電大保險學概論網考復習題

48/48保險學概論網考復習題匯總一,案例分析12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

答：保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。（2分）

1996年2月30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最終被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領取保險金及如何安排？答案：依據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人,受益人有意造成被保險人死亡,傷殘或者疾病的。保險人不擔當給付保險金的責任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應當依據(jù)合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人有意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者有意殺害被保險人未遂的，丟失受益權。”從這個規(guī)定可以看出，只要投保人,受益人有意造成被保險人死亡,傷殘或者疾病，保險人就不擔當給付保險金的責任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人有意殺害被保險人，保險公司不擔當給付保險金的保險責任，徐女士的丈夫丟失受益權。同時，保險公司應向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。1996年11月9日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。依據(jù)保險條款約定，被保險人自保單生效時起至22周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。1997年12月，李某向保險公司報案稱：1997年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)覺他神情異樣，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當日上午9時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險公司賠付意外身故保險金。保險公司經調查核實，醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應李某的要求在11月28日開具的。經鑒定，保險公司認為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險費,解除保險合同的確定。請依據(jù)案情，回答如下問題：（1）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？（2）我國《保險法》對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定。（3）目前，國際上對于投保人或受益人未在保險合同約定的時間內通知保險公司所產生的后果，通常采納的兩種做法是什么？答案：（1）投保人或受益人及時通知義務（2）沒有作出（3）因延遲通知而導致必要的證據(jù)及保險事故的性質,緣由無法認定或增加保險公司的勘查,檢驗等項目費用的，受益人應擔當由此造成的損失。因延遲通知，同時，近因無法確定，保險公司可以不擔當保險責任。1996年上海郊縣有一農村婦女因患高血壓休息在家，8月投保保險金額為20萬元,期限20年的人壽保險，投保時隱晦了病情。97年2月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫作為家屬懇求保險公司給付保險金。問保險公司是否履行給付責任？答案：因為投保人在投保時隱晦了病情，違反了照實告知義務。因此，保險人有權解除保險合同，不擔當給付保險金的責任，并且不退還保險費。1998年5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外損害保險，保險金額10000元。在受益人的項目內，王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經審查，形成了兩種迥然不同的意見：第一種意見認為，被保險人是被其妻有意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外損害。退一步說，即使是意外損害，也屬于免責的范疇。第二種意見認為，被保險人被其妻有意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外損害，應擔當賠償責任。你認為哪種意見正確，說明理由。答案：第二種意見是正確的。因為意外損害是指外來的,突發(fā)的,非本意的,非疾病的使身體受到損害的客觀事務。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的,突然的,不能預料的客觀事務，符合意外損害的定義和特征，屬于保險公司擔當保險責任的范圍。同時，《保險法》規(guī)定：“投保人,受益人有意造成被保險人死亡,傷殘或者疾病的。保險人不擔當給付保險金的責任。投保人已交足2年以上保險費的，保險人應當依據(jù)合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人有意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者有意殺害被保險人未遂的，丟失受益權。”因此，保險公司是否擔當保險責任，須要確定其妻張某是否為受益人。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應認定被保險人把受益人填寫為“法定”是無效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應擔當保險責任。但保險金應作為被保險人的遺產，由被保險人的繼承人申領。1999年9月11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保企業(yè)財產險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。當時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務，一時并沒有留意到廠房進水，結果雨水淋入了正在高速運轉的三臺電機內部，導致電機繞組燒壞，生產被迫中斷。經保險公司的理賠人員驗險，最終定損為：修理費用為8510元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產中的一項。依據(jù)答案：這次事故造成的保險財產損失不構成保險責任。依據(jù)近因原則的要求，當保險標的發(fā)生損失時，應找出引起保險事故發(fā)生的近因，以正確確定保險責任，從保險人的角度講，與近因有關的風險主要有兩種：一是保險責任；二是除外責任。在本案中，是由于下雨及刮風導致廠房漏雨，又由于漏雨導致電機損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場雨的降水量達不到暴雨的限定標準，因此整個事務構不成暴雨責任，保險人不必擔當賠償責任。1998年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外損害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，托付他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必需馬上回老家，繳費時間耽擱了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某說明一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復效手續(xù)。真是“天有不測風云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了2萬多元醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。請依據(jù)案情，回答如下問題：1,王某主要依據(jù)所投保的什么險種進行索賠。2,假如你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。答案：1,意外損害醫(yī)療保險。2,先按條款規(guī)定，擔當對王某的保險賠償責任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責任。19XX年9月11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保企業(yè)財產險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。當時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務，一時并沒有留意到廠房進水，結果雨水淋入了正在高速運轉的三臺電機內部，導致電機繞組燒壞，生產被迫中斷。經保險公司的理賠人員驗險，最終定損為：修理費用為8510元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產中的一項。依據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風力為8級(141)。問這次保險財產損失是否構成保險責任？

