第九章國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險

案例引入：某輪從上海港駛往新加坡,在航行中觸礁,造成船底撞穿,海水涌入,部分貨物遭水浸,船長為避免船舶沉沒,令船強(qiáng)行擱淺,又使船貨發(fā)生損失,由于船舶受損嚴(yán)重,無法繼續(xù)航行。這次事件造成的損失有:(1)1000箱貨物由于擱淺遭水浸;(2)600箱由于觸礁被水浸;(3)船只由于擱淺受損;(4)額外發(fā)生的員工薪金伙食,燃油費(fèi)用.如何辦理保險,應(yīng)注意什么問題?上保險!你了解海運(yùn)保險規(guī)定嗎?上哪種保險?投保人填寫投保單。具體說明保險人姓名、保險貨物名稱、數(shù)量、包裝、及標(biāo)志、保險金額、保險起訖地點(diǎn)、運(yùn)輸工具、起訖日期和投保險別等。保險公司以投保單為憑出具保險單，以作為其接受保險的正式憑證。該憑證是出口人向銀行議付貨款所必備的憑證之一，也是被保險人索賠和保險公司理賠的主要依據(jù)之一。5出口貨物保險手續(xù)2023/2/36投保人需要更改險別、運(yùn)輸工具、航程、保險期限及保險金額等，應(yīng)向保險公司提出申請，若保險公司接受申請，應(yīng)立即出立批單，作為保險單的組成部分附在保險單上。被保險人按規(guī)定繳納保險費(fèi)。若發(fā)生承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，可由國外收貨人憑等有關(guān)憑證直接向中國人民保險公司或其代理人索賠。出口貨物保險手續(xù)一、國際貨物運(yùn)輸保險概述

國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，它是以運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險標(biāo)的，被保險人(買方或賣方)向保險人(保險公司)按一定的金額投保一定的險別，并交納保險費(fèi)。保險人承保后，被保險貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失按約定數(shù)額給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)行為。、9.1國際貨物運(yùn)輸保險的概述(一)保險關(guān)系中的當(dāng)事人：

保險人、被保險人、投保人二、國際貨物運(yùn)輸保險的基本術(shù)語

1.保險人也稱承保人，是指收取保險費(fèi)并在保險事故發(fā)生后向他方支付約定賠償(保險金額)的人。一般為保險公司。

2.被保險人：

是指保險事故發(fā)生時遭受損害并有權(quán)接受賠償?shù)娜?。在國際貨物運(yùn)輸中，通常是進(jìn)出口商。3.投保人或稱要保人

是指向保險人申請保險，同保險人訂立保險合同并按照保險合同負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。

投保人可以是被保險人，也可以不是被保險人。例如，在CIF、CIP貿(mào)易合同條件下，賣方代買方辦理投保手續(xù)，則賣方是投保人，買方是被保險人。(二)保險對象、保險利益、保險風(fēng)險、保險事故

1.保險對象

即保險標(biāo)的．在國際貨物運(yùn)輸保險中是指國際貨物運(yùn)輸中的貨物。

2.保險利益

保險利益是指投保人或被保險人對于保險對象所享有的經(jīng)濟(jì)利益。3.保險風(fēng)險

保險風(fēng)險是指尚未發(fā)生的、能使保險對象遭受損害的危險和事故。保險人責(zé)任范圍的界限，保險合同中應(yīng)確定保險風(fēng)險的類別。4.保險事故

保險事故是指已經(jīng)發(fā)生的保險風(fēng)險。它是保險人支付賠償?shù)囊罁?jù)。(三)保險金額、保險費(fèi)、保險期限1.保險金額

保險金額是指保險人在保險事故發(fā)生時應(yīng)向被保險人支付賠償?shù)淖罡呓痤~，其大小與貨物實(shí)際價值有直接聯(lián)系。2.保險費(fèi)

保險費(fèi)是被保險人或投保人向保險人繳納的費(fèi)用，是對保險人將來可能支付賠償?shù)念A(yù)付報酬，保險費(fèi)＝保險金額x保險費(fèi)率。保險費(fèi)依據(jù)不同運(yùn)輸方式、不同商品、不同險別而有所不同。3.保險期限保險期限即保險合同的有效期限。只有發(fā)生在保險期限內(nèi)意外造成的損失，保險人（公司）才承擔(dān)賠償損失的責(zé)任；16三、保險的基本原則最大誠信原則—重要事實(shí)的申報和保證保險利益原則—投保人對保險標(biāo)的有利益關(guān)系,補(bǔ)償原則—不超過保險金額或?qū)嶋H損失代位追償?shù)脑瓌t—由第三者造成貨物損壞，代為收取重復(fù)分?jǐn)偟脑瓌t—所有賠償之和不超過保險金額或?qū)嶋H損失近因原則—投保的原因是主因近因原則舉例

