反洗錢培訓定稿

反洗錢培訓定稿一、反洗錢工作的意義

反洗錢工作是有效遏制洗錢犯罪、維護金融秩序、保障公司正常運營的重要前提，它不僅是法律賦予公司的強制性責任，也是我們每一個保險人應盡的義務，所以，我們應自覺學習反洗錢制度、樹立反洗錢意識、主動協(xié)助打擊洗錢犯罪。二、保險業(yè)洗錢活動產(chǎn)生的誘因保險業(yè)本身的行業(yè)特征和保險產(chǎn)品特性保險業(yè)的資金流動具有“寬進嚴出〞的特點消費型險種→保障型險種→投資型險種保險作為一種轉(zhuǎn)移、分散風險的機制，尤其是保險業(yè)務具有投資的功能后，其內(nèi)在特質(zhì)屬性在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了便利條件。保險公司業(yè)務考核指標不完善。保險產(chǎn)品設(shè)計不完善，存在易被洗錢分子利用的缺陷。保險公司內(nèi)控機制不健全將保險具體業(yè)務與反洗錢工作隔離開。反洗錢意識不強。不重視反洗錢工作，認為本地或本單位不會發(fā)生洗錢活動，因此不執(zhí)行、不履行反洗錢義務。三、利用保險業(yè)務洗錢的主要方式〔一〕購置大額保險〔壽險〕〔二〕行賄保單〔壽險〕〔三〕福利保單〔壽險、團險〕〔四〕保單質(zhì)押〔壽險〔五〕保單欺詐〔財險、壽險〕〔六〕地下/境外保單〔一〕通過購置大額保險洗錢

重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢案晏大彬傅尚芳購置房產(chǎn)1處，57萬以他人名義購房6處，689萬購置得利寶￥理財產(chǎn)品，30萬購置千里馬分紅型保險，49萬購施羅德藍籌股票基金，6萬存入銀行，114萬窩藏現(xiàn)金￥1192萬＄萬A用非法所得投保，然后退保獲得退保金〔黑錢：A——保險公司——A〕A用非法所得投保，退保時授權(quán)B領(lǐng)取退?！埠阱X：A——保險公司——B〕A投保，B作為第三方用非法所得付費，退保時A作為投保人領(lǐng)取退保金〔黑錢：B——保險公司——A〕A用非法所得投保，變更投保人為B，退保時B作為投保人領(lǐng)取退保金〔黑錢：A——保險公司——B〕投保+退保洗錢〔二〕通過行賄保單洗錢一般由送禮方支付巨額保費，受禮方退保變現(xiàn)。案例1：某公司〔行賄方〕節(jié)前用公關(guān)費給關(guān)系戶〔受賄方〕各買一張保單，保險公司開發(fā)票，發(fā)票入公司賬，關(guān)系戶節(jié)后退保。案例2：在某企事業(yè)單位采購團險時，某保險公司虛增保費，成交后再向有關(guān)人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)。〔三〕福利保單—東莞福利保單案2000年12月31日，東莞某單位根據(jù)上級要求與經(jīng)濟實體脫鉤的文件精神，將以其下屬的城信電腦公司、金銀珠寶公司名義持有的東莞證券公司30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給東莞市商業(yè)銀行，所得股權(quán)轉(zhuǎn)讓金3250萬元作為賬外資金留存。2002年7月1日，東莞某單位以振華珠寶店的名義，為205名員工向保險公司投保，按照事先制定的方案，保額分別為領(lǐng)導29萬余元，科長24萬余元，副科長22萬余元，科員及離退休人員10萬余元，新進人員4.8萬余元，保費共3064萬余元。當月25日，該單位將上述賬外留存的3250余萬元股權(quán)轉(zhuǎn)入振華珠寶行賬戶，隨后從該賬戶分兩次轉(zhuǎn)出3166萬元到保險公司，其中3064萬元用于購置上述商業(yè)保險。2005年8月，上述保險合同到期，單位領(lǐng)導及員工均得款30.4萬余元等?！菜摹忱帽钨|(zhì)押洗錢保單持有人即投保人，以具有現(xiàn)金價值的長期壽險業(yè)務保單為質(zhì)押物，向保險公司或銀行等其他金融機構(gòu)申請貸款銀行：持有銀行指定保險公司開具的、具有現(xiàn)金價值的人壽保險保單的投保人、被保險人或經(jīng)團體投保人授權(quán)的被保險人，均可申請人壽保險保單質(zhì)押貸款〔保單現(xiàn)金價值的80%〕。洗錢者購置高額保險保單質(zhì)押獲得貸款違約不還貸款〔保單失效，黑錢質(zhì)押貸款〕〔五〕利用保單欺詐洗錢〔財險、壽險〕犯罪分子用非法收益購置保險標的〔車、奢侈品等〕并對其投保，最后通過保險欺詐的方式索要賠償〔“黑錢〞——洗錢——再洗錢〕四、反洗錢主管部門反洗錢行政主管部門--中國人民銀行〔一〕中國人民銀行負責全國性法人金融機構(gòu)總部的監(jiān)視管理?！捕持袊嗣胥y行分支機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機構(gòu)總部以及非法人金融機構(gòu)的監(jiān)視管理。五、人民銀行反洗錢監(jiān)管政策銀發(fā)[2021]391號-?中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知?在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)管理工作加強反洗錢審計，加強從業(yè)人員反洗錢的宣傳、引導和培訓持續(xù)的客戶盡職調(diào)查要求：1.劃分客戶風險等級〔10個工作日內(nèi)〕提高大額和可疑交易報告實效1.利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，應根據(jù)需要進一步分析、審核和判斷2.風險為本,逐步增強可疑交易報告的針對性和有效性銀發(fā)[2021]123號-?中國人民銀行關(guān)于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知?擬報送的可疑交易報告應進展人工分析和甄別向當?shù)厝嗣胥y行或公安機關(guān)報送的重點可疑交易應同時“總對總〞報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心及時完成報告數(shù)據(jù)補正工作：5個工作日內(nèi)銀發(fā)[2021]48號-?中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知?

