金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得

金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得金融IC卡屬于銀行的重要憑證，原來的保管和發(fā)放都要受到特別嚴格的監(jiān)管。假如涉及到金融IC卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)方進行登記、初始化等行為時，就需要探討出一種符合監(jiān)管要求的方式業(yè)務(wù)培訓心得。下面是為大家收集整理的金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得，歡迎大家閱讀。

金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得篇1

今年以來，農(nóng)行武鳴縣支行樂觀實行各種有效措施，加大金融IC卡營銷的力度，取得顯著成效。截至3月末，該行共營銷金融IC卡7620張，完成銷售方案的113.73%?該行把進展IC卡業(yè)務(wù)作為提高經(jīng)營收入的重點途徑，通過落實工作措施，強化宣揚，注意維護，加強營銷，取得明顯成效。

該行利用晚上時間集中網(wǎng)點員工進行培訓，對金融IC卡操作規(guī)程、功能特點、營銷技巧等內(nèi)容進行具體講解，使網(wǎng)點一線員工能盡快把握IC借記卡這一銀行卡新產(chǎn)品功能和營銷技巧，切保IC借記卡業(yè)務(wù)順當開展。同時，該行抓好IC卡新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的宣揚，通過組織營銷團隊走進社區(qū)、企事業(yè)單位、商場、個體工商戶等發(fā)放金融IC卡學問宣揚資料等宣揚方式，營造良好的宣揚氛圍，吸引客戶辦理卡業(yè)務(wù)。

此外，該行強化考核，下達全年網(wǎng)點金融IC卡的營銷任務(wù)和出臺相應(yīng)的考核方案，明確發(fā)卡目標和獎懲措施。同時，建立內(nèi)部定期通報制度，由支行個人金融部按日通報各網(wǎng)點金融IC卡開卡完成狀況，按月進行排名，對落后網(wǎng)點進行當面督導，有效激發(fā)了營業(yè)網(wǎng)點營銷金融IC卡的樂觀性。

為貫徹落實《中國人民銀行關(guān)于推動金融IC卡應(yīng)用工作的看法》(銀發(fā)[20__]64號)文件精神，促進云南省金融IC卡工作順當開展，中國人民銀行昆明中心支行和中國銀聯(lián)云南分公司聯(lián)合組織轄內(nèi)各家銀行的技術(shù)及業(yè)務(wù)骨干，于6月2日-6月3日在昆明舉辦了云南省金融IC卡技術(shù)業(yè)務(wù)培訓。逾百名銀行工作人員參與了培訓。

本次培訓系統(tǒng)全面地介紹了金融IC卡PBOC2.0規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)章、系統(tǒng)改造、測試以及IC卡最新應(yīng)用進展狀況，通過培訓學習，加深了參訓人員對金融IC卡相關(guān)學問的理解，進一步加強了人民銀行、銀聯(lián)、以及銀行之間的溝通溝通，為金融IC卡在云南地區(qū)的推廣及應(yīng)用奠定了堅實基礎(chǔ)。

金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得篇2

20__年3月15日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推動金融IC卡應(yīng)用工作的看法》，明確了商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡的時間表：20__年6月底前，工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應(yīng)開頭發(fā)行金融IC卡，20__年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開頭發(fā)行金融IC卡，20__年1月1日起在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

依據(jù)人民銀行的要求，規(guī)模較小的中小銀行也應(yīng)樂觀行動起來，把金融IC卡的受理、發(fā)卡工作提上議事日程。

一、金融IC卡應(yīng)用現(xiàn)狀分析

1.業(yè)務(wù)方面

目前，國內(nèi)工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行都發(fā)行了金融IC卡，如中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)幾年前就發(fā)行了基于EMV標準和PBOC2.0標準的金融IC卡。而規(guī)模較小的中小型商業(yè)銀行的IC卡業(yè)務(wù)進展緩慢，很少發(fā)行金融IC卡，銀行工作人員對IC卡業(yè)務(wù)學問的把握也不全面，缺少IC卡業(yè)務(wù)閱歷。