案情：一條船運(yùn)送3000袋咖啡，投保海運(yùn)一切險但未保戰(zhàn)爭險。當(dāng)時正值戰(zhàn)爭期間，船舶因意外突然觸礁，船長下令施救，結(jié)果1000袋咖啡被救上岸，但卻被敵方捕獲，剩下的咖啡由于時間不夠而無法及時搶救，和船舶一起沉沒。。

分析：對于被敵方捕獲的咖啡，戰(zhàn)爭風(fēng)險是近因，保險人不負(fù)責(zé)任，而對于沉入海中的咖啡，觸礁風(fēng)險是近因，近因?qū)俪斜ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)予負(fù)責(zé)，所以保險人最后應(yīng)賠償2000袋咖啡的損失9.2海上貨物運(yùn)輸保險承保范圍海上貨物運(yùn)輸保險承保范圍，包括海上風(fēng)險、海上損失與費(fèi)用以及海上風(fēng)險以外的其他外來原因所造成的風(fēng)險與損失。一、可保障風(fēng)險它包括海上風(fēng)險和外來風(fēng)險。前者包括自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切風(fēng)險。后者包括一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險1.海上風(fēng)險包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切危險。①自然災(zāi)害:不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。海上保險業(yè)務(wù)中僅指惡劣氣候、海嘯、地震、或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。②意外事故:海上保險業(yè)務(wù)中意外事故僅指運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其它物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。202.外來風(fēng)險

①一般外來風(fēng)險指被保險貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來原因所造成的風(fēng)險，主要包括：偷竊、沾污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、生銹、鉤損、水漬雨淋、碰損、短量、提貨不著等。

②特殊外來風(fēng)險是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險，主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、貨物被有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收，船舶被扣導(dǎo)致交不到貨等。風(fēng)險結(jié)構(gòu)圖23海上風(fēng)險自然災(zāi)害:指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力

不可抗拒的災(zāi)害。意外事故:指擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故。外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險：偷竊、雨淋、滲漏、短量、鉤損、沾污、破碎、碰損、銹損、串味、受潮受熱特殊外來風(fēng)險：戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、進(jìn)口關(guān)稅等等風(fēng)險2023/2/324部分損失實(shí)際全損（actualtotalloss

）推定全損（constructivetotalloss）單獨(dú)海損（particularaverage）共同海損（generalaverage）施救費(fèi)用（sueandlaborexpenses）救助費(fèi)用（salvagecharges）費(fèi)用損失全部損失海運(yùn)貨物保險-損失與費(fèi)用費(fèi)用施救費(fèi)用（sueandlaborexpenses）救助費(fèi)用（salvagecharges）費(fèi)用由于是海上貨物運(yùn)輸保險，因此保險公司承保的損失是屬于海損(Average)。海損一般是指海運(yùn)保險貨物在海洋運(yùn)輸中由于海上風(fēng)險所造成的損失和滅失。通常也包括與海陸連接的陸運(yùn)過程中所發(fā)生的損壞或滅失。按照損失的程度不同分為全部損失與部分損失；按照損失的性質(zhì)不同分為共同海損和單獨(dú)海損。

25二、可彌補(bǔ)損失1.全部損失

全部損失簡稱全損，指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。如貨物被火燒盡，水泥遇水變成硬塊等。按損失情況的不同，全損可分為實(shí)際全損和推定全損。（1）實(shí)際全損是指被保險貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者已不可能歸還被保險人而言的損失。(1)保險標(biāo)的物完全滅失。例如，船只遭遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。(2)保險標(biāo)的物喪失已無法挽回。例如船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押等。雖然船貨本身并未遭到損失，但被保險人已失去這些財產(chǎn)，無法復(fù)得。28構(gòu)成“實(shí)際全損”的情況：(3)保險標(biāo)的物已喪失商業(yè)價值或失去原有用途。例如：茶葉經(jīng)水泡后，雖沒有滅失，仍舊是茶葉，但已不能飲用，失去商業(yè)價值。(4)船舶失蹤，達(dá)到一定時期。例如半年仍無音訊，則可視為全部滅失。29貨物發(fā)生保險事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險價值的損失。

在推定全損的情況下，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況:全損的賠償/部分損失的賠償；若想獲得全損賠償，被保險人須無條件地把保險貨物委付給保險人。30（2）推定全損委付（Abandonment）汽車運(yùn)往銷售地銷售，每輛售價為10000美元。途中船舶遇險，導(dǎo)致貨物遭受嚴(yán)重?fù)p失。如要修復(fù)汽車，所需修理費(fèi)用，再加上繼續(xù)運(yùn)往目的地費(fèi)用，每輛車將超過10000美元。此時，被保險人有權(quán)要求保險公司按投保金額予以全部賠償，并將殘損汽車交保險公司處理。例1:我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實(shí)際全損。例2:有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。322.部分損失

