外卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)

外卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)目錄一、國(guó)際卡簡(jiǎn)介二、信用卡鑒別三、商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題。四、國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)規(guī)定。五、國(guó)際組織的主要拒付理由。六、案例分析2/2/2023一、國(guó)際卡的簡(jiǎn)介2/2/20231、國(guó)際卡介紹

國(guó)際卡是由國(guó)際發(fā)行，能在全球通用、具有清算能力的信用卡，現(xiàn)有維薩，萬(wàn)事達(dá)、運(yùn)通、JCB、大萊五大發(fā)卡組織。中國(guó)銀行業(yè)已推出長(zhǎng)城國(guó)際卡，分維薩和萬(wàn)事達(dá)兩種，與國(guó)外發(fā)行的信用卡具備同樣功能。2/2/20232、國(guó)際卡內(nèi)容：

正面內(nèi)容：發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、標(biāo)識(shí)專用防偽標(biāo)識(shí)背景、底紋圖案、卡號(hào)有效期限背面內(nèi)容：發(fā)卡機(jī)構(gòu)專用字母或標(biāo)識(shí)、磁條、持卡人簽名欄、發(fā)卡機(jī)構(gòu)有關(guān)聲明2/2/20233、國(guó)際卡的種類

根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)性質(zhì)：商業(yè)機(jī)構(gòu)：零售信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)：旅游交際卡銀行：銀行卡根據(jù)帳務(wù)清償方式：貸記卡、借記卡根據(jù)流通范圍：同際卡、地區(qū)卡根據(jù)發(fā)卡對(duì)象：公司卡、個(gè)人卡根據(jù)持卡人所處地位：主卡、附屬卡根據(jù)持卡人資信等級(jí)：普通卡、金卡、白金卡（只限運(yùn)通卡）2/2/20234、信用卡的用途

信用卡的基本用途有直接消費(fèi)和支取現(xiàn)金兩種

直接消費(fèi)：是指持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的特約商戶，憑卡簽單消費(fèi)，無(wú)需支付現(xiàn)金和任可附加費(fèi)用，直接消費(fèi)是國(guó)外信用卡最基本最普遍的用途。

直接消費(fèi)適用領(lǐng)域：購(gòu)買商品、享受勞務(wù)服務(wù)、支付餐費(fèi)、旅游、購(gòu)票、住宿、娛樂2/2/2023信用卡鑒別信用卡鑒別2/2/2023中國(guó)銀行受理的主要信用卡種類1、VISA（威士卡）2、MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）3、AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）4、DinersClub（大來(lái)卡）5、JCB（JCB卡）2/2/2023VISA（威士卡）

VISA卡由VISA國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。

VISA國(guó)際組織是目前世界最大的信用卡和旅行支票組織，其信用卡數(shù)量和交易額均居世界首位。中國(guó)銀行于1981年開始辦理VISA卡取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。1987年中國(guó)銀行加入VISA國(guó)際組織，并于1989年開始發(fā)行人民幣VISA卡。2/2/2023VISA（威士卡）2/2/2023VISA國(guó)際組織風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例

注意2/2/2023注意新增風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例自2002年1月起，商戶一個(gè)季度內(nèi)欺詐交易比率超過(guò)亞太地區(qū)收單行平均風(fēng)險(xiǎn)比率150%，且欺詐交易總額超過(guò)達(dá)到一定數(shù)額，則該商戶每季度至少須承擔(dān)一定數(shù)額的罰款，同時(shí)有可能取消該行VISA收單商戶的資格。2/2/2023VISAVISA舊版卡識(shí)別VISA新品牌卡識(shí)別2/2/2023卡號(hào)首位為“4”，共16位，分四組排列：4-4-4-4VISA鑒別要點(diǎn)2/2/2023VISA鑒別要點(diǎn)在凸印的卡號(hào)首4位上方或下方，印有與卡號(hào)首4位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（BIN碼）2/2/2023VISA鑒別要點(diǎn)卡有效期右側(cè)有獨(dú)特凸印的“V”2/2/2023VISA鑒別要點(diǎn)立體飛鴿激光防偽標(biāo)志2/2/2023VISA鑒別要點(diǎn)在凸印的卡號(hào)首4位上方或下方，印有與卡號(hào)首4位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（BIN碼）2/2/2023VISA鑒別要點(diǎn)在紫光燈下卡面有飛鴿圖象顯現(xiàn)2/2/2023簽名條上有藍(lán)、金兩色，呈45度右上斜的“VISA”字樣VISA鑒別要點(diǎn)2/2/2023簽名條有防涂改功能VISA鑒別要點(diǎn)2/2/2023CVV防偽概念，CVV1寫在卡背面磁條中VISA鑒別要點(diǎn)2/2/2023CVV防偽概念，CVV2為印刷在最后1組卡號(hào)后的3個(gè)數(shù)字VISA鑒別要點(diǎn)2/2/2023VISA新品牌標(biāo)識(shí)別設(shè)計(jì)介紹VISA字樣放大40%將有更大幅的品牌標(biāo)識(shí)：卡面上會(huì)員銀行品牌可設(shè)計(jì)區(qū)域增大2/2/2023卡面更新說(shuō)明-卡片正面

