2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共100題）1、根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B2、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C3、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C4、（2020年真題）國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C5、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行實現目標所需要的資源匱乏【答案】A6、國務院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產業(yè)政策。A.《中國產業(yè)政策大綱》B.《關于當前產業(yè)政策要點的決定》C.《九十年代國家產業(yè)政策綱要》D.《外商投資產業(yè)指導目錄》【答案】B7、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C8、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％【答案】D9、根據《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。A.提供購車貸款業(yè)務B.融資租賃業(yè)務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B10、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B11、()是商業(yè)銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D12、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C13、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B14、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C15、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A16、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C17、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D18、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D19、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構是（）。A.中國建設銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.農村信用合作社D.城市商業(yè)銀行【答案】B20、關于商業(yè)銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B21、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B22、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯網保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C23、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務C.有抵押、有擔保D.以“大、快、靈”為特色的經營模式【答案】A24、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B25、根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A26、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B27、()是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.流動性風險【答案】C28、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A29、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A30、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關聯企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A31、產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策【答案】C32、（2017年真題）根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C33、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D34、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B35、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A36、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A37、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C38、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C39、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B40、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證【答案】D41、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A42、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D43、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D44、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數據不易收集【答案】B45、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C46、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B47、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A48、定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B49、合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準確【答案】A50、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C51、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】C52、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理保險業(yè)務B.代理結算業(yè)務C.代理外幣現鈔業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務【答案】A53、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C54、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C55、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A56、資產公司的主要業(yè)務中，（）是核心業(yè)務。A.不良資產業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A57、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C58、根據商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C59、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D60、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B61、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D62、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C63、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A64、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B65、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D66、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A67、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B68、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C69、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B70、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B71、我國資產支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A72、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C73、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B74、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B75、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B76、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C77、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D78、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D79、（2019年真題）下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C80、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節(jié)中的效應是()。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C81、國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B82、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C83、下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D84、下列（）屬于發(fā)展轉型類的指標。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標D.綠色信貸【答案】C85、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權B.知情權C.安全權D.自主選擇權【答案】D86、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C87、下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應根據“制度先行”的原則【答案】D88、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】C89、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據承兌【答案】C90、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據金融交易合約性質的不同B.根據期限不同C.根據市場功能不同D.根據金融產品成交與定價方式的不同【答案】C91、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B92、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調查【答案】A93、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C94、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A95、下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是()。A.存款單B.可以轉讓的基金份額C.應收賬款D.注冊商標專用權【答案】D96、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D97、()是內部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內部控制業(yè)務部門C.內部控制管理職能部門D.內部控制審計部門【答案】C98、商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D99、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A100、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A多選題（共50題）1、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD2、政策性銀行包括（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行E.中國農業(yè)發(fā)展銀行【答案】AB3、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD4、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目【答案】D5、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD6、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD7、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC8、商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.提高經營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】ABD9、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業(yè)自律組織D.維護銀行業(yè)市場秩序E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨【答案】ABCD10、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD11、單位協(xié)定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結算戶【答案】D12、政治風險包括()。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險【答案】ABCD13、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機構創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融產品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD14、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD15、以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風險應對E.風險評估【答案】ABCD16、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD17、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC18、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A19、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD20、根據《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C21、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB22、（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD23、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD24、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD25、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務素質B.嚴格規(guī)范自身行為C.保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD26、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現金C.企業(yè)單位定期存款D.農村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD27、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B28、下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD29、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.經營效益性指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD30、(2018年真題)下列選項中，不具有法人資格的是（）。A.股份有限公司B.子公司C.分公司D.有限責任公司【答案】C31、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設貢獻力量【答案】ABCD32、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％【答案】ABCD33、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期【答案】AD34、利率表達方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC35、（