資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)新

建行產(chǎn)品介紹

資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)一、什么是資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的任務(wù)和難題1、如何更便捷、高效地付款，如何知道付款是否已經(jīng)到帳？影響企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的付款、員工工資等的支付2、如何更快捷地收款，如何了解款項(xiàng)是否已經(jīng)收妥？影響企業(yè)的銷售3、如何提高企業(yè)集團(tuán)資金的流動(dòng)性管理？影響集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的水平4、如何對(duì)富余資金進(jìn)行升值服務(wù)？影響企業(yè)資金的整體收益水平我行針對(duì)企業(yè)前述需求所提供的具體解決方案就是資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的概念1、幫助母公司靈活地查詢、監(jiān)控和調(diào)度下屬機(jī)構(gòu)間的資金，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)“收支兩條線”、“資金集中調(diào)配”等企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，有利于集團(tuán)企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部控制，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)資金增值的最大化；2、辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)無(wú)時(shí)間限制、無(wú)地域限制，省卻財(cái)務(wù)人員來(lái)回奔波銀行之苦，節(jié)省大量的手工制單出票時(shí)間，提高工作效率；資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)解決的問(wèn)題3、可提供臨時(shí)性融資的法人賬戶透支業(yè)務(wù)；4、幫助實(shí)現(xiàn)富余資金的增值（結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款）；5、提供傳統(tǒng)的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、代保管等服務(wù)；6、可為客戶度身定做有關(guān)金融服務(wù)；7、提升對(duì)客戶的服務(wù)層次（由建總行直接協(xié)調(diào)服務(wù)）；8、提升企業(yè)社會(huì)形象。資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)解決的問(wèn)題總結(jié)：資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)是建設(shè)銀行依托遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，利用資金清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)等網(wǎng)絡(luò)資源，為客戶提供安全、高效、快捷的資金結(jié)算服務(wù)，并依托結(jié)算服務(wù)為客戶提供賬戶信息查詢監(jiān)控、集團(tuán)客戶資金有償使用、資金授權(quán)管理等其他相關(guān)服務(wù)的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品。資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的概念二、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)功能（涉及的產(chǎn)品）1、基本功能★資金劃撥：通過(guò)建設(shè)銀行遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以多種個(gè)性化的服務(wù)手段，幫助客戶實(shí)現(xiàn)同城、異地之間的資金快速劃轉(zhuǎn)，包括主動(dòng)付款、主動(dòng)收款、第三方劃轉(zhuǎn)三種劃款方式?！镔~戶信息查詢：通過(guò)建設(shè)銀行快捷的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，加強(qiáng)客戶對(duì)其自身及所屬分支機(jī)構(gòu)資金狀況的查詢監(jiān)控，隨時(shí)提供賬戶余額及明細(xì)狀況，包括余額查詢（單筆、批量）、當(dāng)日明細(xì)查詢及歷史明細(xì)查詢。2、衍生功能依托資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品平臺(tái)并在此基礎(chǔ)上衍生的相關(guān)服務(wù)★現(xiàn)金管理:利用建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)，向客戶提供集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥、集團(tuán)內(nèi)部資金有償使用、賬戶資金限額管理服務(wù)?！锓ㄈ速~戶透支:建設(shè)銀行與客戶簽訂相關(guān)協(xié)議后，同意客戶在約定賬戶、約定額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)?！镂匈J款：委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的一項(xiàng)服務(wù)。利用委托貸款產(chǎn)品可有效實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)中各成員單位間的資金融通，便于客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)杠桿調(diào)節(jié)和現(xiàn)金管理收益最大化?！锲睋?jù)業(yè)務(wù)：根據(jù)客戶需求，為其提供票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、代保管等服務(wù)。