會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化手冊(cè)

H:\精品資料\建筑精品網(wǎng)原稿ok（刪除公文）\建筑精品網(wǎng)5未上傳百度會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化手冊(cè)目錄………………………………1TOC\o"1-4"\f\h\z\u第一篇存款業(yè)務(wù)一、客戶信息 53508\h161.1建立客戶信息 53509\h161.2修改客戶信息(賬戶信息變更) 53510\h181.3刪除客戶信息 53511\h20二、個(gè)人存款業(yè)務(wù) 53512\h212.1個(gè)人存款開(kāi)戶 53513\h212.2續(xù)存(包括存折、豐收借記卡) 53514\h232.3取款(包括存折、豐收借記卡) 53515\h242.4轉(zhuǎn)賬(包括卡卡、卡折、折折轉(zhuǎn)賬) 53516\h242.5銷戶/部份支取 53517\h252.6活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算戶 53518\h27三、借記卡業(yè)務(wù) 53519\h273．1個(gè)人開(kāi)卡 53520\h273.1.1個(gè)人開(kāi)卡 53521\h273.1.2豐收卡單卡申領(lǐng) 53522\h283.2.續(xù)存 53523\h293.3.取款 53524\h293.4銷戶(有折卡銷戶與無(wú)折卡銷戶) 53525\h29四、單位存款業(yè)務(wù) 53526\h294.1單位活期存款 53527\h294.1.1單位活期存款開(kāi)戶 53528\h294.1.2單位活期存款賬戶啟用 53529\h314.1.3單位活期賬戶銷戶 53530\h324.1.4單位驗(yàn)資、增資戶開(kāi)戶 53531\h334.1.5單位驗(yàn)資、增資戶轉(zhuǎn)正常戶 53532\h344.1.6單位驗(yàn)資、增資戶退資 53533\h354.2單位定期存款 53534\h364.2.1單位定期存款開(kāi)戶 53535\h364.2.2單位定期存款部分提前支取∕銷戶 53536\h374.3單位協(xié)定存款 53537\h384.3.1單位協(xié)定存款開(kāi)戶 53538\h384.3.2單位協(xié)定存款銷戶 53539\h394.4保證金存款 53540\h394.4.1活期保證金存款開(kāi)戶/存款 53541\h394.4.2活期保證金續(xù)存 53542\h404.4.3活期保證金支取∕銷戶 53543\h414.4.4定期保證金開(kāi)戶 53544\h414.4.5定期保證金部分提前支取∕銷戶 53545\h424.5單位通知存款 53546\h424.5.1單位通知存款開(kāi)戶 53547\h424.5.2單位通知存款部提/銷戶 53548\h434.6單位現(xiàn)金業(yè)務(wù) 53549\h444.6.1單位現(xiàn)金存款 53550\h444.6.2單位現(xiàn)金取款 53551\h454.7單位通存通兌 53552\h454.7.1單位活期存款賬戶通兌申請(qǐng)/取消 53553\h464.7.2單位活期存款賬戶通存 53554\h464.7.3單位活期存款賬戶通兌 53555\h474.7.4單位活期存款賬戶通存通兌差錯(cuò)處理 53556\h48五、存款其它業(yè)務(wù) 53557\h485.1存款證明 53558\h485.1存款證明開(kāi)立/補(bǔ)打/撤銷 53559\h485.2個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù) 53560\h495.2.1口頭掛失/解掛 53561\h495.2.2書(shū)面掛失 53562\h505.2.3解掛/掛失補(bǔ)開(kāi)/掛失銷戶 53563\h515.2.4止付 53564\h525.2.5解付 53565\h525.2.6存折/存單/卡的換發(fā) 53566\h535.2.7改密寫(xiě)磁 53567\h535.2.8支付方式修改 53568\h545.2.9賬戶業(yè)務(wù)即時(shí)通業(yè)務(wù) 53569\h545.3單位存款特殊業(yè)務(wù) 53570\h545.3.1正常轉(zhuǎn)不動(dòng)戶 53571\h555.3.2不動(dòng)戶轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外收入 53572\h555.3.3不動(dòng)戶銷戶 53573\h565.3.4不動(dòng)戶查詢 53574\h575.3.5換開(kāi)單位定期存單 53575\h575.3.6換回單位定期存單 53576\h585.3.7調(diào)整賬戶積數(shù) 53577\h585.3.8單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)掛失 53578\h585.3.9單位定期開(kāi)戶證實(shí)書(shū)掛失補(bǔ)發(fā)、解掛、撤銷掛失 53579\h595.3.10賬戶信息維護(hù) 