部分損失是指被保險貨物的損失沒有達(dá)到全部損失的程度，不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失。按照造成損失的原因可分為共同海損和單獨(dú)海損。指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅維護(hù)船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用叫共同海損。34（1）共同海損例如，某一貨船在途中遭遇暴風(fēng)雨，船身嚴(yán)重斜傾，即將傾覆，船長為了避免船只覆沒，命令船員拋棄船艙內(nèi)的一部分貨物以保持船身平衡，這種拋棄就是為了避免船、貨的全部損失而采取的措施，被拋棄的貨物屬于特殊犧牲，即為共同海損犧牲。又例如，船舶擱淺時，為了使船舶脫險，雇用拖駁強(qiáng)行脫淺的費(fèi)用，即為共同海損費(fèi)用。35共同海損的危險必須是實(shí)際存在或是不可避免地產(chǎn)生的，而不是主觀臆測的；必須是自動有意采取的行為；必須是為船貨共同安全而采取的合理措施；36構(gòu)成共同海損是有條件的，必須具有下列特點(diǎn)：必須是屬非常性質(zhì)的損失。共同海損都是為了使船舶、貨物和運(yùn)費(fèi)方免于遭受損失而支出的，因而應(yīng)該由船舶、貨物或運(yùn)費(fèi)方按最后獲救價值共同按比例分?jǐn)?，這種分?jǐn)偨泄餐p的分?jǐn)偂?7

指除共同海損以外的意外損失，由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失；該損失僅由各受損者單獨(dú)負(fù)擔(dān)。例如，某公司出口大米一萬公噸，在海洋運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)雨，海水浸入艙內(nèi)，大米受海水浸泡其中有三千公噸變質(zhì)，這種損失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東利益并沒有什么關(guān)系，因而就屬于單獨(dú)海損。38（2）單獨(dú)海損

又例如，海水浸入船艙內(nèi)，使某公司的茶葉遭水浸泡變質(zhì)。這種損失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟其他貨主和船東利益無關(guān)，因而這一損失為單獨(dú)海損。40共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別比較項(xiàng)目單獨(dú)海損損失的內(nèi)容致?lián)p原因損失的承擔(dān)者共同海損受損者自己承擔(dān)除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費(fèi)用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)偙ｋU標(biāo)的物為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損損失結(jié)構(gòu)圖41海上損失全部損失實(shí)際全損推定全損:部分損失共同海損:為保證船、貨的共同安全所作的犧牲。單獨(dú)海損：船舶或貨物所有人單方面的利益的損失。除上述損失外，貨物在運(yùn)輸途中，還有由于外來風(fēng)險引起的種種損失。被保險貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免,或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用超過該目的地的貨物價值。案例“熱帶皇后”號輪載有貨主甲、乙雙方的貨物。在運(yùn)輸途中，貨主甲的部分貨物起火燃燒，船長組織人員澆水滅火，火滅后，發(fā)現(xiàn)主機(jī)受損，無法航行，須雇用拖輪拖至目的港。經(jīng)事后調(diào)查，這次事故造成的損失如下:(1)貨主甲的貨物被火燒，損失10萬美元;(2)貨主乙的貨物被救火時澆水灌濕損失20萬美元;(3)主機(jī)和甲板被燒，損失30萬美元;(4)拖船費(fèi)15萬美元;(5)額外增加的燃料和船員工資5萬美元。事故發(fā)生前:

船舶價值150萬美元;貨主甲和乙的貨物價值分別為80和60萬美元，待收運(yùn)費(fèi)3萬美元。問以上損失哪些是單獨(dú)海損，哪些是共同海損？在共同海損中各方當(dāng)事人應(yīng)分?jǐn)偠嗌贀p失？解:(1)、(3)為單獨(dú)海損，其他為共同海損。共同海損=(2)+(4)+(5)=20+15+5=40萬美元各方當(dāng)事人的獲救價值如下:

船方:150-30=120萬美元貨主甲:80-10=70萬美元貨主乙:60-20=40萬美元運(yùn)費(fèi)方:3萬美元獲救總值=120+70+40+3=233萬美元各方當(dāng)事人共同海損的分?jǐn)傤~:

船方：120/233×40=20.60萬美元貨主甲:70/233×40=12.02萬美元貨主乙:40/233×40=6.87萬美元運(yùn)費(fèi)方:3/233×40=0.52萬美元指保險人承保的費(fèi)用。1.施救費(fèi)用：當(dāng)保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時被保險人或者其代理人、雇傭人員等為防止損失的擴(kuò)大而采取搶救措施所支出的費(fèi)用。2.救助費(fèi)用：保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動，而向其支付的報酬。48三、海洋貨物運(yùn)輸保險承擔(dān)的費(fèi)用承保范圍風(fēng)險損失費(fèi)用海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險全部損失部分損失實(shí)際全損推定全損共同海損單獨(dú)海損施救費(fèi)用救助費(fèi)用總結(jié)中國人民保險公司根據(jù)我國保險工作的實(shí)際情況并參照國際做法，制訂了我國的海洋貨物運(yùn)輸保險條款，其內(nèi)容包括保險人的承保責(zé)任范圍，除外責(zé)任、責(zé)任起迄、被保險人的義務(wù)和索賠期限等。509.3中國保險條款的海運(yùn)貨物保險險別保險險別指保險人對風(fēng)險和損失的承保責(zé)任范圍。中國人民保險公司參照國際保險市場的習(xí)慣做法，分別制定了各種條款。(簡稱為PICC條款)

海洋運(yùn)輸貨物保險的險別概括起來可分為基本險和附加險兩大類別。512023/2/352

我國國際貨物運(yùn)輸保險主要采用中國人民保險公司（ThePeople’sInsuranceofChina,PICC）制訂的保險條款（ChinaInsuranceClauses,簡稱C.I.C.）基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險一、承保范圍基本險亦稱主險，是可以獨(dú)立承保的險別。我國海運(yùn)貨物保險的基本險分為三種。平安險(FreefromparticularAverage，簡稱FPA)水漬險(WithParticularAverage，簡稱WPA/WA)一切險(AllRisks)53一、基本險別平安險在我國保險行業(yè)中沿用甚久，英文原意是指單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償，實(shí)際上，只針對自然災(zāi)害造成的單獨(dú)海損不負(fù)賠償責(zé)任。責(zé)任范圍如下：(1)運(yùn)輸過程中由于自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實(shí)際全損或推定全損。(2)由于運(yùn)輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。541.平安險(FreefromparticularAverage，F(xiàn)PA)(3)只要運(yùn)輸工具曾經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險貨物的部分損失。(4)在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。(5)被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。55(6)運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口?？?，因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。(7)發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。(8)運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

56有批玻璃制品出口，由甲乙兩輪分別載運(yùn)，貨主投保了平安險。甲輪在航行途中與他船發(fā)生碰撞事故，玻璃制品因此而發(fā)生部分損失，而乙輪卻在航行途中遇到暴風(fēng)雨而使玻璃制品相互碰撞而發(fā)生部分損失，事后，貨主向保險人提出索賠，問保險人該如何處理？案例

分析：在第一種情況下，由于造成玻璃制品部分損失的原因是意外事故，保險人應(yīng)當(dāng)賠償貨主；而在第二種情況下，由于造成玻璃制品部分損失的原因?qū)儆谧匀粸?zāi)害，故而保險人也就無須承擔(dān)賠償責(zé)任。水漬險英文原意是單獨(dú)海損負(fù)責(zé)賠償。

目前水漬險的責(zé)任范圍，除包括上列“平安險”的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

承保：平安險的范圍+部分損失（自然災(zāi)害導(dǎo)致的）592.水漬險(WithParticularAverage，WPA/WA)

我方對澳大利亞出口坯布100包，按合同規(guī)定加一成投保水漬險。貨在運(yùn)輸途中船艙內(nèi)食用水管漏水，致使該批坯布中的30包浸有水漬。問對此損失應(yīng)該向保險公司索賠還是向船公司索賠?案例分析:該損失不在水漬險的范圍之內(nèi)，因?yàn)樗疂n險的責(zé)任范圍是由自然災(zāi)害和意外事故造成的承保貨物的損失，而本例的損失是由于船上水管滑水造成的，船上水管漏水屬淡水雨淋，屬一般外來風(fēng)險，所以不在水漬險的承保范圍之內(nèi)，保險公司不予賠償，可憑清潔提單向船公司交涉。一切險的責(zé)任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過程中因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。因此：一切險是平安險，水漬險以及一般附加險的總和一切險=水漬險+11種一般附加險623.一切險我國海運(yùn)貨物保險的附加險有一般附加險和特殊附加險。一般附加險是不能單獨(dú)承保的險別。它必須依附于基本險項(xiàng)下，即只有投?；倦U其中的一種之后，才可加保附加險，并須另外支付一定的保險費(fèi)。63二.附加險1、偷竊提貨不著險