答：構成保險責任。因為最大風力為8級所造成的破壞就屬于暴風責任的范圍。

1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車實行措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在馬路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴峻損失的重大交通事故。后經公安機關認定由解放牌卡車駕駛員王某全部責任。該事故經當?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產開發(fā)公司經濟損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因為王某的解放卡車因未參與保險，其生活相當困難，他又基本丟失勞動實力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產，已無履行判決書所確定的賠償經濟損失的實力。房地產開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險,第三者責任險,貨主責任險,答案：保險標的的損失是屬于保險責任范圍內的損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標的的損失，保險公司應當擔當賠償責任。對該案的理賠處理，應適用代位追償原則。保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的損失應當有第三方負責賠償?shù)?，被保險人應向第三方索賠。假如第三方不予支付或無力支付時，保險人應依據(jù)被保險人提出的書面賠償懇求，依據(jù)合同予以賠償，但被保險人必需將第三方追償?shù)臋嗬D讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行肯定手續(xù)后，保險公司應依據(jù)保險合同賜予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋嗬?，車上的貨物損失依據(jù)貨物運輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉移代位追償權。2000年3月，劉某向一家財產保險公司投保了家庭財產保險，保險金額為3萬元，保險期間為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進水約1米深，財產損失1萬元，保險公司勘查定損后，依據(jù)合同約定賠償了劉某1萬元的保險金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財產保險，后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)覺，劉某住房進水的直接緣由是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房四周構筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理睬。2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進水1米多深，財產損失達1．2萬元。劉某又象上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的確定。請依據(jù)案情，回答如下問題：（1）保險公司拒賠的理由是什么？（2）保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答案：（1）劉某沒有履行防災防損義務。（2）《保險法》。AA國外貿公司甲為B國進口商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導致甲公司損失15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？答案：由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠10萬美元。A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機器設備。然后，銀行以機器為保險標的投?；痣U一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于19（1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？答案：（1）在投保時，雖然抵押品（即機器設備）價值100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權，即其保險利益的額度就是50萬元。依據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達50萬元。（2）假如銀行足額投保，即投保的保險金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元，則銀行的保險利益從今時起削減為30萬元。當機器于G國外某倉庫投保火災保險。在保險期間因被敵機投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。問保險人是否擔當賠償責任？答案：造成倉庫受損的緣由是由敵機投彈擊中和燃燒起火，前一個緣由屬于戰(zhàn)爭行為，是火災保險的除外責任；后一項是保險責任。依據(jù)近因原則，在風險事故連續(xù)發(fā)生中，敵機投彈擊中是造成損失的近因，故保險人不擔當賠償責任。J居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在生前投保了管道煤氣保險。甲因父母病故，妻子與他相處不和，帶著兒子另住他處，逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問保衛(wèi)險公司應如何給付保險金，為什么？

答：依據(jù)受益人的特點，假如受益人先于被保險人死亡之時，由被保險人的法定繼承人領取保險金并作為遺產處理。本案例受益人甲的妹妹在被保險人中毒死亡之前半日病故。因此，保險金只能由甲某的法定繼承人即其妻兒作為遺產領取。

甲車投保車輛損失險和第三者責任險，乙車只保第三者責任險。兩車發(fā)生碰撞事故：甲車車輛損失1萬元，傷一人，人身傷亡補償費合計8萬元；乙車車輛損失2萬元，傷一人，人身傷亡補償費合計5萬元，車上貨物損失6萬元。經交通管理部門裁定，甲車負主要責任70％，乙車負次要責任30％。問甲車承保公司和乙車承保公司各擔當什么責任？

答：（1）因為甲車投保了車輛損失險和第三者責任險，所以甲車承保公司擔當甲車的車輛損失險和依法應擔當?shù)膶Φ谌叩呢熑危òㄒ臆嚀p失,人身傷亡補償和乙車上的貨物損失），而且還要考慮雙方的責任比例：

車輛損失險賠款＝甲車車輛損失×甲車擔當事故責任比例=1×70％=0.7萬元

第三者責任險賠款＝乙車車輛損失,貨物損失,人身傷亡補償費總和×甲車擔當事故責任比例＝（2萬元+5萬元+6萬元）×70％＝9.1萬元

（2）因為乙車只投保了第三者責任險，所以乙車承保公司只擔當對甲車的的責任（包括甲車損失和人身傷亡補償），還要考慮雙方的責任比例：

第三者責任險賠款＝甲車車輛損失和人身傷亡補償費總和×乙車擔當事故責任比例＝（1萬元+8萬元）×30％＝2.7萬元

值得留意的是，本案例只是講解并描述了車輛損失險和第三者責任險各自擔當?shù)呢熑畏秶Ｔ趯嶋H的賠款計算中還要考慮其它因素，如不足額保險的比例分攤,肯定免賠率,代位求償權的行使等，因其過于困難，在此就不作闡述。

M某汽車投保了第三者責任保險，保險期間為一年，責任限額為15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應擔當?shù)馁r償責任分別為9萬元,23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應對第二次責任事故賠償多少，此險種是否還有效？

