014年6月真題]A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。22、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【參考答案】：C【解析】：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。23、下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B、非公開發(fā)售募集的客戶資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。24、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B、只能是金融機構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：任何單位和人有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動。25、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標(biāo)。26、某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：資產(chǎn)利潤率＝資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4＝5%。27、（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、股東會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。28、隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。29、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失C、經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。30、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題31、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、價格風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險。32、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。33、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責(zé)任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個股東，即國家。34、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、保護公民的合法權(quán)益C、建立法治國家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。35、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員B、金融機構(gòu)C、年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人【參考答案】：B【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。36、甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A、主體不合法B、客體不合法C、形式不合法【參考答案】：A37、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。A、職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員【參考答案】：A【解析】：A項，職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。38、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A、行政強制措施B、行政處分C、違法行為【參考答案】：A【解析】：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。39、單獨設(shè)立銀行管理部門，負責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的哪個階段?（）A、初步確立階段B、改革調(diào)整階段C、形成完善階段【參考答案】：B40、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A、道德風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：“風(fēng)險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示。41、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。42、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機構(gòu)B、金融管理秩序C、金融機構(gòu)工作人員【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的客體是金融管理秩序。43、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【參考答案】：A【解析】：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。44、公司成立的日期是（）。A、發(fā)起人發(fā)起的日期B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期C、公司第一天正式營業(yè)的日期【參考答案】：B【解析】：設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。45、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。46、下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。A、法定準(zhǔn)備金政策B、再貼現(xiàn)政策C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準(zhǔn)備金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。47、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支B、勞務(wù)收支C、國際匯款【參考答案】：A【解析】：國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。48、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險單C、企業(yè)債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。49、下列不屬于我國貨幣市場的是（）A、銀行間同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、股票市場【參考答案】：C【解析】：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。50、下列對利息率的分類不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、固定利率與浮動利率B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率C、基礎(chǔ)利率與浮動利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的（）。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。2、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【參考答案】：A【解析】：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。4、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A、91天B、365天C、4個月【參考答案】：B【解析】：非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。5、備用信用證實質(zhì)上是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。6、某商業(yè)銀行的副行長將客戶的手機信息透露給在基金公司上班的親友，幫助其開拓客戶市場，該副行長的做法屬于（）。A、為親友幫忙．但做法有些不妥B、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密C、明顯屬于違法犯罪行為【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。7、由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險一般都采?。ǎ?。A、懲罰性利率B、法定存款準(zhǔn)備金率C、違約利息【參考答案】：A【解析】：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險一般都采取懲罰性利率。8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押的是（）。A、匯票B、金銀首飾C、債券【參考答案】：B【解析】：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。9、在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A、證券交易委員會B、美聯(lián)儲C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。10、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：B【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。11、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、保證金存款【參考答案】：A【解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。12、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A、尊重同事B、授信盡職C、禮貌服務(wù)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。13、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。14、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、國家助學(xué)貸款C、商業(yè)車消費貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。15、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（）。A、銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風(fēng)險管理的難度越來越大B、隨著資本市場的發(fā)展，會增強銀行的資金來源C、大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失【參考答案】：B【解析】：金融市場的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風(fēng)波對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。②金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。③隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關(guān)報告。2、商品價格風(fēng)險是指可以在初級市場上交易的某種實物產(chǎn)品價格的波動而使銀行遭受損失的可能性。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。3、資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題干描述的是資產(chǎn)負債組合管理的概念。4、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：按照信用和資產(chǎn)等及的提高，發(fā)卡機構(gòu)對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等5、商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。6、勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。7、凡持有銀聯(lián)標(biāo)識銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的自助終端上進行跨行存取支付，但不可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的POS終端刷卡消費。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凡持有銀聯(lián)標(biāo)識銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的自助終端上進行跨行存取支付，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的POS終端刷卡消費。8、核準(zhǔn)制是完全計劃發(fā)行的模式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。9、銀行監(jiān)管僅僅是指銀行監(jiān)督。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。10、我國城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。11、票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：