實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸周轉(zhuǎn)金管理辦法

實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸周轉(zhuǎn)金管理辦法第一章總則第一條為支持我縣實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資困難，防止和化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，幫助資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的實(shí)體經(jīng)濟(jì)按時(shí)歸還到期貸款，以獲得銀行流動(dòng)資金續(xù)貸支持，特制定本辦法。第二條縣政府成立實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸周轉(zhuǎn)金借款審批領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣政府分管副縣長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，工業(yè)園區(qū)管委會(huì)（以下簡(jiǎn)稱工業(yè)園區(qū)）、縣工業(yè)園區(qū)發(fā)展有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱工發(fā)公司）、縣財(cái)政局、中國(guó)人民銀行南豐支行（以下簡(jiǎn)稱縣人行）、縣金融工作服務(wù)中心等單位為成員，負(fù)責(zé)實(shí)體經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)金借款審批管理。第三條本辦法所稱的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是指依法設(shè)立的有市場(chǎng)、有產(chǎn)能、有效益、信用良好法人的經(jīng)濟(jì)實(shí)體以及受到財(cái)園信貸通、資產(chǎn)抵押貸款或縣金控融資擔(dān)保中心支持的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。第四條本辦法所稱的還貸周轉(zhuǎn)金是指由政府主導(dǎo)設(shè)立，為基本面好、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)歸還到期貸款暫時(shí)困難的實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的財(cái)政周轉(zhuǎn)資金。第五條還貸周轉(zhuǎn)金的管理原則為：總量控制、一次核定、適時(shí)撥付、周轉(zhuǎn)使用。第六條還貸周轉(zhuǎn)金的管理模式為：封閉運(yùn)作，專項(xiàng)管理必須堅(jiān)持嚴(yán)格審核，確保按時(shí)收回。第七條還貸周轉(zhuǎn)金實(shí)行專戶管理、?？顚Ｓ谩⒂袃斒褂?、滾動(dòng)發(fā)展。由工發(fā)公司按規(guī)定在銀行開(kāi)設(shè)“還貸周轉(zhuǎn)金管理賬戶”。第二章使用要求及審批程序第八條建立實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)白名單制度（重點(diǎn)是工業(yè)企業(yè)）。由工發(fā)公司、工業(yè)園區(qū)審核再會(huì)同縣財(cái)政局、縣金融工作服務(wù)中心、縣工信局等有關(guān)部門商定后，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、組長(zhǎng)審批，名單重點(diǎn)是納入財(cái)園信貸通的工業(yè)企業(yè)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。第九條企業(yè)申請(qǐng)周轉(zhuǎn)金時(shí)，應(yīng)附銀行同意續(xù)貸承諾、歸還時(shí)間承諾函及資金使用情況說(shuō)明等，出具企業(yè)資產(chǎn)情況和法定代表人個(gè)人資產(chǎn)情況說(shuō)明。如果“財(cái)園信貸通”財(cái)園信貸通已經(jīng)批準(zhǔn)、但資金還未發(fā)放，應(yīng)提供“財(cái)園信貸通”的貸款額度證明材料。第十條周轉(zhuǎn)金的借款期限一般為7-15天，原則上不超過(guò)30天，到期必須一次性歸還本息。特殊情況需要延期的，須重新申報(bào)。第十一條周轉(zhuǎn)金實(shí)行有償使用，借用周轉(zhuǎn)金的借款人需支付資金占用費(fèi)。費(fèi)用要求按借用時(shí)間長(zhǎng)短而定，7天以內(nèi)按當(dāng)月1年期LPR上浮25%收取，7-15天按當(dāng)月1年期LPR上浮50%收取，15-30天按當(dāng)月1年期LPR上浮75%收取。第十二條借用周轉(zhuǎn)金的實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在辦理借款手續(xù)時(shí)，應(yīng)提供實(shí)體經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)情況，并承諾以實(shí)體經(jīng)濟(jì)及法定代表人個(gè)人資產(chǎn)作為到期還款的信用保證。第十三條建立實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款到期預(yù)報(bào)制度、融資狀況報(bào)送制度、實(shí)體經(jīng)濟(jì)征信系統(tǒng)定期查詢制度，確保財(cái)政等有關(guān)部門預(yù)警和控制風(fēng)險(xiǎn)。第十四條還貸周轉(zhuǎn)金的使用要求：（一）只能用于借款人續(xù)貸銀行貸款所需，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途。（二）申請(qǐng)周轉(zhuǎn)金額度原則上不超過(guò)銀行續(xù)貸金額的90%額度控制在1000萬(wàn)元以內(nèi)。