答:應對第二次責任事故賠償15萬元，在保險期間第三者責任保險的保險責任仍舊有效。某外貿企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易實行的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否情愿承保？答案：保險公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產保險中是不能投保的。但在海上貨物運輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保，只要在保險事故發(fā)生時具有保險利益。某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險期限從1998年1月1日至1998年12月31日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。問銀行能否獲得保險公司的賠償？答案：因為銀行在發(fā)生保險事故時對保險標的（即房屋）已經沒有保險利益，所以它不能獲得保險公司的賠償。某日早晨，55歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急狀況后又避讓不當，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責任險。在探討保險公司是否負保險責任,給付保險金時。有的理賠員認為該事務一開始是由駕駛員在運用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，導致第三者遭遇人身傷亡，本案被保險人雖有有意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應賜予賠償。有的理賠員認為被保險人的有意行為所造成的損失和費用，保險人不負責賠償。你認為那種觀點合理，請賜予分析。答案：保險人不負賠償責任。依據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭遇損害的過程分為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭遇第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導致死亡。與趙某遭遇意外損害的過程相吻合，肇事司機李某的損害行為也分為兩個階段，即交通肇事和有意犯罪。交通肇事和有意犯罪都是造成受害人傷亡的緣由，但前因與后因之間沒有必定聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結果，后出現(xiàn)的有意犯罪為除外責任，所以保險人不負賠償責任。某屋主將其全部的一棟房屋投?；痣U，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災而被毀，若：①當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？②假如房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應賠多少？③假如在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？答案：①當房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭遇的實際損失就為40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；②當房屋市價漲至60萬元時，因為保險金額只有50萬元，所以保險人只能償付50萬元。③當房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產權出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有20萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。某企業(yè)于2000年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產保險，保險期限自2001年1月1日至12月31日，按最近賬面金額投保，保險金額為100萬元。2001年4月23日企業(yè)遭遇水災。經核查，該企業(yè)在出險時保險財產的保險價值為120萬元，實際遭遇損失30萬元，問保險人應當如何賠償？假如該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，保險人應當如何賠償？答案：因為投保人投保的是企業(yè)財產保險，屬不定值保險；而且保險金額為100萬元，低于金額為120萬元的保險價值，所以保險人應當采納不足額保險的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬元假如該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，在出險時保險財產的保險價值也為120萬元，實際遭遇損失30萬元，則保險人應當賠償：賠償額=保險財產實際損失額=30萬元某外貿企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為500萬元。同年6月23日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420萬元.假如：①貨物全部損失,保險人應當如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為80%，保險人應當如何賠償？假如貨物在出險時的當?shù)厥袃r為620萬元，保險人又應當如何賠償？答案：因為在海洋貨物運輸保險中，運輸貨物的起運地價格和目的地價格有較大差異，所以它一般實行定值保險的方式。①貨物全部損失，即損失程度=100%，假如貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額×100%=500萬元。如貨物在出險時市價為620萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。②貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額×80%=500萬元×80%=400萬元。如貨物在出險時市價為620萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。某被保險人向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間王某家中失火，當：（1）肯定免賠率為5%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？（2）肯定免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？（3）相對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？答案：（1）因為采納了肯定免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負責賠償。所以，當家庭財產損失2萬元時，保險公司不賠償。（2）因為采納了肯定免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人擔當?shù)馁r償責任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當家庭財產損失8萬元時，保險公司只負責賠償8萬元-5萬元=3萬元。（3）因為采納了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責賠償全部損失。所以，當家庭財產損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。某居民投保家庭財產險，由于他妻子的過失造成火災而損壞了財產，保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進行追償？答案：火災屬于保險責任事故，保險公司應當賠償損失。但我國《保險法》規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員有意造成本法規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位懇求賠償?shù)臋嗬?。保險公司不能對他妻子行使代位求償權。某投保人將某批貨物分別向甲,乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為:保險金額為20萬元,30萬元,保險事故發(fā)生時,若發(fā)生全部損失，損失金額為30萬元。則甲,乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲,乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？答案：甲保險公司的賠償金額=30×20÷(20+30)=12萬元乙保險公司的賠償金額=30×30÷(20+30)=18萬元二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬元，則甲,乙兩保險公司的賠償金額分別為:甲保險公司的賠償金額=10×20÷(20+30)=4萬元乙保險公司的賠償金額=10×30÷(20+30)=6萬元二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補償原則。某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產車計收保費，少收保費482元。合同生效后，保險公司發(fā)覺這一狀況，馬上通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面對投保人出具了保險批單，批注：“假如出險，我司按比例賠償。”合同有效期內，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢答案：保險代理人誤以國產車收取保費的責任不在投保人，代理人的行為在法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違反了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一樣的結果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責任?！侗ｋU法》規(guī)定：“保險代理人依據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人擔當責任?！睋?jù)此，本案應全額賠償。某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應如何賠償？答案：因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再擔當賠償責任。某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團體人身意外損害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？答案：保險公司不負保險責任。因為保險合同成立的時間與保險責任開始的時間并不是一回事，保險責任的開始時間應依據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負給付責任的時間段。保險事故在此期限內發(fā)生，保險人負給付保險金的義務；反之，則不負義務。雖然保險合同成立于1999年5月28日，但保險責任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險公司不負保險責任。某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)覺而救下，經醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異樣行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的心情。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。答案：自殺屬于一般除外責任，既不是疾病也不是意外損害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，假如被保險人自殺的，保險人可以依據(jù)合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而有意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應當對這樣的案件給付賠償。某公司總資產為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災保險，在保險期限內，該公司遭遇了一場大火，災難造成的損失達200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：（1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎斢心男?）保險人實行什么賠償方式？（3）保險人應當支付的保險賠款是多少？（4）某公司應當自負的財產損失是多少？答案：（1）保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎斒欠课輷p失與部分施救費。（2）比例賠償方式（3）保險人應當支付的保險賠款是186萬元。（4）因為其他財產損失14萬元，所以某公司應當自負的財產損失是14萬元。某汽車投保了第三者責任保險，保險期間為一年，責任限額為15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應擔當?shù)馁r償責任分別為9萬元,23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應對第二次責任事故賠償多少，此險種是否還有效？答案：15萬元后，在保險期間第三者責任保險的保險責任仍舊有效。某企業(yè)在一次寒流攻擊下，由于施工人員的疏忽，導致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進口凈水設備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險單規(guī)定的自然災難每次事故免賠額為5000美元，其他風險每次事故免賠額為500美元。保險人應賠償多少美元？答案：38000+22000-5000=55000美元某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題:（1）依據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應屬于意外事故還是自然災難？（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？（4）若按專家在查勘后得出的結論，地陷緣由為該地區(qū)地質構造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險人負責的損失是多少？（5）假如損失緣由為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴峻，再加上連降大雨導致地基下陷，你認為保險人應的責任是什么？答案：（1）自然災難（2）建筑公司，工廠（3）修復重置現(xiàn)金（4）保險公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬元（5）兩者均不負責賠償某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，假如工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費,撫恤金1萬元?？紤]到工人意外損害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外損害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。依據(jù)案情，回答下列問題：（1）本案的險種屬于什么險種？（2）保險合同關系存在于哪兩個當事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？答案：（1）雇主責任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效（4）完全不可以（5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外損害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團體人身意外損害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？答案：不負賠付保險金責任。保險人僅對保險期限內發(fā)生的保險事故擔當賠償或給付保險金義務，因保險責任尚未開始（或保險合同尚未生效）。某外貿公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險費率為1.56%。則，該公司應交納的保險費為多少萬美元？答案：保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外損害險10000元，單位為他投保了團體人身險（既保意外，也保疾?。?000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問其受益人可獲得多少保險金？答案：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外損害保險只保意外損害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外損害保險的10000元保險金，而只能獲得團體人身險的3000元。某企業(yè)在阿富汗投資100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并供應了財產證明。6個月后，保險公司應賠償該被保險人多少？答案：80*90%=72萬美元某保險公司的一份船舶險成數(shù)分保合同，每艘船的最高限額為800萬元，分出公司自留20%，分出80%，對于分入公司甲擔當40%，乙擔當60%，A,B兩艘船的保額分別為200萬,1000萬，賠款分別為4萬,8萬，請進行分析？對于A船，分出公司4*20%=0.8萬;甲公司:4*80%*40%=1.28萬;乙公司:4*80%*60%=1.92萬對于B船,，成數(shù)分保合同：分出公司800/1000*8*20%=1.28萬;甲公司:800/1000*8*80%*40%=2.048萬;乙公司:800/1000*8*80%*60%=3.072萬還有的200萬則應辦理臨時分保合同.某保險公司的一份船舶險溢額再保險合同,每一風險單位的自留額為200萬元,分保額為3線,總承保實力為1000萬元,A,B兩艘船,保額分別為200萬元,600萬元,800萬元，請問分出公司和分入公司各擔當多少？分出公司：200+200=400萬分入公司：600-200=400萬某外貿企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易實行的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否情愿承保？