(Theft,PilferageandNon-delivery)—TPND2、淡水雨淋險(FreshWaterRainDamage)—FWRD3、短量險(RiskofShortage)4、混雜、沾污險(RiskofIntermixture&Contamination)641)一般附加險——共有11種：5、滲漏險(RiskofLeakage)6、碰損、破碎險(RiskofClash&Breakage)7、串味險(RiskofOdour)8、受熱、受潮險(DamageCausedbyheating&Sweating)9、鉤損險(HookDamage)10、包裝破裂險(LossorDamageCausedbyBreakagePacking)11、銹損險費(fèi)(RisksofRust)。65指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風(fēng)險與損失的險別。包括:戰(zhàn)爭險(WarRisk)和罷工險(StrikesRisk)以外還有交貨不到險(FailuretoDeliveryRisks)進(jìn)口關(guān)稅險(ImportDutyRisk)艙面險(OnDeckRisk)拒收險(RejectionRisk)黃曲霉素險(AflatoxinRisk)等等。662)特殊附加險風(fēng)險是造成損失的原因險別是保險人對風(fēng)險和損失所承保的責(zé)任范圍三者的詳細(xì)關(guān)系詳見下面的綜合圖67風(fēng)險、損失和險別的關(guān)系68A69風(fēng)險、損失和險別的關(guān)系意外事故一般外來風(fēng)險平安險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風(fēng)險特別特殊附加險自然災(zāi)害附加險基本險外來風(fēng)險海上風(fēng)險險別風(fēng)險風(fēng)險和險別損失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全損共同海損單獨(dú)海損一般其它損失特別特殊損失實(shí)際全損部分損失全部損失其它損失

小討論

我國某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了水漬險附加偷竊提貨不著險。但在海運(yùn)途中，因兩伊戰(zhàn)起船被扣押，爾后進(jìn)口商因提貨不著便向我保險公司進(jìn)行索賠，我保險公司認(rèn)為不屬于保險責(zé)任范圍，不予賠償。請分析是否賠償為什么？

答案提示：賣方投保了偷竊提貨不著險，但實(shí)際上進(jìn)口商提貨不著的原因在于兩伊戰(zhàn)爭，不是由于偷竊的原因。所以保險公司不予賠付。解決辦法：在原基礎(chǔ)上加保戰(zhàn)爭險。

某公司出口卡車1000輛，向PICC投保平安險，該批貨物在航行途中遇到極端惡劣氣候，有990輛卡車不慎被卷入海中。后該船又觸礁，嚴(yán)重漏水，為了挽救船和其他貨物，船長下令將余下的10輛卡車推入海中。問：保險公司會如何賠付？案例

答案提示：990輛卡車被沖入海中屬于自然災(zāi)害造成的部分損失（單獨(dú)海損），但是其后又發(fā)生觸礁。符合平安險第三條。10輛卡車推入海中屬于共同海損。前者賠，后參與分?jǐn)偂！皷|風(fēng)輪”滿載貨物起航，由于惡劣氣候，風(fēng)浪過大，海水不斷滲入。為了船貨共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材。不久入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？案例拋掉A艙的所有鋼材海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損甲板上2000箱貨物被風(fēng)浪卷入海里應(yīng)投保何種險？本保險對下列損失不負(fù)賠償責(zé)任：1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。5.海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運(yùn)輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。76三、除外責(zé)任(Exclusions)

我國A公司與荷蘭B商簽訂一份出口皮手套合同，價格條件為CIF鹿特丹，向中國人民保險公司投保一切險。生產(chǎn)廠家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然后用牛皮紙包好，裝入雙層瓦楞紙箱，再裝入20英尺集裝箱，賣方按合同規(guī)定憑出口地檢驗(yàn)合格證裝船并結(jié)匯完畢。貨物到達(dá)鹿特丹后，荷蘭B商將貨物送當(dāng)?shù)貦z驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果表明，全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價值達(dá)8萬美元。保險公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保險公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。經(jīng)分析認(rèn)為，該批貨物的出口地不是異常地?zé)?，進(jìn)口地鹿特丹也不是異常地冷，運(yùn)輸途中均無異常，完全屬于正常運(yùn)輸。因此，中國人民保險公司拒絕賠償。

皮手套在正常的溫度狀況下運(yùn)輸，貨物濕、霉、玷污、變色，不是運(yùn)輸過程中外來因素造成的，或由于自然災(zāi)害造成的，應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，即生產(chǎn)過程中沒有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。

商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險公司的除外責(zé)任。根據(jù)《中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款》的“除外責(zé)任”條款規(guī)定，“被保險貨物的的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用”，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。PICC條款對三種基本險別保險責(zé)任的起訖期限作了具體規(guī)定，采用國際通行的“倉至倉”條款；——保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始運(yùn)輸時生效，包括正常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂?/p>

79四、保險責(zé)任起訖

如未抵達(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。

如在上述60天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險單所載明的目的地時，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時終止如果在到達(dá)目的地或目的地前的某一倉庫對被保險貨物進(jìn)行分配，則保險責(zé)任從分配開始起終止。