2.技術(shù)方面

目前，中小商業(yè)銀行信息系統(tǒng)正在建設(shè)過程當中，一些中小銀行由于對進展IC業(yè)務(wù)沒有迫切要求，也就沒有建立IC卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對IC卡信息系統(tǒng)建設(shè)缺乏有效規(guī)劃，對IC卡技術(shù)與應(yīng)用標準討論缺乏深度。

3.人員技能方面

經(jīng)過多年的進展，中小銀行從總行到分支行，熟識磁條卡業(yè)務(wù)運營管理的業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員特別多，但全面把握金融IC卡應(yīng)用管理的業(yè)務(wù)和科技人員相對缺乏。

4.IC卡產(chǎn)品開發(fā)方面

近年來，國際上IC卡技術(shù)飛速進展，IC卡應(yīng)用廣泛且深化。但受到各種因素的影響，國內(nèi)IC卡技術(shù)的引進和產(chǎn)品開發(fā)較為遲緩，只有工、農(nóng)、中、建等大型銀行較早涉足了金融IC卡業(yè)務(wù)，發(fā)行了基于EMV標準和PBOC2.0標準的雙界面接觸式IC借記卡和信用卡，而中小銀行則很少涉及IC卡應(yīng)用。

5.IC卡受理終端方面

目前，國內(nèi)磁條卡受理環(huán)境日趨完善，但是，由于IC卡對機具技術(shù)要求較高，需要較大的資金投入，導致IC卡終端投放緩慢，能夠受理IC卡的ATM、POS數(shù)量還相當有限。

二、中小銀行推廣IC卡應(yīng)用舉措

1.制定IC卡業(yè)務(wù)進展規(guī)劃

中小銀行應(yīng)依據(jù)人民銀行要求，樂觀行動起來，制定IC卡業(yè)務(wù)進展規(guī)劃，成立IC卡業(yè)務(wù)與技術(shù)小組，仔細學習有關(guān)IC卡業(yè)務(wù)運營管理學問、EMV標準、PBOC2.0標準和IC卡應(yīng)用技術(shù)，向IC卡業(yè)務(wù)先進銀行學習，全面熟識把握IC卡業(yè)務(wù)運營管理方法。

2.制定IC卡業(yè)務(wù)操作規(guī)范

中小銀行在制定IC卡業(yè)務(wù)進展規(guī)劃、建設(shè)和改造IC卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、進行IC卡終端改造的同時，要不斷完善現(xiàn)有的銀行卡制度，增加金融IC卡收單、資金清算、授權(quán)掌握、脫機處理、制卡、換卡、密鑰管理等一系列業(yè)務(wù)操作規(guī)范，明確分支行崗位職責和業(yè)務(wù)操作流程，為IC卡業(yè)務(wù)進展建章立制，保駕護航。

3.建立和優(yōu)化計算機系統(tǒng)

還沒有建立IC卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的中小銀行，應(yīng)盡快開發(fā)投入使用IC卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，使其能夠受理和發(fā)行符合EMV標準、PBOC2.0標準的IC卡;已經(jīng)發(fā)行IC卡的中小銀行，應(yīng)做好IC卡信息系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)、測試、改造和推廣應(yīng)用工作，改造的內(nèi)容主要包括：一是增加主機系統(tǒng)中金融IC卡標準密鑰和報文信息的處理、本行及跨行資金清算、批量及聯(lián)機交易的修改等功能;二是加強與國際銀行卡組織及發(fā)卡機構(gòu)的清算處理力量;三是加速金卡前置、ATM、POS、圈提、圈存、自助終端等外圍電子服務(wù)渠道的修改;四是網(wǎng)點柜面交易要配備讀卡器，要能夠脫機和聯(lián)機處理IC卡交易;五是改造打卡程序和打卡機，使其能夠制出符合標準的IC卡等。

4.樂觀發(fā)行PBOC2.0標準的金融IC卡

1993年，Europay、MasterCard和Visa三大國際銀行卡組織共同制定了芯片卡規(guī)范，即EMV規(guī)范，之后相繼頒布了3.1.1版本(EMV96)和4.0版本(EMV2000)。在EMV規(guī)范的基礎(chǔ)上，中國人民銀行于20__年頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(2.0)版》，即PBOC2.0標準，20__年中國人民銀行又頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(20__年版)，標志著我國金融IC卡應(yīng)用已立足國內(nèi)，面對世界。在此背景下，中小銀行也應(yīng)當樂觀發(fā)行符合PBOC2.0標準的金融IC卡。