答：情愿承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉讓，買方即有保險利益，并且，保險責任均為承運人限制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。

某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否擔當賠償責任？

答：保險公司不擔當賠償責任。因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關系，保險人均可解除合同，并不擔當賠償或給付責任。在本案中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關系，保險人都不擔當賠償責任。

某外貿企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為上海，目的港為倫敦；保險金額為500萬元，6月23日貨輪在新加坡沉沒。問：假如貨物全部損失如何賠償？貨物損失程度為80%如何賠償

答：（1）貨物全部損失，即損失程度=100%，且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為420萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額×100%=500萬元。

再如貨物在出險時的當?shù)厥袃r為620萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。

（2）貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險時的當?shù)厥袃r為450萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~=保險金額×80%=500萬元×80%=400萬元。又如貨物在出險時市價為600萬元，則保險人應當賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。

某房主將其全部用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險的房屋進行平安檢查，得知房屋已作它用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。請問這種觀點是否正確？

答：依據(jù)《保險法》和保險合同條款的規(guī)定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些狀況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發(fā)生的保險事故不擔當賠償責任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，照理保險公司不應負擔賠償責任。但值得留意的是，保險公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險合同和增加保費的權利。所以，依據(jù)棄權與禁止反言的有關內容，既然保險公司已經棄權就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險公司應擔當賠償責任。某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險期限從1998年1月1日至1998年12月31日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。問銀行能否獲得保險公司的賠償？

答：因為銀行在發(fā)生保險事故時對保險標的（即房屋）已經沒有保險利益，所以它不能獲得保險公司的賠償。

某家企業(yè)投保企業(yè)財產保險，在保險期內因發(fā)生地震而造成廠房設備等標的毀壞。問該企業(yè)作為被保險人能否獲得保險賠償？

答：因為地震是企業(yè)財產保險的除外責任，不屬于保險責任范圍，所以企業(yè)不能獲得保險賠償。

某企業(yè)于1997年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產保險，保險期限自1998年1月1日至12月31日，保險金額為100萬元。1998年4月23日企業(yè)遭遇水災。經核查，該企業(yè)在出險時保險財產的保險價值為120萬元，實際遭遇損失30萬元，問保險人應當如何賠償？