53580\h595.4司法及有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃 53581\h595.4.1司法查詢業(yè)務(wù) 53582\h595.4.2賬戶凍結(jié) 53583\h605.4.3賬戶解凍 53584\h625.4.4扣劃 53585\h62第二篇貸款業(yè)務(wù)一、普通貸款 53587\h641.1信用貸款發(fā)放 53588\h641.2保證貸款發(fā)放 53589\h641.3抵質(zhì)押貸款發(fā)放 53590\h651.4貸款展期 53591\h661.5單位貸款歸還業(yè)務(wù) 53592\h671.6按揭貸款 53593\h681.6.1按揭貸款發(fā)放 53594\h681.6.2按揭貸款還款 53595\h691.7貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 53596\h70二、貸款特殊業(yè)務(wù)處理 53597\h702.1抵債資產(chǎn) 53598\h702.1.1抵債資產(chǎn)抵入 53599\h702.1.2抵債資產(chǎn)處理 53600\h722.1.3抵債資產(chǎn)核銷 53601\h732.2貸款形態(tài)調(diào)整 53602\h732.3呆賬核銷 53603\h742.4貸款信息維護(hù)(通知書(shū)業(yè)務(wù)) 53604\h75三、委托貸款業(yè)務(wù) 53605\h773.1委托貸款業(yè)務(wù) 53606\h77四、銀團(tuán)貸款 53607\h824.1銀團(tuán)貸款的發(fā)放 53608\h824.2銀團(tuán)貸款的歸還 53609\h84五、資產(chǎn)業(yè)務(wù)新產(chǎn)品 53610\h865.1信貸資產(chǎn)買(mǎi)斷受讓 53611\h865.2信貸資產(chǎn)買(mǎi)斷出讓 53612\h865.3信貸資產(chǎn)回購(gòu)受讓 53613\h875.4信貸資產(chǎn)回購(gòu)出讓 53614\h88六、國(guó)內(nèi)保函業(yè)務(wù) 53615\h896.1國(guó)內(nèi)保函業(yè)務(wù)開(kāi)具入賬 53616\h896.2國(guó)內(nèi)保函收回和銷記 53617\h906.3國(guó)內(nèi)保函中的償付和墊付款 53618\h91七、銀行承兌匯票(見(jiàn)支付結(jié)算篇) 53619\h91第三篇支付結(jié)算業(yè)務(wù)一、支票業(yè)務(wù) 53621\h911.1受理本行客戶簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù) 53622\h921.2受理她行轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù) 53623\h931.3現(xiàn)金支票 53624\h93二、銀行本票 53625\h932.1簽發(fā)銀行本票 53626\h932.2銀行銀行本票付款 53627\h952.3銀行本票的解付 53628\h952.4銀行本票未用退回 53629\h962.5銀行本票超期付款 53630\h97三、銀行匯票 53631\h973.1簽發(fā)銀行匯票 53632\h973.2銀行匯票付款 53633\h993.3銀行匯票的解付 53634\h1003.4銀行匯票未用退回/超期付款 53635\h102四、銀行承兌匯票 53636\h1034.1銀行承兌匯票承兌 53637\h1034.2銀行承兌匯票的付款 53638\h1054.2.1銀行承兌匯票到期支付款項(xiàng)處理 53639\h1054.2.2銀行承兌匯票—持票人開(kāi)戶銀行受理匯票的處理 53640\h1054.2.3銀行承兌匯票—收到銀行承兌的付款處理 53641\h1064.3銀行承兌匯票未用處理 53642\h1074.4銀行承兌匯票的特殊處理 53643\h108五、票據(jù)特殊業(yè)務(wù) 53644\h1085.1票據(jù)掛失止付 53645\h1085.2票據(jù)掛失退款或付款 53646\h1105.3撤銷票據(jù)掛失止付 53647\h110六、匯兌 53648\h1116.1電子匯劃往賬:大額支付、小額支付與農(nóng)信銀(全國(guó)特約匯兌) 53649\h1116.2電子匯劃來(lái)賬:大額來(lái)賬業(yè)務(wù)、小額來(lái)賬業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀(全國(guó)特約匯兌)業(yè)務(wù) 53650\h112七、委托收款 53651\h1137.1委托收款受理 53652\h1137.2發(fā)出委托收款 53653\h1147.3收到委托收款款項(xiàng) 53654\h1157.4收到付款人無(wú)款支付處理 53655\h1157.5收到拒絕付款處理 53656\h1157.6收到委托收款憑證 53657\h1167.7支付委托收款款項(xiàng) 53658\h1167.8客戶拒絕付款 53659\h117八、憑證出售與業(yè)務(wù)收費(fèi) 53660\h1188.1憑證出售 