去除飛翔的V新紫外線V修改VISA品牌標(biāo)識(shí)外型及大小3D立體飛鴿移除紫外線飛鴿子移除凸印卡號(hào)前四位（現(xiàn)可平面印刷）微型印刷邊界移除2/2/2023卡片背面2/2/2023芯片卡有更多設(shè)計(jì)上的變化2/2/2023MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）

萬(wàn)事達(dá)卡由萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織是僅次于VISA國(guó)際組織的世界第二大信用卡國(guó)際組織。中國(guó)銀行于1981年開始辦理萬(wàn)事達(dá)卡的取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。1987年中國(guó)銀行加入萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織，并于同年開始發(fā)行人民幣長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡，1988年又推出了國(guó)內(nèi)第一張外匯卡—長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡。2/2/2023MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）2/2/2023MasterCard國(guó)際組織風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例

注意2/2/2023注意

自2001年11月1日起開始實(shí)施的交易端高風(fēng)險(xiǎn)詐騙商戶檢查制度。

MasterCard國(guó)際組織將對(duì)每季度詐騙損失高于USD25，000的外卡收單商戶，及被MasterCard國(guó)際組織歸為該地區(qū)前五名高風(fēng)險(xiǎn)的商戶。

2/2/2023MasterCardMasterCard舊版卡識(shí)別MasterCard新版卡識(shí)別2/2/2023MasterCard的鑒別卡號(hào)首位號(hào)碼為“5”，共16位，分4組排列：4-4-4-42/2/2023MasterCard的鑒別在凸印的卡號(hào)上方或下方，印刷有與首4位卡號(hào)相同數(shù)字的發(fā)卡銀行識(shí)別碼（即BIN碼）2/2/2023MasterCard的鑒別在有效期右側(cè)凸印有獨(dú)特的花體“MC”連寫字母2/2/2023MasterCard的鑒別激光防偽標(biāo)志為“地球”，兩個(gè)相交地球的圓圈由縮微的“MC”字母構(gòu)成2/2/2023MasterCard的鑒別紫光燈下卡面會(huì)顯現(xiàn)“MC”字樣。由于制卡廠商工藝原因，該點(diǎn)不做為鑒別必須點(diǎn)2/2/2023MasterCard鑒別要點(diǎn)簽名條上印有藍(lán)、紅、金，45度右上斜的“MasterCard”2/2/2023MasterCard鑒別要點(diǎn)簽名條有防涂改功能2/2/2023MasterCard鑒別要點(diǎn)CVC防偽概念，CVC1在磁條中2/2/2023MasterCard鑒別要點(diǎn)CVC防偽概念，CVC2為印刷在最后1組卡號(hào)后的3個(gè)數(shù)字2/2/2023MasterCard卡新卡片介紹-1or2/2/2023MasterCard卡新卡片介紹-2

or2/2/2023萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)2/2/2023萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別1、萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)為藍(lán)色和紅色雙連地球。2、萬(wàn)事順卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放在卡片正面，也可以放在反面。3、卡號(hào)長(zhǎng)度不定。4、卡面信息可以凸印，也可以平印。5、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。6、卡面不一定有有效期。7、需要密碼輸入2/2/2023AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）