答：因為被保險人（企業(yè)）投保的是企業(yè)財產保險，是不定值保險；而且保險金額為100萬元，少于金額為120萬元的保險價值，所以保險人應當采納不足額保險的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬元

在上例中，假如該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，在出險時保險財產的保險價值也為120萬元，實際遭遇損失30萬元，則保險人應當賠償：

賠償額=保險財產實際損失額=30萬元

在本例中，假如該企業(yè)投保的保險金額為100萬元，在出險時保險財產的保險價值也為80萬元，則：

1,當實際遭遇部分損失30萬元時，保險人賠償?shù)慕痤~=保險財產實際損失額=30萬元；

2,當實際遭遇全部損失80萬元時，保險人賠償?shù)慕痤~=保險財產實際損失額=80萬元；

某企業(yè)將其全部的一臺機器投保火險，保險金額為100萬元。在保險期限內，因發(fā)生保險事故致使其全部損毀，損失時機器的市價為80萬元，問保險公司應賠償多少？

答：雖然保險金額為100萬元，但由于實際損失只有80萬元。依據(jù)損失補償原則，保險公司應賠償80萬元。

某房主將其房屋投?；痣U，保險金額為10萬元。不久因發(fā)生保險事故使房屋被全部焚毀，遭毀時的市價為12萬元。問保險公司應當賠償多少？

答：雖然被保險人的實際損失為12萬元，但因保單上的保險金額為10萬元，所以被保險人只能得到10萬元的賠償。

某屋主將其全部的一棟房屋投?；痣U，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災而被毀，若：

（1）當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？

（2）假如房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應賠多少？

（3）假如在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？

答：當房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭遇的實際損失就為40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；

而當房屋市價漲至60萬元時，因為保險金額只有50萬元，所以保險人只能償付10萬元。

當房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產權出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有20萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。

某企業(yè)投保財產保險，采納重置價值保險方式，保險金額100萬元。在保險期內發(fā)生保險事故造成全損，該企業(yè)財產的帳面原值為100萬元，應提折舊40萬元，問保險人應當賠償多少？

答：由于企業(yè)投保的是重置價值保險，保險人賠償應當按受損財產的重置價值賠償。在本案例中，保險人應賠償100萬元，而不必扣除40萬元折舊。

某車主將其價值50萬元的汽車向保險人投保，保險金額50萬元。在保險期內由于第三者責任造成背包險車輛損壞，花去修理費10萬元。假如被保險人向保險公司索賠，得賠款10萬元，然后保險公司取得向第三者責任方的代位求償權。則；

（1）假如保險公司向第三者追得8萬元，應如何處理這筆賠款？

（2）假如保險公司向第三者追得12萬元，又應如何處理？

答：假如保險公司向第三者追得8萬元，少于其支付給被保險人的賠款10萬元，故追得的8萬元全部歸保險人全部；若保險公司向第三者追得了12萬元，則保險公司可留下行使代位求償權獲得的10萬元，因為超過其賠款金額的部分不能行使代位求償權，所以，超過部分的2萬元要退還給被保險人。

某居民投保家庭財產險，由于他妻子的過失造成火災而損壞了財產，保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進行追償？

答：火災屬于保險責任事故，保險公司應當賠償損失。保險公司也不能對他妻子行使代位求償權。

某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應如何賠償？

答:因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再擔當賠償責任。

某皮件廠于19XX年從國外購進了一臺自動化生產設備，進入車間廠房后始終沒有運用。次年2月11日，該廠向保險公司投保了財產保險綜合險，其中該引進設備作為固定資產按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時不當心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為，既然在投保財產保險綜合險時，該設備按賬面原值確定的保險金額，而該設備在遭遇火災后恐已無法修復，即便能夠修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損處理。保險公司應按93500元予以賠償。保險公司邀請了幾名專家,會同該廠的技術人員及財會人員共同對該受損設備進行了全面徹底的技術鑒定，結果發(fā)覺，該設備內部的一些部件的損壞并不嚴峻，利用國內市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產品，且費用只須要5610元。據(jù)此，保險公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復費。該廠不同意保險公司的做法，認為此設備的購置價為93，500元，且按此價投保財產保險綜合險，雖然價格比國內同類產品高得多，終歸是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險公司不按"代價"的損失程度進行賠償，如何體現(xiàn)對被保險人的損失實施補償呢？請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？

答：保險公司的處理方法是正確的。

現(xiàn)行的《財產保險綜合險條款》中有“要求保險價值必需在出險時確定，固定資產的保險價值是保險標的出險時的重置價值。”所謂重置價置，即在某一日期重新建立購置安裝同樣的全新固定資產所需的全部支出（包擴造價,購進價,安裝費用和其他費用等），這樣這臺受損設備的保險金額要遠高于保險價值，依據(jù)《財產保險綜合條款》第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算“。而保險公司在科學鑒定的基礎上確定修復費用為5610元，明顯以此金額作為賠償金額是合理的,公允的。某投保人將價值50萬元的財產向甲,乙,丙三家保險公司投保同一險種。其中，甲保險單的保險金額為40萬元，乙保險單的保險金額為20萬元，丙保險單的保險金額為20萬元，損失額為30萬元。問各保險公司應如何賠付？