53661\h1188.2憑證注銷 53662\h1188.3收費(fèi)業(yè)務(wù) 53663\h119九、結(jié)算查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 53664\h1199.1查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 53665\h1199.1.1發(fā)出查詢 53666\h1199.1.2收到查詢 53667\h1209.2銀行承兌匯票查詢查復(fù) 53668\h1219.2.1發(fā)出銀行承兌匯票查詢 53669\h1219.2.2收到銀行承兌匯票查詢 53670\h1229.2.3自由格式報(bào)文 53671\h1229.2.4客戶普通的柜面查詢 53672\h1229.3有權(quán)部門(mén)的查詢(見(jiàn)第一篇5.4存款的查詢、凍結(jié)、扣劃) 53673\h123十、同城票據(jù)清算 53674\h12310.1同城交換提出借方 53675\h12310.2同城交換提出貸方 53676\h12610.3同城交換提入借方 53677\h12810.4同城交換提入貸方 53678\h13010.5收妥抵用批量入賬 53679\h13110.6日常事項(xiàng) 53680\h13110.7票據(jù)的交換 53681\h132第四篇中間業(yè)務(wù)一、代理業(yè)務(wù) 53683\h1331.1代發(fā)工資 53684\h1331.2.代理保險(xiǎn) 53685\h135二、代收費(fèi)業(yè)務(wù) 53686\h1352.1代收電話費(fèi) 53687\h1352.1.1電信委托關(guān)系管理 53688\h1352.1.2電信單筆繳費(fèi) 53689\h1362.1.3電信單筆繳費(fèi)撤銷及錯(cuò)賬處理 53690\h1372.1.4連連科技繳費(fèi) 53691\h1372.2代收電費(fèi) 53692\h1372.2.1一次性電費(fèi)查詢繳納 53693\h1372.2.2代扣電費(fèi)維護(hù)及繳納 53694\h1382.3.一戶通業(yè)務(wù) 53695\h1382.4代理養(yǎng)老保險(xiǎn) 53696\h1392.5代收交通罰沒(méi)款 53697\h1402.6代收養(yǎng)路費(fèi) 53698\h1402.7代收財(cái)政預(yù)算外 53699\h141三、間接第三方存款 53700\h1423.1興業(yè)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶 53701\h1423.1.1興業(yè)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立 53702\h1423.1.2客戶開(kāi)戶信息查詢 53703\h1433.2我行的結(jié)算賬戶和興業(yè)銀行結(jié)算賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系 53704\h1433.2.1建立對(duì)應(yīng)關(guān)系 53705\h1433.2.2修改對(duì)應(yīng)關(guān)系 53706\h1443.3銀證關(guān)系 53707\h1453.3.1客戶簽約關(guān)系確認(rèn) 53708\h1453.3.2銀證對(duì)應(yīng)關(guān)系查詢 53709\h1453.3.3客戶證券資金賬戶查詢 53710\h1453.4柜員流水查詢 53711\h1463.5跨行轉(zhuǎn)賬 53712\h1463.5.1銀行發(fā)起跨行轉(zhuǎn)賬—資金轉(zhuǎn)出 53713\h1463.5.2銀行發(fā)起跨行轉(zhuǎn)賬—資金轉(zhuǎn)入 53714\h1463.6資料交接清單 53715\h1473.7差錯(cuò)處理 53716\h1473.7.1差錯(cuò)處理:日間聯(lián)網(wǎng)行與興業(yè)銀行之間的單邊賬 53717\h1473.7.2差錯(cuò)處理:日間興業(yè)銀行與證券公司之間的單邊賬 53718\h1483.7.3差錯(cuò)處理:日終對(duì)賬不平 53719\h148第五篇外掛系統(tǒng)業(yè)務(wù)一、小額定期借記業(yè)務(wù) 53721\h1491.1本行發(fā)起小額定期借記業(yè)務(wù) 53722\h1491.2她行發(fā)起小額定期借記業(yè)務(wù) 53723\h150二、支票影像系統(tǒng) 53724\h1502.1提出業(yè)務(wù) 53725\h1502.2提入業(yè)務(wù) 53726\h151三、人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng) 53727\h1533.1賬戶開(kāi)戶 53728\h1533.1.1核準(zhǔn)類賬戶的開(kāi)戶 53729\h1533.1.2備案類賬戶的開(kāi)戶 53730\h1543.2賬戶變更 53731\h1543.2.1核準(zhǔn)類賬戶的變更 53732\h1543.2.2備案類賬戶的變更 53733\h1553.3賬戶銷戶 