海上保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

第八章海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)理賠學(xué)習(xí)目標(biāo)通過對本章的學(xué)習(xí),應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：1.了解被保險(xiǎn)人索賠程序;2.掌握保險(xiǎn)人理賠原則;3.熟悉保險(xiǎn)理賠的計(jì)算方法。

本章內(nèi)容第一節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的索賠;第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的理賠;本章自測題第一節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的索賠保險(xiǎn)索賠是指被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同承保的危險(xiǎn)而產(chǎn)生的損害要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的行為。因此，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)需要履行索賠手續(xù)。一、索賠原因

1.被保險(xiǎn)人得知運(yùn)輸工具在途中遭遇意外事故。

2.貨物運(yùn)抵目的港后，被保險(xiǎn)人提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物損失。二、索賠方式

(一)直接索賠被保險(xiǎn)人直接以書面形式提出。可分為兩種情況：

1．直接責(zé)任索賠(如下圖)2.轉(zhuǎn)位責(zé)任索賠(如下圖)直接責(zé)任索賠圖被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人直接提出索賠轉(zhuǎn)位責(zé)任索賠圖被保險(xiǎn)人首先向第三者提出索賠然后向保險(xiǎn)人、代理人索賠不足部分12(二)間接索賠被保險(xiǎn)人委托其代理人以書面形式向保險(xiǎn)人或其代理人提出索賠。(如圖)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)人代理人三、索賠實(shí)效---我國《海商法》第264條規(guī)定：根據(jù)海上保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償?shù)恼埱髾?quán)，時(shí)效期間為2年，自事故發(fā)生之日起計(jì)算。---第266條規(guī)定：在時(shí)效期間的最后6個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或其他障礙不能行使請求權(quán)的，時(shí)效中止。自中止時(shí)效的原因消除之日起，有效期間繼續(xù)計(jì)算。---第267條規(guī)定：時(shí)效因請求人提起訴訟、提交仲裁或者被保險(xiǎn)人同意履行義務(wù)而中斷。但是請求人撤回起訴、撤回仲裁或者起訴被裁定駁回的，時(shí)效不中斷。四、索賠程序

(一)損失通知

(二)申請檢驗(yàn)

(三)向第三者責(zé)任方索賠

(四)合理施救

(五)索賠準(zhǔn)備

1．保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證正本

2．運(yùn)輸合同3．發(fā)票4.重量單

5.向承運(yùn)人等第三者請求賠償?shù)暮娀蚱渌麊巫C

6．檢驗(yàn)報(bào)告7．海事報(bào)告或海事申明書

8．貨損貨差證明9．索賠清單10．索賠授權(quán)書

(六)等候結(jié)案被保險(xiǎn)人在辦妥有關(guān)索賠手續(xù)后，即可等待保險(xiǎn)人最后審定責(zé)任，領(lǐng)取賠款。附1：有關(guān)索賠函(Statementofclaim)

May2nd,2004DearSirs:s/sBlueBirdV4.5ClaimforlossordamageoftextileWeencloseherewithourstatementofclaiminduplicateandotherrelevantdocumentsasfollows:1.Billoflading 2.Invoice 3.Lossordamagescertificate 4.SurveyreportYourearlysettlementofourclaimwillbeappreciated.GreenTextileCompany附2.同意索賠函DearSirs:InreplytoyourletterdatedMay2nd,2004,wearepleasedtoinformyouthatwearewillingtoacceptyourclaimstatement.Youwillreceiveourfinalsettlementofclaimverysoonaswellastheremittance/cheque.UAUInsuranceCompany第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的檢驗(yàn)一、海上運(yùn)輸貨物檢驗(yàn)的意義與作用