美國(guó)運(yùn)通卡，由美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限公司發(fā)行。運(yùn)通卡屬于旅游娛樂信用卡，發(fā)卡對(duì)象一般為社會(huì)地位及收入較高的中上層人士。美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限公司是全球最大的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的公司，其業(yè)務(wù)量居全球第三位。中國(guó)銀行于1981年開始辦理運(yùn)通卡私人支票保兌業(yè)務(wù)，1983年開始辦理運(yùn)通卡直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。2/2/2023AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）2/2/2023AmericanExpress鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首2位為“37或34”，共15位，分三組排列，4-6-52/2/2023AmericanExpress鑒別要點(diǎn)底框線條由“AMERICANEXPRESS”縮微字母組成2/2/2023AmericanExpress鑒別要點(diǎn)在紫光燈照射下卡面有“AMEX”字母顯現(xiàn)AMEX2/2/2023AmericanExpress鑒別要點(diǎn)簽名條在紫光燈照射下不反光2/2/2023DinersClub（大來(lái)卡）

大來(lái)卡是大來(lái)國(guó)際信用證國(guó)際有限公司發(fā)行的信用卡。該公司創(chuàng)始于1950年，是世界上最早發(fā)行信用卡的公司，目前為花旗銀行的附屬公司。大來(lái)卡極其注重發(fā)卡對(duì)象的社會(huì)地位和高收入，選擇最優(yōu)質(zhì)的客戶，并提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。中國(guó)銀行于1983年開始辦理大來(lái)卡取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。2/2/2023DinersClub（大來(lái)卡）2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首2位為“36、30或38”，卡號(hào)共14位，分三組排列：4-6-42/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)大來(lái)信用證商標(biāo)2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)印刷在卡面上無(wú)法刮擦的保安密碼2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)彩照卡照片及簽名字樣位置2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)全球通用字樣“ValidWorldwide”2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)大來(lái)激光防偽標(biāo)志2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)簽名條上印有一排大來(lái)標(biāo)志2/2/2023DinersClub鑒別要點(diǎn)簽名條上印刷的卡號(hào)后面有1組3位數(shù)字的驗(yàn)證碼2/2/2023JCB（JCB卡）

JCB信用卡公司是日本最大的信用卡公司。中國(guó)銀行于1982年開始與JCB信用卡公司合作，拓展JCB在中國(guó)的信用卡市場(chǎng)。2/2/2023JCB（JCB卡）舊版JCB卡（使用期至2006年底）2/2/2023JCB（JCB卡）新版JCB卡2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首2位為“35”，共16位，分4組排列：4-4-4-42/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)首四位凸印卡號(hào)下方印刷有與之相同的四個(gè)數(shù)字2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)在持卡人姓別下方有一組四位數(shù)字2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（舊版）有效期右側(cè)凸印有瘦長(zhǎng)的“★JCB”2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（舊版）激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下分別顯示“太陽(yáng)、星星、月亮、JCB、地球”2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（舊版）簽名條上印有藍(lán)色“JCB”字樣2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（新版）有效期右側(cè)凸印有“Ｊ”字母2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（新版）激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下，在地球右上角顯示太陽(yáng)升起。2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（新版）“ＪＣＢ”商標(biāo)與激光防偽標(biāo)志印刷位置分開2/2/2023JCB鑒別要點(diǎn)（新版）簽名條上印有藍(lán)、綠兩色“JCB”字樣2/2/2023檢獲假卡有獎(jiǎng)勵(lì)使用假卡是一種犯罪行為