答：在本案例中假如不運用分攤原則，那甲,乙,丙三家保險公司各自依據(jù)不足額保險的比例賠償方式：甲保險公司的賠償金額=40萬元/50萬元×30萬元=24萬元，乙保險公司的賠償金額=20萬元/50萬元×30萬元=12萬元，丙保險公司的賠償金額=20萬元/50萬元×30萬元=12萬元，被保險人共獲得48萬元的保險賠款，這明顯不符合損失補償原則的宗旨。而依據(jù)比例責任制的分攤方法，即各保險人按各自單獨承保的保險金額占總保險金額的比例來分攤保險事故損失，所以，甲保險公司的賠償金額=40萬元/（40萬元+20萬元+20萬元）×30萬元=15萬元，乙保險公司的賠償金額=20萬元/（40萬元+20萬元+20萬元）×30萬元=7.5萬元，丙保險公司的賠償金額=40萬元/（40萬元+20萬元+20萬元）×30萬元=7.5萬元，三家保險公司賠償?shù)目傤~正好是30萬元。

某被保險人向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間王某家中失火，當：

A,肯定免賠率為5%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？

分析：因為采納了肯定免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負責賠償。所以，當家庭財產損失2萬元時，保險公司不賠償。

B,肯定免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？

答：因為采納了肯定免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人擔當?shù)馁r償責任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當家庭財產損失8萬元時，保險公司只負責賠償8萬元-5萬元=3萬元。

C,相對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？

分析：因為采納了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責賠償全部損失。所以，當家庭財產損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。

某房東將其全部的房屋投保財產保險，保險金額為100萬元。后發(fā)生火災，若：

（1）該房屋在出險時的價值為120萬元，實際遭遇損失60萬元，問保險人應當賠償多少？為什么？

（2）該房屋在出險時的價值為100萬元，實際遭遇損失60萬元，問保險人應當賠償多少？為什么？

（3）該房屋在出險時的價值為80萬元，實際遭遇損失60萬元，問保險人應當賠償多少？為什么？

答：由于我國保險公司對家庭財產保險業(yè)務實行第一危險方式，凡是屬于保險責任范圍內的損失可以在保險金額限度內獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險人均應賠付60萬元。

某甲車主將其全部的車輛向A保險公司投保了保險金額為40萬元的車輛損失險,向B保險公司投保了賠償限額為100萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導致乙車輛財產損失32萬元和人身損害8萬元，甲車輛損失28元和人身損害2萬元。經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為80%；乙車主負次要責任，為20%，依據(jù)保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠15％，負次要責任免賠5％），則：

（1）A保險公司應賠償多少？

（2）B保險公司應賠償多少？

答：（1）A保險公司應賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責任比例×（1－免賠率）

＝28×80％×（1－15％）＝19.04萬元（3分）

（2）B保險公司應賠償金額＝乙車車輛損失和人身損害×甲車的責任比例×（1－免賠率）

＝（32＋8）×80％×（1－15％）＝27.2萬元（3分）某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產車計收保費，少收保費482元。合同生效后，保險公司發(fā)覺這一狀況，馬上通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面對投保人出具了保險批單，批注：“假如出險，我司按比例賠償?！焙贤行趦龋撥嚦鲭U，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢

答:保險代理人誤以國產車收取保費的責任不在投保人，代理人的行為在法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違反了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一樣的結果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責任?！侗ｋU法》規(guī)定：“保險代理人依據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人擔當責任?！睋?jù)此，本案應全額賠償。

某人在行走時不幸被汽車撞死。生前他投保意外損害險保額10萬元。其受益人在獲得10萬元的保險金后，又以家屬身份向肇事車主索賠30萬元。問家屬應否把10萬元還給保險公司？

答：假如依據(jù)損失補償原則，被保險人不能同時從保險人和第三者責任方獲得賠款。但由于本案例屬于人壽保險，不適用損失補償原則，故被保險人可獲得兩筆賠款，在向肇事司機索賠30萬元后，不要把10萬元退還給保險公司。

某外貿公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險費率為1.56%。則，該公司應交納的保險費為多少萬美元？

答:保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元

某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)覺而救下，經醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異樣行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的心情。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。

答:自殺屬于一般除外責任，既不是疾病也不是意外損害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，假如被保險人自殺的，保險人可以依據(jù)合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而有意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應當對這樣的案件給付賠償。

某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團體人身意外損害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？

答:保險公司不負保險責任。因為保險合同成立的時間與保險責任開始的時間并不是一回事，保險責任的開始時間應依據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負給付責任的時間段。保險事故在此期限內發(fā)生，保險人負給付保險金的義務；反之，則不負義務。雖然保險合同成立于1999年5月28日，但保險責任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險公司不負保險責任。

某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進行技術改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題:

（1）依據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應屬于意外事故還是自然災難？（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？

（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結論，地陷緣由為該地區(qū)地質構造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險人負責的損失是多少？

（5）假如損失緣由為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴峻，再加上連降大雨導致地基下陷，你認為保險人應的責任是什么？