80但是：由于戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為以及由此引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失，或各種常規(guī)武器所造成的損失，以及由于上述原因所引起的共同海損犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。起訖期限：從裝運(yùn)港裝上海輪(或駁船)開始，到目的港卸離海輪(或駁船)為止。若貨物不卸離海輪，則保險責(zé)任最長延至貨物到達(dá)目的港當(dāng)日午夜起15天為止。81戰(zhàn)爭險(Warrisk)我某外貿(mào)公司以CIF術(shù)語出口一個整集裝箱的貨物,我方在貨物出運(yùn)前及時投保了海運(yùn)一切險.在貨物從出口公司倉庫運(yùn)到碼頭裝運(yùn)的路途中,由于駕駛員的疏忽,集裝箱貨車意外翻車下崖,導(dǎo)致貨物全部報廢。試分析說明,保險公司是否應(yīng)該賠償？案例BACK《英國倫敦協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款》，簡稱《協(xié)會貨物條款》InstituteCargoClause,I.C.C.在世界海上保險業(yè)務(wù)中，英國歷史悠久，在世上具有廣泛影響，據(jù)統(tǒng)計目前世界上有2/3的國家在海上保險業(yè)務(wù)中直接采用英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的“協(xié)會貨物條款”（ICC)。839.4倫敦協(xié)會保險條款《協(xié)會貨物條款》于1982年1月1日修訂公布：

(1)《倫敦協(xié)會貨物條款(A)》—ICC(A)(2)《倫敦協(xié)會貨物條款(B)》—ICC(B)(3)《倫敦協(xié)會貨物條款(C)》—ICC(C)(4)協(xié)會戰(zhàn)爭險條款(貨物)(IWCC)(5)協(xié)會罷工險條款(貨物)(ISCC)(6)惡意損害險(MaliciousDamageClause)

84一、ICC海運(yùn)貨物保險險別簡介六種險別中，只有惡意損害險，屬于附加險別，不能單獨(dú)投保，其他五種險別的結(jié)構(gòu)相同，體系完整。因此，除A、B、C三種險別可以單獨(dú)投保外，必要時，戰(zhàn)爭險和罷工險在征得保險公司同意后，也可作為獨(dú)立的險別進(jìn)行投保。85(一)ICC(A)險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任

(二)ICC(B)險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任(三)ICC(C)險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任86二、協(xié)會貨物保險主要險別介紹和除外責(zé)任87ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）的承保風(fēng)險(A)險相當(dāng)于我國保險條款中的一切險，責(zé)任范圍更為廣泛，故采用承保“除外責(zé)任”之外的一切風(fēng)險的方式表明其承保范圍。(B)險大體上相當(dāng)于水漬險。(C)險相當(dāng)于平安險，但承保范圍較小些。(B)險和(C)險都采用列明風(fēng)險的方式表示其承保范圍。

88Page

89FOBCFRCIF船—倉船—倉倉—倉倉—倉對倉—倉條款的正確理解I.C.C三種險別的責(zé)任起訖期限，也采用“倉與倉條款”，與我國保險條款的規(guī)定基本相同。

至于戰(zhàn)爭險、罷工險不同于中國保險條款的規(guī)定，即不一定要在投保了三種基本險別的基礎(chǔ)上才能加保，而是可以作為獨(dú)立險別投保的。904)偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險.我按CIF貿(mào)易術(shù)語對外發(fā)盤，如按賣方負(fù)責(zé)投保下列險別作為保險條款是否妥當(dāng)？如有不妥，試予更正并說明理由。一切險、偷竊提貨不著險、串味險、交貨不到險。2)平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險。3)水漬險、碰損破碎險。錯錯錯測一測投保原則：基本險可以單獨(dú)投保，附加險不能單獨(dú)投.保投保了一切險就不用再投保一般附加險一、陸運(yùn)貨物保險基本險別92陸運(yùn)險:陸運(yùn)一切險:可加保一般(或特殊)附加險只能加保特殊附加險二.空運(yùn)貨物保險航空運(yùn)輸險:航空運(yùn)輸一切險:基本險別三.郵包運(yùn)輸保險基本險別郵包險郵包一切險9.5陸運(yùn)、空運(yùn)及郵政貨物保險簡介(1)屬單獨(dú)海損，應(yīng)由保險公司承擔(dān)損失。途中燒毀的化肥屬于單獨(dú)海損，依CFR術(shù)語，風(fēng)險由A公司即買方承擔(dān)；而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨(dú)海損，因此由保險公司擔(dān)承。(2)屬共同海損，應(yīng)由A公司與船公司分別承擔(dān)。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了化肥的濕毀。(3)可以。因?yàn)槌羞\(yùn)人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負(fù)責(zé)。93解析InsuranceistobecoveredbytheSellersfor110%oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.