受理信用卡過(guò)程中，如有疑問，請(qǐng)即與中國(guó)銀行或有關(guān)信用卡公司聯(lián)系。2/2/2023中國(guó)銀行江西省分行授權(quán)中心：6471953（傳真）中銀信用卡公司（VISA、MasterCard）：800-820-1112美國(guó)運(yùn)通公司（AmericanExpress）：800-820-3510大來(lái)信用證公司（DinersClub）：8008303018JCB信用卡公司（JCB）：800-820-71122/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題必須嚴(yán)格按照銀行要求操作卡號(hào)核實(shí)：在EDC機(jī)上劃卡時(shí)，應(yīng)注意顯示卡號(hào)與凸印卡號(hào)一致。有效期真實(shí)有效：應(yīng)注意有效期是否被涂改。核實(shí)卡片：凸印卡號(hào)應(yīng)具有同樣大小、高低、字型。如卡號(hào)被更改，卡面的性別與姓名，卡背面應(yīng)能查看到原凸印卡號(hào)所留痕跡。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題筆筆授權(quán)：非酒店類商戶必須在交易當(dāng)天索取授權(quán)，酒店類商戶必須在客人入住日到離店日之間索取授權(quán)。資料清晰：商戶在劃卡取得EDC/POS單據(jù)或手工印印簽購(gòu)單時(shí)，如遇卡號(hào)金額等內(nèi)容不清晰時(shí)，不得涂改或描寫，而必須在空白處注明，以免造成發(fā)卡行拒付。嚴(yán)禁套現(xiàn)：持卡人不能在商戶刷卡取現(xiàn)。商戶不可協(xié)助持卡人惡意套取現(xiàn)金。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題根據(jù)消費(fèi)類別使用POS：酒店類商戶一定要切記不同的場(chǎng)所使用不同的POS機(jī)。不做貨物托運(yùn)服務(wù)：商戶為刷卡客戶代辦貨物郵寄或托運(yùn)如果出現(xiàn)破損，風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)。建議商戶對(duì)托運(yùn)的貨物購(gòu)買保險(xiǎn)。否則就不做托運(yùn)刷卡服務(wù)。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題正確退貨：使用信用卡支付的商品，如發(fā)生退貨交易，商戶不能退還客人現(xiàn)金，只能退回到原交易所使用的信用卡上。不代刷卡：從非法途徑取得信用卡，以郵購(gòu)、電購(gòu)或利用互聯(lián)網(wǎng)方式取得貨物或服務(wù)。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題可疑之處，提高警惕。

A、大量購(gòu)入同類商品。 B、不正常的巨額消費(fèi)。 C、不管尺碼、顏色、款式或價(jià)錢，隨便購(gòu)入。 D、短時(shí)間內(nèi)多次重復(fù)消費(fèi)。 E、拒絕接受大型貨品的免費(fèi)送貨服務(wù)。 F、神色緊張，焦慮不安。 G、選擇易于脫手換取現(xiàn)金的貨品。 H、企圖了解商戶的授權(quán)限額，并使交易額低于該限額。I、在簽購(gòu)單上簽名時(shí)需參照卡上的簽名式樣。J、在整個(gè)交易過(guò)程中，有意紛擾收銀員的注意力2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題可疑之處，提高警惕。K、一個(gè)人同時(shí)持有很多不同種類的信用卡或同類不同卡號(hào)的信用卡，如每張卡上的姓名都不同時(shí)，盜卡或偽卡的可能性很大。L、有些犯罪分子事先準(zhǔn)備假簽名欄，他們偷卡后，將假簽名欄帖在原有的簽名欄上，并寫上自己的名字，這樣可使簽名欄的名字和犯罪分子所持的身份證上的名字一致。是假的總會(huì)有破綻，只要按要求仔細(xì)驗(yàn)卡，可以看出該簽名欄是后帖的。H、持偽卡者，為回避EDC機(jī)核實(shí)授權(quán)的程序，有時(shí)在沒有劃卡前，要求電話授權(quán)。

2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題嚴(yán)禁分單交易國(guó)際組織規(guī)定，不允許進(jìn)行分單交易，分單，會(huì)給發(fā)卡行在交易授權(quán)時(shí)造成誤導(dǎo)，影響對(duì)欺詐性交易的判斷，給犯罪分子提供可逞之機(jī)。違反國(guó)際組織規(guī)定，易導(dǎo)致發(fā)卡行提出拒付，造成商戶損失。應(yīng)將持卡人所有購(gòu)貨金額合并后，一次以總額索要授權(quán)。如發(fā)卡行拒絕該筆交易，應(yīng)要求持卡人以其他方式付款。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題嚴(yán)禁分單交易分單交易：即卡號(hào)和卡的有效期相同，交易日期相同，商戶名稱相同，EDC/POS機(jī)號(hào)或收銀臺(tái)相同，EDC/POS（劃手工）簽購(gòu)單上的順序號(hào)相連。連繼消費(fèi)兩筆以上交易，但又未將這筆交易合并成一筆交易并取得一個(gè)總的授權(quán)交易，如符合以上情況的，發(fā)卡行有權(quán)拒付交易款項(xiàng)。