答:（1）地基下陷應屬于自然災難。

（2）該建筑工程保險的被保險人可以為建筑公司,工廠。

（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有修復重置,現(xiàn)金。

（4）保險公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬元

（5）兩者均不負責賠償某外貿企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易實行的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否情愿承保？

答：保險公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產保險中是不能投保的。但在海上貨物運輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。

某茶葉加工廠要出口一批茶葉到美國，與買方交易實行的是到岸價格。按該價格條件，應由賣方投保。于是茶葉加工廠以這批茶葉為保險標的投保海上貨運險。茶葉裝船后，茶葉加工廠將茶葉的提單交給買方并隨之轉讓保單。后在運輸途中遇風浪，船舶沉沒，茶葉滅失。問保險公司是否擔當貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？

答：保險公司應當擔當貨損的賠償，賠給買方。因為依據(jù)海上貨物運輸保險的保險利益原則：在投保時可不存在保險利益，但在發(fā)生保險事故時保險利益肯定要存在；海上貨物運輸保險的保險單可以自由地轉讓，無須征得保險人同意。在本案例中，被保險人（買方）雖然在投保時對茶葉沒有保險利益，但在茶葉裝船后獲得了物權憑證——提單，表示對茶葉擁有了全部權，也就具有了保險利益。而且在轉交提單的同時獲得轉讓的保單。因此，在發(fā)生保險事故時，買方既有保險利益又有有效保單，應當獲得保險賠償。

某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外損害險10000元，單位為他投保了團體人身險（既保意外，也保疾?。?000元。問其受益人可獲得多少保險金？

答：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外損害保險只保意外損害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外損害保險的10000元保險金，而只能獲得團體人身險的3000元。

某車主將其全部的車輛向A保險公司投保車輛損失（保險金額10萬元）和向B保險公司投保第三者責任險（賠償限額20萬元）。后由于車主責任造成交通事故，導致對方車車輛財產損失12萬元和人身損害4萬元，本車輛財產損失11萬元和人身損害1萬元。則：

（1）A保險公司應賠償多少？為什么？

（2）B保險公司應賠償多少？為什么？

答：（1）A保險公司應擔當車輛損失的賠款。由于車輛損失11萬元，而該保戶只保310萬元，屬于不足額投保。所以A保險公司應賠償10萬元。

（2）由車主造成第三者損失為（12萬+4萬）=16萬元，應由B保險公司賠償。

某人將同一批財產向甲,乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險期內因保險事故損失4萬元。因為保單上約定采納賠款額比例責任制分攤，甲,乙兩家公司應分別賠償多少？（寫出計算公式和計算過程,答案。）

答：甲保險公司的賠償責任

＝損失金額×甲保險公司承保的保險金額/全部保險公司承保的保險金額總額

＝4×4.8÷（4.8＋3.2）＝2.4萬元

乙保險公司的賠償責任

＝損失金額×乙保險公司承保的保險金額/全部保險公司承保的保險金額總額

＝4×3.2÷（4.8＋3.2）＝1.6萬元某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛(wèi)因正值理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？

答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不擔當賠償保險金責任。

某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

答：（1）保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度＝40×80/100＝32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采納比例賠償方式。

（2）由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。

（3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。

某企業(yè)財產在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）

答：由于該保險為不足額保險，所以采納比例賠償方式。

保險公司賠償金額＝（損失金額＋施救費用）×保險金額/保險價值（或保險保障程度）

＝（20＋5）×64/80=20萬元某甲車主將其全部的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險,向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導致乙車輛財產損失16萬元和人身損害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身損害1萬元。經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為70％；乙車主負次要責任，為70％，依據(jù)保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠15％，負次要責任免賠5％），則：

（1）A保險公司應賠償多少？

（2）B保險公司應賠償多少？

答：（1）A保險公司應賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責任比例×（1－免賠率）

＝14×70％×（1－15％）＝8.33萬元

（2）B保險公司應賠償金額＝乙車車輛損失和人身損害×甲車的責任比例×（1－免賠率）

＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9萬元某A車主將其全部的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險,向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導致B車輛財產損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經交通管理部門裁定，A車主負次要責任，為40％；B車主負主要責任，為60％，依據(jù)保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠5％），則：

（1）甲保險公司應賠償多少？

（2）乙保險公司應賠償多少？

答：（1）甲保險公司應賠償金額＝A車車輛損失×甲車的責任比例×（1－免賠率）

＝24×40％×（1－5％）＝9.12萬元（3分）

（2）乙保險公司應賠償金額＝B車車輛損失和貨物損失×A車的責任比例×（1－免賠率）

＝（22＋8）×40％×（1－5％）＝11.4萬元

某人將一批財產向A,B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。假如保險財產發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國《保險法》規(guī)定，A,B兩家保險公司應分別賠付多少？（要求寫出你采納的分攤方式,計算公式）

答：依據(jù)我國保險法的規(guī)定，在重復保險的狀況下按保險金額占保險金額總額的比例分攤，即比例責任制。因此：

A保險公司的賠償責任

＝損失金額×A保險公司承保的保險金額/全部保險公司承保的保險金額總額

＝5×6÷（6＋4）＝3萬元（3分）

B保險公司的賠償責任

＝損失金額×B保險公司承保的保險金額/全部保險公司承保的保險金額總額

＝5×4÷（6＋4）＝2萬元某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。問保險人應如何賠償？

答：因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額是保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再擔當賠償責任。