三、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)渠道目前，我行資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的功能可以通過(guò)資金清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)等多種渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)。從本質(zhì)上說(shuō)，資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)與上述系統(tǒng)是產(chǎn)品與渠道的關(guān)系。資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品作為我行服務(wù)客戶的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品平臺(tái)，明確資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)能干什么的問(wèn)題；三個(gè)系統(tǒng)則是實(shí)現(xiàn)上述功能所依托的重要途徑，它們解決了如何實(shí)現(xiàn)上述功能、實(shí)現(xiàn)哪些功能的問(wèn)題。作為實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的渠道，三個(gè)系統(tǒng)的主要區(qū)別在于它們適用的客戶群體、實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的功能和種類、資金的匯劃速度等方面存在差異。傳統(tǒng)的資金清算系統(tǒng)：利用銀行柜臺(tái)辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)完成客戶資金劃轉(zhuǎn)，通過(guò)銀行內(nèi)部資金清算系統(tǒng)的查詢、查復(fù)功能并借助Email實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單的賬戶信息查詢。銀行服務(wù)的終端沒(méi)有延伸到客戶，主要適用于對(duì)資金歸集、調(diào)度速度要求不高、資金管理水平要求較低的客戶。網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)：客戶登陸Internet，通過(guò)網(wǎng)上授權(quán)機(jī)制和認(rèn)證機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)、賬戶信息實(shí)時(shí)查詢、集團(tuán)客戶資金管理。銀行服務(wù)的終端延伸到客戶，客戶在互聯(lián)網(wǎng)終端直接操作，是客戶自助自動(dòng)化服務(wù)的渠道之一，主要適用于點(diǎn)多面廣的客戶以及上下游企業(yè)客戶。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)：我行專門為客戶開發(fā)的一套專線客戶自助金融服務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)、賬戶信息實(shí)時(shí)、批量查詢。銀行服務(wù)的終端延伸到客戶，客戶在專線終端直接操作，是客戶自助自動(dòng)化服務(wù)的渠道之一，主要適用于時(shí)效性要求較高的重點(diǎn)客戶。四、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的組織構(gòu)架（以全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)為例）1、客戶方成員★承辦單位：資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)中心客戶（如客戶集團(tuán)總部）★協(xié)辦單位：承辦單位在各地的分支機(jī)構(gòu)、代理商、經(jīng)銷商、上下游客戶2、銀行方成員★協(xié)調(diào)行：中國(guó)建設(shè)銀行總行★主辦行：承辦行歸屬的一級(jí)分行★承辦行：承辦單位開立存款賬戶的二級(jí)分行或二級(jí)分行以下對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)★協(xié)辦行：協(xié)辦單位開立存款賬戶的中國(guó)建設(shè)銀行各對(duì)公營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)建設(shè)銀行資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)客戶OurClientMatrix

他們是世界級(jí)的企業(yè)，更是我們資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的客戶

需求采集由我行客戶經(jīng)理與客戶進(jìn)行初步接觸，了解客戶具體需求，客戶提供組建網(wǎng)絡(luò)所需的相關(guān)資料，主要是客戶全國(guó)各地分（子）公司在建行的賬戶清單，未在建行開戶的，需開設(shè)戶頭。推介階段我行根據(jù)客戶需求，具體介紹資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)渠道，提供可供客戶選擇的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案。由我行客戶經(jīng)理與網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品經(jīng)理一起與客戶進(jìn)行全面、深入地溝通，達(dá)成雙方認(rèn)可的服務(wù)方案和服務(wù)渠道，并根據(jù)商定結(jié)果，銀行與客戶簽訂相關(guān)協(xié)議。主要有網(wǎng)銀協(xié)議、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、法人賬戶透支等協(xié)議。（選擇相關(guān)功能，簽訂相關(guān)協(xié)議）確定方案和簽約網(wǎng)絡(luò)開通和收費(fèi)銀行按照相關(guān)協(xié)議書約定的內(nèi)容，組織相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開展工作，實(shí)現(xiàn)客戶需求；客戶按照協(xié)議書約定的金額和支付方式