“由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險和戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋貨物運(yùn)輸保險條款負(fù)責(zé)。”949.6買賣合同中的保險條款Page

95問題123貨物從出口國運(yùn)到進(jìn)口國由賣方還是買方辦理貨物運(yùn)輸保險？向誰投保？投保什么險別？保險金額是多少？需要付多少保險費(fèi)？4當(dāng)貨物發(fā)生風(fēng)險損失時由誰向保險公司索賠？一、訂立保險條款應(yīng)注意的問題

1.應(yīng)明確按什么保險條款進(jìn)行投保，是按ICC條款還是按CIC條款。2.應(yīng)明確投保險別，是平安險還是水漬險或一切險。如需另加某一種或某幾種附加險也應(yīng)一并寫明。3.應(yīng)明確由何方負(fù)責(zé)投保，如系FOB、CFR合同，應(yīng)明確由買方負(fù)責(zé)投保，但賣方為避免工廠倉庫至碼頭的運(yùn)輸風(fēng)險可加?！皞}至船”險（Beforeloadingrisk）。如系CIF合同，應(yīng)明確由賣方負(fù)責(zé)投保。4.應(yīng)明確投保加成率，如超過10%，由此而產(chǎn)生的超額保險費(fèi)應(yīng)由買方負(fù)擔(dān)。如加保戰(zhàn)爭險（SRCC），應(yīng)明確“若發(fā)生有關(guān)的保險費(fèi)率調(diào)整，所增加的保費(fèi)由買方負(fù)擔(dān)?！?保險單的簽訂日期不能遲于裝運(yùn)日期，如果貨物在裝運(yùn)以后才簽訂保險合同，則貨物從裝運(yùn)到簽訂保險合同的一段時間沒有被保險。6.保險貨幣應(yīng)與發(fā)票貨幣一致，以避免匯率風(fēng)險。7.注意合同的價格條件與船舶的船齡與透航性。保險金額=CIFX(1+保險加成率)CFR和CIF是兩種術(shù)語的換算。

由CIF換算成CFR價：CFR＝CIF×[1－(1＋保險加成率)×保險費(fèi)率]

由CFR換算成CIF價：CIF=CFR÷[1－(1＋保險加成率)×保險費(fèi)率]99二、保險金額的計算我公司出口一批食品，CIF合同總金額為10000美元，保險費(fèi)率0.4%，加一成投保平安險，求保險金額和保險費(fèi)各是多少？若外商要求改報CFR價，則應(yīng)扣除多少保險費(fèi)？100計算題1解:保險金額=CIF價值x(1+加成率)=USD10000x(1+10%)=USD11000保險費(fèi)=保險金額x保險費(fèi)率

=USD11000x0.4%=USD44101

一批貨物由上海出口至某國某港口CIF總金額為30000美元，投保一切險（保險費(fèi)率為0.6%）及戰(zhàn)爭險（保險費(fèi)率0.03%），保險金額按CIF總金額，客戶要求加保一成。102計算題2解:應(yīng)付的保險費(fèi)=30000×（1+10%）×

（0.6%+0.03%）

=33000×（0.6%+0.03%）

=33000×0.0063=207.90（美元）103三.保險單據(jù)（1）保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”（2）保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”（3）聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）（4）預(yù)約保險單（5）批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。Tips：保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運(yùn)提單一樣，貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)的出單日期四、保險索賠（1）損失通知（2）向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索賠（3）采取合理的施救、整理措施（4）備妥索賠單證（5）代位追償1.索賠的定義貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人可向保險公司提出索賠要求，稱為保險索賠；2.索賠的單據(jù)索賠時提供的單證：保單正本、提單、商業(yè)發(fā)票、裝箱單、檢驗(yàn)報告、損失證明、索賠清單及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。權(quán)益轉(zhuǎn)讓書：由被保險人簽給保險公司的，由保險公司行使向第三者責(zé)任方追償損失的權(quán)利107四、保險索賠（1）出口貨物在我國保險后，如果貨到國外發(fā)現(xiàn)滅失或損壞，收貨人應(yīng)及時向保險公司在當(dāng)?shù)氐睦碣r代理人申請檢驗(yàn)。代理人的名稱、地址、電話等一般都在保險單上注明。（2）保險公司聘請的代理人一般有兩種，一種是檢驗(yàn)及理賠代理，收貨人在委托檢驗(yàn)，并提供各項(xiàng)索賠單證后，由該代理直接賠付。108注意：（3）另一種僅限于代理檢驗(yàn)貨損，收貨人在取得其出具的檢驗(yàn)報告后，連同保險單、提單、發(fā)票及其他有關(guān)必要的索賠單證直接寄交保險公司索賠。（4）由于出口商投保僅是代辦性質(zhì)，所以如貨損屬于保險責(zé)任，出口商只需將全套單證轉(zhuǎn)交保險公司處理，保險公司賠與不賠均與出口商無關(guān)。

