2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B3、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】D5、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】B6、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A7、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B8、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】D9、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】D10、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B11、下列關(guān)于個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個(gè)人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個(gè)人客戶的信息記錄D.個(gè)人信用評分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求【答案】C12、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、檢測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B13、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D14、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A15、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)債權(quán)人利益C.維護(hù)市場的正常秩序D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】A16、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C17、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是指（）。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B18、使用高級計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D19、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A20、()對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.公司治理層D.董事會(huì)【答案】D21、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A23、風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A24、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅(jiān)持（）原則。A.重要性B.準(zhǔn)確性C.系統(tǒng)性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A25、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B26、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D27、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A28、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動(dòng)性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D29、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B30、（2019年真題）社會(huì)流動(dòng)性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D31、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B32、商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.建立完善的內(nèi)部控制體系C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】A33、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計(jì)劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B34、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B35、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C36、()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A37、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項(xiàng)權(quán)利的變更登記，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個(gè)別性C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C38、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。A.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大C.條件不足，無法判斷D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大【答案】B39、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)檢測D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A40、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、項(xiàng)目施工組織設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，（）牽頭向項(xiàng)目現(xiàn)場管理工程師交底。A.項(xiàng)目總工程師B.方案編制人C.項(xiàng)目現(xiàn)場管理工程師D.分包單位施工人員【答案】A42、（2018年真題）重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會(huì)報(bào)告。A.每半年B.每季度C.每個(gè)月D.每年【答案】B43、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A44、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B45、風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。A.把系統(tǒng)的每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值B.把系統(tǒng)的每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值C.把支管每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值D.把支管每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值【答案】A46、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B47、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A48、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C49、某公司2016年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2016年流動(dòng)比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C50、國別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)C.國家重要性D.外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】D51、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】A52、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.董事會(huì)B.高級管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B53、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。A.久期缺口的絕對性越小，利率風(fēng)險(xiǎn)越高B.久期缺口與資產(chǎn)負(fù)債比率沒有必然聯(lián)系C.久期缺口的絕對值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)越高D.久期缺口與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有必然聯(lián)系【答案】C54、（2018年真題）下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.統(tǒng)一考慮原則D.展期重審原則【答案】B55、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。A.違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05%中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】C56、對于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性【答案】A57、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.增加B.保持不變C.無法判斷D.減小【答案】A58、市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A59、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C.客戶信用等級越高，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D60、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C61、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B62、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D63、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會(huì)【答案】B64、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素D.政治風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】D65、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。A.組織準(zhǔn)備B.行政準(zhǔn)備C.公告準(zhǔn)備D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】C66、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.增資擴(kuò)股B.計(jì)提資本金C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金D.購買保險(xiǎn)【答案】D67、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.敏感性分析計(jì)算簡單B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解C.敏感性分析在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B68、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C69、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】B70、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B71、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值【答案】B72、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A73、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人義務(wù)的是（）。A.按照委托人指示處理代理事務(wù)B.維護(hù)委托人的權(quán)益C.及時(shí)告知代理事務(wù)進(jìn)展D.承擔(dān)代理后果【答案】D74、國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】C75、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識B.業(yè)績考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】D76、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0％B.8.0％C.9.8％D.9.0％【答案】C77、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C78、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D79、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B80、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C81、資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分即為（）。