(一)海上運(yùn)輸貨物檢驗(yàn)的意義貨物在運(yùn)輸中發(fā)生損失原因很多，有屬于國外或國內(nèi)發(fā)貨人責(zé)任的，有屬于國外或國內(nèi)承運(yùn)人責(zé)任等。因此，劃分貨物損失責(zé)任歸屬和估算貨物損失程度十分重要。（二）海上運(yùn)輸貨物檢驗(yàn)的作用1.確定保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因及其責(zé)任歸屬2.鑒定貨物損失的性質(zhì)、范圍和程度3.發(fā)現(xiàn)貨物本身缺陷及在運(yùn)輸、裝卸、儲存中存在的薄弱環(huán)節(jié)4.及時(shí)對受損貨物采取施救措施，防止損失的擴(kuò)大5.損失屬于承運(yùn)人或第三者時(shí)，可以向有關(guān)責(zé)任方追償二、海上運(yùn)輸貨物的檢驗(yàn)方式貨物在進(jìn)出口貿(mào)易中，檢驗(yàn)的方式包括：法定檢驗(yàn)公證檢驗(yàn)聯(lián)合檢驗(yàn)

(一)法定檢驗(yàn)法定檢驗(yàn)是指以法令的形式對某些指定的商品按程序進(jìn)行檢驗(yàn)。我國規(guī)定對部分進(jìn)出口商品必須實(shí)施法定檢驗(yàn)，包括：

(1)列入現(xiàn)行實(shí)施檢驗(yàn)商品種類

(2)國營企業(yè)對外貿(mào)易合同規(guī)定應(yīng)由商品檢驗(yàn)局檢驗(yàn)者

(3)需檢驗(yàn)動(dòng)植物及其產(chǎn)品有無害蟲、病菌者。我國規(guī)定必須實(shí)施法定檢驗(yàn)的出口商品103種，僅占主要出口商品366種的28％；進(jìn)口商品實(shí)施法定檢驗(yàn)有15種。（二）公證檢驗(yàn)應(yīng)申請人的要求，憑申請辦理檢驗(yàn)。公證檢驗(yàn)是以第三者的身份，對申請檢驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行檢驗(yàn)，出具檢驗(yàn)報(bào)告書。（三）聯(lián)合檢驗(yàn)1.港口聯(lián)合檢驗(yàn)。進(jìn)口貨物運(yùn)抵目的港發(fā)現(xiàn)殘損時(shí)，收貨人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人和有關(guān)方面，如商檢部門進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)2.異地聯(lián)合檢驗(yàn)。進(jìn)口貨物大部分是轉(zhuǎn)運(yùn)到內(nèi)地。只要發(fā)現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的短缺殘損時(shí)，收貨人都應(yīng)通知當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)，并編制聯(lián)合檢驗(yàn)報(bào)告。三、海上運(yùn)輸貨物的檢驗(yàn)程序

(一)檢查貨物的外包裝（二）檢查貨物內(nèi)包裝

(三)判斷損失原因

(四)確定損失程度

1.確定損失數(shù)量

2.確定貶值率。貶值率的計(jì)算公式：

貶值率=貨物的完好價(jià)值-貨物的受損后的價(jià)值

x100％

貨物的完好價(jià)值

3.確定責(zé)任歸屬

4.確定費(fèi)用損失

(五)審閱有關(guān)單證

(六)出具檢驗(yàn)報(bào)告四、海上運(yùn)輸貨物檢驗(yàn)中的其他問題(一)應(yīng)向誰申請檢驗(yàn)1.出口貨物檢驗(yàn)人是保單載明目的地的檢驗(yàn)、理賠代理人2.進(jìn)口貨物的檢驗(yàn)人是保險(xiǎn)單上載明的檢驗(yàn)代理人(二)不必申請檢驗(yàn)的情況損失金額很小的貨物損失案件，由于檢驗(yàn)費(fèi)用可能超過損失本身的金額。保險(xiǎn)人不要求被保險(xiǎn)人申請檢驗(yàn)。(三)申請檢驗(yàn)期限的要求1.偷竊損失.申請檢驗(yàn)期限不遲于發(fā)現(xiàn)損失后10天內(nèi)提出。2.破碎、鉤損、污染等損失。3.海水損失。因延遲申請檢驗(yàn)而擴(kuò)大的損失，酌情扣除。(四)檢驗(yàn)費(fèi)用的支付貨物的檢驗(yàn)費(fèi)用一般由被保險(xiǎn)人墊付。如果損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，這筆檢驗(yàn)費(fèi)用就由保險(xiǎn)人賠付給被保險(xiǎn)人。如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；檢驗(yàn)費(fèi)用就由被保險(xiǎn)人自負(fù)。(五)對檢驗(yàn)報(bào)告的審核