5.逐步用IC卡取代磁條卡

目前，國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)行了符合PBOC2.0標準的金融IC借記卡、貸記卡，市場上已有部分受理IC卡的POS終端和ATM、查詢補登機以及IC卡圈提、圈存設(shè)備，銀聯(lián)與各家商業(yè)銀行共同努力，使得金融IC卡受理環(huán)境正在逐步得到改善。根據(jù)人民銀行的方案，20__年底前完成POS終端的IC卡改造，20__年12月底完成ATM的改造。因此，現(xiàn)階段磁條卡和IC卡還要并行使用，以協(xié)作受理IC卡的POS和ATM等設(shè)備的改造進度，從而逐步用IC卡取代磁條卡。

6.加強IC卡應(yīng)用討論

第一，做好銀行卡從單一應(yīng)用向多領(lǐng)域應(yīng)用、跨行業(yè)整合應(yīng)用的過渡工作。IC卡的一個顯著特點是可以一卡多用，避開了磁條卡每個應(yīng)用領(lǐng)域需要發(fā)一張卡的弊端。因此，商業(yè)銀行在發(fā)行金融IC卡時，可以把消費、本異地跨行存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等金融應(yīng)用與交通、校內(nèi)、社保、醫(yī)療等領(lǐng)域的應(yīng)用整合在一張IC卡上，從而節(jié)省資源、避開重復投資，適應(yīng)社會信息化進展的需要。其次，要做好手機移動支付應(yīng)用的討論。手機移動用戶只要將具有信用卡或借記卡功能的手機靈能卡安裝到手機上，就可以用手機進行支付結(jié)算，還可以進行ATM取款等操作。20__年6月，工商銀行、中國聯(lián)通、中國銀聯(lián)、深圳市政府共同進行“牡丹聯(lián)通信用卡暨手機信用卡快速支付業(yè)務(wù)發(fā)布儀式”，推出了全國首張手機SIM卡+PBOC2.0信用卡，拉開了手機移動支付的金融應(yīng)用序幕?？梢哉f，在不久的將來，手機信用卡、手機借記卡等非接觸式移動支付工具有望取代現(xiàn)在的銀行卡，真正成為人們能夠隨身攜帶的銀行。

7.做好IC卡業(yè)務(wù)培訓和推廣宣揚

為了讓發(fā)卡銀行、收單銀行、特約商戶的工作人員和持卡人嫻熟把握IC卡的功能和使用方法，銀行卡組織和發(fā)卡、收單銀行應(yīng)針對不同受眾對象，實行媒體宣揚、專題學問講座、電視教學、印刷使用手冊等形式，進行IC卡業(yè)務(wù)培訓和推廣宣揚，為持卡人供應(yīng)更多便利和有價值的服務(wù)，為銀企合作帶來更多的商機

金融ic卡業(yè)務(wù)培訓心得篇3

根據(jù)人行的要求，到20__年國內(nèi)全部的銀行新發(fā)行的銀行卡都必需是滿意PBOC2.0規(guī)范的金融IC卡。在人行、銀監(jiān)、銀聯(lián)的規(guī)劃中，金融IC卡將肩負著更高平安、更多應(yīng)用場合、更加便民的市民一卡通重擔。毫無疑問，金融IC卡替代磁條卡是必定的、也是應(yīng)當，但本文僅就金融IC卡在行業(yè)應(yīng)用中的進展進行爭論，探究如何通過行業(yè)應(yīng)用更加快速地推動金融IC卡在一般民眾中的使用。

所謂的行業(yè)應(yīng)用，指的是在金融IC卡的金融賬戶模塊之外，通過加載其它行業(yè)的數(shù)據(jù)模塊，使得一張金融IC卡既可以滿意銀行的各種賬戶交易，同時還可以應(yīng)用于其它行業(yè)的場合。最典型的行業(yè)應(yīng)用有：公交卡、身份識別卡、醫(yī)?？ǖ鹊?。