A.實(shí)際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C82、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專家判斷法→違約概率模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】C83、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動(dòng)性狀況越(?)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越(?)。A.差；好；低B.強(qiáng)；好；低C.強(qiáng)；好；高D.差；差；高【答案】B84、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機(jī)關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國務(wù)院B.縣級人民政府C.省級人民政府D.土地資源管理部門【答案】A85、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％【答案】A86、正常調(diào)度是指（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】A87、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)的過程。A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識別B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評估D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋【答案】D88、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B89、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C90、當(dāng)國際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以（）方式進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險(xiǎn)。A.國別限額B.共同投資C.銀團(tuán)貸款D.風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】C91、商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A92、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D93、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。A.權(quán)力制衡B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.權(quán)責(zé)明確D.產(chǎn)權(quán)清晰【答案】B94、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業(yè)銀行B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東【答案】D95、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】A96、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C97、項(xiàng)目管理層是（）。A.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】D98、董事會(huì)和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.間接責(zé)任B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任D.保證責(zé)任【答案】B99、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法不包括（）。A.高級計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】D100、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時(shí)作出說明，以求取得共識。A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施B.技術(shù)措施和組織措施C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施D.管理措施和組織措施【答案】A多選題（共50題）1、首席風(fēng)險(xiǎn)官可以直接向（）報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】A2、以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。A.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場重估時(shí)通常采用盯市和盯模兩種方法B.盯市是指按市場價(jià)格計(jì)值，其對市值頭寸的計(jì)算應(yīng)當(dāng)每小時(shí)計(jì)算一次C.盯模是指當(dāng)市場價(jià)格出現(xiàn)困難時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值D.在進(jìn)行市值重估時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價(jià)值計(jì)值E.在缺乏可用的市場價(jià)格時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取的途徑和公允價(jià)格的計(jì)算方法【答案】ACD3、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利E.杠桿率可以保證銀行獲得收益【答案】ABCD4、其他建筑工程按照國家工程建設(shè)消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的消防設(shè)計(jì)，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)自依法取得施工許可之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，將消防設(shè)計(jì)文件報(bào)公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)備案，公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抽查消防設(shè)計(jì)文件。A.五B.六C.七D.八【答案】C5、在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣出股票期權(quán)合約價(jià)值升高。A.到期時(shí)間延長B.利率降低C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高D.標(biāo)的股票的市場價(jià)格提高E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高【答案】ABC6、產(chǎn)品質(zhì)量具有相對性表現(xiàn)在（）。A.產(chǎn)品本身具有許多性質(zhì)B.對有關(guān)產(chǎn)品所規(guī)定的要求及標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定等因時(shí)而異，會(huì)隨時(shí)間，條件而變化C.滿足期望的程度由于用戶需求程度不同，因人而異D.人的選擇性E.制定質(zhì)量方針和質(zhì)量目標(biāo)【答案】BC7、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD8、下列屬于相對收益計(jì)量方法的是（）。A.百分比收益率B.對數(shù)收益率C.預(yù)期收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.方差【答案】AB9、關(guān)于宅基地的處分限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)《土地管理法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租住宅的，不得再申請宅基地B.權(quán)利人轉(zhuǎn)讓房屋及其宅基地使用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)將房屋及宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)符合建房申請宅基地條件的成員C.宅基地使用權(quán)人對宅基地的占有、使用僅限于居住之用途D.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地【答案】C10、監(jiān)管部門的作用有（）。A.維護(hù)市場秩序，保護(hù)存款者利益B.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性C.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露D.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督E.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用【答案】BCD11、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個(gè)方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時(shí)間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個(gè)相鄰工種在時(shí)間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC12、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估中，通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)【答案】ABCD13、常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.損失限額E.追索限額【答案】ABC14、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理B.明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識、過硬風(fēng)險(xiǎn)識別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】ABC15、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善【答案】ABC16、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD17、商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景包括（）。A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約【答案】ACD18、對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款C.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD19、附屬資本主要包括（）。A.重估儲備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.混合資本債券【答案】ABCD20、下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和投資重估儲備六個(gè)部分E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本【答案】BCD21、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.未能正確識別假鈔B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD22、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計(jì)量損失【答案】ABCD23、假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化D.流動(dòng)性增強(qiáng)E.流動(dòng)性下降【答案】AC24、下列哪類人員不適合采用外部招聘的方式：（）。A.補(bǔ)充初級崗位B.獲取現(xiàn)有員工不具備的技術(shù)C.選拔高級職位D.獲得能夠提供新思想的員工【答案】C25、內(nèi)部控制是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD26、在風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。A.總損失數(shù)額信息B.損失的影響程度C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】ACD27、《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。A.準(zhǔn)確性B.綜合性C.科學(xué)性D.清晰度E.可用性【答案】ABD28、對于本外幣的流動(dòng)性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)做法有(）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)E.將流動(dòng)性管理權(quán)集中到總行【答案】BCD29、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學(xué)性，防止武斷、主觀和片面控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】A30、申請取得宅基地使用權(quán)后，滿（）未建設(shè)房屋的或房屋坍塌、拆除兩年以上未恢復(fù)使用的，其宅基地使用權(quán)由集體經(jīng)濟(jì)組織無償收回。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】D31、應(yīng)急演練可分為（）。A.地方演練B.現(xiàn)場演練C.桌面演練D.沙盤演練【答案】B32、其他個(gè)人零售貸款包括（