社保與商保的區(qū)別T型圖

社保與商保

社保和商保，同出一門，同是保險(xiǎn)，兩個(gè)都好。各有特點(diǎn)，有相同處也有不同處，互為補(bǔ)充。具體來(lái)說(shuō)，我們可作如下幾個(gè)方面的比較：

社會(huì)保險(xiǎn)的分類城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)性質(zhì)社保是強(qiáng)制性的

體現(xiàn)社會(huì)公平、人人公平的原則。

“是一種低水平的保，而不是包；根據(jù)中國(guó)國(guó)情，僧多粥少，包是包不起的。商保自愿原則

按個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)上自行規(guī)劃或單獨(dú)購(gòu)買，是更高層次的生活安排和體現(xiàn)。

多規(guī)劃多有，少規(guī)劃少有，不規(guī)劃沒(méi)有。二、交費(fèi)時(shí)間社保必須連續(xù)交費(fèi)15年后，法定退休后才可領(lǐng)取。社保呢？目前55，60歲，以后呢？誰(shuí)知道什么時(shí)候，反正國(guó)家已經(jīng)在吹風(fēng)說(shuō)要到65歲了。商保交費(fèi)時(shí)間靈活，3年交、5年交、10年、20年……都可以；

時(shí)間長(zhǎng)短自己決定，早買早享受，40歲、50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說(shuō)了算。三、交費(fèi)多少社保只要參與，每個(gè)人都基本一樣，由單位交納20%（或12％），個(gè)人交8%，月交方式，金額會(huì)隨著時(shí)間而增加。

商保是個(gè)人行為，根據(jù)自己的情況，多少自由，多交多得，少交少得。保費(fèi)不隨時(shí)間而增加(1年期醫(yī)療險(xiǎn)除外）社保醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久,越長(zhǎng)壽受益越多;意外保障只針對(duì)工作時(shí)間內(nèi)和上下班途中。并且工傷保險(xiǎn)48小時(shí)生死線。（工傷保險(xiǎn)有一個(gè)規(guī)定，在工作崗位發(fā)病，并在48小時(shí)內(nèi)死亡，會(huì)被認(rèn)定工傷。如果是發(fā)病后超過(guò)48小時(shí)死亡，就不會(huì)被認(rèn)定工傷）商保大病醫(yī)療和養(yǎng)老終身有效。

無(wú)論何時(shí)何地，意外24小時(shí)全保障。并且,意外保障都是相對(duì)低保費(fèi)即可買到高額的保障。四、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時(shí)間社保小病大病，都是憑發(fā)票報(bào)銷，另有起付線（即門檻費(fèi)）、上有封頂線，中間有自費(fèi)藥自付藥后，剩余還要按比例報(bào)銷。商保1、住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)后，其余全報(bào)銷2、專門針對(duì)社保不報(bào)銷的3、大病憑診斷書提前給付，按合同全額先行賠付，無(wú)須發(fā)票，沒(méi)有自費(fèi)自付的概念。突顯出商保的人性化?？梢詾椴∪粟A得時(shí)間，真的是一筆救急救命的錢。五、疾病保障社保是沒(méi)有的。商?？砂醋≡浩陂g50-200元/天的補(bǔ)貼來(lái)作營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，突顯生病也尊貴的住院生活，此補(bǔ)貼同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消。六、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi)七、身故保障功能社保交費(fèi)期內(nèi)或是還沒(méi)領(lǐng)幾次就身故的人很不劃算，只能按個(gè)人帳戶價(jià)值的部分退費(fèi)、且喪葬費(fèi)限額報(bào)銷。

對(duì)家人基本上沒(méi)什么補(bǔ)償。

社保是個(gè)體生活的維持。目前嘉興市本級(jí)執(zhí)行（4000喪葬費(fèi)+10000元撫恤金+個(gè)人帳戶剩余的8%部分）。社保僅僅是個(gè)人。商保具有高保障，生效后不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，即使只交費(fèi)1次，被保險(xiǎn)人身故，家人都可獲得高額的賠償金。

讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補(bǔ)償，讓老人能得到贍養(yǎng)，孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。而不至于一人出事，全家落敗。

商保更多反映的是對(duì)個(gè)人及家庭的責(zé)任和保障，交同樣多的費(fèi)用，可得到高于N倍的保障。社保沒(méi)有豁免功能。商保雙重豁免(投,被保人）,注(有些險(xiǎn)種)1、重疾豁免。交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，賠付后，免交余下的保費(fèi)，保單利益不變。2、父母為孩子投保的教育金保險(xiǎn)，若投保人發(fā)生身故或全殘，余下的保費(fèi)免交，利益不變。這也就是說(shuō)，父母無(wú)論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育。八、豁免功能社保：社保的交納，中途是不可以取錢出來(lái)的，只有在交滿后法定時(shí)間，到固定退休時(shí)間才可拿錢出來(lái)，且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的，不清楚的。商保：領(lǐng)取相對(duì)方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)；并相當(dāng)靈活。九、變現(xiàn)功能社保交的費(fèi)用,會(huì)隨著通脹的變化水漲船高而增加。商保交費(fèi)是相對(duì)固定的且其分紅,理財(cái)型保險(xiǎn)浮動(dòng)的利率可以抵御通脹,防止我們的錢隨利率變化而貶值。十、防通脹功能社保：以前社保的保險(xiǎn)是對(duì)個(gè)人,功能隨個(gè)人的去世而消失,家人或后人無(wú)法繼承和繼續(xù)受益,目前對(duì)參保人員死亡,未領(lǐng)足139月余額可繼承,僅是個(gè)人8%部分。商保無(wú)論交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短或是被保險(xiǎn)人的年齡，其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承。社保的交費(fèi)，可能會(huì)交的比保費(fèi)得的多；拿不回自已所交的費(fèi).但商保的交費(fèi)，活著領(lǐng)取和故后賠付，得到的絕對(duì)比交的要多；(除非是交費(fèi)前幾年單方退保);更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定。十一、保險(xiǎn)繼承社保：社保是沒(méi)有避稅功能,和保全的功能的。商保商保卻可以讓你家人把財(cái)富安全的交到想交付的人手中。我國(guó)即將實(shí)施的高達(dá)45%的遺產(chǎn)稅及更高的稅率的贈(zèng)予稅,會(huì)讓很多私人財(cái)富變?yōu)閲?guó)家所有。因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)所存在錢給受益人,而不是繼承人,所以不用征遺產(chǎn)稅。十二、避稅,安全保全和傳承資產(chǎn)的功能社保