53734\h1553.3.1核準(zhǔn)類賬戶的銷戶 53735\h1553.3.2備案類賬戶的銷戶 53736\h1553.4銀行結(jié)算賬戶年檢 53737\h1563.5銀行結(jié)算賬戶查詢監(jiān)測(cè) 53738\h156四、身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) 53739\h1574.1客戶身份證鑒別 53740\h1574.2客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查 53741\h157五、電子驗(yàn)印系統(tǒng) 53742\h1585.1建立印模 53743\h1585.2日常業(yè)務(wù) 53744\h1595.3特殊業(yè)務(wù) 53745\h159六、大額交易和可疑交易報(bào)告 53746\h1606.1交易補(bǔ)錄 53747\h1606.2新增預(yù)警 53748\h1616.3案例創(chuàng)立 53749\h1616.4案例處理 53750\h1626.5案例處理 53751\h162第六篇內(nèi)部管理一、日常賬務(wù)組織 53753\h1641.1營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備 53754\h1641.2營(yíng)業(yè)中處理 53755\h1641.3網(wǎng)點(diǎn)日終處理 53756\h1641.4網(wǎng)點(diǎn)傳票整理 53757\h1651.5柜員交接 53758\h166二、內(nèi)部現(xiàn)金管理 53759\h1672.1總行和支行的現(xiàn)金調(diào)撥 53760\h1672.1.1支行向總行領(lǐng)取現(xiàn)金(網(wǎng)點(diǎn)向支行領(lǐng)取現(xiàn)金) 53761\h1672.1.2支行向總行上繳現(xiàn)金(網(wǎng)點(diǎn)向支行上繳現(xiàn)金) 53762\h1682.2柜員現(xiàn)金調(diào)撥 53763\h1692.3柜臺(tái)現(xiàn)金長(zhǎng)短款 53764\h1692.3.1柜臺(tái)現(xiàn)金長(zhǎng)款 53765\h1692.3.2柜臺(tái)現(xiàn)金短款 53766\h1702.4自助設(shè)備現(xiàn)金管理 53767\h1712.4.1ATM清機(jī) 53768\h1712.4.2ATM加鈔 53769\h1712.4.3ATM現(xiàn)金長(zhǎng)短款 53770\h1722.5吞沒(méi)卡管理 53771\h1732.5.1吞沒(méi)卡認(rèn)領(lǐng)操作處理 53772\h1732.5.2吞沒(méi)卡銷毀 53773\h174三、重要空白憑證 53774\h1743.1支行向總行領(lǐng)取重要空白憑證(網(wǎng)點(diǎn)向支行領(lǐng)取重要空白憑證) 53775\h1743.2支行向總行上繳重要空白憑證(網(wǎng)點(diǎn)向支行上繳重要空白憑證) 53777\h1753.3柜員間重要空白憑證調(diào)撥 53778\h176四、抵質(zhì)押物品管理 53779\h1764.1抵押物品登記 53780\h1764.2質(zhì)押物品登記 53781\h1774.3抵質(zhì)押物的變更(以保證保證金換物、以物換保證金、以物換物) 53782\h1784.4抵質(zhì)押物品注銷 53783\h178五、假幣管理 53784\h1795.1人民幣假幣收繳登記 53785\h1795.2柜員間人民幣假幣調(diào)撥 53786\h1805.3人民假幣上繳總行 53787\h1805.4人民幣假幣鑒定管理 53788\h181六、印鑒卡管理 53789\h1816.1印鑒卡的簽發(fā) 53790\h1816.2印鑒卡的更換、注銷 53791\h182七、錯(cuò)賬處理 53792\h1837.1.1當(dāng)日錯(cuò)賬處理 53793\h1837.1.2隔日錯(cuò)賬處理 53794\h1847.1.3跨年錯(cuò)賬處理 53795\h1857.2農(nóng)信銀實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)錯(cuò)賬處理 53796\h1857.2.1農(nóng)信銀實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖銷處理 53797\h1857.2.2農(nóng)信銀實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)補(bǔ)正處理 53798\h186八、遠(yuǎn)程授權(quán) 53799\h1868.1遠(yuǎn)程授權(quán) 53800\h186第七篇清算中心業(yè)務(wù)一、機(jī)構(gòu)管理 53802\h1881.1機(jī)構(gòu)維護(hù) 53803\h1881.2機(jī)構(gòu)額度管理(7122) 53804\h1891.3機(jī)構(gòu)中心庫(kù)設(shè)置(7123) 53805\h1901.4機(jī)構(gòu)強(qiáng)制簽退(7111) 