1．審核申請檢驗(yàn)人

2．審核收貨人

3.審核申請檢驗(yàn)日期、檢驗(yàn)日期和地點(diǎn)

4．審核到港船舶名稱、起運(yùn)日期及航程起訖

5．審核轉(zhuǎn)船情況

6．審核貨物轉(zhuǎn)運(yùn)內(nèi)陸情況

7．審核提貨日期

8.審核貨物包裝情況

9．審核承運(yùn)人對貨損有無簽證

10．審核海事情況

11．審核清潔收據(jù)

12.審核檢驗(yàn)人員情況

13．審核追償情況

14．審核艙面貨物情況

15．審核檢驗(yàn)結(jié)論

五、損失原因分析（一）海上運(yùn)輸貨物常見的損失原因分析1.水損（1）海水損失

(２)淡水水損是貨物在裝卸或駁運(yùn)過程中遭受雨淋損失（3）艙汗水損2.短少。常見的造成貨物發(fā)生數(shù)量或重量短少的原因：（1）偷竊（2）包裝破裂（3）原裝短少（4）自然損耗（5）錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)3.破碎、破損、變形、開裂。造成這類損失的原因：（1）包裝不良

(２)海難（3）配載不當(dāng)４.勾損。指在裝卸搬運(yùn)中因使用手鉤操作使貨物受損

5.玷污、摻雜

6.異味感染

7.霉?fàn)€變質(zhì)

8.蟲蛀９.銹損10.火損（二）海上運(yùn)輸貨物損失的責(zé)任歸屬分析貨物損失根據(jù)其責(zé)任歸屬的不同，可分為：1.原殘2.船殘3.工殘（二）海上運(yùn)輸貨物損失的責(zé)任歸屬分析

1.原殘。原殘包括：

(1)貨物在生產(chǎn),加工,裝配,整理和包裝過程中造成的貨損

(2)貨物在裝船港裝船之前堆存、轉(zhuǎn)運(yùn)過程中造成的貨損

(3)貨物品質(zhì)、包裝和標(biāo)記與合同規(guī)定不符造成的殘損２.船殘。船殘包括：

(1)船舶不適航，或船艙設(shè)備條件不適載貨等造成的貨損

(2)船方對載運(yùn)貨物未能克盡職責(zé)進(jìn)行合理配載、積載、捆扎、隔墊而造成的貨損

(3)船方已簽發(fā)清潔提單，并在卸貨港由理貨人出示的貨物殘損單上簽認(rèn)的殘損

(4)船方已簽發(fā)清潔提單，并在卸貨港由理貨人出示的貨物短溢單上簽認(rèn)的貨物整件短少。３.工殘。港方在裝卸作業(yè)中造成的貨物殘損。工殘包括：

(1)貨物在卸貨港由于卸貨操作違章，搬運(yùn)、裝卸不慎，使用裝卸工具不當(dāng)造成貨物損失

(2)在碼頭、倉庫、堆場等處因運(yùn)輸、堆存、保管不善等造成貨物損失。第三節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償一、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)賠償?shù)男再|(zhì)海上保險(xiǎn)所進(jìn)行的賠償不是一種違約賠償，而是一種履約賠償。例如：一份FOB價(jià)格條件購買的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)單，在貨物到達(dá)目的地后，買方以貨物短少10件為由，向保險(xiǎn)人提出索賠。然而這種損失原因可能有3種情況：

---賣方裝船就少裝了10件

---船公司失職所致短卸10件

---保險(xiǎn)事故造成的短少10件只有最后一種情況才屬于海上保險(xiǎn)賠償。二、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)賠償?shù)脑瓌t(一）重合同、守信用的原則按照合同的規(guī)定賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，以贏得被保險(xiǎn)人的信任，提高保險(xiǎn)人聲譽(yù)。(二）賠償適當(dāng)原則保險(xiǎn)人在賠償損失時(shí)，合情合理，恰到好處。貫徹賠償適當(dāng)原則的途徑有以下兩種：

1.補(bǔ)償原則。以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失為限制標(biāo)準(zhǔn)。

2.比例分?jǐn)?。重?fù)保險(xiǎn)，兩家保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)責(zé)任。(三)遵守國際慣例原則嚴(yán)格按照國際法規(guī)和慣例處理賠案，是保險(xiǎn)賠償工作中必須遵守的重要原則。三、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)賠償?shù)某绦?/p>

