保險代理人的職業(yè)道德

保險代理人的職業(yè)道德課程大綱12保險代理人職業(yè)道德的構成要素從法律角度解讀保險代理人從法律角度解讀保險代理人保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。1、保險代理人的定義3010203042、保險代理人代理行為的法律特征是由保險法和民法調整的行為是基于保險人授權的委托代理，必須采用書面形式是代表保險人利益的中介行為保險代理人的權利既包括明示權利，又包括默示權利。

例如，人壽保險代理人有收取首期保費的權利屬于默示權利43、保險代理人的權利和義務保險代理人的權利保險代理人的義務保險代理人的權利1、誠實和告知義務2、如實轉交保險費的義務3、維護保險人權益的義務51、獲取勞務報酬的權利——保險代理人最基本的權利2、獨立開展業(yè)務活動的權利保險代理人的義務保險代理人職業(yè)道德七要素還記得保險與一般產品相比，有三個特殊性嗎？6產品的無形性銷售中的信息不對稱性合同的附合性與射幸性保險的特殊性——決定了保險銷售應遵循崇高的職業(yè)道德7保險代理人職業(yè)道德的七要素——守法遵規(guī)誠實信用專業(yè)勝任勤勉盡責公平競爭保守秘密客戶至上一、守法遵規(guī)1、以《中華人民共和國保險法》為行為準繩，遵守有關法律和行政法規(guī)，遵守社會公德“保險法”是我國保險業(yè)的基本法消費者權益保護法、民法、不正當競爭法也須遵守社會公德是指適用于社會公共領域中的道德規(guī)范或者道德要求92、遵守保險監(jiān)管部門的相關規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理我國的保險監(jiān)管部門是指中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構，于1998年11月成立中國保監(jiān)會自成立以來制定了大量的規(guī)章和規(guī)范性文件，與保險銷售從業(yè)人員息息相關———《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》—《保險營銷員誠信記錄管理辦法》—《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（保監(jiān)發(fā)【2009】104號）—……103、遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則11根據(jù)《中華人民共和國保險法》第182條之規(guī)定“保險公司應當加入保險行業(yè)協(xié)會。保險代理人、保險經紀人、保險公估機構可以加入保險行業(yè)協(xié)會”中國保險行業(yè)協(xié)會，簡稱中保協(xié)，成立于2001年2月23日，是經中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織。管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：員工守則、考勤制度、業(yè)務管理規(guī)定、財務制度等，平安對代理人的管理規(guī)定包括——4、遵守平安的管理規(guī)定12—《個人壽險業(yè)務人員品質管理辦法》—《關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知》—《個險新型產品銷售管理辦法（2011版）》—……二、誠實信用在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件——《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶客觀、全面地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求，不強迫或誘導客戶購買保險產品誠實信用貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)13禁止代銷非平安產品遠離非法集資活動對客戶誠實信用，需要特別警惕：141、禁止代銷非平安產品為規(guī)范代理人的銷售行為，防范因代理人銷售或推薦非平安產品引起的風險，

根據(jù)《壽險渠道禁止代理銷售和推薦非平安產品的規(guī)定》，特明確以下行為管理規(guī)范：（一）禁止代理人銷售或推薦非平安的金融產品。（二）禁止代理人以平安名義銷售或推薦非平安產品。1、禁止代理人向客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產品；2、禁止代理人在平安職場內向客戶、準客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產品，以及組織相關銷售活動。（三）禁止代理人從事違反國家有關法律法規(guī)的經營行為，包括但不限于經營POS機非法套現(xiàn)、參與地下錢莊交易等。15某機構業(yè)務員徐某于2013年8月向黃姓客戶推薦了一份某公司的P2P產品，并向客戶表示該公司為平安投資的。之后客戶發(fā)現(xiàn)該P2P公司并非平安投資的，認為自己被騙，進而向公司投訴，要求公司處理反饋。代理人徐某違規(guī)代銷非平安理財產品違規(guī)后果：①扣品質分30分，解除保險代理人合同案例16公司嚴禁代理人銷售和推薦非平安的產品，對于代理人違反公司相關規(guī)定的行為，將嚴格按照規(guī)定進行處罰嚴格執(zhí)業(yè)操守，遠離代銷非平安理財產品P2P貸款作為新興的網絡小額信貸，信用審核機制還有待完善，而且由于交易數(shù)據(jù)、信用審核的權限都在平臺，容易滋生騙貸、詐騙等風險案件警示P2P交易平臺注冊資金少，經營能力和擔保能力有限。據(jù)統(tǒng)計，僅2013年10月就有15家P2P公司倒閉，客戶資金安全難以得到保障172、遠離非法集資活動非法集資即：單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人承諾還本付息或給予回報的行為。未經批準對象不特定承諾還本付息未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金承諾在一定期限內還本付息個人向3人以上吸收存款；單位向15人以上吸收存款非法集資，觸犯刑法，害人害己！!18某公司羅某某，2015年6月因參股的“某投資理財咨詢公司”涉嫌非法集資被刑拘，該投資公司法定代表人張某系該公司離職業(yè)務員，經經偵總隊口頭告知，投資公司涉案金額1.3億，羅某某本人涉案金額不詳。此外共發(fā)現(xiàn)有11名業(yè)務員與投資公司有投融資、借款等往來。同時，通過核對保監(jiān)局提供的投資公司客戶清單，共發(fā)現(xiàn)有上百名客戶在公司有過投保記錄。

2015年6月11日，羅某某被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款名義刑事拘留，目前該案還在調查過程中。代理人羅某某涉嫌非法吸收公眾存款案案例19不貪圖快錢、熱錢，對自己、對家人、對親友負責不輕信他人的高息宣傳，提高自我防范意識嚴格執(zhí)業(yè)操守，遠離非法集資嚴格執(zhí)業(yè)操守，遠離非法集資非法吸收公眾存款是非法行為，情節(jié)嚴重的將追究刑事責任公司品質管理辦法品質罰則第20條規(guī)定——代理人在代理合同履行期間，從事非法集資、經營POS機非法套現(xiàn)等違反國家法律法規(guī)的行為，或因相關行為受到行政處罰，或被拘留、逮捕、判處刑罰的，扣30分，解除保險代理合同案件警示20三、專業(yè)勝任執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力在執(zhí)業(yè)活動中加強業(yè)務學習，不斷提高業(yè)務技能參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發(fā)展21四、客戶至上為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質的專業(yè)服務

—保險代理人在保險營銷過程中，提供的是一種顧問式服務，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險需求不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業(yè)形象在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突22五、勤勉盡責秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤忠誠服務，不侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權23六、公平競爭

保險競爭的主要內容包括服務質量的競爭、業(yè)務的競爭、價格的競爭等。尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價其他保險公司、其他保險中介機構及其從業(yè)人員24依靠專業(yè)技能和服務質量展開