53806\h1901.5機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)重置(7113) 53807\h190二、柜員管理 53808\h1902.1子崗位交易維護(hù)(7154) 53809\h1902.2崗位種類維護(hù)7152 53810\h1912.3崗位子崗位對(duì)照表維護(hù)[7153] 53811\h1912.4柜員信息維護(hù)7141 53812\h1912.5柜員額度維護(hù)7142 53813\h1922.6柜員調(diào)動(dòng)7175 53814\h1922.7柜員休假7173 53815\h1922.8柜員上崗管理7174 53816\h1922.9柜員卡管理7161 53817\h1932.10柜員指紋管理7162 53818\h1932.11柜員解鎖 53819\h1932.12柜員密碼修改7134 53820\h1932.13柜員強(qiáng)制簽退7133 53821\h194三、現(xiàn)金庫(kù)存 53822\h1943.1備鈔登記6215查詢打印 53823\h1943.2系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金調(diào)撥6213 53824\h1943.3現(xiàn)金出庫(kù) 53825\h1943.4同業(yè)調(diào)入 53826\h1953.5同業(yè)調(diào)出 53827\h1953.6回單入賬[6214][需增加該內(nèi)容] 53828\h1953.7假幣調(diào)撥[6253][需增加該內(nèi)容] 53829\h195四、重控憑證 53830\h1964.1重控申領(lǐng)查詢打印[6313] 53831\h1964.2重控憑證調(diào)撥6312 53832\h1964.3重控憑證轉(zhuǎn)待銷毀6325 53833\h1964.4重控憑證銷毀6326 53834\h196五、內(nèi)部賬管理 53835\h1965.1內(nèi)部賬維護(hù)6111 53836\h1975.2內(nèi)部賬跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬[6116] 53837\h1975.3內(nèi)部賬單戶結(jié)息6114 53838\h1985.4錯(cuò)賬沖正錄入[6151] 53839\h1985.5錯(cuò)賬沖正復(fù)核[6152] 53840\h1995.6利潤(rùn)分配控制表維護(hù)6135 53841\h1995.7單項(xiàng)計(jì)提主表維護(hù) 53842\h199六、外匯管理 53843\h1996.1內(nèi)部匯率參數(shù)維護(hù)7321 53844\h1996.2平盤(pán)匯率折算表維護(hù)7323 53845\h2006.3外匯買(mǎi)賣敞口限額維護(hù)6451 53846\h2006.4結(jié)售匯平盤(pán)6414 53847\h200七、資金管理 53848\h2007.1承兌保證金劃付 53849\h2007.2結(jié)算頭寸監(jiān)控 53850\h2007.3逆回購(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)始 53851\h2007.4逆回購(gòu)業(yè)務(wù)到期 53852\h2017.5正回購(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)始 53853\h2017.6正回購(gòu)業(yè)務(wù)到期 53854\h2017.7購(gòu)買(mǎi)債券(一級(jí)市場(chǎng)) 53855\h2017.8購(gòu)買(mǎi)債券(二級(jí)市場(chǎng)) 53856\h2017.9賣出債券 53857\h2027.10同業(yè)存款 53858\h202八、差錯(cuò)處理 53859\h2028.1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理 53860\h2028.2小額支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)差錯(cuò)處理 53861\h2038.3電子匯劃查詢查復(fù)要求 53862\h2048.4銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理 53863\h2058.5ATM交易差錯(cuò)處理 53864\h2078.6POS交易差錯(cuò)處理 53865\h2108.7信付通差錯(cuò)處理 53866\h2128.8中間業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理 53867\h2138.9第三方存管錯(cuò)賬調(diào)賬 53868\h213九、參數(shù)維護(hù) 53869\h2139.1費(fèi)種代碼查詢[7331] 53870\h2149.2標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率維護(hù)[7317] 