一、卡片限制

在金融IC卡規(guī)劃中，一張金融IC卡中可以集成多個行業(yè)應(yīng)用，在不同的場合分別使用金融IC卡中的相應(yīng)區(qū)域。例如，在家可以將金融IC卡作為小區(qū)的門禁卡和停車卡，停車費可以直接從電子現(xiàn)金賬戶上扣款;出門了可以使用金融IC卡做公交車或坐出租車，錢同樣可以從電子現(xiàn)金賬戶上扣款;中午在外吃飯，還可以將金融IC卡作為餐廳的會員卡或優(yōu)待券卡，通過金融IC卡享受肯定的折扣或其它的優(yōu)待套餐。這些功能在理論上都可以實現(xiàn)，而且在當前也都有現(xiàn)成的案例。但是，目前IC卡本身的技術(shù)尚未達到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實現(xiàn)這些功能需要有個前提，那就是在銀行制作卡片時就需要確定在卡片需要放置哪些行業(yè)應(yīng)用，這些行業(yè)應(yīng)用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時地添加。例如，在制卡時，銀行與麥當勞談妥合作，在卡片中集成了麥當勞的優(yōu)待券信息，那么假如發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作，則原先制作的卡片無法重新加載肯德基的優(yōu)待券，只能重新制作一批卡片。

這個問題在金融IC卡推廣初期問題不大，大部分客戶申請的金融IC卡都或多或少帶著一兩個行業(yè)應(yīng)用，但是當各個行業(yè)都開頭推廣使用金融IC卡時，金融IC卡的泛濫將成為一個特別嚴峻的問題?？梢栽O(shè)想一下，為了坐公交，你需要申請一張銀行卡;為了享受停車場優(yōu)待，你也需要再申請一張銀行卡;甚至你為了享受肯德基的特殊優(yōu)待券，還得去申請一張銀行卡，麥當勞的優(yōu)待券是另外一張銀行卡。

二、協(xié)議的限制

由于金融IC卡本身涉及到金融賬戶的平安問題，PBOC2.0協(xié)議雖然鼓舞各大銀行進展行業(yè)應(yīng)用，但跟賬戶相關(guān)的操作設(shè)置了嚴格的協(xié)議規(guī)范，尤其是電子現(xiàn)金部分，由于是脫機交易，沒有聯(lián)機驗證的環(huán)節(jié)，因此在協(xié)議中要求得更加嚴格。下面以電子現(xiàn)金為例，介紹幾種影響行業(yè)應(yīng)用推廣的限制：

1、支付流程的不行更改性

這點本身對于金融賬戶而言是毋庸置疑的，假如支付流程可以被更改，那么金融賬戶的平安就無法得到保障，因此在POS終端看來，最終的支付懇求必需是一個原子型交易。但是這點在電子現(xiàn)金的脫機交易中就存在著應(yīng)用的問題(尤其是非接觸式IC卡)。IC卡的行業(yè)應(yīng)用絕不僅僅是支付的問題，在支付前后需要有各種簡單的推斷和設(shè)置，假如無法將這些操作與支付懇求放入同一個原子交易中，那么就有可能導致錢被扣了，但行業(yè)方?jīng)]有得到反饋的狀況消失。

2、沒有沖正操作

金融IC卡的脫機消費沒有沖正操作，錢扣錯了不能回滾交易，只能以現(xiàn)金返還。這個在借貸記賬戶下沒有問題，究竟客戶刷卡后還有一個輸入密碼的確認過程，而在電子現(xiàn)金賬戶中沒有這個確認的過程。同時，在日常的交易中也不太可能消失問題，但是一旦擴展至其它的行業(yè)，就要考慮這個問題可能帶來的麻煩，例如擴展至公交應(yīng)用時，假如卡多刷了一次，則這筆錢將很難被返還(當然現(xiàn)在的公交卡也存在這樣的問題，但是當銀行卡被大量應(yīng)用于各個行業(yè)時，這個問題就可能變得嚴峻)

3、日終需要上傳脫機交易

我個人覺得這是電子現(xiàn)金在零售市場無法推廣的最大緣由。在傳統(tǒng)的POS消費中，當顧客刷卡消費之后，錢可以實時地進入商家的賬戶。而使用電子現(xiàn)金，則商家在每天日終時需要將POS機接上電話線上傳脫機消費記錄，只有經(jīng)過脫機消費記錄驗證后，錢才能被清分到商家的賬戶。而從實際應(yīng)用中看，通過電話線上傳的速度基本在4s/筆，可以想象一天假如刷卡1000筆，則需要一個多小時的時間上傳。當然，解決方式是采納更快速度的3G網(wǎng)卡，但相應(yīng)的POS機費用和上網(wǎng)費用也不低。

