2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B2、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B3、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B4、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（）。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B5、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B6、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B7、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C8、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D9、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】C10、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)【答案】A11、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A12、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A13、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A14、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動者每月支付（）的工資。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】B15、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C16、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A17、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A18、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D19、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】B20、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C21、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測算B.無須測算C.只需交給投資者進(jìn)行測算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算【答案】A22、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D23、三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D24、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A25、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；越高C.越高；越低D.不變；越高【答案】A26、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D27、()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C28、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責(zé)任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C29、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼30、以下不屬于投資的目的是（）。A.實現(xiàn)其理財目標(biāo)B.抵御通貨膨脹C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值D.取得經(jīng)常性收益【答案】A31、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護(hù)理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D32、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】C33、財產(chǎn)的種類不包括（）。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.知識產(chǎn)權(quán)D.經(jīng)營使用權(quán)【答案】D34、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C35、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是()。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B36、（）是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托【答案】B37、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B38、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】A39、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D40、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬元.2萬元.235元B.5萬元.1萬元.0萬元C.I萬元.2萬元.3萬元D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B41、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A42、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A43、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.年金保險B.疾病保險C.長期護(hù)理保險D.收入保障保險【答案】A44、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C45、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C46、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A47、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D48、對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于（）。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B49、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B50、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】C51、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間【答案】D52、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B53、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費(fèi)4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A54、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標(biāo)B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】D55、境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C56、在制定退休規(guī)劃時，（）會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點(diǎn)的差異。A.退休年齡B.壽命延長C.性別差異D.預(yù)期生活方式【答案】C57、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.225B.234C.200D.216【答案】C58、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B59、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D60、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C61、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B62、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A63、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D64、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A65、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C66、團(tuán)體保險是以團(tuán)體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險。A.個人B.公司C.集體D.投保人【答案】C67、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D68、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨(dú)立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A69、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B70、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D71、對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.財產(chǎn)風(fēng)險D.投資風(fēng)險【答案】A72、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽(yù)降低D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A73、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D74、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B75、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A76、相對舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)新標(biāo)準(zhǔn)主要有如下變化，以下說法錯誤的是：（）。A.增加了對持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員的要求B.提高了對技術(shù)工人的數(shù)量要求C.增加了對業(yè)績的要求D.取消了對機(jī)具的要求【答案】C77、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D78、根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B79、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B80、根據(jù)勞動合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動合同C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同D.書面合同【答案】B81、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A82、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D83、關(guān)于勞務(wù)管理計劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)【答案】C84、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會【答案】B85、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價【答案】C86、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B87、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A88、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D89、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D90、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A91、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B92、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險公司【答案】B93、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B94、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護(hù)理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A95、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理【答案】D96、下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。A.國家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.出國留學(xué)貸款D.困難貸款【答案】D97、境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C98、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B99、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A100、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D多選題（共50題）1、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD2、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎(chǔ)利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD3、以下可作為勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明有（）。A.工資表B.花名冊C.支付憑證D.考勤表E.身份證【答案】AD4、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD5、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC6、在經(jīng)濟(jì)蕭條時，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。A.財務(wù)風(fēng)險大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC7、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD8、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC9、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD10、下列各項中屬于勞務(wù)報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務(wù)所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC11、醫(yī)療保險的給付方式包括（）。A.費(fèi)用補(bǔ)償型B.定期給付型C.津貼補(bǔ)償型D.定額給付型E.保險補(bǔ)償方式【答案】AD12、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC13、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD14、風(fēng)險管理的過程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)E.評估風(fēng)險管理效果【答案】ABCD15、最大誠信原則的內(nèi)容包括（）。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD16、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC17、下列選項中關(guān)于機(jī)動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由保險公司制定C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險中，如果被保險機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD18、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD19、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理需要建立()。A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化B.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制D.聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制【答案】ABCD20、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。下列選項中屬于責(zé)任保險的是()。.A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.雇主責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險E.寵物犬主責(zé)任保險【答案】ABCD21、一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD22、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】ABCD23、下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。A.財產(chǎn)的所有者B.財產(chǎn)的經(jīng)營者C.財產(chǎn)的使用者D.財產(chǎn)的抵押者E.財產(chǎn)的管理者【答案】ABCD24、金融衍生理財產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.財產(chǎn)保險D.人身保險E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD25、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估D.為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理【答案】ABCD26、解決建筑施工勞務(wù)糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務(wù)基地化管理B.優(yōu)選勞務(wù)隊伍，并實施招投標(biāo)管理C.加強(qiáng)和落實勞務(wù)分包合同管理D.加強(qiáng)和落實勞動合同管理E.實施規(guī)范化勞務(wù)管理，推廣建筑業(yè)務(wù)工人員實名制【答案】ABC27、代位繼承又稱間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB28、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD29、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD30、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D.可以提供使用價值E.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABD31、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC32、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業(yè)繳費(fèi)B.基金運(yùn)營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD33、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機(jī)具C.拖拉機(jī)D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC34、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC35、風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險管理的基本程序包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)E.評估風(fēng)險管理效果【答案】ABCD36、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A37、關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣【答案】CD38、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD39、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD40、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD41、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD42、教育保險是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點(diǎn)有（）。A.保費(fèi)豁免B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC43、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結(jié)余狀況進(jìn)行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。A.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率較高B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過高C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低D.專項結(jié)余占生活結(jié)余比率過低E.理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高【答案】AC44、在生產(chǎn)過程中，下列哪些屬于事故？（）。A.人員死亡B.人員重傷C.財產(chǎn)損失D.人員輕傷E.人員情緒受影響【答案】ABCD45、保險可以給一個家庭提供財務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。A.風(fēng)險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC46、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC47、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎(chǔ)利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD48、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報【答案】ABD49、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD50、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費(fèi)10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風(fēng)險較大，將家庭資金大部分投入可能會導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財務(wù)危機(jī)；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導(dǎo)致家庭財務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標(biāo)。二、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標(biāo)實施財產(chǎn)分配。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每