53871\h2149.3手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠維護(hù)[7318] 53872\h2159.4清算途徑參數(shù)維護(hù)[7354] 53873\h2159.5銀行匯票參數(shù)維護(hù)[7355] 53874\h2169.6銀承匯票參數(shù)維護(hù)[7356] 53875\h2169.7交換憑證參數(shù)維護(hù)[7357] 53876\h2169.8交換機(jī)構(gòu)參數(shù)維護(hù)[7358] 53877\h2179.9交換行名行號(hào)維護(hù)[7360] 53878\h217十、清算資金頭寸管理 53879\h21710.1各清算中心清算資金實(shí)時(shí)監(jiān)控[9301] 53880\h21710.2清算資金實(shí)時(shí)監(jiān)控[9302 53881\h21810.3縣級(jí)清算中心調(diào)整上存清算備付金 53882\h218TOC\o"1-4"\f\h\z\u第一篇存款業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)類別受理憑證審核要點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理一、客戶信息1.1建立客戶信息客戶提交:1、開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)(以下簡(jiǎn)稱”開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”)2、有效身份證件3、其它開(kāi)戶資料1、身份證件是否符合個(gè)人存款實(shí)名制要求,是否真實(shí)、合法、有效。2、開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、有效,開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。3、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范,要素是否齊全,各項(xiàng)內(nèi)容是否與開(kāi)戶證明文件一致。4、是否已按照人民銀行和工商局規(guī)定做好賬戶年檢和賬戶信息變更【處理流程】經(jīng)過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),核對(duì)身份證件的有效性及真實(shí)性。在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)及其它開(kāi)戶證件復(fù)印件上加蓋”復(fù)印件與原件核對(duì)一致”及個(gè)人名單,交會(huì)計(jì)主管或賬戶管理員審核或?qū)徟?。在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上加蓋會(huì)計(jì)主管或賬戶管理員的個(gè)人名章和”開(kāi)銷戶專用章”,并簽署審批或?qū)徍艘庖?jiàn)。在開(kāi)戶資料復(fù)印件上加蓋”開(kāi)銷戶專用章”。柜員根據(jù)”開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”及其它開(kāi)戶資料建立相關(guān)信息。建立基本信息”7211-客戶基本客戶信息維護(hù)”,為各類存貸款業(yè)務(wù)所共用。個(gè)人客戶未建立客戶基本信息時(shí),柜員在辦理存款等業(yè)務(wù)時(shí),系統(tǒng)會(huì)聯(lián)動(dòng)建立該信息?；拘畔⒔r(shí)若輸入地址、電話、手機(jī)等信息的,將自動(dòng)在客戶地址信息、客戶電話信息中建立一條記錄。(必輸項(xiàng))新增”7218-客戶開(kāi)戶信息”,反映客戶在各家金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)立的賬戶的賬號(hào)、賬戶種類、性質(zhì)等信息。(必輸項(xiàng))新增”7231-單位高級(jí)管理人員信息”,新增法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人客戶信息。(必輸項(xiàng))新增”7232-單位客戶補(bǔ)充信息維護(hù)”,對(duì)客戶補(bǔ)充信息的維護(hù)。新增”7212-客戶證件信息維護(hù)”,客戶有多種證件時(shí),增加該客戶所有證件信息。新增”7213-客戶地址信息維護(hù)”,客戶有多個(gè)地址時(shí),增加該客戶所有地址信息。”7214-客戶地址信息合并”對(duì)客戶多個(gè)地址進(jìn)行合并。新增”7215-客戶電話信息維護(hù)”,客戶有多個(gè)聯(lián)系電話時(shí),增加該客戶的所有電話信息。新增”7216-客戶住宅信息維護(hù)”,客戶有多處住宅信息時(shí),增加客戶的所有住宅信息。每一處住宅信息與地址信息、電話信息相對(duì)應(yīng)。增加”7217-客戶資產(chǎn)信息維護(hù)”,反映客戶的各類資產(chǎn)如流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等信息?！