某企業(yè)投保企業(yè)財產保險，保險金額為１００萬元。在保險期間發(fā)生火災，當：

（１）肯定免賠率為５％，財產損失２萬元時，保險公司應賠償多少？

（２）肯定免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？

（３）相對免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？

答：（１）因為肯定免賠率為５％，１００×５％＝５萬，損失小于免賠額，保險公司不賠

（２）因為肯定免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于免賠額，保險公司賠償８－５＝３萬元

（３）因為相對免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償８萬元某企業(yè)投保財產保險綜合險，保險金額100萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失35萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產損失20萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？假如該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災，損失10萬元，保險公司是否賠償？

答：（1）保險公司賠償35萬元。因為實際損失小于保險金額，按實際損失賠償

（2）保險公司不賠償。由于地震內企業(yè)財產保險中屬責任免除條款。

（3）保險公司應賠償65萬元。因為依據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達到保險合同約定的保險金額時并且保險期限尚未屆滿，保險合同終止”的原則。保險人在支付保險金65萬元，原保險合同終止。假如該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災，損失10萬元，保險公司就不應賠償。

某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團體人身意外損害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？

答:不負賠付保險金責任。保險人僅對保險期限內發(fā)生的保險事故擔當賠償或給付保險金義務，因保險責任尚未開始，保險合同尚未生效。某企業(yè)在阿富汗投資100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并供應了財產證明。6個月后，保險公司應賠償該被保險人多少？

答:保險公司應賠償該被保險人80*90%=72萬美元

某商貿公司從國外購得一批糧食，托付當?shù)丶Z食儲運公司儲存。該糧食儲運公司將糧食運入糧庫后向當?shù)氐腁保險公司投保了財產保險綜合險。與此同時，該商貿公司也以此批糧食為標的向當?shù)谺保險公司投保了財產保險綜合險。一日，糧庫發(fā)生意外火災，這批糧食全部損毀。儲運公司及商貿公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬重復保險，依據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險合同的規(guī)定，對于重復保險，各保險人依據(jù)其保險金額與保險金額總和的比例擔當賠償責任。這種觀點正確嗎？為什么

答：正確。

重復保險是投保人對同一保險標的,同一保險利益,同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。我國《保險法》對重復保險明確規(guī)定各保險人的賠償金額之和不得超過其保險價值。其分攤方式有3種，此例屬比例責任制。某企業(yè)在一次寒流攻擊下，由于施工人員的疏忽，導致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進口凈水設備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險單規(guī)定的自然災難每次事故免賠額為5000美元，其他風險每次事故免賠額為500美元。保險人應賠償多少美元？

答:保險人應賠償38000+22000-5000=55000美元某房主將其全部用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。房屋不幸于1月15日答案：依據(jù)《保險法》和保險合同條款的規(guī)定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些狀況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發(fā)生的保險事故不擔當賠償責任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，所以保險公司不應負擔賠償責任。若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，擔當經濟損失70%；乙車負次要責任，擔當經濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲,乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率）答案：其賠款計算如下：甲車自負車損＝甲車車損×甲車應負的經濟損失比例＝5000×70%＝3500元甲車應賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應負的經濟損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝(甲車自負車損+甲車應賠乙車)×(1-免賠率)＝3500+6300＝9800元乙車自負車損＝乙車車損×乙車應負的經濟損失比例＝4000×30%=1200元乙車應賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應負的經濟損失比例＝(5000+10000)×30%=4500元保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝(乙車自負車損+乙車應賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。劉某投保意外損害人身保險，保險金額20萬元。保險有效期內，被保險人王某不慎被肇事司機張某撞死，指定其子為受益人。問被保險人的受益人即其家屬能否同時向保險公司和張某索賠？答案：因為人身保險不適用代位求償原則，所以被保險人的家屬在向保險公司懇求給付保險金的同時也可以要求肇事司機張某賠償。李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外損害保險，保額2萬元。事后，王某擔當民事?lián)p害賠償責任10萬元。因未指定受益人，李某的家人能領取多少保險金？對王某的10萬元賠款應如何處理？說明理由。答案：李某的家人能領取2萬元保險金。因為李某被撞昏溺死于水池底不屬于健康保險保險責任范圍內，所以不能獲的5萬元保險金。游泳館為每位游客投保了意外損害保險，屬于保險事故責任，所以李某的家人只能領取2萬元保險金。雖然未指定受益人，但其家人作為其繼承人可以領取這筆保險金。而王某的10萬元賠款應當歸李某家人全部，因為代位求償權只適用于財產保險，而不適用于人身保險，保險公司不能行使代位求償權，向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人全部。李某投保了一份一般終身壽險，受益人指定為他的兒子。實行的是分期繳費的形式，2001年6月13日，李某應繳費而未繳費，7月5日，李某遇車禍不幸身亡，請問李某的兒子還能得到保險公司的賠償金嗎？理由是什么？能。依據(jù)寬限期條款和保費自動墊繳條款，保險合同仍舊有效，因為寬限期為60天。李某于1988年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。夫妻雙方于1992年離婚。此后，李某接著