4、POS機具的定制需要銀聯(lián)認可

這點從平安上也是毋庸置疑的，但帶來的行業(yè)應(yīng)用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱之為行業(yè)應(yīng)用，那么必定存在著與傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)不一樣的地方，消費的機具就是最可能需要定制的地方，例如公交車機具、電表、水表等等，基本上絕大部分的消費機具都不是傳統(tǒng)的POS機具?？梢韵胂?，當你每談一個行業(yè)應(yīng)用時，都需要到銀聯(lián)進行測試、認證，這是多么耗時的事情。

5、POS機具無法連接互聯(lián)網(wǎng)

POS機具從平安性考慮只能連接到銀行網(wǎng)絡(luò)上，不能跨網(wǎng)使用。這導致的一個問題是，行業(yè)方原有的網(wǎng)絡(luò)將無法使用，尤其是有些行業(yè)應(yīng)用需要聯(lián)機推斷的需求也將無法得到滿意。例如園區(qū)應(yīng)用中，園區(qū)內(nèi)的員工消費能夠享受折扣，園區(qū)外的人不享受折扣，假如POS機具無法聯(lián)機推斷，那么只能在卡片上設(shè)置是否是園區(qū)內(nèi)的員工，而這種方式帶來的問題是卡片丟失后，可能被別人利用，享受折扣。

三、資金上的考慮

似乎一提到銀行，大家想到的都是特別有錢、可以大筆花錢的組織。但實際上銀行在拓展任何業(yè)務(wù)時都是特別精打細算的，多個部門都可能對合作進行審核，而金融IC卡在拓展其它行業(yè)時的資金投入都比較大，相應(yīng)能夠獲得審批同意的項目也較少，而且即使能夠獲得審批，相關(guān)的審批流程也比較長。下面介紹一下可能銀行要投入的資金：

1、消費機具的定制

假如POS機具需要依據(jù)行業(yè)方的要求進行定制，則定制費用確定也是銀行來投入。這個費用視定制的難易程度而定，假如是大規(guī)模的選購機具，則會將相關(guān)費用分攤到每臺機具的選購價上。

2、消費機具的選購、布放。

這點也毋庸置疑都是由銀行來出錢選購。假如合作能夠以銀行為主，則銀行還能夠通過招標獲得一個較低的機具費用，但是假如是一些比較強勢的行業(yè)，則銀行將需要付出特別肉痛的價格選購對方指定的機具(比如：公交、電力、醫(yī)院等等)。

3、卡片的成本

銀行多發(fā)行的每張IC卡都是有肯定的制卡成本的，同時每張卡內(nèi)的金融賬戶也都有著維護的費用，當然一張、兩張的金融IC卡的成本和維護費用可以忽視不計，但是要發(fā)行幾十萬張卡片以上，這就是一個不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結(jié)的是，金融IC卡發(fā)行出去了，結(jié)果客戶只用到了行業(yè)應(yīng)用的功能，沒有使用到金融賬戶的功能，也就是相當于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了一次宣揚活動。

4、行業(yè)方的系統(tǒng)開發(fā)改造

可能許多人覺得金融IC卡都只是物理卡片的問題，跟系統(tǒng)開發(fā)沒什么關(guān)系。但事實上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融IC卡，那么或多或少都需要對原有系統(tǒng)進行改造。這個視系統(tǒng)改造的簡單性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒有系統(tǒng)，需要銀行投放系統(tǒng)的狀況，銀行都快變身成為了軟硬件開發(fā)商了。

5、其它投入

除了上面這些硬性的投入外，強勢的行業(yè)方通常還要收取銀行其它費用，只有在這時候你才能感受到，銀行還真比不是人家壟斷行業(yè)。由于現(xiàn)在銀行的競爭特別的激烈，這種投入也越來越高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺叫賣?????。

有投入，自然就要考慮收益，金融IC卡行業(yè)應(yīng)用的收