疽c(diǎn)提示】1、開(kāi)立單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個(gè)人存款等客戶賬前,均需經(jīng)過(guò)本流程建立客戶信息。2、在建立信息時(shí),經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實(shí)性,必輸項(xiàng)必須錄入,其它項(xiàng)應(yīng)盡量錄入,不得隨意省略。3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、需人民銀行審批的專用存款賬戶等賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),須經(jīng)會(huì)計(jì)主管或賬戶管理員審核;一般存款賬戶、其它專用存款賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),須經(jīng)會(huì)計(jì)主管或賬戶管理員審批。4、企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶信息錄入時(shí),證件類型選擇其它,證件號(hào)碼為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)號(hào)碼。(事業(yè)單位注冊(cè)驗(yàn)資時(shí),證件號(hào)碼為單位統(tǒng)編號(hào)碼。)5、開(kāi)戶時(shí),若遇企業(yè)代碼相同,但戶名信息不符的情況,須及時(shí)與系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶行聯(lián)系處理,并經(jīng)過(guò)”7211-客戶基本信息維護(hù)”交易操作,經(jīng)授權(quán)后進(jìn)行維護(hù)。6、個(gè)人客戶應(yīng)提供符合個(gè)人存款實(shí)名制要求的身份證件原件,如代理建立信息的,應(yīng)同時(shí)提供代理人及存款人的身份證件原件。7、除基本信息外,所有新增、修改、刪除和查詢交易時(shí),必須輸入客戶內(nèi)碼,或客戶號(hào),二者可任選其一,如果客戶號(hào)大于1,系統(tǒng)提示客戶號(hào)有重號(hào),則須輸入內(nèi)碼進(jìn)行操作。新增時(shí),如果信息已存在,系統(tǒng)會(huì)提示,且不能再新增。8、基本信息新增后,產(chǎn)生一個(gè)客戶內(nèi)碼和客戶號(hào),內(nèi)碼不可能產(chǎn)生同號(hào)、但客戶號(hào)有可能產(chǎn)生重號(hào)。9、信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息,否則不予受理。10、對(duì)客戶地址的新增必須是內(nèi)碼已存在的基礎(chǔ)上進(jìn)行,否則不予受理。1.2修改客戶信息(賬戶信息變更)客戶提交:1、變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)(以下簡(jiǎn)稱”賬戶變更申請(qǐng)書(shū)”)2、相關(guān)證明文件,如:開(kāi)戶許可證3、有效身份證件4、個(gè)人客戶需填制特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)身份證件是否真實(shí)、有效、合法?？蛻籼峁┑馁~戶變更申請(qǐng)書(shū)有無(wú)加蓋單位公章。相關(guān)證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī);營(yíng)業(yè)執(zhí)照有無(wú)進(jìn)行重新登記;賬戶變更申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件是否一致。經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人,是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)她人辦理的,是否還出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū),以及被授權(quán)人的身份證件。【處理流程】經(jīng)過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),核對(duì)身份證件的有效性及真實(shí)性。在”賬戶變更申請(qǐng)書(shū)”及其它相關(guān)證明文件上加蓋”復(fù)印件與原件核對(duì)一致”章及經(jīng)辦人名章。在賬戶變更申請(qǐng)書(shū)上加蓋會(huì)計(jì)主管或賬戶管理員的個(gè)人名章和”開(kāi)銷戶專用章”,并簽署審批或?qū)徍艘庖?jiàn)。在變更申請(qǐng)資料復(fù)印件上加蓋”開(kāi)銷戶專用章”。柜員根據(jù)”賬戶變更申請(qǐng)書(shū)”或”特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”及其它相