第十五條企業(yè)申請(qǐng)借用還貸周轉(zhuǎn)金時(shí)必須提交以下材料：（一）《實(shí)體經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)金借款申請(qǐng)書》（附件1）、《企業(yè)法人代表個(gè)人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任信用擔(dān)保函》（附件2）、《實(shí)體經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)金借款審批表》（附件4）；（二）承貸銀行出具的《實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸周轉(zhuǎn)金續(xù)貸承諾函》（附件3）；（三）借款人借款合同原件及復(fù)印件；（四）借款人借用貸款的保證材料（如抵押、質(zhì)押手續(xù)等）；（五）借款人交易對(duì)象在范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的賬戶及相關(guān)資料。（六）企業(yè)法人資格、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)繳納稅收憑據(jù)（以稅務(wù)部門提供的企業(yè)納稅票據(jù)為依據(jù)）；（七）需要提供的其它材料。第十六條還貸周轉(zhuǎn)金審批辦理程序：（一）借款人在銀行貸款到期日前1個(gè)月向工業(yè)園區(qū)提出企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金申請(qǐng)，并領(lǐng)取申請(qǐng)資料樣本，工業(yè)園區(qū)負(fù)責(zé)指導(dǎo)資料填報(bào)。（二）按照資料清單完成材料填報(bào)后，報(bào)承貸銀行審批。（三）提供企業(yè)信用報(bào)告。（四）縣人行審核通過(guò)后提交工業(yè)園區(qū)進(jìn)行審批。（五）工業(yè)園區(qū)審核通過(guò)后報(bào)縣工發(fā)公司進(jìn)行審批。（六）縣工發(fā)公司審核通過(guò)后報(bào)副組長(zhǎng)、組長(zhǎng)審批。（七）借款人所報(bào)資料一式肆份，分別存工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司、承貸銀行及借款企業(yè)。（八）工發(fā)公司依據(jù)周轉(zhuǎn)金借款審批表按規(guī)定程序辦理周轉(zhuǎn)金借款手續(xù)。第三章管理與監(jiān)督第十七條設(shè)定實(shí)體經(jīng)濟(jì)還貸周轉(zhuǎn)金準(zhǔn)備金，由縣財(cái)政預(yù)算安排，每年年末根據(jù)當(dāng)年準(zhǔn)備金結(jié)算結(jié)存情況，調(diào)整安排下一年度準(zhǔn)備金預(yù)算額度，第一年準(zhǔn)備金預(yù)算控制額度為2000萬(wàn)元。第十八條設(shè)立還貸周轉(zhuǎn)金管理辦公室，辦公室設(shè)在工發(fā)公司，負(fù)責(zé)還貸周轉(zhuǎn)金日常安排調(diào)度。辦公室年初做好企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金需求摸底調(diào)查，再根據(jù)企業(yè)申報(bào)情況及周轉(zhuǎn)金余額進(jìn)行排序安排，辦公室要合理調(diào)度安排資金，提高資金使用效率?？h財(cái)政局會(huì)同工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司、縣人行、縣金融工作服務(wù)中心負(fù)責(zé)周轉(zhuǎn)金的監(jiān)管，確保周轉(zhuǎn)金按時(shí)歸還。第十九條承貸銀行出具續(xù)貸承諾函后，必須兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，放款前一天須通知縣財(cái)政局、工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司。工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司在發(fā)放貸款的同時(shí)監(jiān)督企業(yè)開(kāi)具歸還周轉(zhuǎn)金本息的劃撥票據(jù)，做到放款還貸同步，確保及時(shí)收回周轉(zhuǎn)金。如銀行未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，或監(jiān)管不到位，致使借出的周轉(zhuǎn)金不能按時(shí)收回的，將視情況采取法律措施進(jìn)行清收，并追究出具承諾函銀行的相關(guān)責(zé)任，按周轉(zhuǎn)金的2倍調(diào)回在該行的財(cái)政性資金存款，同時(shí)在金融考核中予以扣減得分，取消該行的金融機(jī)構(gòu)表彰和貸款投入貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)等。第二十條借款人逾期不歸還周轉(zhuǎn)金的，按拖欠金額每日加收萬(wàn)分之五的違約金。對(duì)惡意拖欠、拒不歸還、擅自挪用還貸周轉(zhuǎn)金的，將通過(guò)行政和法律手段予以清收，并取消其借用還貸周轉(zhuǎn)金資格。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十一條有關(guān)管理機(jī)構(gòu)、貸款銀行的相關(guān)人員與借款人弄虛作假，造成資金損失的，將依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進(jìn)行處理、處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十二條工發(fā)公司每年分兩次將收取的還貸周轉(zhuǎn)金利息和違約金上繳縣財(cái)政，縣財(cái)政按上繳金額的50%返還給工業(yè)園區(qū)，50%返還給工發(fā)公司。第二十三條工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司聯(lián)合負(fù)責(zé)對(duì)還貸周轉(zhuǎn)金申請(qǐng)資料進(jìn)行