銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力第四次綜合訓(xùn)練卷（附答案及解析）

銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力第四次綜合訓(xùn)練卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A、高于800億元B、高于400億元C、低于400億元【參考答案】：C【解析】：銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。2、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A、2B、4C、1【參考答案】：A【解析】：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。3、下列關(guān)于基本存款賬戶的說法中，不正確的是（）。A、基本存款賬戶可以進(jìn)行現(xiàn)金收付B、基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、同一存款客戶在商業(yè)銀行可以開立多個基本存款賬戶【參考答案】：C【解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。4、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。A、繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B、以批發(fā)業(yè)務(wù)和中問業(yè)務(wù)為主C、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)【參考答案】：B【解析】：零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。5、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支B、勞務(wù)收支C、國際匯款【參考答案】：A【解析】：國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。6、通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。A、風(fēng)險管理部門B、貸款審查部門C、財務(wù)會計部門【參考答案】：A【解析】：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)。而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。7、下列關(guān)于直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法的表述中，錯誤的是（）。A、直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法B、在間接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動C、英國和美國采用間接標(biāo)價法【參考答案】：B【解析】：在間接標(biāo)價法下，本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。8、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項目評估B、驗證企業(yè)的注冊資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。9、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、60B、45C、30【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。10、在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。11、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。12、在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。A、股票B、證券投資基金C、金融債券【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。13、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A、是否記載股東姓名B、股票所代表的股東權(quán)利C、投資主體的性質(zhì)不同【參考答案】：B【解析】：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。14、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。A、購買自用車貸款期限不得超過3年B、購買二手車貸款期限不得超過3年C、二手車貸款比例不超過購車價格的50％【參考答案】：A【解析】：汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。15、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A、5；50％B、10；50％C、10；60％【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。16、商業(yè)銀行確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃的根據(jù)是（）。A、全行資產(chǎn)總量B、存款總量和壞賬率C、全行資本總量和資本充足率水平【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃。17、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。18、影響銀行價值的主要變量是（）。A、凈現(xiàn)金流量B、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險C、凈利息收益率【參考答案】：A【解析】：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。19、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。[2015年10月真題]A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【參考答案】：B【解析】：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。20、下面選項中，（）不屬于境外上市外資股。A、H股B、B股C、S股【參考答案】：B【解析】：B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。21、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。22、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標(biāo)法B、高級計量法C、蒙特卡洛模擬法【參考答案】：B【解析】：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。23、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、私人銀行服務(wù)【參考答案】：C【解析】：對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。24、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）。A、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間B、該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間C、該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【參考答案】：A【解析】：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。25、董事會會議，應(yīng)有商業(yè)銀行_______以上的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行_________通過。（）A、2／3以上：全體董事過半數(shù)B、1／2以上：出席董事過半數(shù)C、全體董事過半數(shù)：全體董事過半數(shù)【參考答案】：C【解析】：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議．必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。26、我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、股票市場和債券回購市場C、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。27、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。28、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A、信用證是一項獨立文件B、開證行是信用證第一付款人C、開證申請人是信用證第一付款人【參考答案】：C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。29、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A、與同事一起為某客戶提供服務(wù)B、將同事違規(guī)情況直接報告媒體C、尊重同事愛好【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。30、甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。A、乙事后表示追認(rèn)B、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的C、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)【參考答案】：B【解析】：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。31、經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。32、政策性銀行的主要資金來源不包括（）。A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達(dá)國家和我國）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。33、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。34、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A、2％B、4%C、6%【參考答案】：C【解析】：第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。35、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A、責(zé)任邊界B、決策執(zhí)行C、履職要求【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。36、下列關(guān)于不良貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整B、不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險的過程C、貸款人應(yīng)通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對所有貸款實行全面、精細(xì)化管理【參考答案】：C【解析】：不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險的過程。貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施。對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，以真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對不良貸款實行全面、精細(xì)化管理。37、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、投資B、私人消費C、凈出口【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費包括私人消費和政府消費兩部分；②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。38、在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。A、全面履行B、誠實信用C、協(xié)作履行【參考答案】：B【解析】：誠實信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原則，但不屬于道德規(guī)則。39、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A、敞口限額B、情景模擬C、缺口【參考答案】：C【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。40、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。[2013年11月真題]A、低負(fù)債經(jīng)營B、中負(fù)債經(jīng)營C、高負(fù)債經(jīng)營【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。41、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A、公司名稱B、法人資格C、貸款資格【參考答案】：B42、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A、國務(wù)院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責(zé)。43、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，（）是銀行的生命線。A、組織架構(gòu)B、業(yè)務(wù)管理C、業(yè)務(wù)流程【參考答案】：C44、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)A．Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。45、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A、偽造貨幣罪B、變造貨幣罪C、使用假幣罪【參考答案】：B【解析】：對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。46、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B、高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估．確保其按既定目標(biāo)運作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作。47、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A、擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策B、擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C、緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo)，此時適用“緊貨幣松財政”政策。48、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A、承兌B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn)【參考答案】：B【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。49、下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A、超期未還型B、非法活動型C、合法活動型【參考答案】：C【解析】：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。50、近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A、換手率B、買手與賣手C、市盈率【參考答案】：C【解析】：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。2、曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。A、中國人民銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。3、合同的訂立需要經(jīng)過（）兩個階段。A、協(xié)商和簽訂B、意思和表示C、要約和承諾【參考答案】：C【解析】：當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。4、CBA的中文名稱是（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)公會C、注冊銀行分析師【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：CBA即ChinaBankingAssociation，中國銀行業(yè)協(xié)會。5、經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。A、市場匯率B、有效匯率C、浮動匯率【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。6、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機(jī)關(guān)公證下立a遺囑將其財產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，下列表述正確的是（）。A、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先．故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定【參考答案】：A【解析】：《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行小于中華人民共和國繼承法大于若干問題的意見》第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)：沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。故本題答案選A。7、下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率B、凈利息收益率C、總資產(chǎn)回報率【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率的定位和價值。8、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變造金融票證罪B、非法吸收公眾存款罪C、用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【參考答案】：C【解析】：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。9、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A、國務(wù)院B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。10、對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在（）予以追認(rèn)。A、1個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、12個月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。11、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險”屬于（）。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場．以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。12、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項是（）。A、管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案．提交債權(quán)人委員會討論B、變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行．債權(quán)人會議另有決議的除外C、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時．可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售【參考答案】：A【解析】：管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議討論。13、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A、國際清算B、貴賓業(yè)務(wù)C、離岸銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。14、下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B、留置權(quán)具有可分性C、留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【參考答案】：B【解析】：留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。15、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A三、判斷題（共20題，每題1分）1、存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：存貸比是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。2、法定代理和指定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、保證金存款屬于同業(yè)存款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。4、在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）【參考答案】：正確【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準(zhǔn)計息。5、銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）[2015年10月真題]【參考答案】：正確【解析】：商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。6、風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。（）【參考答案】：正確【解析】：略。7、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：常識題8、在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。9、票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票，不適用于支票10、在普通支票