2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題嚴(yán)禁分單交易A、不管是手工交易還是EDC/POS交易，如授權(quán)被拒絕，商戶經(jīng)辦人員應(yīng)讓持卡人改換其它方式付款，絕不能將一筆交易金額分成幾筆小金額再要授權(quán)。B、如為手工交易，持卡人若連續(xù)在一個(gè)商戶消費(fèi)兩筆或兩筆以上簽購(gòu)單的號(hào)碼相連），則商戶應(yīng)將前面的交易取消，然后再將交易總額合做成一筆交易，再合要一筆授權(quán)，同一張簽購(gòu)單進(jìn)行結(jié)帳。

2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題嚴(yán)禁試卡交易有些犯罪分子以余額可能不足為由，拿出多張卡片請(qǐng)求嘗試要授權(quán)。有些犯罪分子以假卡進(jìn)行交易，當(dāng)看到此卡已獲取授權(quán)，然后突然提出增大消費(fèi)金額，應(yīng)特別注意防范，必要時(shí)聯(lián)系授權(quán)中心。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題不允許“代上單”交易國(guó)際組織規(guī)定，不允許“代上單”交易。一些曾發(fā)生問題交易或不符合收受信用卡開戶條件的公司,被收單行拒絕開戶後,便借助另一有收卡服務(wù)的商戶繼續(xù)收受信用卡交易.此舉不但違反國(guó)際組織的規(guī)定,且若交易出現(xiàn)問題時(shí),更有機(jī)會(huì)被發(fā)卡行以此為由進(jìn)行退款.2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題非住店客人不能在商戶總臺(tái)刷卡。例如賓館內(nèi)商場(chǎng)店鋪的交易以酒店的交易碼代其取授權(quán)及上單，故違反了國(guó)際組織的條例，國(guó)際組織會(huì)以如下理由退單?！そ灰椎念悇e與酒店的消費(fèi)類別不符:酒店住房消費(fèi)的交易碼有指定碼,與商場(chǎng)店鋪消費(fèi)的交易碼有別?！の茨芴峁┳】腿胱〖o(jì)錄由于酒店住房交易只能包括主客的住房及一般的服務(wù)費(fèi)用,如發(fā)現(xiàn)交易有問題,發(fā)卡行可要求商戶提供入住及消費(fèi)紀(jì)錄,如收單行未能提供,發(fā)卡行便可根據(jù)國(guó)際組織的條例,在180天內(nèi)向商戶回扣交易的損失.

2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題必須證明卡在場(chǎng)根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定，除酒店前臺(tái)預(yù)定之交易外，商戶在處理交易時(shí)，必須先把信用卡在終端機(jī)作刷卡取授權(quán)，并遵照授權(quán)終端機(jī)的指示辦理。如根據(jù)授權(quán)終端機(jī)的指示，聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行及取得授權(quán)號(hào)，便必須把交易的資料填寫在信用卡簽購(gòu)單內(nèi)及把信用卡清楚的壓印在交易的簽購(gòu)單上，否則發(fā)卡行有權(quán)拒付。

2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題必須證明卡在場(chǎng)根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定，如果商戶在做交易時(shí)，授權(quán)號(hào)不是劃卡取得的，同時(shí)，又不能提供壓卡記錄，假卡交易的損失將由商戶承擔(dān)，所以為了維護(hù)商戶的利益，減少商戶假卡交易的損失，我們規(guī)定已安裝EDC/POS的商戶必須通過(guò)劃卡方式取得授權(quán)，不能采用手工鍵入方式取得，如發(fā)現(xiàn)磁條信息有誤或在通訊線路不通，授權(quán)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的情況下，應(yīng)用手工壓印簽購(gòu)單，并通過(guò)電話與外卡公司或分行授權(quán)中心聯(lián)系，并取得授權(quán)2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題商戶必須特別注意交易資料保管的問題國(guó)際組織規(guī)定，發(fā)卡行在交易日起一年半之內(nèi)有權(quán)向收單行查詢有關(guān)交易資料，包括簽購(gòu)單，消費(fèi)帳單，住宿登記表等，如果收單行未在規(guī)定內(nèi)回復(fù)查詢資料，發(fā)卡行則有權(quán)拒付交易款項(xiàng)，所以為了使商戶避免風(fēng)險(xiǎn)。要求客人在入住酒店時(shí)，填寫住宿登記表并簽字，