建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應當按照規(guī)定審查交易背景、目的、性質(zhì)。金融機構(gòu)如有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由疑心該交易或客戶涉及違法犯罪活動，那么不能作為可疑交易報告，反之應作為可疑交易報告銀發(fā)[2021]48號-?中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知?高風險業(yè)務的監(jiān)測分析利用網(wǎng)絡(luò)、、自助交易終端等非面對面金融業(yè)務，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求完善名單監(jiān)控工作關(guān)于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題如何判斷金融機構(gòu)可疑交易報告工作是否合規(guī)銀發(fā)辦[2021]62號-?中國人民銀行辦公廳關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)和支付機構(gòu)反恐融資工作的通知?嚴格執(zhí)行?金融機構(gòu)報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法?、?涉及恐懼活動資產(chǎn)凍結(jié)管理方法?及時更新名單，立即凍結(jié)，書面報告公安和平安機關(guān)，抄報當?shù)厝嗣胥y行加強客戶身份識別，建立關(guān)系或提供一次金融效勞要進展名單核實報告可疑交易報告，加強重點監(jiān)測六、反洗錢最新實施政策及調(diào)整?金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)視管理方法〔試行〕?〔銀發(fā)[2021]344號〕?關(guān)于落實〈金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)視管理方法〔試行〕〉有關(guān)事項的通知?〔銀辦發(fā)[2021]263號〕監(jiān)管政策的調(diào)整風險為本：由合規(guī)向風險為本轉(zhuǎn)變，現(xiàn)行制度改進和優(yōu)化對金融機構(gòu)而言，就是根據(jù)風險配置反洗錢資源，針對這些風險因素采取相應措施，建立反洗錢工作架構(gòu)及內(nèi)部控制機制等。壓力輕重：對金融機構(gòu)提出更高要求〔從過去的被動執(zhí)行——主動設(shè)定和調(diào)整指標〕監(jiān)管傾向：處分不再“小而多〞，而要“擇重嚴懲〞強調(diào)反洗錢措施的有效性：〔合規(guī)→有效〕〔一〕非現(xiàn)場監(jiān)管：1、建立金融機構(gòu)反洗錢定期信息報告制度。2、反洗錢報告機構(gòu)應撰寫反洗錢年度報告，如期向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告以下內(nèi)容：〔1〕反洗錢工作的整體情況及機構(gòu)概況；〔2〕反洗錢工作機制建立情況；〔3〕反洗錢法定義務履行情況；〔4〕反洗錢工作配合與成效情況；〔5〕其他反洗錢工作情況、問題及建議。七、人行的監(jiān)管方式及內(nèi)容〔一〕非現(xiàn)場監(jiān)管：3、金融機構(gòu)發(fā)生以下情況的，應當及時〔發(fā)生后10個工作日內(nèi)〕向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告：主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；涉及本機構(gòu)反洗錢工作的重大風險事項；④洗錢風險自評估報告或其他相關(guān)風險分析材料；⑤其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。4、以反洗錢報告機構(gòu)為主體，及時對金融機構(gòu)反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案。5、按年度對金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進展考核評級。6、質(zhì)詢：或書面形式7、約見董事、高級管理人員談話〔二〕現(xiàn)場檢查〔三〕其他監(jiān)管措施1、監(jiān)管走訪：針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構(gòu)開展實地調(diào)研和政策指導。2、法人金融機構(gòu)應當建立風險自評估制度。按照風險為本原那么，定期對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風險進展分析研判，評估本機構(gòu)風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。金融機構(gòu)應當及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告風險自評估結(jié)果和資料。3、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)金融機構(gòu)自評估結(jié)果對其進展風險評估。八、欽州轄區(qū)保險業(yè)反洗錢檢查