109努力爭取出口貿(mào)易以CIF、CIP貿(mào)易術(shù)語成交。1.海洋運(yùn)輸貨物保險的責(zé)任范圍是倉至倉，由出口商投保，貨物從倉庫出口開始，保險公司就承擔(dān)責(zé)任。2.以CFR或CPT成交，出口商在發(fā)貨裝船時，應(yīng)向進(jìn)口商發(fā)出“裝船通知”，以便進(jìn)口商及時辦理保險。因此會增加出口商的費(fèi)用和責(zé)任。110出口保險注意的問題以CFR、FOB或CPT、FCA術(shù)語成交，保險由進(jìn)口商自行購買，由于買賣雙方的風(fēng)險劃分是以貨物越過發(fā)貨港船舷為界，所以保險責(zé)任也就從這一點(diǎn)開始，這樣從倉庫到裝船前這段風(fēng)險要么由出口商自負(fù)，要么由出口商再向保險公司購買保險，陡然增加了出口商的風(fēng)險或保費(fèi)負(fù)擔(dān)。1113.采用D/P、D/A的付款方式，更應(yīng)以CIF或CIP成交。由于已在國內(nèi)買了保險，即使出口貨物在運(yùn)輸途中遭到重大損失，進(jìn)口商拒絕付款或承兌，出口商也能從保險人手中獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。4.采用CIF/CIP，便于增加國家外匯流入。112(一)我國進(jìn)口貨物在國內(nèi)辦理保險有利干進(jìn)口商可為國家減少外匯支出；我國保險公司進(jìn)口貨物保險費(fèi)率低，降低成本；如果發(fā)生事故，貨損檢驗(yàn)、理賠都在國內(nèi)，便捷迅速；責(zé)任則可延長至內(nèi)地收貨人倉庫。113進(jìn)口保險注意的問題進(jìn)口保險費(fèi)的計算

進(jìn)口交易以FOB、CFR條件成交的情況下，進(jìn)口商需要核算保險費(fèi)。CFR進(jìn)口：保險費(fèi)

=(CIF×1.1)×保險費(fèi)率，令保險費(fèi)為I，保險費(fèi)率為r，保險加成為k(通常為1.1)，則：

I＝(CFR+I)×1.1×r

I＝

CFR×1.1×r+I×1.1×r

I-I×1.1×r＝

CFR×1.1×r

I×(1-1.1×r)＝

CFR×1.1×r

I＝

CFR×[(1.1×r)/(1-1.1×r)]

因此得到：保險費(fèi)

＝

CFR×[(k×r)/(1-k×r)]

FOB進(jìn)口：保險費(fèi)

＝(FOB+F)×[(k×r)/(1-k×r)]114G公司以CIF引進(jìn)一套英國產(chǎn)檢測儀器，因金額不大，合同采用簡式標(biāo)準(zhǔn)格式，保險條款一項(xiàng)只簡單規(guī)定“保險由賣方負(fù)責(zé)”。到貨后，G公司發(fā)現(xiàn)一部件變形影響其正常使用。G公司向外商反映要求索賠，外商答復(fù)儀器出廠經(jīng)嚴(yán)格檢驗(yàn)，有質(zhì)量合格證書，非他們責(zé)任。后經(jīng)商檢局檢驗(yàn)認(rèn)為是運(yùn)輸途中部件受到振動、擠壓造成的。

G公司于是向保險代理索賠，保險公司認(rèn)為此情況屬“碰損、破碎險”承保范圍，但G公司提供的保單上只保了“協(xié)會貨物條款”（C），沒?！芭鰮p、破碎險”，所以無法索賠付。G公司無奈只好重新購買此部件。請試分析其原因和教訓(xùn)。115案例：保險條款不明確導(dǎo)致的合同糾紛案分析：G公司以為合同規(guī)定賣方投保，賣方一定會保“一切險”或倫敦ICC(A)，按照《INCOTERMS》的解釋，在CIF條件下，如果合同沒有具體規(guī)定，賣方只需要投保最低責(zé)任范圍險別，即倫敦“協(xié)會貨物條款”(C)就算履行其義務(wù)。116吸取教訓(xùn)：（1）當(dāng)進(jìn)口合同使用CIF、CIP當(dāng)由賣方投保的價格術(shù)語時，一定有在合同上注明按發(fā)票金額的110%投保的具體險別以及附加險。（2）進(jìn)口合同盡量采用CFR，CPT等價格術(shù)語，由買方在國內(nèi)辦理保險。