是我們生活最基本的保障，維持基本生活的保證，是國(guó)家或企業(yè)給予公民福利。優(yōu)勢(shì)：無(wú)論身體狀況如何，都可參加，且保障終身，相對(duì)劃算。不足：1、身故早不劃算2、必須社保規(guī)定的范圍方能報(bào)銷（根據(jù)國(guó)家藥品監(jiān)管局的醫(yī)藥目錄，我國(guó)國(guó)產(chǎn)藥品就達(dá)186829種，進(jìn)口藥8301種。醫(yī)保用藥在藥品中的占比僅為1.8%。)商保具備強(qiáng)大的、獨(dú)特的保障和資產(chǎn)保全功能，其他金融工具無(wú)法替代。優(yōu)勢(shì)：自己掌握，以小博大，根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力，為自己或家人建立強(qiáng)大的保障不足：1、參保年齡一般不超過(guò)50歲2、身體狀況有限制，或者責(zé)任除外或加費(fèi)，甚至拒?？偨Y(jié)：社保與商保2.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)則社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)免賠責(zé)任1.應(yīng)當(dāng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的；2.應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；3.應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；4.在境外就醫(yī)的；5.因故意犯罪造成自身傷害發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的；6.因美容,整形等非基本醫(yī)療需要發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)用的;7.非基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;8.法律,法規(guī)所規(guī)定不予支付的其他情形。醫(yī)保相關(guān)政策項(xiàng)目自費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助備注類別免賠額補(bǔ)助比例封頂自費(fèi)情況統(tǒng)帳二50050%60006000以上部分自費(fèi)統(tǒng)帳一50040%30003000以上部分自費(fèi)說(shuō)明：統(tǒng)帳二501以上至6000元補(bǔ)助50%。（6000-500）*50%=2750元說(shuō)明：統(tǒng)帳一501以上至3000元補(bǔ)助40%。（3000-500）*40%=1000元門診醫(yī)保相關(guān)政策項(xiàng)目第一次住院免賠額第二次住院免賠額報(bào)銷比例統(tǒng)帳二鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級(jí)醫(yī)院500元市級(jí)800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級(jí)醫(yī)院500元市級(jí)800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院90%縣級(jí)醫(yī)院85%市級(jí)醫(yī)院80%（醫(yī)保藥品范圍內(nèi)）統(tǒng)帳一鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級(jí)醫(yī)院500元市級(jí)800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院300元縣級(jí)醫(yī)院500元市級(jí)800元鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院90%縣級(jí)醫(yī)院85%市級(jí)醫(yī)院80%（醫(yī)保藥品范圍內(nèi)）住院醫(yī)保解釋例如，某人總醫(yī)藥費(fèi)10000元，報(bào)銷需扣除伙食費(fèi)600元、空調(diào)費(fèi)300元、材料費(fèi)600元、非社保藥品1500元在嘉興一院看?。杭{入報(bào)銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元再扣除起付標(biāo)準(zhǔn)：7000-800元=6200元最終獲得報(bào)銷：6200*80%=4960元醫(yī)保缺陷一、嘉興市級(jí)以上的醫(yī)院（如上海、杭州）門診以前一分都不能報(bào)銷從2015年3月卡上有錢的可以享受異地報(bào)銷（回本地報(bào)銷）二、嘉興市級(jí)以上的醫(yī)院（如上海、杭州）住院步驟：

1、嘉興一院或二院就診后，由其主治醫(yī)師或主任醫(yī)師簽字辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)

2、去嘉興市社保局按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)

3、如轉(zhuǎn)院至杭州、上海先自付10%，余下部分按規(guī)定報(bào)銷如轉(zhuǎn)院至杭州上海以外其他醫(yī)院，先自付20%余下部分按規(guī)定報(bào)銷.醫(yī)保缺陷上例患者如直接到上?？床。杭{入報(bào)銷范圍：10000-600-300-600-1500=7000元自費(fèi)部分：7000*30%=2100元列入社?？蓤?bào)銷部分：7000-2100=4900元再扣除免賠額：4900-800元=4100元最終獲得報(bào)銷：4100*80%=3280元四、如嘉興的企業(yè)員工，受委派長(zhǎng)期在外地工作（社保關(guān)系在嘉興），需到嘉興市當(dāng)?shù)厣绫＞洲k理外出就診手續(xù)，在外地就診結(jié)束后，回當(dāng)?shù)貓?bào)銷，但他直接在嘉興當(dāng)?shù)乜床?，不能享受?bào)銷。醫(yī)保缺陷五、住院床位費(fèi)報(bào)銷具體按不同病種執(zhí)行，一般情況下40元/天，限制15天以內(nèi)；超出15天部分自付10%，再按規(guī)定報(bào)銷；超出60天部分，自付30%后，再按規(guī)定報(bào)銷。六、對(duì)參保人員用藥劑量有嚴(yán)格規(guī)定參保人員使用職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付的藥品，對(duì)門（急）診配藥須控制：在急診3天、一般疾病7天、慢性病15天（常年服藥放寬至30天）、中草藥處方不超過(guò)7貼（14天劑量）、住院病人出院需帶藥不能超15天，不得隨意外配藥品。朱總理圖“社保是國(guó)家給人民的最為基本的養(yǎng)老保障，是非常好的福利，我也辦了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可是中國(guó)人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”每個(gè)人注定有那一場(chǎng)劫—————

生、老、病、死、殘。你不能確定它的傷害性，但你今天可以決定那場(chǎng)災(zāi)難的財(cái)務(wù)保障。

但牢記