發(fā)現(xiàn)的主要問題〔一〕反洗錢工作領(lǐng)導小組未能有效運轉(zhuǎn)1、反洗錢工作領(lǐng)導小組沒有召開會議對本單位反洗錢工作進展布署、指導2、領(lǐng)導小組成員崗位變動或調(diào)離本單位，未及時調(diào)整領(lǐng)導小組成員3、未設(shè)立或指定專門內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作〔二〕未及時報送反洗錢信息、反洗錢內(nèi)控制度1、未及時報備反洗錢內(nèi)控制度2、未報送反洗錢信息或報送的信息不符合要求〔以總結(jié)代替動態(tài)信息〕3、未報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息4、年度報告存在遲報、錯報現(xiàn)象〔年度完畢后20個工作日內(nèi)報送〕〔三〕客戶盡職調(diào)查不到位1、客戶身份信息登記不完整2、未進展客戶風險等級劃分3、未按規(guī)定留存客戶身份證明文件的復印件或影印件〔四〕未開展反洗錢內(nèi)部審計〔五〕未按要求開展反洗錢宣傳培訓1、沒有制定年度反洗錢宣傳培訓方案2、未開展宣傳培訓工作或開展的宣傳培訓工作流于形式，應付檢查，達不到實際效果。工作職責預防洗錢行為發(fā)生：金融領(lǐng)域是洗錢活動的易發(fā)、高危領(lǐng)域，金融機構(gòu)需樹立預防被利用洗錢的意識。協(xié)助打擊洗錢犯罪：金融機構(gòu)通過反洗錢監(jiān)測并報告異常資金流動情況，幫助發(fā)現(xiàn)和控制犯罪資金。九、反洗錢工作方向〔一〕明確目標：有效防范洗錢風險〔二〕完善根底：完備的反洗錢根底工作〔一〕成立反洗錢工作領(lǐng)導小組〔二〕建立客戶實名制度〔三〕建立健全風險為本的反洗錢內(nèi)控制度和財務制度〔四〕開展洗錢風險評估〔五〕強化保險業(yè)務監(jiān)管〔三〕抓住重點：1、把好客戶關(guān)〔客戶盡職調(diào)查〕一是開戶和一次性交易。二是開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查。人身保險合同的特點是持續(xù)時間長，客戶情況變化概率大，尤其需要