商戶設(shè)計(jì)的住宿登記表的內(nèi)容應(yīng)包括：客人姓名（中文和英文），抵店時(shí)間，離店時(shí)間、證件號(hào)碼、住址、人數(shù)、房間種類、房?jī)r(jià)、房間號(hào)、支付費(fèi)用的方式（信用卡、現(xiàn)金支票及其它）等事項(xiàng)，并要求商戶把住宿登記表、簽購(gòu)單、消費(fèi)帳單等資料保留在一年半以上，以免產(chǎn)生拒付現(xiàn)象。2/2/2023商戶在交易過(guò)程中應(yīng)注意的問題追加收費(fèi)協(xié)議書的簽定、替他人付帳承諾書。國(guó)際組織規(guī)定，如果商戶與持卡人簽署了一份持卡人同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議持卡人則無(wú)權(quán)拒付交易款項(xiàng)，所以要求商戶在客人入住時(shí)讓客人簽署同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議書，否則追收的交易款項(xiàng)追不回來(lái)，損失則由商戶承擔(dān)。

2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定

交易信息文件：通常包括簽購(gòu)單存根、住宿登記簿、飯店帳單、消貨發(fā)票、托運(yùn)提單副本、委托書等文件的原件或復(fù)印件。2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定查詢文件的內(nèi)容

1、住店類交易：簽購(gòu)單、住宿登記簿、費(fèi)用清單等。2、購(gòu)貨類交易：簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)。3、娛樂類交易：簽購(gòu)單、費(fèi)用清單。4、追帳交易：簽購(gòu)單、費(fèi)用清單、中英文說(shuō)明信。5、訂房交易：簽購(gòu)單、持卡人訂房記錄、傳真件（取消訂房傳真件）2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定6、托運(yùn)交易：簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)、完整的托運(yùn)單據(jù)、托運(yùn)協(xié)議7、其他：能夠證明交易事實(shí)的一切資料2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定對(duì)查詢文件的要求

簽購(gòu)單上的內(nèi)容要清晰、完整。住店類交易文件要齊全，住宿登記簿要有持卡人簽字、證件號(hào)碼、各要素填寫齊全住宿登記簿對(duì)追收交易款項(xiàng)非常重要所有文件中各項(xiàng)內(nèi)容要清晰可讀2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定交易單據(jù)保存期限******從原始交易數(shù)據(jù)發(fā)送日期起至少一年半******2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定查詢回復(fù)期限**總行規(guī)定自查詢單發(fā)出后五天內(nèi)，必須回復(fù)。商戶收到查詢單后，要積極配合提供單據(jù)**2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定有關(guān)查詢回復(fù)的拒付條款*如果發(fā)卡行在發(fā)出查詢請(qǐng)求后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到查詢資料，即可以此理由拒付交易款項(xiàng)，而收單行則無(wú)權(quán)做第二次提示*2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定如果酒店類商戶未提供住宿登記簿、帳單及簽購(gòu)單全套資料給發(fā)卡行，則發(fā)卡行有權(quán)拒付如果收單行提供給發(fā)卡行的簽購(gòu)單內(nèi)容不全，發(fā)卡行則有權(quán)拒付如果收單行提供給發(fā)卡行的簽購(gòu)單內(nèi)容不清晰，發(fā)卡行則有權(quán)拒付2/2/2023國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定商戶在回復(fù)時(shí)的注意事項(xiàng)如果簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽字，商戶則還應(yīng)提供住宿登記簿、帳單及說(shuō)明信（能夠證明持卡人消費(fèi)的文件）如果不是住店客人消費(fèi)，酒店應(yīng)加以說(shuō)明2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由發(fā)卡行用做拒付認(rèn)證的理由查詢資料不清晰可讀過(guò)期卡未收到查詢資料簽購(gòu)單上未簽字遲遞單2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由涂改金額分單交易重復(fù)扣帳商戶操作失誤持卡人未授權(quán)的交易2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由沒有收到貨物超限額未授權(quán)假卡/冒用卡2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由與交易有效性相關(guān)的拒付理由2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由未提供服務(wù)（持卡人未得到相應(yīng)的服務(wù)）取消已發(fā)生交易郵寄貨物與所購(gòu)買的不匹配貨物破損2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由模仿簽字未收到退款未收到貨物高風(fēng)險(xiǎn)商戶2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由與商戶操作有關(guān)的拒付理由2/2/2023國(guó)際組織主要拒付理由遲遞單卡號(hào)不匹配商戶操作有誤重復(fù)操作2/2/2023外卡收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)