(一）立案登記（二）查勘檢驗(yàn)（三）核賠定損

1、審定保險(xiǎn)責(zé)任

2、審定保險(xiǎn)期限（1）保險(xiǎn)利益（2）正常運(yùn)輸（3）審定義務(wù)的履行（四）賠款計(jì)算1.全部損失賠償金額的計(jì)算不論是實(shí)際全損還是推定全損，其賠償金額都是該被保險(xiǎn)貨物的全部保險(xiǎn)金額。（1）在發(fā)生部分全損的情況下，該損失的賠償金額應(yīng)是全損部分的保險(xiǎn)金額，而不是全部的保險(xiǎn)金額。(例)

（2）在貨物尚未全部裝運(yùn)的情況下，其全損的賠償金額不是全部保險(xiǎn)金額，而是已裝運(yùn)部分的保險(xiǎn)金額。(例)

（3）如果發(fā)生全損時(shí)，構(gòu)成保險(xiǎn)金額的部分費(fèi)用尚未支出，以至無須支出時(shí)，其賠償金額也非全部保險(xiǎn)金額。在這種情況下，計(jì)算賠償金額時(shí)應(yīng)將無須支出的費(fèi)用予以扣除。(例)

2、部分損失賠償金額的計(jì)算

(1)貨物數(shù)量損失的計(jì)算方法。計(jì)算公式如下：已損貨物件數(shù)（或重量）賠償金額=保險(xiǎn)金額×

承保貨物的總件數(shù)（或總重量）例1(2)貨物質(zhì)量損失的計(jì)算方法。在貨物呈現(xiàn)損壞狀態(tài)運(yùn)抵目的地的情況下，可通過檢驗(yàn)人與保險(xiǎn)人聯(lián)合審定受損貨物的原因與程度，并與被保險(xiǎn)人商定貨物的損害率例2

例3

假如貨主在中途處理受損貨物，通常作法是將損壞貨物拍賣，完好價(jià)值與受損價(jià)值則以拍賣地市價(jià)為準(zhǔn)。計(jì)算公式：貨物完好價(jià)值-貨物受損后價(jià)值賠償金額=保險(xiǎn)金額×貨物完好價(jià)值例4(3)扣除免賠率的計(jì)算方法。

A.

免賠率有相對免賠率(Franchise)和絕對免賠率(Deductible)兩種，但對易于發(fā)生破碎、短量、滲漏等損失的貨物，根據(jù)其性質(zhì)在指明貨物費(fèi)率表中列有免賠率，對易碎的玻璃制品、陶瓷制品等，規(guī)定破碎免賠金額的計(jì)算公式如下：

①免賠重量=已損貨物件數(shù)×每件貨物原裝重量×免賠率

②賠償重量=損失重量-免賠重量賠償重量③賠償金額=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)重量例5

B.

散裝貨物通常會(huì)發(fā)生一定比例的正常損耗，因此保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠率。我國保險(xiǎn)條款規(guī)定，凡指明貨物加費(fèi)費(fèi)率表上規(guī)定有免賠率的，若被保險(xiǎn)人要求降低免賠率，每降低1%免賠率，保險(xiǎn)費(fèi)率增加0.5%。不扣除免賠率的計(jì)算公式：損失重量賠償金額=保險(xiǎn)金額×

保險(xiǎn)重量例7：同例5，但未規(guī)定免賠率。其賠償金額計(jì)算如下：

7350

賠償金額=50000×1000×60=6125（美元）（4）加成投保的計(jì)算方法。為了保證國際貿(mào)易的預(yù)期利潤收入，出口貨物保險(xiǎn)一般按貨物發(fā)票價(jià)值另加一定的成數(shù)投保。加成投保貨物發(fā)生損失時(shí)，其賠償金額計(jì)算公式：按發(fā)票價(jià)值公式的損失額賠償金額=保險(xiǎn)金額×

發(fā)票價(jià)值例8：出口工藝品20箱，發(fā)票金額為20000美元，保險(xiǎn)金額為2200美元，運(yùn)輸途中損失5箱，按發(fā)票價(jià)值計(jì)算的損失金額為500