案例分析2/2/2023案例分析

CASE1情況介紹商戶名稱：JINJIANGGRANDHOTELPOS商戶類型代碼（MCC）：7011----飯店類2/2/2023案例分析

CASE1事件：非住店客人在酒店商場(chǎng)內(nèi)購(gòu)物，并在飯店前臺(tái)刷卡。發(fā)卡行查詢“住宿資料”2/2/2023案例分析

CASE1商戶提供資料：1、簽購(gòu)單2、商場(chǎng)記數(shù)單據(jù)3、發(fā)票記帳聯(lián)2/2/2023CASE1深入分析：1商戶操作有無(wú)問題？問題在哪？2發(fā)卡行會(huì)以什么理由提出拒付？3分行應(yīng)如何幫助商戶加以改進(jìn)？2/2/2023CASE2情況介紹商戶名稱：LIYUANHOTELPOS商戶類型代碼（MCC）：7011----飯店類2/2/2023CASE2發(fā)卡行：查詢住宿資料；以無(wú)效交易為由拒付。2/2/2023CASE2事件：酒店收銀員在客人入住時(shí)，打電話索要預(yù)授權(quán)，金額RMB2000元，持卡人離店時(shí)，商戶收銀員在離線狀態(tài)下手工鍵入卡號(hào)、授權(quán)號(hào)、交易金額（1997.00）等信息。取得持卡人簽字。2/2/2023CASE2深入分析：1、商戶操作分析：⑴哪些操作正確？⑵哪些操作錯(cuò)誤？⑶如何糾正？2、如果提請(qǐng)仲裁，哪方會(huì)贏？為什么？

2/2/2023CASE3分單之一持卡人購(gòu)物金額龐大，用MC卡支付，發(fā)卡行回應(yīng)信息為“打電話核查”。于是，收銀員按不同商品分別索要三筆授權(quán)，全部獲得批準(zhǔn)。（授權(quán)記錄）2/2/2023CASE3分單之二商戶收銀員在索要授權(quán)時(shí)被發(fā)卡行回應(yīng)“02”情況下，將交易金額分拆，多次劃卡試要授權(quán)，最后發(fā)卡行拒付當(dāng)天發(fā)生的五筆交易。（授權(quán)記錄）2/2/2023CASE3分單之三因兩筆交易授權(quán)前后只相差1分鐘，發(fā)卡行以分單為由，向收單行“預(yù)依從”（授權(quán)記錄）2/2/2023CASE3深入分析分單操作會(huì)造成哪些危害？三個(gè)案例中，商戶的操作有無(wú)問題？問題出在哪些方面？正確的操作應(yīng)如何？2/2/2023CASE4情況介紹商戶名稱：XIAOCAOHULVYOUJIEDAIZHAN交易金額：拒付理由：貨物破損2/2/2023CASE4情況介紹事件：持卡人購(gòu)買一尊玉觀音，郵寄到美國(guó)后破損，持卡人提供了破損貨物照片，并通過(guò)“聯(lián)邦特快”將貨物寄回。商戶未收到貨物。2/2/2023CASE4——深入分析貨物托運(yùn)交易發(fā)生時(shí)